סקירת Reflex Mastercard: אשראי טוב יותר עבור מחיר

האם אתה נלכד בפח של אי יכולת לקבל כרטיס אשראי כי אין לך אשראי? או שאולי היסטוריית האשראי שלך לא הכי גדולה, ואתה צריך מישהו שייתן לך הזדמנות?

בניית אשראי ללא כרטיס אשראי אפשרי, אבל כרטיסי אשראי מאובטחים יכולים לעזור לך לשקם את האשראי שלך תוך מתן הנוחות של בעלות על כרטיס אשראי. אבל לא כל כרטיסי האשראי המאובטחים שווים. העמלות והגמישות משתנות בין המוצרים, לכן עליך לבצע את המחקר שלך לפני שתחליט על כרטיס ספציפי אחד.

ה רפלקס מאסטרקארד הוא כרטיס אשראי מאובטח המיועד למי שמנסה לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלהם. קל להעפיל אליו, ואתה מקבל גישה למספר הטבות של מאסטרקארד.

אבל איך זה עובד, והאם זה יכול להתחרות בקלפים מובילים אחרים מ-Capital One, Indigo או Chime? אני מכסה את כל זה ועוד בסקירת Reflex Mastercard זו.

תוכן העניינים

1. מה זה Reflex Mastercard?
1. תכונות ועמלות של Reflex Mastercard
2. יתרונות Reflex Mastercard
3. כיצד פועל הפיקדון של Reflex Mastercard
4. כיצד להגיש בקשה ל-Reflex Mastercard
5. Reflex Mastercard יתרונות וחסרונות
6. חלופות של רפלקס מאסטרקארד
1. כרטיס ויזה של Chime Credit Builder
2. כרטיס אשראי ויזה עצמית
3. ג'ספר קאש באק מאסטרקארד
insta stories
4. Capital One Platinum Secured Mastercard
5. כרטיס אשראי מאובטח של OpenSky
6. אינדיגו פלטינום מאסטרקארד
7. האם כדאי להירשם ל-Reflex Mastercard?

מה זה Reflex Mastercard?

ה רפלקס מאסטרקארד מוצעת על ידי חברת Continental Finance, אחת הספקיות המובילות של כרטיסי אשראי ללווים עם אשראי פחות ממושלם. החברה ממוקמת בווילמינגטון, דלאוור, והיא נוסדה ב-2005. קונטיננטל מוסמכת על ידי לשכת עסקים טובה יותר, דירוג A בסולם של A+ עד F.

חברת הפיננסים קונטיננטל סיפקה יותר מ-2.6 מיליון כרטיסי אשראי מאז תחילתה, המתמחה בלווים שמנפיקי כרטיסי אשראי מסורתיים מתעלמים מהם. הם מעמידים כרטיסי אשראי לזמינים לצרכנים עם אשראי גרוע, אשראי הוגן, או אפילו אשראי מוגבל.

ה-Reflex Mastercard הוא כרטיס אשראי מאובטח המונפק על ידי בנק סלטיק, מלווה לעסקים קטנים בפריסה ארצית ומלווה לבנייה למגורים, שנוסד בשנת 2001 ובסיסו בסולט לייק סיטי, יוטה.

ה-Reflex Mastercard לא מוצע רק לבעלי אשראי פגום, אלא גם כולל פוטנציאל נדיב מסגרת אשראי, עם הגדלת מסגרת האשראי תוך שישה חודשים בלבד (אם כי ה"אותיות הקטנות" מציינת במפורש 12 חודשים). ומכיוון שהיסטוריית התשלומים שלך מדווחת על ידי כל שלוש לשכות האשראי הגדולות - Experian, Equifax ו-TransUnion - התשלומים שלך בזמן יעזרו לך לבנות אסמכתא אשראי טובה עם שלושתם.

תכונות ועמלות של Reflex Mastercard

מה זה? כרטיס אשראי לצרכנים עם אשראי גרוע או אשראי מוגבל

מסגרת אשראי: 300 עד 1,000 דולר

תגמולים להחזר כספי: לא מוצע

אפליקציה לנייד: זמין עבור מכשירי iOS ואנדרואיד דרך האפליקציה לנייד Continental Finance Company

שירות לקוחות: זמין בטלפון חינם או דרך שירות הבנקאות המקוונת

גובה הריבית: 29.99% אפריל שישתנה בהתאם לשיעור הפריים

APR עבור מקדמות במזומן: 29.99% 

מועד תשלום: לפחות 25 ימים לאחר תאריך סגירת מחזור החיובים

תשלום שנתי: 125 דולר בשנה הראשונה, ואז 96 דולר בשנה לאחר מכן

דמי תחזוקה: 120 דולר בשנה, מחויב ב-10 דולר לחודש; דמי התחזוקה החודשיים אינם חלים ב-12 החודשים הראשונים לאחר פתיחת חשבונך

כרטיס נוסף: תשלום חד פעמי של 30$

עמלת מקדמה במזומן: הגדול מ-5% מהסכום של כל מקדמה, או 5$ (עמלה זו אינה נגבית ב-12 החודשים הראשונים לאחר פתיחת חשבונך; כמו כן, שים לב כי לא מותרות מקדמות במזומן במשך 95 הימים הראשונים)

עמלת עסקת חוץ: 3% מסכום העסקה (עמלה זו אינה נגבית ב-12 החודשים הראשונים לאחר פתיחת חשבונך)

עמלת איחור בתשלום: הנמוך מ-$28 או התשלום החודשי המינימלי לתשלום האיחור הראשון, ולאחר מכן עד $39 לתשלומים מאוחרים

עמלת החזרה: הנמוך מ-$28 או התשלום החודשי המינימלי לתשלום האיחור הראשון, ולאחר מכן עד $39 לתשלומים מאוחרים

למידע נוסף על Reflex Mastercard

יתרונות Reflex Mastercard

ניתן להשתמש ב-Reflex Mastercard לרכישות מקוונות ובכל אחד ממיליוני הסוחרים והספקים ברחבי העולם המקבלים מאסטרקארד. אתה גם תהיה זכאי לקבל מקדמות במזומן כנגד מסגרת האשראי שלך 95 ימים לאחר פתיחת חשבונך.

אם חשבונך יאושר, מסגרת האשראי הראשונית שלך תהיה בין $300 ל-$1,000. אך עליך להיות מודע לכך שהעמלה השנתית בסך 125$ תחויב באופן מיידי כנגד מסגרת האשראי שלך. אם מסגרת האשראי הזו היא $500, החלת העמלה השנתית תפחית את מסגרת האשראי הנותרת ל-$375, אופיינית לסוג כרטיס אשראי זה.

מסגרת האשראי עולה. חשבונך ייבדק לאחר שהוא יהיה פתוח לפחות 12 חודשים לקבלת אישור להגדלת מסגרת האשראי. למרות שסכום הגדלת מסגרת האשראי ישתנה, מסגרת האשראי המקסימלית האפשרית בכרטיס היא 2,000 דולר בסך הכל. תידרש להגדיל את הפיקדון שלך כדי לכסות את הגדלת מסגרת האשראי.

בנקאות מקוונת. אתה יכול להירשם לבנקאות מקוונת, לקבל דוחות מקוונים, לבצע תשלומים ולצפות בעסקאות אחרונות, דוחות קודמים, היסטוריית תשלומים, יתרה נוכחית ופרטי אשראי. בנקאות מקוונת זמינה גם באתר וגם באפליקציה לנייד.

דיווח אשראי. היסטוריית התשלומים שלך תדווח לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות, מה שיאפשר לך לבנות אסמכתא אשראי חיובית עם כל לשכה.

ציון אשראי חינם. תקבל את ציון האשראי החודשי שלך אם תירשם לקבלת דוחות אלקטרוניים. הציון שסופק הוא ציון Vantage 3.0 מבית Experian, שהוא הציון הטיפוסי שמספקים ספקי ציון חינם.

למידע נוסף על Reflex Mastercard

כיצד פועל הפיקדון של Reflex Mastercard

עליך להפקיד פיקדון שווה למסגרת האשראי שלך. אם לא תבצע את התשלום המתוכנן שלך בקו האשראי שלך או אם תיכשל בחשבון בדרך אחרת, הפיקדון ישמש על ידי המלווה כדי לספק כל חוסר, עד לסכום הפיקדון (אחר כך תהיה אחראי לכל חוסר סיפוק נוסף יתרות).

לא תוכל למשוך מחשבון ההפקדה כל עוד הוא מבטיח את מסגרת האשראי שלך. תהיה לך אפשרות לבצע הפקדות נוספות לחשבון הפיקדון שלך כדי להגדיל את מסגרת האשראי שלך למקסימום של $2,000.

למרות זאת, מסגרת האשראי לא תוגדל לאחר מתן ההפקדה הנוספת עד שהחשבון היה פתוח לפחות 90 יום ובוצעו לפחות שלושה תשלומי מינימום בזמן. הפיקדון יוחזק בחשבון מבוטח FDIC/NCUA ולא יהיה נושא ריבית.

כיצד להגיש בקשה ל-Reflex Mastercard

כדי להגיש בקשה ל-Reflex Mastercard, עליך להיות תושב ארה"ב מעל גיל 18 (או 19 באלבמה) ולהיות בעל חשבון עו"ש פעיל או כרטיס חיוב.

את הבקשה ניתן למלא ישירות באתר. תתבקש לספק את המידע הבא:

• שמך המלא.
• כתובת בית (ללא תיבות דואר).
• כתובת דוא"ל.
• מספר ביטוח לאומי.
• סך ההכנסה החודשית.
• המקור העיקרי להכנסה חודשית.
• מספרי טלפון ראשיים ומשניים.
• תאריך הלידה שלך.

כמו כן, תישאל אם בכוונתך להשתמש בכרטיס עבור מקדמות במזומן או אם תרצה כרטיס נוסף.

סכום מסגרת האשראי שלך והפקדון יקבעו בעת האישור. תקבל מכתב המודיע לך על שניהם זמן קצר לאחר האישור. במכתב יצוין אופן התשלום עבור הפיקדון, אשר יידרש להפעלת מסגרת האשראי שלך.

הגדרת חשבון בנק מקושר לביצוע התשלומים החודשיים שלך או אפילו טיוטה אוטומטית תהיה אפשרית.

Reflex Mastercard יתרונות וחסרונות

יתרונות:

• תוכנן במיוחד עבור אלה עם אשראי גרוע, הוגן או מוגבל.
• מאפשר לך לבלות בכל מקום שמקבל מאסטרקארד.
• מדווח על היסטוריית התשלומים שלך לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות
• ציון אשראי חודשי זמין עם הצהרות מקוונות

חסרונות:

• עמלות גבוהות יותר מרבים מהמתחרים שלה.
• דורש פיקדון שווה למסגרת האשראי.
• העמלה השנתית של 125$ היא גבוהה.
• הפיקדון מוחזק בחשבון חיסכון שאינו נושא ריבית.

למידע נוסף על Reflex Mastercard

חלופות של רפלקס מאסטרקארד

בשלב זה, סביר להניח שהגעת למסקנה ש-Reflex Mastercard היא דרך יקרה מאוד להקים או לבנות אשראי.

עבור חלק, זו עשויה להיות האפשרות היחידה.

עבור אחרים, אחת מהחלופות שלהלן עשויה להיות בחירה טובה יותר.

אבל איזו בדיוק תהיה הבחירה הטובה ביותר תלויה במצב האשראי שלך. כרטיסים מסוימים יעבדו הכי טוב עבורך אם אין לך אשראי, בעוד שאחרים יהיו טובים יותר אם יש לך אשראי הוגן במקום אשראי גרוע.

כרטיס ויזה של Chime Credit Builder

ה כרטיס ויזה של Chime Credit Builder הוא כרטיס ויזה מאובטח, אך אינך זקוק לפיקדון כדי להיות זכאי, בתנאי שתוכל להגדיר הפקדה ישירה זכאית של $200 או יותר בחשבון Chome Spend שלך.

כאשר אתה משתמש בוויזת Chime שלך, Chime מעכב את הכספים בחשבון המאובטח שלך. הם מדווחים על היסטוריית התשלומים שלך לשלוש לשכות האשראי הגדולות, ועוזרים לך לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלך. אין גובה ריבית ואין עמלה חודשית או שנתית. אמנם אין תוכנית תגמולים, אבל אתה לא יכול לבקש הרבה יותר מכרטיס בונה אשראי. למידע נוסף על Chime שלנו סקירה מלאה.

Chime היא חברת טכנולוגיה פיננסית, לא בנק. שירותי בנקאות הניתנים על ידי The Bancorp Bank, N.A. או Stride Bank, N.A., Members FDIC. כרטיס החיוב של Chime Visa® מונפק על ידי The Bancorp Bank או Stride Bank בהתאם לרישיון מ-Visa U.S.A. Inc. וניתן להשתמש בו בכל מקום שמקבלים כרטיסי חיוב של ויזה. אנא עיין בגב הכרטיס שלך לגבי הבנק המנפיק שלו.

כרטיס אשראי ויזה עצמית

עצמי היא פלטפורמת בונה אשראי כמו Chime. המוצר העיקרי שלהם הוא הלוואה בתשלומים המאפשרת ללקוחות לבנות היסטוריית תשלומים חיובית בעלות משתלמת. טווחי ההלוואה נעים בין 12 ל-24 חודשים, והתשלומים מדווחים לשלוש לשכות האשראי המרכזיות. התשלומים שלך נשלחים לתעודת הפקדה על שמך, המשמשת להבטחת ההלוואה.

אם יש לך חשבון Self Credit Builder, אתה יכול להגיש בקשה לכרטיס אשראי Self Visa ללא בדיקת אשראי. מסגרת האשראי המינימלית היא $100, אבל אתה יכול להגדיל את המגבלה ככל שהיתרה בתקליטור העצמי שלך גדלה. למידע נוסף אצלנו סקירת בונה אשראי עצמי.

ג'ספר קאש באק מאסטרקארד

ג'ספר קאש באק מאסטרקארד הוא כרטיס אשראי לא מאובטח המיועד לצרכנים עם היסטוריית אשראי מוגבלת. זו לא תהיה אפשרות אם יש לך היסטוריית אשראי גרועה. אבל אם אתה זכאי, הם יספקו תקרת אשראי של עד $15,000 ללא עמלה שנתית. הריבית היא סביר מאוד של 15.74% עד 25.24% אפריל, ואתה יכול להרוויח 1% תגמולים במזומן.

Capital One Platinum Secured Mastercard

Capital One Platinum Secured Mastercard הוא כרטיס אשראי שבדומה לרפלקס מאסטרקארד, אכן דורש פיקדון. מסגרת האשראי הראשונית תהיה $200, וההפקדה תהיה $49, $99 או $200, תלוי באשראי שלך. עם זאת, אתה יכול להגדיל את מסגרת האשראי שלך על ידי הגדלת ההפקדה שלך למקסימום של $1,000. ואם אתה משתמש בכרטיס שלך באחריות ותבצע את התשלומים שלך בזמן, ניתן יהיה להחזיר את הפיקדון שלך.

הריבית הנוכחית היא 26.99% אפריל, ואין עמלה שנתית. בדומה לרפלקס, אתה תהיה זכאי להגדלת מסגרת האשראי לאחר שישה חודשים בלבד של תשלומים בזמן.

כרטיס אשראי מאובטח של OpenSky

כרטיס אשראי מאובטח של OpenSky הוא כרטיס ויזה המיועד לצרכנים ללא אשראי או אשראי גרוע. הסיבה לכך היא שהחברה לא מבצעת בדיקת אשראי כשאתה מגיש בקשה. כמו שאר הכרטיסים ברשימה זו, ניתן להשתמש בו כדי לבנות או לבנות מחדש את דירוג האשראי שלך. נדרש פיקדון בר-החזר, החל מ-$200 ועד ל-$3,000 (אך שים לב שהפיקדון יוחזר רק לאחר שתסגור את חשבונך).

הריבית הנוכחית היא 17.64% אפריל, ויש עמלה שנתית של $35. OpenSky מדווחת על כל שלוש לשכות האשראי הגדולות

אינדיגו פלטינום מאסטרקארד

ה אינדיגו פלטינום מאסטרקארד חולק קווי דמיון רבים ל-Reflex Mastercard. ובכל זאת, למרות שזו לא האפשרות הזולה ביותר שקיימת, העמלות שלה נמוכות יותר מ-Reflex Mastercard. העמלה השנתית המקסימלית היא $99 (ויכול להיות נמוך יותר, תלוי בהיסטוריית האשראי שלך), ובניגוד לכרטיס Reflex, הוא אינו גובה עמלת תחזוקה חודשית. גם אפר הרכישה נמוך יותר (24.9% לעומת 29.99%). אף אחד מהכרטיסים לא מציע תגמולים להחזר כספי. בדוק שלנו סקירת אינדיגו פלטינום מאסטרקארד למידע נוסף.

למידע נוסף על Reflex Mastercard

האם כדאי להירשם ל-Reflex Mastercard?

רפלקס מאסטרקארד היא אפשרות אם אתה מחפש לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלך, אבל זה לא אומר שאין אפשרויות טובות יותר.

לדעתי, החיסרון הגדול שלו הוא שה-Reflex Mastercard יקר יותר מכרטיסים מתחרים. לדוגמה, ה-APR של 29.99% נמצא בראש טווח הריבית. כך גם העמלה השנתית של 125$ לשנה הראשונה, שלא לדבר על עמלת התחזוקה החודשית של 10$ שנכנסת לאחר 12 החודשים הראשונים. בשביל הכסף שלי, ה Capital One Platinum Secured Mastercard שהוזכר לעיל מציע הרבה יותר ערך, וכך גם צִלצוּל.

אבל מלבד עמלות, כרטיס זה יאפשר לך לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלך. וזו כל המטרה של כל כרטיס אשראי בקטגוריה הזו. מכיוון שרפלקס מדווחת על התשלומים שלך לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות, תבנה אסמכתא אשראי טובה עם תשלומים בזמן.