אתה יודע מה עצוב?
למרות כל הדיבורים על תכנון פרישה, וכל המידע הקיים ברשת, מיליוני אנשים עוֹד לא חוסכים לפנסיה.
אתה יודע מה עוד יותר גרוע?
רבים מהם נותנים תירוצים עלובים! ובכן, לא בשמירה שלי.
היום אני קורא ל -17 התירוצים הגרועים ביותר לאי -חסכון לפנסיה.
האם אחד מאלה נשמע מוכר?
אם כן... נשברת! לרשימה….
1. זה מוקדם מדי בחיי
זה כנראה התירוץ האהוב על הצעירים ביותר-כמו עשרים ומשהו, טריים מהלימודים. הם טוענים שהפרישה כה רחוקה - וכי יש כל כך הרבה מה לעשות מעת לעת - שחסכון לפנסיה הוא איכשהו אפילו משיגות את התוצאה ההפוכה.
אם אתה משתמש בזה כתירוץ, אתה צריך להבין שאתה מפסיד לנצל את השנים הטובות ביותר בחייך כדי לחסוך לפנסיה.
במילים פשוטות, ככל שתתחילו לחסוך לפנסיה מוקדם יותר, התהליך ילך מהר וקל יותר. אולי אפילו תגלה שאם תתחיל לחסוך ברגע שתסיים את הלימודים, יהיה לך מספיק כסף לחסוך עד הזמן אתה בן 35 או 40 שלא תצטרך עוד לממן את הפנסיה שלך - ועדיין יהיה לך נוח עד שתעשה זאת לִפְרוֹשׁ.
ברצינות, אחד הגורמים הגדולים ביותר בפנסיה הוא לא כל כך מה שאתה מכניס כמו כמה זמן זה היה שם. התחלה מוקדמת נותנת לביצת הקן שלך זמן לתת לך תשואות נהדרות המבוססות על דבר קטן שנקרא ריבית מורכבת.
2. זה מאוחר מדי בחיי
אתה מכיר את עשרים ומשהו מהמספר הראשון שחשב שזה מוקדם מדי להתחיל לחסוך? מתישהו בסביבות 40 או 45, התירוץ הזה הופך להיות "זה גם מאוחר להתחיל לחסוך לפנסיה ". זהו גם תירוץ נוח למי שמעולם לא הקדיש מחשבה נוספת לפנסיה - עד עכשיו.
למרות שהתירוץ הזה נשמע הגיוני יותר, זה עדיין רק זה - תירוץ.
הנה העניין: עדיין עדיף לך משהו נשמר לפנסיה ולא שום דבר. במקרה הגרוע ביותר, תיק פרישה קטן יחסית יכול להיות קרן חירום גדולה מאוד לשנות הפנסיה שלך. ואחרי גיל 50, אתה יכול לתרום יותר בשנה ממה שהיית יכול בעבר, כדי לעזור לך לפצות על חלק מהזמן האבוד הזה.
3. המעסיק שלי לא מציע תוכנית פרישה
זה מטיל את האשמה על היעדר החיסכון הפנסיוני שלך על המעסיק שלך.
אם המעסיק שלך לא מציע תוכנית פרישה - או שאתה פשוט מסרב להשתתף בה - ואתה לא מבצע הוראות אחרות, סביר להניח שתשתבש עד שתצא לפנסיה. ולהגיון, זה אומר שכנראה לעולם לא תוכל לפרוש באמת.
אתה היחיד שאחראי לחסוך לפנסיה שלך. לא המעסיק שלך, ההורים שלך, בן הזוג שלך או כל אחד אחר. אם המעסיק שלך מציע תוכנית, הירשם מייד. אם הם לא עושים זאת, פתח IRA והתחל לתרום. או שעדיף לעשות את שניהם. כמו שאמרתי, משהו טוב יותר מכלום.
4. אין לי כסף
אם אין לך כל כסף, אז איך אתה משלם את החשבונות שלך? איך אתה בכלל חי את חייך? אם אתה רק שורד, אז יש לך לפחות כמה כֶּסֶף.
מה שכנראה קרוב יותר לאמת מאשר שאין לך כסף הוא שפנסיה פשוט אינה עדיפות עבורך.
יש אנשים שהופכים לחוסכים בחיים כיוון שהם בוחרים מוקדם לתת עדיפות לחיסכון על פני הוצאה. זו גם לא התחייבות מקרית. לרוב זה אומר לבחור במודע לחיות ברמה מאוד נמוכה, ולפעמים להסתדר בלי דברים שאנשים רבים רואים בהם צורך. גם אם יש לך הכנסה נמוכה יחסית, עדיין תוכל לבצע בחירות המדגישות חיסכון בכספים לפנסיה.
5. אני לא יכול לחשוב על זה כרגע
זהו קב הבלבול - אני לא יכול לחשוב על פרישה כי יש לי יותר מדי דברים.
כל אחד מאיתנו, כמעט בכל שלב בחיים, צריך לאזן בין חובות וסדרי עדיפויות מרובים. קל להתעלם מהפרישה כעדיפות כיוון שמדובר במטרה ארוכת טווח באמת, אבל פרישה תהיה בראש סדר העדיפויות נקודה בחיים שלך, וכאשר הזמן הזה יגיע, אתה תהיה עסוק מדי בלחץ על זה כדי לדאוג לאחריות אחרת. אל תכניס את הלחץ הזה לעצמך.
הזמן להתחיל לחסוך לפנסיה לעולם לא יהיה מושלם.
לא משנה מה קורה לך בחיים, הקפד להקדיש זמן, תשומת לב וכסף כדי להפוך את החיסכון לפנסיה לאחד מסדרי העדיפויות שלך.
6. אני מפחד מהשקעה (או, באופן נכון יותר, מהסיכון להשקעה)
אני יכול להעריך את התירוץ הזה - כִּמעַט. אבל זה קורס כשאתה חושב שהסיכון הגדול מכולם הוא לא לעשות כלום.
נניח שאתה לא עושה דבר בחיים שלך כדי להתכונן לפנסיה. כשיגיע הפנסיה לא תישאר לך כלום. נאדה. זילך. רוכסן. זה סיכון גדול, לא היית אומר?
או, קח את זה לדוגמא: במקום להשקיע בבורסה לפנסיה, אתה שם את כל הכסף שלך לתעודות הפקדה בבנק המקומי שלך, שמשלם פחות מאחוז לכל שָׁנָה. אם האינפלציה היא בממוצע 3% בשנה, החיסכון בתקליטור שלך יהיה שווה מעט פחות - 2% - מדי שנה. במשך 30-40 שנים, הדיסקים שלך יהיו שווים פחות ממה שקנית אותם.
האם זה באמת הימנעות מסיכון?
7. אני לא צריך לחסוך - אני יורש כסף ...
זוהי דוגמה אפית לתירוץ להרגיש טוב- אני יורש כסף אז אני לא צריך לעשות שום דבר לעתיד.
מה אם יש לך נפילה עם קרוב המשפחה העשיר שממנו אתה מצפה לרשת? מה אם אותו קרוב משפחה עשיר יחליט שהוא אוהב מישהו אחר יותר, ומחליט להוציא אותך מהצוואה? מה אם קרוב המשפחה העשיר חווה התמוטטות כלכלית, ולא יישאר כסף לרשת? או מה אם קרוב המשפחה העשיר חווה התקף טירוף זמני או קבוע שלא מתגלה עד שהוא יפוצץ את כל הונו בבתי הקזינו?
זה הרבה מה אם. האם אתה רוצה שהפנסיה שלך תרכב על חוסר וודאות כזה?
אתה צריך תוכנית גיבוי, גם אם אתה מצפה לרשת הרבה כסף. וזה מה שתתן לך תוכנית פרישה.
8. אני לא צריך לחסוך-יש לי הזדמנות עסקית שאסור לפספס
אני מקווה שההזדמנות העסקית שלך מסתדרת עבורך - באמת שכן. אבל נחזור לדבר התוכנית הגיבוי הזה: חייבת להיות תוכנית ב 'למקרה שתוכנית א' לא תצא כמו שאתה מצפה.
המציאות בדרך כלל לוקחת כיוונים לא צפויים ומאכזבים. תוכנית פרישה במימון טוב יכולה להיות הגיבוי שלך, למקרה שהמציאות תחליט לא לשתף פעולה עם התוכניות שלך. עסקים נכשלים כל הזמן מסיבות רבות ושונות. אל תרוויח כסף בעתיד שלך עבור הזדמנות עסקית בהווה. הכל יכול להיעלם בעוד שנה. או פחות.
9. אני לא צריך לחסוך - הבית שלי הוא הפנסיה
אתה מכיר את האזהרה הזו על הכנסת כל הביצים שלך לסל אחד? אם אתה מתכוון להסתמך על הבית שלך לפנסיה, או על כל נכס מרכזי אחר לצורך העניין, הכל הביצים שלך יושבות בסל אחד ומשאירות לך מעט מאוד אם יקרה לזה משהו סַל.
הפנסיה, בדיוק כמו השקעה באופן כללי, דורשת גיוון בריא. המשך לתכנן את הבית שלך כמרכיב מרכזי אחד בפנסיה שלך. אבל גיוון תוכנית זו באמצעות חשבון פרישה ממומן היטב, כמו גם כמות גדולה של נכסים פיננסיים שאינם פרישה. זו הדרך היחידה להבטיח פרישה נוחה באמת.
10. יש לי יותר מדי חובות
אחת הסיבות לכך שלאנשים יש יותר מדי חובות היא שאין להם נכסים, במיוחד המגוון לטווח הארוך. ללא נכסים לקיזוז החוב, אתה נאלץ להסתמך על הכנסה שוטפת או אשראי כדי לשלם את החשבונות שלך ולכסות חירום. זו לא דרך לחיות.
אתה יכול לשבור את מעגל החובות בחייך על ידי התמקדות רבה יותר בבניית חסכונות והשקעות. תוכנית פרישה היא הבסיס המושלם, מכיוון שזו ההשקעה לטווח הארוך ביותר שיש לך, ו ברגע שיש לך את זה, זה יכול לספק את סוג האבטחה שיעודד אותך ליצור נכס אחר חשבונות.
אם אינך חוסך כסף איכשהו, תמיד תהיה בחובות, ותלכוד במעגל קסמים.
11. אני לא מתכנן לפרוש
אולי אינך מתכוון לפרוש, אך למעסיק ולגוף שלך יש רעיונות אחרים. גם אם אתה מתכוון לעבוד טוב בשנות השישים שלך, אפילו בשבעים שלך, יבוא זמן בחייך שכבר לא תוכל לעבוד. כשזה יקרה, תוכנית פרישה במימון טוב תהיה החבר הכי טוב שלך.
זה בסדר אם אתה לא מתכנן לפרוש. רק וודא שיש לך תכנית אחרת, למקרה שאסטרטגיית העבודה עד שתשחרר לא תצא לפועל.
12. אני לא יודע הרבה/שום דבר על השקעה
רוב האנשים לא, אבל הם משקיעים לפנסיה בכל מקרה. דבר אחד, יש הרבה מידע על השקעה זמין באינטרנט, וזה למעשה בחינם. אתה יכול לעשות מחקר ותוכל להצטרף לפורומי השקעות שיעזרו לך ללמוד. אתה יכול גם לקבל שפע של ייעוץ חינם באתרי מתווך השקעות.
ואם לא כל דבר אחר, אתה יכול פשוט להכניס נתח גדול מתיק הפנסיה שלך לקרנות מדדים ולהעלות אותם במהלך העשורים הקרובים. עדיין לא תדע כלום על השקעה, אך בכל זאת תקבל את התועלת מלעשות זאת.
13. מעולם לא היה לי המשמעת לחסוך לפנסיה
הנה סוד: למעט מאוד אנשים יש משמעת באמת להכניס כסף לחשבונות הפנסיה או החיסכון שלהם ברגע שאתה מפקיד את הצ'ק הזה. בשביל זה נועדו הפרשות לחיסכון בשכר. אתה לא צריך להיות בעל משמעת כלל. אתה פשוט צריך לקבל החלטה לעשות זאת, ואז להחליט כמה תתרום. ואז תסיים.
לא יהיה צורך במשמעת. ולגבי מה זה שווה, משמעת היא לא משהו שנולד איתו; זה משהו שאנו רוכשים באמצעות העדפה והרגל. גם אתה יכול לעשות זאת.
14. אי אפשר לחסוך כסף במשק הזה
יש טענה מסוימת לטענה זו, אך ההיפך הוא שחוסר הוודאות במשק הופך את הצורך עוד יותר לחסוך לפנסיה. אם אתה יודע שאינך יכול לסמוך על עבודה או על פנסיה של מעסיק נתון, עליך ליצור משלך.
חוסר יציבות צריך להיות קריאה לפעולה בחייך. אתה האדם האחראי ביותר לפנסיה שלך, זוכר?
15. העולם הולך לגיהנום בסל ידיים - למה להתעסק בפנסיה?
אז אם תפיסת עולמך כולה אבדון וקדרות ואתה לא חוסך לפנסיה כי אתה חושב שלא תוכל לקבל פרישה, אז למה בכלל לטרוח עם משהו? למה לקום בבוקר? למה ללכת לעבודה כל יום? למה לשלם את החשבונות שלך?
תירוץ זה מבוסס אך ורק על פָטָלִיזם, וזו לא התשובה לשום דבר. זה התירוץ האולטימטיבי להצדיק לא לעשות כלום.
אל תשחק את המשחק הזה. וגם אם העולם הולך לעזאזל בסל הידיים, אתה יכול להקל על לפחות חלק מהתוצאה הזו בעזרת תוכנית פרישה שמנה. לפחות אז, השנים האחרונות לחייך יהיו פחות מלחיצות ונוחות יותר ממה שאולי חווית עד כאן.
16. אני מכוסה בעבודה
תירוץ זה משמש לעתים קרובות בכל הנוגע לביטוח חיים ונכות. וריאציה קלה - בכל הנוגע לתרומות צדקה - היא "נתתי במשרד".
בכל וריאציה, ולכל מטרה שהיא, זה לא יותר מתירוץ טהור.
מה אם תוכנית הפנסיה שיש לך עבודה אינה מספקת? מה אם התוכנית נמצאת בצרות איכשהו? מה אם המעסיק שלך יהיה בבעיה מתישהו בעתיד?
גם אם אתה מכוסה בעבודה לפנסיה, אין תחליף לתוכנית משלך. ואם תוכנית המעסיק שלך מסתדרת מצוין, אז יהיו לך שתי תוכניות בפנסיה.
וכפי שכולם יודעים, שניים עדיפים על אחד.
17. #אתה חי רק פעם אחת
שמרתי את התירוץ הגרוע ביותר לסוף. אתה חי רק פעם אחת - אתה חי רק פעם אחת - הוא, כן, התירוץ הגרוע ביותר אי פעם שלא לחסוך לפנסיה. אם תירוץ מספר 15 מבוסס על פטאליזם, YOLO מבוסס על בן דודו הראשון המעוות, נהנתנות.
למרות שעושים מה שאתה רוצה לעתים קרובות עובד טוב כאשר אתה צעיר, בריא ובשכר ההכנסה העיקרי שלך, הוא נוטה להישחק עם הגיל, בדיוק כמו שעושה גוף האדם. ובגלל זה אתה עדיין צריך לחסוך לפנסיה, לא משנה כמה אושר אתה מנסה לתפוס בדרך.
והנה עוד משהו שעשוי לרצות את הנהנתן המחויב ביותר - הנאה ואושר נוטים להרגיש הרבה יותר טוב כשהם מגובים על ידי טנק פיננסי מלא. זה אומר שאתה יכול להתכונן לתקופה מאתגרת יותר בשנות הזהב שלך, אך עדיין ליהנות מההנאות של היום - אם כי אומנם תצטרך לקצץ בהם קצת כדי לממן את התוכנית שלך.
אין יותר תירוצים
יבוא תקופה בחייך שהתירוצים לאי -חסכון לפנסיה במהלך חייך יהפכו חלולים יותר ויותר. אתה יכול לצפות שזה יקרה ככל שתתקרב לגיל הפנסיה. אבל אתה יכול לחסוך מעצמך את האבל הזה על ידי הפסקת התירוצים והתחייבות להתחיל ממש כאן, ממש עכשיו. אתה לא צריך להכות אותו חזק, פשוט התחל. ברגע שתעשה זאת, אתה תשתפר עם הזמן.
ואז כשיגיע הפנסיה, תהיה לך תוכנית הפנסיה הגדולה והגדלה שלך להתענג, ולא על חיים של תירוצים.