שתיים מ"משפחות" כרטיסי האשראי הפופולריות ביותר הן אמריקן אקספרס (AMEX) וצ'ייס, ושתיהן ידועות בנקודות התגמול שלהן. לא רק בגלל בונוסי קבלת הפנים הנדיבים שלהם אלא גם היכולת שלהם להעביר נקודות לשותפים, גמישות מימוש וכו'.
אבל מה עדיף מבין השניים?
כדי לגלות, השוויתי בין שתי ענקיות כרטיסי האשראי באמצעות חמישה קריטריונים: הצעות נקודות, העברות נקודות, אפשרויות מימוש נקודות, הטבות אחרות בכרטיס ועמלות. זה היה מרוץ צמוד, אבל הצלחתי למצוא מנצח.
תוכן העניינים
- 1. הצעות נקודות
- אמריקן אקספרס
- מִרדָף
- הזוכה בהצעת נקודות: צ'ייס
- 2. העברות נקודות
- אמריקן אקספרס
- מִרדָף
- הזוכה בהעברות נקודות: צ'ייס
- 3. אפשרויות מימוש נקודות
- אמריקן אקספרס
- מִרדָף
- מנצח אפשרויות מימוש נקודות: מרדף
- 4. הטבות אחרות בכרטיס
- אמריקן אקספרס
- מִרדָף
- הזוכה בהטבות אחרות בכרטיס: אמריקן אקספרס
- 5. עמלות
- אמריקן אקספרס
- מִרדָף
- הזוכה בתשלום: צ'ייס
- המנצח הכללי: צ'ייס
1. הצעות נקודות
אמריקן אקספרס
אמריקן אקספרס מציעה חמישה קלפים שונים המספקים תגמולים בנקודות.
בטבלה למטה, אנו חולקים רק ארבעה מכרטיסי הקלפים שלהם וכל תוכנית נקודות בונוס ותגמולים בהתאמה.
| שם כרטיס | בונוס קבלת פנים | נקודות תגמול | שנתי תַשְׁלוּם |
|---|---|---|---|
| כרטיס הפלטינום® מבית אמריקן אקספרס | 80,000 נקודות תגמול חברות לאחר הוצאת $6,000 ברכישות במהלך ששת החודשים הראשונים שלך | צברו פי 5 נקודות תגמול חברות עבור טיסות שהוזמנו ישירות עם חברות תעופה או עם American Express Travel (עד 500,000 $ על רכישות אלו לשנה קלנדרית). אתה גם מרוויח פי 5 נקודות תגמול חברות במלונות בתשלום מראש שהוזמנו עם American Express Travel. | $695 |
| אמריקן אקספרס® כרטיס זהב | 60,000 נקודות תגמול חברות לאחר הוצאת $4,000 על רכישות כשירות עם הכרטיס החדש שלך במהלך 6 החודשים הראשונים | לצבור 4X Membership Rewards נקודות במסעדות ברחבי העולם, 4X Membership Rewards נקודות בסופרמרקטים בארה"ב (עד 25,000 $ ברכישות לכל שנה, ואז 1X), 3X נקודות תגמול חברות עבור טיסה שהוזמנה ישירות עם חברות תעופה או ב-amextravel.com, ו-1X על כל השאר זכאי | $250 |
| כרטיס מועדף של אמריקן אקספרס EveryDay® | 200 $ לאחר הוצאת 2,000 $ ברכישות במהלך 6 החודשים הראשונים | 3% בסופרמרקטים בארה"ב (עד 6,000 $ לשנה, ולאחר מכן 1%), 3% ברכישות קמעונאיות מקוונות בארה"ב (עד 6,000 $ לשנה, ולאחר מכן 1%), 3% בתחנות דלק בארה"ב (עד 6,000 $ לשנה, אז 1% ואז 1% על רכישות אחרות. | $0 |
| כרטיס אשראי אמריקן אקספרס EveryDay® | זיכוי של $250 בהצהרה לאחר הוצאת $3,000 ברכישות ב-6 החודשים הראשונים | 6% על סופרמרקטים בארה"ב על רכישות של עד 6,000 דולר בשנה (אז 1%), 3% החזר כספי בתחנות דלק בארה"ב ובטרנזיט (כולל מוניות/שיתוף נסיעה, חניה, אגרה, רכבות, אוטובוסים ועוד). לבסוף, 1% החזר כספי על רכישות אחרות | 0$ עמלת היכרות שנתית לשנה הראשונה, ולאחר מכן 95$ |
מִרדָף
צ'ייס מציעה שלושה כרטיסי אשראי כחלק מתוכנית הנקודות Ultimate Rewards שלה. אבל הבנק מציע גם כרטיסי אשראי נקודות בשיתוף עם ספקים אחרים, בעיקר חברות תעופה ובתי מלון. מסיבה זו, אנו כוללים את כרטיס האשראי Southwest Rapid Rewards Premier כמדגם של הנקודות הרבות צ'ייס מציעה דרך חברות תעופה וכרטיס האשראי Marriott Bonvoy Bold כדוגמה למלון שלהם קלפים.
| שם כרטיס | בונוס קבלת פנים | נקודות תגמול | שנתי תַשְׁלוּם |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60,000 נקודות Ultimate Rewards לאחר הוצאת $4,000 ברכישות בשלושת החודשים הראשונים | אשראי נסיעות שנתי בסך 300 דולר; פי 5 נקודות על טיסות, פי 10 נקודות על בתי מלון והשכרות רכב שנרכשו דרך Chase Ultimate Rewards, ו-3X על נסיעות אחרות ברחבי העולם לאחר שהוצאו 300$ הראשונים על נסיעות בשנה; 10X נקודות על רכישות של Chase Dining, 3X נקודות על כל שאר האוכל, 1X נקודות על כל שאר הרכישות (ערך מזומן: $300 +1 - 1.5 סנט לנקודה) | $95 |
| Chase Sapphire® Preferred Card | 80,000 נקודות Ultimate Rewards לאחר הוצאת $4,000 ברכישות בשלושת החודשים הראשונים | אשראי מלון שנתי בסך 50 דולר; פי 5 נקודות על נסיעות שנרכשו דרך Chase Ultimate Rewards לאחר שהוצאו 50$ הראשונים על נסיעות מדי שנה; פי 3 על אוכל, שירותי סטרימינג נבחרים ומצרכים; 1X נקודות עבור כל שאר הרכישות (ערך מזומן: $50 +1 - 1.25 סנט לנקודה) | $95 |
| דיו עסקי מועדף כרטיס אשראי | 100,000 נקודות בונוס לאחר שתוציא $15,000 על רכישות ב-3 החודשים הראשונים מפתיחת החשבון ב-. | פי 3 נקודות על 150,000$ הראשונים שהושקעו בכל שנת יובל על משלוח, פרסום, אינטרנט, כבלים, שירותי טלפון ונסיעות; 1X נקודות על כל שאר הרכישות (ערך מזומן: 1 - 1.25 סנט לנקודה) | $95 |
| כרטיס אשראי פרמייר של Southwest Rapid Rewards | Companion Pass טוב עד 28/2/24 פלוס 30,000 נקודות כאשר אתה מוציא $4,000 ברכישות בשלושת החודשים הראשונים | 3X נקודות על רכישות בדרום מערב; פי 2 נקודות על שותפי השכרת מלונות ומכוניות ב-Rapid Rewards, תחבורה מקומית ונסיעות, כולל שיתוף נסיעות, אינטרנט, כבלים, שירותי טלפון וסטרימינג נבחרים; 1X נקודות על כל שאר הרכישות; 6,000 נקודות נוספות בכל שנה (שווי מזומן: 1 סנט לנקודה) | $69 |
הזוכה בהצעת נקודות: צ'ייס
הכרזת הזוכה בקטגוריה הזו היא קצת יותר מסובכת. כרטיסי אמריקן אקספרס מציעים בונוסים לקבלת פנים עם המרות בשווי דולר גבוה יותר מאשר עמיתיהם לצ'ייס.
אבל עבור נקודות תגמול מתמשכות, צ'ייס מנצח בקלות. ההמרה לדולר שלהם, הנעה בין סנט אחד ל-1.5 סנט לנקודה, עדיפה על ההמרה של .5 סנט לסנט דולר בכרטיסי אמריקן אקספרס.
ומכיוון שהתגמולים המתמשכים הם מתמשכים, צ'ייס הוא המנצח. ככל שבבעלותך הכרטיס, כך תגבה עליו יותר ותצבור יותר נקודות תגמול.
2. העברות נקודות
אמריקן אקספרס
אמריקן אקספרס מאפשרת לך להעביר את הנקודות שלך לחברות תעופה, מלונות ושותפים אחרים. יחס העברת הנקודות נע בין 0.8 ל-1.2 נקודות עבור כל נקודה אצל השותף להעברה.
להלן רשימה של שותפי העברת AMEX:
חברות תעופה:
- אסיה מיילס
- מועדון המנהלים של בריטיש איירווייס
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- אתיחאד אורח
- Finnair Plus
- Flying Blue
- איבריה פלוס
- הנוסע המתמיד של Qantas
- Scandinavian Airlines SAS יורובונוס
- סינגפור קריספלייר
- מועדון הטיסה וירג'ין אטלנטיק
בתי מלון:
- מריוט בונבוי
- הילטון הצטיינות
- רדיסון פרסים
אַחֵר:
- מועדון יורוסטאר
- צוּף
מִרדָף
צ'ייס מציע נקודות העברה על בסיס 1:1 בחברות תעופה ובתי מלון כדלקמן:
חברות תעופה:
- איר לינגוס
- אייר קנדה
- בריטיש איירווייס
- אמירות
- אייר פראנס – KLM
- איבריה
- JetBlue
- סינגפור איירליינס
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- יונייטד - איירליינס
- וירג'ין אטלנטיק
בתי מלון:
- מלונות ברירה
- מלונות הילטון
- IHG
- מריוט בונבוי
- עולם הייאט
הזוכה בהעברות נקודות: צ'ייס
אנו נותנים יתרון קל לצ'ייס בקטגוריה זו בהתבסס על פשטות (יחס העברה של 1:1 נקודות על פני הלוח) והעובדה שצ'ייס מרחיבה שותפויות לסאות'ווסט ויונייטד איירליינס, שתיים מחברות התעופה הגדולות ביותר ב אמריקה. אמריקן אקספרס אינה שותפה עם חברות תעופה אלו.
3. אפשרויות מימוש נקודות
אמריקן אקספרס
אמריקן אקספרס משתמשת בסכמת המרת נקודות מסובכת למדי. מה בדיוק יהיה שווה כל נקודה תלוי באופן שבו היא נפדה. בסך הכל, הם מציעים שבע אפשרויות פדיון שונות עם המרות במזומן הנעות בין 0.5 סנט לנקודה ועד ל-1 סנט לנקודה.
אמריקן אקספרס מציעה את אפשרויות מימוש נקודות התגמול הבאות:
- זיכויים בהצהרה: 0.6 סנט לנקודה
- כרטיסי מתנה: 0.5 סנט עד 1 סנט לנקודה
- מחיר טיסה: 1 סנט לנקודה בטיסות שהוזמנו דרך אמריקן אקספרס טרוול
- בתי מלון והפלגות: 0.5 סנט עד 0.7 סנט לנקודה בעת הזמנה דרך American Express Travel
- תשלום מקוון: 0.5 - 0.7 סנט לנקודה ב-16 סוחרים משתתפים, ובכל זמן שתשלם במקום אחר באמצעות PayPal
- קניות מקוונות: 0.5 סנט לנקודה
- העברות חברת התעופה: 0.8:1 עד 1.2:1
מבוסס על ה לוח זמנים להמרת נקודות, כרטיסי אמריקן אקספרס משמשים בצורה הטובה ביותר למי שמתכננים לממש את התגמולים שלהם על ידי העברת נקודות לחברות תעופה משתתפות או רכישת כרטיסי טיסה דרך אמריקן אקספרס טרוול.
מִרדָף
בדומה לאמריקן אקספרס, הערך של נקודות Chase Ultimate Rewards תלוי בדיוק איך אתה משתמש בהן.
צ'ייס מציע את הדברים הבאים אפשרויות פדיון, כל אחד עם המרות נקודות משלו:
- הזמינו נסיעות דרך פורטל הנסיעות Chase Ultimate Rewards (חברות תעופה, מלונות, השכרת רכב וחוויות) - סנט אחד לנקודה, אבל 1.25 סנט לנקודה עם Chase Sapphire Preferred ו-Chase Ink Business Preferred כרטיס אשראי, ו-1.5 סנט לנקודה עם Chase Sapphire לְהַזמִין
- שותפי העברה של חברות תעופה ומלון - סנט אחד לנקודה
- כרטיסי מתנה - 1 סנט לנקודה
- זיכוי בהצהרה - 1 סנט לנקודה
- מזומן הועבר לחשבון הבנק שלך - 1 סנט לנקודה
מנצח אפשרויות מימוש נקודות: מרדף
צ'ייס עולה כמנצח הברור באפשרויות מימוש נקודות. ההמרות המקבילות לדולר פשוט גבוהות יותר עם צ'ייס מאשר עם אמריקן אקספרס.
אמריקן אקספרס מתחרה עם צ'ייס במימוש נקודות לנסיעות, לפחות בעת העברת נקודות לשותפי חברות תעופה. אבל ברוב קטגוריות ההמרה האחרות, צ'ייס יוצא קדימה.
הדוגמה הבולטת ביותר היא זיכויים בהצהרה. צ'ייס מספקת המרה של סנט אחד לנקודה, בעוד שאמריקן אקספרס דועכת ב-0.6 סנט לנקודה. בנוסף, Chase מציעה המרה דומה של סנט אחד בכרטיסי מתנה ובמזומן שהועברו לחשבון הבנק שלך, אפשרות שאינה זמינה באמריקן אקספרס.
4. הטבות אחרות בכרטיס
בהערכה שלנו, נקודות תגמול הן הקריטריונים העיקריים לשיפוט הכרטיסים המוצעים על ידי שתי ענקיות כרטיסי האשראי. אבל אנחנו גם רוצים לשקול יתרונות אחרים שכל חברה מציעה, שיכולים להיות בעלי ערך רב עבור רכישות נסיעות.
אמריקן אקספרס
כרטיסי תגמול נקודות של אמריקן אקספרס מגיעים עם הטבות המשתנות לפי הכרטיס שבחרת. באופן לא מפתיע, כרטיס אמריקן אקספרס פלטינום, כרטיס הפרימיום של החברה, מציע את מירב היתרונות. זה כולל רשימה ארוכה של זיכויים שנתיים.
| שם כרטיס | הטבות אחרות בכרטיס המוצעות |
|---|---|
| כרטיס אמריקן אקספרס פלטינום | ביטוח אובדן ונזקים של השכרת רכב, ביטוח כבודה, אחריות מורחבת, הגנה על רכישה, אשראי של 200 דולר למלון, אשראי בידור דיגיטלי בסך 240 דולר, אשראי Walmart בסך 155 דולר, טרקלין גלובלי איסוף, $200 מזומן Uber, זיכוי של $200 עמלת חברת תעופה, עד $300 עם Equinox, $100 Saks, $189 עם CLEAR, גישה לסעודה מקומית על ידי Resy, זיכוי של $100 עמלה עבור כניסה גלובלית או בדיקה מוקדמת של TSA, טלפון סלולרי הֲגָנָה |
| כרטיס זהב אמריקן אקספרס | ביטוח אובדן ונזקים של השכרת רכב, ביטוח מטען, $120 אובר מזומן, $100 אשראי במלון |
| American Express Every Day Preferred Card | ביטוח אובדן ונזקי השכרת רכב, הגנת החזרה, יישוב סכסוכים |
| כרטיס אשראי אמריקן אקספרס כל יום | ביטוח אובדן ונזקים להשכרת רכב, יישוב סכסוכים |
מִרדָף
בדומה לאמריקן אקספרס, כרטיסי צ'ייס תגמולים מגיעים עם מספר הטבות נוספות המבוססות על הכרטיס שבחרת.
| שם כרטיס | הטבות אחרות בכרטיס המוצעות |
|---|---|
| צ'ייס ספיר שמורת | כניסה גלובלית או TSA לבדוק מראש את האשראי; ביטוח ביטול/הפסקת נסיעה, ויתור על נזקי התנגשות בהשכרת רכב, החזר מטען אובדן, עיכוב בנסיעה החזר כספי, פינוי ושינוע חירום, הגנת רכישה, הגנת החזרה, אחריות מורחבת הֲגָנָה |
| כרטיס צ'ייס ספיר מועדף | ויתור על נזקי התנגשות בהשכרת רכב, ביטוח ביטול/הפסקת נסיעה, ביטוח עיכוב כבודה, החזר עיכוב בנסיעה, הגנה על קנייה, הגנה על אחריות מורחבת |
| דיו עסקי מועדף כרטיס אשראי | ויתור על נזקי התנגשות בהשכרת רכב, ביטוח ביטול/הפסקת נסיעה, הגנה בטלפון סלולרי, הגנה על קנייה, הגנה על אחריות מורחבת, כרטיסי עובד ללא עלות נוספת |
| כרטיס אשראי פרמייר של Southwest Rapid Rewards | תיקים טסים בחינם, וללא דמי שינוי בדרום מערב; החזר כבודה אובדן, ביטוח עיכוב מטען, הגנה על אחריות מורחבת, הגנה על קנייה |
| כרטיס אשראי של Marriott Bonvoy Bold | 15 זיכויים ללילה עילית מדי שנה, ביטוח עיכוב מטען, החזר מטען אובדן, החזר עיכוב נסיעה, הגנה על רכישה |
הזוכה בהטבות אחרות בכרטיס: אמריקן אקספרס
למרות שצ'ייס מציעה רבים מאותם יתרונות כמו אמריקן אקספרס, כולל נזקי התנגשות בהשכרת רכב ויתור, ביטול נסיעה, הגנת רכישה ואחריות מורחבת, אמריקן אקספרס חזקה הרבה יותר נקודות זכות.
זה נכון במיוחד בכרטיס אמריקן אקספרס פלטינום, שמציע לא פחות מתשעה זיכויים, הנעים בין 100 ל-200 דולר כל אחד. ומכיוון שהזיכויים הללו מתאפסים מדי שנה, הם יכולים להצטבר לכסף רציני לאורך זמן עבור נוסעים רגילים.
5. עמלות
אמריקן אקספרס
הטבלה שלהלן מציגה עמלות שנתיות ועמלות אחרות עבור חמשת כרטיסי התגמול של אמריקן אקספרס.
עמלות אלו מדויקות לתאריך 28/2/2023 - בדוק באתר האינטרנט של מנפיק הכרטיס לקבלת עמלות עדכניות.
| כרטיס / עמלות | תשלום שנתי | עמלות אחרות |
|---|---|---|
| כרטיס הפלטינום מבית אמריקן אקספרס | $695 | עמלת עסקאות חוץ: אין; מקדמות במזומן: > של $10 או 5%; תשלום מאוחר/החזרה: $40 |
| כרטיס זהב אמריקן אקספרס | $250 | עמלת עסקאות חוץ: אין; מקדמות במזומן: > של $10 או 5%; תשלום מאוחר/החזרה: $40 |
| American Express Every Day Preferred Card | $0 | עמלת עסקאות חוץ: 2.7%; מקדמות במזומן: > של $10 או 5%; תשלום מאוחר/החזרה: $40 |
| כרטיס אשראי אמריקן אקספרס כל יום | אף אחד | עמלת עסקאות חוץ: 2.7%; מקדמות במזומן: > של $10 או 5%; תשלום מאוחר/החזרה: $40 |
מִרדָף
הטבלה שלהלן מציגה עמלות שנתיות ועמלות אחרות החלות על חמש כרטיסי נקודות התגמולים של Chase.
עמלות אלו מדויקות לתאריך 28/2/2023 - בדוק באתר האינטרנט של מנפיק הכרטיס לקבלת עמלות עדכניות.
| כרטיס / עמלות | תשלום שנתי | עמלות אחרות |
|---|---|---|
| צ'ייס ספיר שמורת | $550 | עמלת עסקאות חוץ: אין; מקדמות במזומן: > של $10 או 5%; תשלום מאוחר/החזרה: $40 |
| כרטיס צ'ייס ספיר מועדף | $95 | עמלת עסקאות חוץ: אין; מקדמות במזומן: > של $10 או 5%; תשלום מאוחר/החזרה: $40 |
| דיו עסקי מועדף כרטיס אשראי | $95 | עמלת עסקאות חוץ: אין; מקדמות במזומן: > של $15 עבור 5%; תשלום מאוחר/החזרה: $40 |
| כרטיס אשראי פרמייר של Southwest Rapid Rewards | $69 | עמלת עסקאות חוץ: אין; מקדמות במזומן: > של $10 או 5%; תשלום מאוחר/החזרה: $40 |
הזוכה בתשלום: צ'ייס
בחמישה כרטיסים שמציעה אמריקן אקספרס, העמלות השנתיות נעות בין $0 ל-$695. זאת בהשוואה לטווח של $0 עד $550 עבור חמשת כרטיסי הצ'ייס, כאשר לכולם מלבד אחד יש עמלה שנתית מתחת ל-$100.
השניים דומים בכל הנוגע לריביות, אך לשני כרטיסי אמריקן אקספרס יש 0% אפר היכרות על רכישות והעברות יתרות למשך 12 חודשים או יותר. לכרטיסי המרדף אין הצעות כאלה נכון לכתיבת שורות אלה.
אבל כל חמשת כרטיסי הצ'ייס מגיעים ללא עמלות עסקאות זרות, שהן הטבות מתמשכות שיהיו חשובות במיוחד למי שנוסע הרבה ליעדים זרים. לאמריקן אקספרס יש שלושה כרטיסים בלבד ללא עמלות עסקאות זרות.
ההבדל בין השניים בצד שכר הטרחה הוא קלוש, אבל אנחנו חייבים לתת את הראש לצ'ייס.
המנצח הכללי: צ'ייס
משפחות כרטיסי האשראי Amex וצ'ייס הן תוכניות מצוינות עם הרבה מה להציע. סביר להניח שתמצא את כרטיס התגמול האידיאלי שלך בין עשר המוצעות על ידי שתי החברות בהתבסס על דפוסי ההוצאות האישיים שלך והעדפות התגמול שלך.
אבל בשביל הכסף שלי, צ'ייס הוא המנצח. הם יצאו בראש בארבע מתוך חמש הקטגוריות שסקרנו; הצעות נקודות, זמינות של שותפי העברה, אפשרויות מימוש נקודות ועמלות.
לאמריקן אקספרס הייתה יתרון בהטבות אחרות בכרטיס. כמובן, אין לזלזל באלו, בהתחשב בעובדה שכרטיס עשוי להכיל שילוב של הטבות אחרות שמתאימות לך בצורה מושלמת.
אבל עם ארבעת הקטגוריות האחרות הולכות באופן ברור לטובתן, צ'ייס מקבל את הנהון שלנו.
ברצוני לדעת איזו משפחת כרטיסים אתם מעדיפים ולמה?