אם ציון האשראי שלך ב-FICO נופל בין 600 - 649, הוא נחשב ל"הוגן" או אפילו "עלוב", בהתאם למלווה שאיתו אתה מתמודד. למרות שזה עלול לפגוע בסיכויים שלך לקבל אישור לכמה מכרטיסי האשראי התגמולים הפופולריים יותר, זה לא מוציא אותך לגמרי מהמשחק. החיסרון של ציון אשראי על הצד הנמוך הוא שתמיד יש מקום לשיפור, במיוחד בטווח של 600 - 649.
כדי לעזור לך בחיפוש שלך, ריכזנו רשימה של מה שאנו מאמינים שהם כרטיסי האשראי הטובים ביותר עבור ציוני אשראי FICO בטווח 600 - 649. ייתכן שכרטיסים אלה אינם מציעים את אותן הטבות כמו כרטיסי אשראי מסוימים, אך אתה יכול לקבל תגמולים והטבות אחרות.
תוכן העניינים
- הקלפים הטובים ביותר עבור ציוני FICO 600 - 649
- כרטיס אשראי ויזה Petal 2
- גלה את זה מאובטח
- כרטיס אשראי אוונט
- Open Sky Secured Visa Card
- מיילסטון מאסטרקארד
- שאלות נפוצות
- מחשבות אחרונות
הקלפים הטובים ביותר עבור ציוני FICO 600 - 649
אם שלך ציון האשראי הוא בטווח של 600 - 649, כדאי לשקול כל אחד מכרטיסי האשראי הבאים.
כרטיס אשראי ויזה Petal 2
הכי טוב בשביל: אלה המחפשים להגדיל את ניקוד האשראי שלהם תוך כדי רווחים ולא משלמים עמלות.
ה כרטיס אשראי ויזה Petal 2
משווקת את עצמה תחת המוטו: כל התגמולים, ללא עמלות, והם מתכוונים לזה! אתה יכול להרוויח תגמולים בחזרה במזומן עד 1.5%, ללא עמלות כלל. כלומר ללא עמלה שנתית, ללא עמלות עסקה זרות וללא עמלות איחור. זה יכול להיות הכרטיס המושלם אם אתה מחפש להרוויח פרסים, להגדיל את ציון האשראי שלך ולהימנע מעמלות יקרות.הריבית ומסגרת האשראי משתנות הרבה יותר מאשר בכרטיסים אחרים. לדוגמה, הריבית שלך יכולה להיות נמוכה עד 17.24% ועד 31.24% אפריל. טווח מסגרת האשראי הוא אפילו רחב יותר, מסכום נמוך של 300$ ועד ל-10,000$. היכן בדיוק תיכנס לשתי המגבלות יהיה תלוי בציון האשראי הנוכחי שלך, בהכנסה ובגורמים אחרים.
ל- Petal יש גם תכונה מעניינת המאפשרת להם לעקוף את ציוני האשראי. אם אין לך אחד כזה, הם ישתמשו במה שהם מתייחסים אליו כציון המזומנים שלך. זה מורכב משילוב של ההכנסות וההוצאות שלך, כפי שנקבע על פי תדפיסי הבנק של שלושת החודשים האחרונים שלך. כדי להיות זכאי להסמכה, תצטרך לקשר את חשבון הבנק שלך ל- Petal כדי שיוכלו לבצע את הבדיקה. למידע נוסף, קרא את המלא שלנו סקירת כרטיס ויזה Petal 2.
תכונות הכרטיס:
- תשלום שנתי: $0
- מסגרת אשראי: $300 עד $10,000 על סמך כושר האשראי
- דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
- מַעֲנָק: אף אחד
- תגמולים: ההטבות מתחילות ב-1% החזר במזומן על כל הרכישות. לאחר ביצוע שישה תשלומים חודשיים בזמן, שיעור התגמולים שלך עולה ל-1.25% החזר במזומן. לאחר ביצוע 12 תשלומים חודשיים בזמן, התעריף עולה ל-1.5% החזר במזומן. אתה יכול גם להרוויח עד 10% מזומן בחזרה כאשר אתה משתמש בכרטיס כדי לבצע רכישות אצל סוחרים נבחרים.
למידע נוסף על ויזת Petal 2
גלה את זה מאובטח
הכי טוב בשביל: בנייה ובנייה מחדש של אשראי תוך קבלת תגמולי החזר כספי.
עבור אלה ללא אשראי או אשראי פגום, Discover מציע את גלה את זה כרטיס מאובטח. כרטיס אשראי מאובטח דורש פיקדון בר-החזר בעת פתיחת החשבון. אחרת, הוא מתפקד כמו כרטיס אשראי רגיל, עם מסגרת אשראי המבוססת על סכום הפיקדון.
מה שהופך את Discover it Secured לאחד מהכרטיסים המאובטחים המובילים בסביבה הוא שברגע שהחשבון שלך יעבור שבעה חודשים, תיעשה בדיקה, ואתה עשוי להיות זכאי לחשבון לא מאובטח. אם זה יקרה, הפיקדון שלך יוחזר לאחר שבעה תשלומים חודשיים בלבד, והכרטיס המאובטח שלך יהפוך לכרטיס אשראי רגיל.
הטבות הכרטיס מצוינות, בהתחשב בדרישת ניקוד האשראי המינימלית. מחזיקי כרטיס מקבלים החזר של 2% מזומן על קטגוריות מתחלפות כמו תחנות דלק ומסעדות ו-1% ללא הגבלה החזר כספי על כל שאר הרכישות - כש-Discover מספק התאמה של 2X החזר כספי בסוף הרכישה הראשונה שָׁנָה.
לכרטיס אכן יש אפר גבוה מאוד, אז תרצו לוודא שאתם משלמים את היתרה במלואה בכל חודש כדי להימנע מחיובי הריבית הגבוהים.
תכונות הכרטיס:
- תשלום שנתי: $0
- מסגרת אשראי: שווה לפיקדון; עם זאת, נדרש מינימום של $200, והמקסימום המותר הוא $2,500
- דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
- מַעֲנָק: אף אחד
- תגמולים: מספק החזר כספי של 2% על קטגוריות מתחלפות בעד 1,000 דולר ברכישות רבעוניות ו-1% בלתי מוגבל על כל שאר הרכישות. משחק קאשבק ללא הגבלה של 2X בסוף השנה הראשונה שלך.
פוסט קשור: כרטיסי האשראי הטובים ביותר עבור ציוני FICO של 500-599
כרטיס אשראי אוונט
הכי טוב בשביל: אלה המחפשים להגדיל את ניקוד האשראי שלהם ללא פיקדון.
בזמן ש כרטיס אשראי אוונט לא מציע תגמולים, אתה לא צריך פיקדון. בדומה לכרטיס Discover it Secured, Avant תספק גם סקירות תקופתיות של ביצועי האשראי שלך כדי לקבוע אם אתה זכאי למסגרת אשראי גבוהה יותר. עם זאת, הם לא מבטיחים מסגרת זמן ספציפית לביקורות. אבל אתה יכול להגיש בקשה להגדלת מסגרת האשראי בכל עת.
ככרטיס אשראי לא מאובטח, Avant Credit Card אכן נושא ריבית גבוהה יותר מכרטיסים מאובטחים. אבל אתה יכול לעקוף את הנושא הזה על ידי תשלום היתרה במלואה בכל חודש.
המטרה העיקרית של הכרטיס היא לעזור לך לשפר את ניקוד האשראי שלך כך שתהיה זכאי לכרטיס אשראי עם יותר פעמונים ושריקות בהמשך הדרך.
תכונות הכרטיס:
- תשלום שנתי: $0 - $59, תלוי בכושר האשראי
- מסגרת אשראי: מבוסס על ציון אשראי אך בדרך כלל בין $300 ל$2,000
- דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
- מַעֲנָק: אף אחד
- תגמולים: אף אחד
Open Sky Secured Visa Card
הכי טוב בשביל: מועמדים בטווח דירוג האשראי 600 - 649 FICO אשר עשוי להיות בעל פריט גנאי גדול (פשיטת רגל או עיקול) המונע מהם לקבל כרטיסי אשראי אחרים.
אם אתה בקצה התחתון של הציון 600-649, Open Sky Secured Visa עשויה להיות אופציה טובה. הסיבה לכך היא שהם אינם דורשים בדיקת אשראי או חשבון בנק לאישור. Open Sky דורש פיקדון דומה לכרטיס Discover it Secured. התשלום השנתי של $35 אינו גדול, בהתחשב בשום תוכנית תגמולים.
כמו כל כרטיסי האשראי המאובטחים, סכום מסגרת האשראי שלך נקבע לפי גודל הפיקדון שלך. Open Sky תקבל מגבלת הפקדה/אשראי נמוכה מ-$200 ועד ל-$3,000.
תכונות הכרטיס:
- תשלום שנתי: $35
- מסגרת אשראי: מבוסס על פיקדון בר-החזר הנע בין $200 מינימום ל-$3,000 מקסימום
- דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
- מַעֲנָק: אף אחד
- תגמולים: אף אחד
פוסט קשור:כרטיסי האשראי הטובים ביותר עבור ציוני FICO של 650-699
מיילסטון מאסטרקארד
הכי טוב בשביל: אלה עם ציוני אשראי FICO מתחת ל-650 שרוצים כרטיס אשראי לא מאובטח.
ה מיילסטון מאסטרקארד מיועד לאלה הנמוכים בטווח של 600 - 649 FICO ציון אשראי. זה גם כרטיס לא מאובטח, שמבטל את הצורך בפיקדון. וכמאסטרקארד, ניתן להשתמש בו בכל מקום שמקבל מאסטרקארד - וזה כמעט בכל מקום.
בעוד שהכרטיס אינו מציע בונוס או תגמולים, הריבית נמוכה יותר משאר הכרטיסים ברשימה שלנו. גובה העמלה השנתית יהיה תלוי במה אתה זכאי. Milestone מציעה שלושה כרטיסי אשראי שונים בסדרה זו. ל-Gold 300 יש עמלה שנתית של 35$, ל-Gold 322 יש 59$, בעוד ש-Gold 301 עולה 75$ בשנה הראשונה ו-99$ בכל שנה לאחר מכן.
תכונות הכרטיס:
- תשלום שנתי: $35, $59, $75 או $99
- מסגרת אשראי: מינימום 300 דולר
- דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
- מַעֲנָק: אף אחד
- תגמולים: אף אחד
שאלות נפוצות
למרבה הצער, 600 לא נחשב "טוב" או ציון אשראי "ממוצע". על ידי מלווים. רוב המלווים יחשבו ש-600 הוא "הוגן" או רק מעט מעל "עני". עם זאת, עדיין יהיה לך ההזדמנות לבנות את הציון שלך עם כרטיס אשראי הגון, בין אם נדרשת בדיקת אשראי או לֹא.
ציון של 600 לא אומר שלא תהיה זכאי, אבל הגישה שלך לתגמולים, הגדלת אשראי, בונוסים ומגבלות אשראי התחלתיות תהיה מוגבלת. הגדלת הציון שלך תאפשר לך יותר גישה להטבות טובות יותר עם כרטיסי אשראי, וזו הסיבה שאתה חייב להיות מכוון בקבלת כרטיס אשראי, גם אם התנאים אינם אידיאליים.
כן. בעוד שרוב כרטיסי האשראי דורשים ציון אשראי מינימלי כדי לקבל אישור, רבים לא. ציון של 649 הוא לא נורא. האפשרות הטובה ביותר עם ציון של 649 תהיה לנסות ולשפר את הציון שלך כדי לקבל אישור לכרטיס עם יותר הטבות ותגמולים. כרטיסים שהונפקו למועמדים בטווח של 600 - 649 FICO נקודות אשראי צריכים להיחשב אבני דרך בדרך להצעות כרטיסים טובות יותר.
למרות שאולי נראה שהתשובה תהיה שלילית, ישנם מלווים המתמחים בהצעת כרטיסי אשראי לבעלי אשראי נמוך. באופן מציאותי, אתה צריך לצפות להיות זכאי לכרטיס אשראי מאובטח אם ציון האשראי שלך הוא 600 או מעט מעל. למרות שיש כמה מנפיקי כרטיסי אשראי, כולל זוג ברשימה זו, שינפיקו כרטיס אשראי לא מאובטח עם ציון אשראי בטווח הזה.
כל כרטיסי האשראי הכלולים במדריך זה יכולים להכיל מועמדים ללא אשראי כלל. אבל סביר יותר שתקבל כרטיס אשראי מאובטח. רק שים לב שמסגרת האשראי שלך תהיה שווה לסכום הפיקדון שאתה יכול לבצע ולא גבוה יותר. אולי עדיף להגיש בקשה לכרטיס אשראי לא מאובטח שידרוש עמלות גבוהות יותר אך להימנע מהצורך בהפקדת הביטחון.
התשובה לכך תלויה בהיסטוריית האשראי שלך. הגורמים התורמים כוללים את אורך היסטוריית האשראי, יחס ניצול אשראי מסתובב, מספר חשבונות פתוחים והיסטוריית תשלומים. בצע את התשלומים שלך בזמן, שמור על ניצול מתחת ל-30%, והימנע מלבקש יותר מדי אשראי מוקדם מדי.
כמו כן, הזמינו עותק של דוח האשראי שלכם כדי לוודא שכל המידע נכון. אם יש שגיאות שגורמות לצמצום הציון שלך, תרצה למצוא דרכים לתקן אותן. כמה שיפורים קטנים בדוח האשראי שלך יכולים להעלות את ציון האשראי שלך באופן משמעותי. אתה יכול לקבל עותק חינם של דוח האשראי שלך מקרדיט קארמה.
מחשבות אחרונות
אמנם ישנם מספר כרטיסים שאתה יכול להיות זכאי להם, אך אם ציון האשראי שלך הוא בין 600 ל-640, המטרה העיקרית שלך צריכה להיות שיפור ניקוד האשראי שלך להזדמנות לכרטיסי אשראי טובים יותר בעתיד. ציון בטווח הזה יכול להגביל את יכולתך לקבל כרטיסי אשראי איכותיים ולהיות זכאים להלוואות לרכב, למשכנתא, או אפילו להגיש בקשה לפוליסת ביטוח או למשרות מסוימות. למרבה המזל, כרטיס האשראי הנכון ותשלומים בזמן יעזרו לך להשיג את המטרה הזו.