היכן להשקיע החזר מס: שבע דרכים חכמות להשקיע את ההחזר שלך

מעולם לא היה זמן טוב יותר - או קל יותר - להתחיל להשקיע. זה בגלל פלטפורמות מס מקוונות עושים דמוקרטיזציה של תהליך ההשקעה. רק לאחרונה, היית צריך אלפי דולרים כדי לפתוח חשבון תיווך... ואפילו יותר עבור עמלות. עם זאת, שירותים חדשים אלה דורשים מינימום עד ללא מינימום, ולרבים יש עמלות זעירות יחסית או שהם לגמרי בחינם לשימוש! אז בואו נצלול פנימה ונבדוק היכן להשקיע את החזר המס.

1. צור ניכוי מס לשנה הבאה

זוהי דרך להשתמש בהחזר המס שלך כדי ליצור החזר נוסף לשנה הבאה. אם אתה נמצא במדרגת מס שולי משולב של 35% (נניח, 28% עבור פדרלי ו-7% עבור המדינה שלך), אתה יכול צור החזר של $1,050 לשנה הבאה על ידי הכנסת החזר של $3,000 לחשבון IRA מסורתי מוגן מס עַכשָׁיו. כל מה שתוסיף על זה יהיה בונוס.

בנוסף, הכסף ב-IRA שלך יעשה זאת לגדול דחוי מס. ואתה יכול להשקיע אותו בצורה שתאפשר לו לגדול פי כמה מההשקעה הראשונית שלך, במיוחד אם אתה מחנה אותו ב-IRA במשך עשרות שנים.

אתה יכול לפתוח IRA עם יועץ רובו כגון Betterment או Wealthfront. אלו הן אפשרויות נהדרות להשקעה בטוחה בעתיד שלך עם עמלות ומינימום נמוכים (חזית העושר) או אפילו $0 (שֶׁבַח). הנה השוואה מהירה בין השניים:

עיקרי הדברים
דֵרוּג	9/10	9/10
מינימום לפתיחת חשבון	$10	$500
401(ק) סיוע
אישור דו-גורמי.
אפשרויות ייעוץ	אוטומטי, בסיוע אנושי	אוטומטי
השקעות אחראיות חברתית
הירשם סקירת שיפור	הירשם סקירת Wealthfront

2. השקיעו בקרן אינדקס S&P 500

אם נחזור ל-1950, מדד S&P 500 סיפק שיעור תשואה שנתי ממוצע של למעלה מ-11%, כולל דיבידנדים. אם אתה משקיע את ההחזר שלך - נניח, $3,000 - בקרן אינדקס, כגון מניות Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO), תשואה שנתית של 11% יכולה להפוך את ההשקעה הקטנה שלך ל-$24,187 תוך 20 שנה, רק עם 3,000$ האלה. זו עלייה של פי שמונה בהשקעה שלך.

זה לא אומר שתעשה זאת להרוויח שיעור תשואה מובטח של 11% על ההשקעה שלך בכל שנה כפי שהיית עושה על א תעודת פיקדון (CD) או אג"ח של האוצר. אבל אתה בהחלט יכול לצפות לראות את זה כשיעור אפקטיבי ממוצע לאורך תקופה של עשרות שנים.

ואחת התכונות הטובות ביותר של קרן אינדקס היא שהיא גם זולה וגם חסכונית במס. מכיוון שקרנות המדד מבוססות על המדד הבסיסי, הן נסחרות רק בתגובה לשינויים במדד עצמו. זה אומר שיש מעט מאוד בדרך של עלויות עסקה. ומאותה סיבה, הקרנות אינן מייצרות הרבה בהכנסות מרווחי הון החייבות במס. הם פשוט גדלים וגדלים, לא לגמרי שונה מא תוכנית פרישה מוגנת מס.

כדי להשקיע בקרן אינדקס, תצטרך לבחור תיווך מתאים. אנחנו אוהבים פלטפורמות מקוונות Ally Invest ו חֵיל הֶחָלוּץעל העמלות הנמוכות ובחירות הקרן המצוינות שלהם.

3. השקיעו בקריירה או בעסק שלכם

למרות שבדרך כלל אנו חושבים על השקעה כהשקעת כסף בהשקעות מסורתיות כגון מניות, קרנות נאמנות או נדל"ן, לעתים קרובות ההשקעות הטובות ביותר הן אלו שאתה מבצע בעצמך (נדוש, אבל נכון). אם רצית לקחת קורס או תוכנית כדי להרחיב את בסיס הידע שלך או אפילו להשיג תעודה או תעודה נחוצים, החזר המס שלך יכול לספק לך את הכסף כדי לעשות זאת.

באופן דומה, אם יש לך עסק ויש ציוד מסוים שאתה צריך להשקיע בו שיגדיל את הפרודוקטיביות שלך, החזר המס שלך יכול להיות מקור להון נחוץ.

כל השקעה יכולה להיות צעד שיאפשר לך לקחת את הקריירה או העסק שלך לשלב הבא ולהגדיל את ההכנסה שלך קדימה. זו אחת ההשקעות הטובות ביותר שאתה יכול לעשות.

4. תשלם חוב קטן או שניים

אופייני לחשוב על החזר מס במונחים של הוצאות. אבל זה יכול לשמש באותה קלות כדרך לשלם עבור הוצאות העבר, הלא הוא חוב.

החזר מס של 3,000 דולר אולי לא נראה כמו הרבה כסף אם יש לך כמות נכבדת של חוב, אבל כל קצת עוזר. לכרטיס אשראי טיפוסי יש תשלום חודשי השווה ל-2% או יותר מהיתרה. אז, על ידי תשלום קצת פלסטיק, אתה יכול להגדיל את תזרים המזומנים שלך ב-$60 לחודש, באופן מיידי ולתמיד.

ונניח שיש לך הלוואת רכב עם יתרה של 6,000$ עם 12 תשלומים שנותרו. על ידי תשלום של $3,000, אתה תקצר את התקופה שנותרה בחצי. אז גם אם זה לא יביא הקלה מיידית לתשלום הרכב שלך, זה יביא את זה תוך כמה חודשים.

5. להכניס את זה לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

התחרות בין בנקים מקוונים היא עזה, ואלה חדשות נהדרות עבור הכסף שלך. מכיוון שרבים מהמוסדות הפיננסיים הללו צמצמו את העלויות של בעלות על מאות סניפים, הם מסוגלים לשלם לך הרבה יותר בריבית. זה הופך את שמירת הכסף שלך ליום גשום להרבה יותר בהיר.

לשים את הכסף שלך בחשבון חיסכון בארה"ב יכול להיות רעיון חכם במיוחד מכיוון שרוב החשבונות האלה הם מבוטח על ידי ה-FDIC עד $250,000. אז גם אם הבנק שלך היה עולה בטן, הכסף שלך עדיין יהיה מוגן בסכום הזה.

רוב הבנקים שבדקנו מציעים חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה. אנו נוטים להמליץ ​​על חיסכון בבנקים מקוונים מכיוון שחשבונות אלה מציעים תעריפים טובים יותר ודורשים הפקדות מינימום נמוכות יותר או אפילו לא. יתר על כן, רובם אינם גובים עמלות חודשיות.

חשבונות בשוק הכסף יכולים להיות גם רכבי חיסכון נהדרים. הם דורשים מינימום חשבון גבוה יותר והפקדות ראשוניות גדולות יותר מאשר חשבונות חיסכון, אך בתמורה, הם בדרך כלל מציעים תשלומי ריבית גבוהים יותר. זה לא יספיק כדי לעלות על האינפלציה ולא אמור להחליף את ההשקעות האחרות שלך, אבל זו דרך טובה לשמור על כסף בטוח עד שתהיה מוכן להשתמש בו תוך שמירה על גישה למזומנים.

ובואו לא נשכח תעודות פיקדון (תקליטורים). הם דורשים ממך להחנות את כספך הרחק לתקופת זמן קבועה, אך הם יכולים להיות בין החשבונות המשלמים ביותר.

6. צור קרן חירום

אני לא "מכין", אוגר ליטרים של מים מזוקקים ומחביא זהב מתחת למזרון שלי. אבל אני מבין שלפעמים מצבי חירום תופסים אותנו לא מודעים.

מתקלות מכוניות ועד אובדן מקומות עבודה ועד (חלילה) מקרי חירום רפואיים, כדאי להיות מוכנים. ולמרבה הצער, אמריקאים רבים לא.

לפי מחקר שנערך לאחרונה, רק ל-41% מאזרחי ארה"ב נחסך מספיק כסף כדי לכסות מצב חירום של 500 עד 1,000 דולר. זה מפחיד.

כלל אצבע טוב הוא שתהיה לך הכנסה של שלושה חודשים קרן חירום. עם זאת, כל טיפה חשובה. הכנסת החזר המס שלך לחשבון חיסכון או השקעות עם תשואה גבוהה וייעודו ליום הגשום המהווה יכול להיות הצלת חיים.

7. החזר עם אפשרויות ההשקעה שלך

לבסוף, איזו דרך טובה יותר להשקיע מאשר באופן שנותן בחזרה? זה הרעיון מאחורי השקעות אחראיות חברתית (SRI), אסטרטגיה שבוחרת השקעות שעוזרות להפוך את העולם למקום טוב יותר. אנחנו מדברים על מניות בכל דבר, החל מחברות ידידותיות לסביבה ועד חברות שפועלות באופן פעיל למטרות הומניטריות.

סיכום

חשבו היטב מה תעשו עם החזר המס שלכם. אתה בהחלט יכול לבלות את זה בשעה טובה. אבל אתה יכול באותה קלות לבזבז בתחומים שישפרו את מצבך הכלכלי, ולפעמים במשך שנים רבות.

InvestorJunkie מקבל פיצוי כספי מ-Wealthfront Advisers LLC ("יועצי Wealthfront") עבור כל לקוח חדש שמגיש בקשה לחשבון השקעות אוטומטיות של Wealthfront דרך הקישורים שלנו. זה יוצר תמריץ שמביא לניגוד עניינים מהותי. InvestorJunkie אינו לקוח של Wealthfront Advisers, וזוהי אישור בתשלום. מידע נוסף זמין דרך הקישורים שלנו אל Wealthfront Advisers.