אם שלך ציון אשראי של FICO הוא מתחת לגיל 600, ניסיון ללוות כסף יכול להרגיש כמו מצב חסר סיכוי. אחרי הכל, ציון אשראי נמוך יכול להשפיע על יכולתך לקבל כרטיס אשראי רגיל, הלוואת רכב או משכנתא.
זה לא הופך את הדברים האלה לבלתי ניתנים להשגה; עם זאת, זה יגביל את האפשרויות שלך בכל הנוגע לסוג כרטיס האשראי או ההלוואה שאתה עשוי לנסות לקבל. ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, כך התעריפים והתגמולים יהיו טובים יותר.
החדשות הטובות הן שיש כרטיסי אשראי זמינים גם אם אתה נאבק עם אשראי גרוע.
תוכן העניינים
- כרטיסי האשראי הטובים ביותר עבור ציון אשראי של 500
- כרטיס אשראי ויזה Petal 1
- כרטיס אשראי מאובטח של Capital One Platinum
- Chime Credit Builder כרטיס אשראי מאובטח ויזה
- Discover It Secured Card
- DCU Visa Platinum כרטיס אשראי מאובטח
- שאלות נפוצות
- מחשבות אחרונות
כרטיסי האשראי הטובים ביותר עבור ציון אשראי של 500
כל אחד מהכרטיסים המפורטים להלן מיועד לאנשים המעוניינים לשפר את ניקוד האשראי שלהם. כמה מנפיקי כרטיסי אשראי, כמו Discover, DCU ו-Capital One, יכולים אפילו להעביר אותך לכרטיס אשראי מסורתי לאחר שבילה זמן מה עם כרטיס מאובטח או כרטיס בונה אשראי.
כרטיס אשראי ויזה Petal 1
ה כרטיס אשראי ויזה Petal 2 מומלץ לאנשים עם ציוני אשראי בין 600 ל-699. אבל אם ציון האשראי שלך נמוך מ-600, סביר להניח שיהיה לך מזל טוב יותר עם כרטיס האשראי Petal 1 Visa.
בעוד שחלק מכרטיסי האשראי מתאימים אותך על סמך ניקוד האשראי בלבד, Petal 1 שוקל התנהגויות פיננסיות אחרות, כגון היסטוריית הכנסה ותשלומי חשבונות. ייתכן שתידרש לחבר את חשבון העובר ושב שלך ל-Petal כדי שניתן יהיה לבדוק את פעילות החשבון שלך בשלושת החודשים הקודמים. Petal יכול לקבל החלטת אישור בהתבסס על פעילות זו אם אין לך עדיין ציון אשראי.
תוכנית זינוק כותרת 1
תוכנית Leap של Petal מאפשרת לך להרוויח הגדלת מסגרת האשראי תוך שישה חודשים בלבד על ידי ביצוע תשלומים בזמן.
Petal® 1 "ללא עמלה שנתית" כרטיס אשראי Visa® הוא אחד מכרטיסי האשראי הבודדים בטווח ניקוד האשראי הזה שמציע תגמולים. באמצעות תוכנית Petal Perks, אתה יכול להרוויח בין 2%-10% החזר במזומן כשאתה מבצע רכישות אצל שותפים קמעונאיים של Petal, רשימה הכוללת את Costco, Dunkin, Sam's Club ו-McDonald's.
אם היסטוריית התשלומים שלך עם Petal 1 משביעת רצון וציון האשראי שלך משתפר, Petal מציעה גם את Petal 2 Cash Back Rewards. כרטיס זה מציע אפריל נמוך יותר, מסגרת אשראי גבוהה יותר ותגמולים נוספים.
תכונות כרטיס אשראי של Petal 1 Visa:
תשלום שנתי: עמלות_שנתיות
מסגרת אשראי: $300 – $5,000
דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
מַעֲנָק: אף אחד
תגמולים: הרווח בין 2% ל-10% החזר מזומן מסוחרים נבחרים באמצעות תוכנית Petal Perks.
👉 שם כרטיס
כרטיס אשראי מאובטח של Capital One Platinum
ה שם כרטיס מציעה מסגרת אשראי של $200 עם פיקדון של 49$ בלבד. יתרון מרכזי לכרטיס, במיוחד אם יש לך חסכונות מוגבל, הוא שאם אינך יכול לשלם את האבטחה שלך הפקדה מראש, הם יאפשרו לך לבצע תשלומים כל עוד מלוא הסכום ישולם תוך 35 יום מהיום הסכמה.
אם אתה מנסה לשפר את האשראי שלך, אתה יכול לעקוב אחר ההתקדמות שלך באמצעות CreditWise, שירות ניטור אשראי בחינם המוצע על ידי Capital One. ואם התשלומים החודשיים שלך מבוצעים בזמן, Capital One תבצע בדיקת חשבון בתוך שישה חודשים.
זה עלול לגרום להגדלת מסגרת האשראי שלך מבלי שתצטרך להפקיד יותר כסף. בנוסף ללא עמלות שנתיות, ייתכן שתוכל לשדרג לכרטיס פלטינום לא מאובטח לאחר שציון האשראי שלך ישתפר.
בעוד Capital One מקבלת מועמדים עם כל סוגי היסטוריית האשראי, אתה עדיין יכול להידחות בגלל גורמים מסוימים, כמו חוב גבוה או הכנסה לא מספקת. עם זאת, זהו סיכון בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי כלשהו, כולל אלו עבור ציוני אשראי מתחת ל-600.
תכונות כרטיס מאובטח של Capital One Platinum:
תשלום שנתי:עמלות_שנתיות
מסגרת אשראי: מסגרת אשראי של $200 עם הפקדה ראשונית של $49, $99 או $200 למי שעומד בדרישות. אתה יכול להפקיד עוד כסף לפני פתיחת חשבונך כדי להגדיל את מסגרת האשראי שלך למקסימום של $1,000.
דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
מַעֲנָק: אף אחד
תגמולים: אף אחד
👉 שם כרטיס
Chime Credit Builder כרטיס אשראי מאובטח ויזה
ה Chime Credit Builder כרטיס אשראי מאובטח הוא כרטיס אשראי משולם מראש, כך שאתה לא משלם ריבית, ואין עמלה שנתית. Chime אפילו לא מושך את דוח האשראי שלך. הכרטיס מדווח לכל שלוש לשכות האשראי.
כדי להיות זכאי, עליך לפתוח חשבון צ'ימיון ולהגדיר הפקדה ישירה של $200. ומכיוון שמסגרת האשראי בכרטיס שלך מבוססת על יתרת חשבון העובר ושב שלך, אין מגבלה מוגדרת מראש.
יתרון עיקרי של כרטיס Chime הוא שאתה מסתובב ניצול אשראי, המהווה בדרך כלל 30% מדרוג האשראי שלך, לא ידווח ללשכות האשראי. עם זאת, תשלומים חסרים אינם אופציה, מכיוון שהכרטיס שלך יושבת עד ביצוע התשלום. אם התשלום שלך איחר ב-30 יום, זה ידווח ללשכות, וזה ישפיע לרעה על הציון שלך. למידע נוסף במלואו סקירת פעמון.
תכונות כרטיס האשראי של Chime Credit Builder Secured Visa:
תשלום שנתי: $0
מסגרת אשראי: בהתבסס על הסכום בחשבון העו"ש שלך ב- Chime
דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
מַעֲנָק: אף אחד
תגמולים: אף אחד
👉 למידע נוסף על Chime Credit Builder
Chime היא חברת טכנולוגיה פיננסית, לא בנק. שירותי בנקאות הניתנים על ידי The Bancorp Bank, N.A. או Stride Bank, N.A., Members FDIC. כרטיס החיוב של Chime Visa® מונפק על ידי The Bancorp Bank או Stride Bank בהתאם לרישיון מ-Visa U.S.A. Inc. וניתן להשתמש בו בכל מקום שמקבלים כרטיסי חיוב של ויזה. אנא עיין בגב הכרטיס שלך לגבי הבנק המנפיק שלו.
Discover It Secured Card
כשזה מגיע לתגמולים, גלה את זה מאובטח עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך. ללא ציון אשראי נדרש, Discover It משלם תגמולים על כל הרכישות המתאימות. ובתוך שבעה חודשים, החשבון שלך ייבדק כדי לראות אם אתה זכאי לכרטיס לא מאובטח. אם כן, הפיקדון שלך יוחזר.
עם החזר כספי מלא בסוף השנה הראשונה שלך, תקבל גם החזר של 2% מזומן על מקומות כמו תחנות דלק ומסעדות, וכן 1% החזר מזומן על כל שאר הרכישות. Discover גם נותן לך את היכולת לפקח על ציון האשראי FICO שלך כשירות בחינם.
זהו אחד מכרטיסי האשראי הבודדים בטווח של 500 - 599 דירוג אשראי המציע פרסים. מחזיקי כרטיס מרוויחים 1% החזר במזומן על כל הרכישות בתוספת 2% החזר במזומן על קטגוריות מתחלפות. ובסוף השנה הראשונה, Discover ישווה את כל הקאשבק שאתה מרוויח.
Discover It Secured Card תכונות בסיסיות:
תשלום שנתי: $0
מסגרת אשראי: עם זאת, בהתבסס על סכום ההפקדה, נדרש מינימום של $200, והמקסימום הוא $2,500
דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
מַעֲנָק: אף אחד
תגמולים: 2% החזר כספי על קטגוריות מתחלפות ו-1% על כל שאר הרכישות. Discover It Secured מציע התאמת קאשבק ללא הגבלה בסוף השנה הראשונה שלך.
DCU Visa Platinum כרטיס אשראי מאובטח
DCU מציעה את אחד מכרטיסי האשראי המאובטחים המובילים בתעשייה. גבולות האשראי נקבעים על ידי בעל הכרטיס, או ליתר דיוק, על ידי הפיקדון של בעל הכרטיס. הכרטיס כולל גם אפריל נמוך וללא עמלות - כמו ללא עמלה שנתית, ללא עמלות עסקאות זרות, ללא עמלת מקדמה במזומן וללא עמלת העברת יתרה. אותו APR חל על רכישות, מקדמות במזומן וסכומי העברת יתרות.
חסרון אחד הוא שעליך לפתוח חשבון עו"ש DCU כדי לזכות בכרטיס; עם זאת, DCU הוא אחד מאיגודי האשראי הבודדים שמקבלים מועמדים מכל הארץ.
כאשר ציון האשראי שלך משתפר, אתה יכול לסחור עד כרטיס אשראי מסורתי, לא מאובטח. DCU מציעה כמה, כולל כרטיס אשראי תגמולים, גם עם אפריל נמוך וללא עמלות.
תכונות כרטיס אשראי מאובטח של ויזה פלטינום DCU:
תשלום שנתי: $0
מסגרת אשראי: ההפקדה קובעת את מסגרת האשראי שלך עם הפקדה מינימלית של $500
דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי: כן
מַעֲנָק: אף אחד
תגמולים: אף אחד
שאלות נפוצות
כן. האפשרות הטובה ביותר עשויה להיות הלוואות לבניית אשראי, אשר זמינים מהרבה בנקים וחברות אשראי. בהלוואה לבניית אשראי, ה"מלווה" מספק לך את הכספים לפיקדון, כך שאינך צריך להוציא את הכספים מכיסך הפרטי. חשבון החיסכון ישמש כבטוחה להלוואה התואמת לסכום הפיקדון.
לדוגמה, להלוואה לבניית אשראי של DCU Credit Union יש שיעור קבוע של 5% אפריל ומאפשרת סכומי הלוואה הנעים בין $500 ל-$3,000 לטווחים של 12 עד 24 חודשים. אתה יכול לבצע את התשלומים החודשיים מתלוש המשכורת שלך או לנכות אותם מחשבון החיסכון המאובטח.
אם אתה מנסה לשפר את הציון שלך בעודך כבר בעל כמות גדולה של חוב, פתיחת חשבון כרטיס אשראי חדש עלולה למעשה לפגוע בניקוד האשראי שלך.
אם אתה מחפש לבנות או לשפר את האשראי שלך, התחל עם כרטיס אשראי אחד. לאחר מכן המתן שנה בערך לפני הגשת בקשה נוספת. הצעות כרטיסי האשראי אמורות להשתפר בהדרגה, יחד עם ציון האשראי שלך.
כן, חברות מסוימות מתמחות במתן משכנתאות והלוואות לרכב לבעלי אשראי גרוע. החיסרון בהלוואות מסוג זה הוא הריבית הגבוהה.
התשובה היא כן אבל עם גבולות. הסיבה לכך היא שהאשראי הכרחי כשמדובר בהלוואות אישיות, סטודנטים, רכב ובית. אם אתה לא מתכנן לקבל אף אחד מאלה, ייתכן שתוכל לעבור את החיים עם אשראי גרוע.
עם זאת, השכרת דירה או ליסינג של רכב דורשת לרוב רמה מסוימת של אשראי כדי לזכות. בעיקרו של דבר, עם אשראי גרוע או ללא אשראי, אתה חייב לסמוך על החיסכון שלך במזומן כדי לשלם עבור כל מה שאתה צריך לקנות.
מחשבות אחרונות
לא משנה מה הסיבות שלך לקבל ציון אשראי נמוך, ישנם צעדים שאתה יכול לנקוט כדי לשפר אותו. אם אינך בטוח מה ציון האשראי שלך, הנה כמה דרכים לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם.
ציון FICO נמוך יכול להגביל את יכולתך להשיג דיור ותחבורה נאותים. על ידי שיפור האשראי שלך, אתה יכול לבנות עתיד בטוח יותר.
קבלת כרטיס האשראי המאובטח הנכון היא לא התשובה היחידה, אבל זה בהחלט יכול לעזור.