קרנות נאמנות הן אחד מכלי ההשקעה הפופולריים ביותר עבור משקיעים פסיביים. הם מנוהלים באופן מקצועי על ידי חברות ועוקבים אחר מדדים כמו S&P 500. קרנות נאמנות מאפשרות למשקיעים ליהנות מחברות בצמיחה גבוהה על ידי איחוד משאביהן יחד.
למרות זאת, חברים משותפים בדרך כלל גובים עמלת הוצאה קטנה - לרוב נעה בין 0.5% עד אפילו עד 2.5% - המכסה את עלות אחזקת הקרן של החברה.
ככל שיחס ההוצאות של הקרן נמוך יותר, כך גדל התשואה הנטו הפוטנציאלית של המשקיע לאורך זמן. לכן משקיעים רבים מעדיפים להשקיע בעלות נמוכה, בניהול פסיבי קרנות אינדקס.
נֶאֱמָנוּת היא אחת מחברות ההשקעות הפופולריות והמוערכות בעולם. בין הצעות הליבה שלהם ניתן למצוא קרנות אינדקס ללא עלות ובעלות נמוכה. שתיים מהקרנות הפופולריות ביותר שלהן הן FNILX ו-FXAIX, שתיהן מתמקדות במניות גדולות. מאמר זה יעסוק במה שיש ל-Fidelity להציע וכיצד להחליט איזה מהם הכי מתאים לך.הגרסה הקצרה
- FNILX עוקב אחר מדד Fidelity U.S. Large Cap בעוד ש-FXAIX עוקב אחר ה-S&P 500.
- FXAIX פרסמה תשואות מעט גבוהות יותר לאורך זמן, אך FNILX היא נטולת עמלות לחלוטין.
- קרנות אינדקס בעלות נמוכה הן דרך מצוינת להגדיל את תיק ההשקעות שלך לאורך זמן.
מה הם FNILX ו-FXAIX?
FNILX ו-FXAIX הן שתי קרנות אינדקס בעלות נמוכה המוצעת על ידי Fidelity. FNILX היא קרן Fidelity ZERO Large Cap Index אשר נוצרה ב-2018. הוא מתהדר ביחס הוצאות של 0.00%.
FXAIX היא קרן המדדים Fidelity 500 וקיימת מאז 1988. אמנם לא ממש א אֶפֶסקרן עמלות, יחס ההוצאות של FXAIX הוא 0.015% מה שהופך אותה לאופציה משתלמת כמעט באותה מידה.
הן FNILX והן FXAIX מציעות חשיפה לחברות עם ביצועים מובילים, מה שמאפשר למשקיעים לתפוס רווחים במשק מבלי לקחת על עצמם את הסיכון או את ההוצאה הכבדה של רכישת מניות בודדות. בגלל יחסי ההוצאות הנמוכים שלהם, משקיעים יכולים למנף את החיסכון בעלויות האלה כדי להגדיל את תיקי ההשקעות שלהם אפילו יותר.
מבוא ל- FNILX
FNILX היא קרן המדדים הגדולה של פידליטי, כך שהיא מורכבת כמעט כולה מחברות עם שווי שוק של יותר מ-10 מיליארד דולר. הוא עוקב לצד 80% מהחברות במדד Fidelity U.S. Large Cap וחברות רבות שעליהן נועדו לשקף את הביצועים של מניות גדולות.
אינדקס זה עוקב: Fidelity US Large Cap Index
יחס הוצאות: 0.0%
דרישת מינימום להשקעה: $0.00
דיבידנד שנתי אחרון: $0.161 למניה (דצמבר 2021)
שווי השוק הגבוה של חברות ב-S&P 500 יכול להפוך את מחיר המניה הממוצע מחוץ להישג ידם של משקיעים שאין להם הרבה מזומנים להשקיע. FNILX מקל על המשקיעים ליהנות מהצמיחה של חברות גדולות.
למידע נוסף >>> כובע גדול לעומת Mid Cap לעומת מניות קטנות — איזון תיק ההשקעות שלך לטווח הארוך
אחזקות
יש 504 חברות בפורטפוליו של FNILX. כ-27% מתיק ההשקעות של FNILX מושקע בחברות הבאות:
- אפל (AAPL)
- מיקרוסופט (MSFT)
- אמזון (AMZN)
- טסלה (TSLA)
- גוגל (GOOGL) + (GOOG)
- ברקשייר האת'ווי (BRK/B)
- United Healthcare (UNH)
- ג'ונסון אנד ג'ונסון (JNJ)
- Exxon Mobil (XOM)
מגזרים
FNILX מרוכז ב- מגזר הטכנולוגיה עם חשיפה לשירותי בריאות, שיקול דעת צרכני ושירותים פיננסיים. הפירוט המשוקלל לפי ענף כולל:
- טכנולוגית מידע — 27.33%
- בריאות — 15.06%
- שיקול דעת צרכני — 11.33%
- פיננסיים — 10.90%
- שירותי תקשורת — 8.21%
- תעשיות — 7.58%
- מוצרי יסוד לצרכן — 6.58%
- אֵנֶרְגִיָה — 4.71%
- כלי עזר — 2.96%
- נדל"ן — 2.64%
- חומרים — 2.42%
- רב מגזרי — 0.25%
כפי שהוזכר קודם לכן, FNILX היא קרן נאמנות בעלות אפסית. זה חלק מהסדרה של פידליטי של קרנות אפס, ו הם באמת מתכוונים ל"אפס": יש יחס הוצאות של 0%, אין עמלות שירות או הפצה, ואין מינימום השקעה כדי להתחיל.
קרן חינם זו מוצעת למשקיעים את באותה צורה של פורץ דלתות מושקע ביום שישי השחור: להציג למשקיעים חדשים את השירותים והמוצרים האחרים של פידליטי.
עם זאת, מדובר בפורץ דלתות שעשה כסף אמיתי למשקיעים. מאז הקמת הקרן ב-2018, היא הניבה תשואה ממוצעת של 8.94%. FNILX גם מפרסמת דיבידנדים שנתיים פעם בשנה, ויוצרים הזדמנות הכנסה פסיבית למשקיעים.
FNILX היא קרן נאמנות בסיכון בינוני עד גבוה. יש לו דירוג של שלושה מתוך חמישה כוכבים מ-Morningstar.
מבוא ל-FXAIX
FXAIX היא קרן המדדים Fidelity 500. בדומה ל-FNILX, FXAIX עוקבת גם אחר מניות גדולות. אבל בעוד FNILX עוקבת אחר מדד המניות הגדול בארה"ב משלה, FXAIX עוקבת אחר ה-S&P 500.
בדרך כלל לפחות 80% מהאחזקות הבסיסיות של FXAIX יהיו חברות הרשומות ב- מדד S&P 500. משמעות הדבר היא שרוב החברות עם הביצועים הטובים ביותר במשק הכולל נכללות בקרן זו.
אינדקס זה עוקב: S&P 500
יחס הוצאות: 0.015%
דרישת מינימום להשקעה: $0.00
דיבידנד רבעוני אחרון: $0.581 למניה (אוקטובר 2022)
קשור >>>תעודות הסל הטובות ביותר של S&P 500 לשנת 2022
אחזקות
נכון לעכשיו, 10 ההחזקות המובילות של FXAIX זהות ל-FNILX. יש לצפות לכך, שכן שתי הקרנות עוקבות אחר מדדים דומים מאוד עם ניירות ערך חופפים ברובם. בתיק הקרן מיוצגות גם 502 חברות, לעומת 504 של FNILX.
מגזרים
ל-FXAIX יש משקל רב בטכנולוגיה, בריאות, שיקול דעת צרכני, ו שירותים פיננסיים. הפירוט המלא לפי ענף הוא כדלקמן:
- טכנולוגית מידע — 26.28%
- בריאות — 15.04%
- שיקול דעת צרכני — 11.67%
- פיננסיים — 10.96%
- שירותי תקשורת — 8.04%
- תעשיות — 7.84%
- מוצרי יסוד לצרכן — 6.85%
- אֵנֶרְגִיָה — 4.53%
- כלי עזר — 3.06%
- נדל"ן — 2.79%
- חומרים — 2.50%
- רב מגזרי — 0.43%
בעוד FXAIX אינה קרן עמלה אפס, היא עדיין אופציה זולה ומשתלמת עבור משקיעים, עם יחס הוצאות קטן של 0.015%.
כמו FNILX, FXAIX אינו דורש יתרה מינימלית כדי להתחיל. היא מפרסמת דיבידנדים בכל רבעון. מאז הקמת הקרן ב-1988, היא רשמה החזר של 10.32% על ההשקעה.
FXAIX היא גם קרן נאמנות בסיכון בינוני עד גבוה. יש לו דירוג של ארבעה מתוך חמישה כוכבים מ-Morningstar.
FNILX נגד ביצועי FXAIX
גם FNILX וגם FAIX מספקות החזר השקעה דומה ביותר שעוקב אחר הצמיחה בכמה מהחברות הגדולות בכלכלה האמריקאית.
מאז הקמתה, FNILX רשמה החזר של 7.09% על ההשקעה. בשלוש השנים האחרונות התשואה השנתית עמדה על 8.01%. זה מעט מתחת לתשואה השנתית הממוצעת של S&P 500 של כ-8.16%.
מאז הקמתה, FXAIX רשמה תשואה של 10.10% למשקיעים. בשלוש השנים האחרונות, התשואות היו 8.15%, כמעט זהות למדד S&P 500.
בעוד שלאורך תקופה שתי הקרנות רשמו תשואות חיוביות, בשנת 2022 הן רשמו תשואות שליליות יחד עם שוק המניות הכולל. מדד S&P 500 פרסם תשואות לשנת 2022 של .
FNILX נגד FXAIX: הבדלים ודמיון עיקריים
FNILX ו-FXAIX חולקות את אותן החזקות מובילות ומשקללות לטובת אותן תעשיות. החשיפה לסיכון לשניהם דומה מאוד.
עם זאת, הקרנות שונות בגודלן. ל- FNILX יש כיום נכסים בניהול של 5.3 מיליארד דולר. זה קטן משמעותית מ-FXAIX שיש לה קצת פחות מ-354 מיליארד דולר בנכסים בניהול.
הבדל מרכזי נוסף בין שתי הקרנות הוא יחס ההוצאות שלהן. ל-FXAIX יש יחס הוצאות ראוי לשבח של 0.015%, אבל קשה לנצח ממש 0%. בהשוואה ל- FNILX, יתכן שמשקיעים עדיין ירצו לזכור את העלות של FXAIX.
עם זאת, העמלה הקלה עשויה להיות שווה את זה עבור תשואות גבוהות יותר. התשואות לכל החיים של FXAIX גבוהות בכ-3% מ-FNILX (10.10% לעומת. 7.09%). אחת הסיבות לכך היא ש-FXAIX קיים כבר כמה עשורים בעוד FNILX רק בן ארבע. עם זאת, יש לציין שגם כשחושבים על 2022 לבדה, FXAIX השיגה ביצועים טובים יותר מ-FNILX ביותר מ-1.5% (-15.49% לעומת. -17.10%).
לבסוף, יש את לוח הדיבידנדים. FXAIX מחלק דיבידנדים בכל רבעון בעוד FNILX מחלק דיבידנדים רק פעם בשנה. גם הדיבידנד של FXAIX היה גבוה יותר. התשלום האחרון שלה היה 0.581 דולר למניה לעומת 0.161 דולר למניה עם FNILX. דיבידנדים מייצרים הכנסה פסיבית והשקעה חוזרת של דיבידנדים אלה יכולה להוביל לצמיחה מתרחבת לאורך זמן.
הטייק אווי: איזה מהם הגיוני עבורך?
כאשר מחליטים באיזו קרן להשקיע, חשוב לעשות זאת להעריך את המטרות האישיות שלך כדי לקבוע איזה מהם מתאים לך.
על פני השטח, שתי הקרנות נראות כמעט זהות. הן FNILX והן FXAIX כוללות חברות גדולות, בעלות יחסי הוצאות נמוכים ומחלקות דיבידנדים. עם זאת, ישנם כמה הבדלים חשובים שיש לקחת בחשבון.
אמנם זה עולה יותר, FXAIX קיים יותר מ- FNILX ועד כה סיפק תשואות מעט גבוהות יותר. בנוסף, חלוקת הדיבידנד הרבעונית עשויה להפוך את FXAIX לבחירה טובה יותר אם אתה מסתמך על קרן האינדקס שלך שתספק הכנסה פסיבית.
למרות היתרונות הללו, FNILX היא עדיין השקעה טובה. משקיעים יוכלו להצמיח את עושרם מבלי לאבד דבר ממנו לעמלות. כמו FXAIX, FNILX אינו דורש סכום השקעה ראשוני. מניות FNILX גם זולות משמעותית מ-FXAIX מה שהופך אותה לנגישה יותר למשקיעים חדשים.
בסופו של יום, שתי האפשרויות הן בחירה טובה למשקיעים המעוניינים להפחית עלויות תוך מעקב אחר התשואות של כמה מהחברות הגדולות בשוק המניות.
יותר כיף עם כספים:
- VOO לעומת VTI: מהי הבחירה הנבונה יותר בשנת 2022?
- 8 קרנות אינדקס שוואב הטובות ביותר להשקיע בהן כיום
- הברוקרים הטובים ביותר לקרנות נאמנות לשנת 2022
- מתי קרנות אינדקס אינן הגיוניות?
אמנדה קלייפול היא סופרת, יזמית ונוודת דיגיטלית. היא כותבת על עושר, טכנולוגיית בלוקצ'יין, צרכנות ועתיד העבודה. היא נוודת דיגיטלית שבסיסה כעת באשוויל, צפון קרוליינה, ומשתפת על חייה בדרכים ב-Substack. בזמנה הפנוי, היא נהנית לטייל, לקרוא ולבלות יותר מדי זמן בבתי קפה מקומיים.