בעת קניות עבור ביטוח חיים, אתה רוצה לוודא שהחברה איתה אתה מתמודד תהיה בסביבה לזמן מה. ולמרות שגודל זה לא הכל, לחברות עם נתח שוק גדול יותר יש בסיס לקוחות נרחב יותר שיכול לתרגם ליציבות פיננסית רבה יותר.
כדי לעזור לך בחיפוש שלך, ריכזתי רשימה של ספקי ביטוח החיים הגדולים ביותר בארה"ב לפי נתח שוק ופרמיות התקבל, על פי הנתונים העדכניים ביותר (הוגשו ביום 13.3.2023, לאיגוד הלאומי של נציבי הביטוח [NAIC]). כמה מהספקים הללו פועלים כבר יותר ממאה שנה, ולכולם יש דירוג חוזק פיננסי בריא.
תוכן העניינים
- חברות ביטוח החיים הגדולות ביותר בארצות הברית
- 1. חיים הדדיים של נורת'ווסטרן
- 2. ניו יורק חיים
- 3. MetLife
- 4. זהירות
- 5. MassMutual
- 6. קבוצת לינקולן פיננסית
- 7. בפריסה ארצית
- 8. חוות מדינה
- 9. Securian
- 10. טרנס אמריקה
- 11. ג'ון הנקוק
- 12. חיי השומר
- 13. חיים פסיפיק
- 14. מָגֵן
- 15. AIG
- שיטת הדירוג שלנו
- מחשבות אחרונות
חברות ביטוח החיים הגדולות ביותר בארצות הברית
בנוסף לרישום החברות לפי גודל, אני מספק סקירה כללית של כל ספק, אם יש בבעלותם מספר מותגי ביטוח, ואילו מוצרי ביטוח וניהול עושר נוספים הם מציעים.
1. חיים הדדיים של נורת'ווסטרן
Northwestern Mutual
היא חברת ביטוח החיים הגדולה ביותר בארצות הברית, עם נתח שוק של 7.21% ו-13.9 מיליארד דולר בפרמיות ישירות שהתקבלו ב-2022. היא גם מדורגת במקום ה-4 עם דירוג שביעות רצון לקוחות כולל של 794 מתוך 1,000 במחקר J.D. Power US Individual Life Insurance.בנוסף ל ביטוח חיים לטווח ארוך, לקוחות יכולים לרכוש ביטוח חיים שלם ואוניברסלי, ביטוח נכות, ושירותי ניהול עושר. ל-Northwestern יש דירוגים פיננסיים מצוינים מכל ארבע סוכנויות הדירוג (A++ מ-A.M. Best, AAA מ-Fitch Ratings, AAA מ-Moody's ו-AA+ מ-S&P Global.
2. ניו יורק חיים
ניו יורק לייף גרופ בעלת נתח שוק של 6.45% עם פרמיות ישירות של 12.48 מיליארד דולר. חברת ביטוח חיים זו היא אחת הוותיקות במדינה, ו-2023 מציינת את ה-169ה' שנה רצופה של תשלומי דיבידנד עבור ביטוח חיים שלמים מבוטחים. כיסוי לכל החיים אינו האפשרות הטובה ביותר עבור רבים, אך קחו בחשבון את ניו יורק לייף אם אתם מבצעים קניות לכל החיים.
New York Life מדורגת במקום ה-10 עם דירוג שביעות רצון הלקוחות של J.D. Power. יש להם יותר מ-12,000 סוכנים ברחבי ארצות הברית. לקוחות עובדים עם סוכנים מקומיים כדי להשוות בין מוצרי ביטוח חיים לתקופות ולתמיד. שירותי תכנון עושר אחרים זמינים מדי.
3. MetLife
MetLife היא חלק מקבוצת מטרופוליטן הגדולה יותר, שהיא גם מניה הנסחרת בבורסה (סימול: MET). נתח השוק שלה הוא 6.37%, עם פרמיות ישירות של 12.3 מיליארד דולר. היא מציעה ביטוח חיים לטווח ארוך ליחידים ואפשרויות כיסוי אוניברסליות קבוצתיות ומדורגת במקום ה-8 בסקר של J.D. Power.
יחד עם ביטוח חיים, MetLife הוא אחד האהובים עלינו חברות הביטוח של השוכר. אתה יכול גם לקבל כיסוי בריאותי, טיפול לטווח ארוך וביטוח חיות מחמד כדי להדגיש כמה ממוצרי הביטוח הבולטים שלה.
4. זהירות
כאחת מחברות הביטוח הגדולות בעולם, זהירות תופס נתח של 5.45% מהשוק האמריקאי עם פרמיות של 10.5 מיליארד דולר. הוא גם מדורג במקום ה-11 בשביעות רצון הלקוחות. ספקית הביטוח פועלת כבר למעלה מ-145 שנים ויש לה למעלה מ-50 מיליון לקוחות ב-40 מדינות.
מוצרי ביטוח החיים שלה כוללים טווח, אוניברסלי, אינדקס אוניברסלי ואוניברסלי משתנה. לקוחות יכולים לבקש הצעות מחיר מקוונות או לדבר עם סוכן. Prudential מציעה גם שירותי תכנון פיננסי, השקעות ופרישה.
5. MassMutual
MassMutual ולפלטפורמת Haven Life המקוונת בלבד שלה יש נתח שוק של 4.94% עם פרמיות ישירות של 9.5 מיליארד דולר. דירוג שביעות רצון הלקוחות שלה הוא התשיעי הטוב ביותר. הוא מציע טווח, קבוע ו ביטוח חיים ללא בדיקה רפואית.
MassMutual מציעה גם ביטוח סיעודי וביטוח אובדן כושר עבודה, והמעסיק שלך עשוי גם לשתף פעולה עם MassMutual כדי לספק ביטוח חיים קבוצתי.
6. קבוצת לינקולן פיננסית
לינקולן פיננסי בעלת נתח שוק של 4.42% עם פרמיות ישירות של 8.5 מיליארד דולר, והיא מדורגת במקום ה-14 בשביעות רצון לקוחות J.D. Power. אנשים יכולים לבקש הצעות מחיר לתקופה או לפוליסה קבועה לאחר פנייה לסוכן מקומי. לרוע המזל, המדיניות לטווח הרחוק שלה אינה זמינה בניו יורק. לינקולן פיננסית מציעה גם טיפול ארוך טווח ביטוח והיא ספקית בולטת של ביטוחי שיניים.
7. בפריסה ארצית
אנשים רבים מתחברים בפריסה ארצית עם ביטוח רכב זול, אך הם מציעים מספר מוצרי ביטוח והם אחת מחברות ביטוח החיים הגדולות במדינה. נתח השוק שלהם הוא 3.15%, עם פרמיות ישירות של 6.1 מיליארד דולר.
אפשרויות ביטוח החיים שלך כוללות טיפול לטווח ארוך, שלם, משתנה, אוניברסלי וארוך טווח. לארצית יש גם ציון שביעות רצון לקוחות J.D. מעל הממוצע (מספר 6 בסך הכל). בפריסה ארצית עשויה להיות בחירה טובה אם אתה יכול לקבל הנחה מרובת פוליסות ולשלם פחות על ביטוח הרכב או הדירה שלך.
8. חוות מדינה
מעל 19,000 חוות מדינה סוכנים ממוקמים ברוב הערים הקטנות והגדולות ברחבי הארץ. הם היו בעלי דירוג שביעות הרצון הגבוה ביותר של לקוחות J.D. Power בשנת 2022, ונתח השוק שלהם נרשם על 2.84% עם פרמיות ישירות של 5.5 מיליארד דולר.
State Farm מציעה ביטוח חיים לתקופות וקבוע ליחידים ועסקים קטנים, בנוסף לרכב ו ביטוח בעל דירה.
עם State Farm, אתה יכול להתחיל את התהליך באינטרנט ועדיין לבחור לעבוד עם סוכן מקומי. למרות שמעבר לסוכן עשוי לדרוש יותר מאמץ, ל-State Farm יש את דירוג שביעות רצון הלקוחות הטוב ביותר במחקר J.D. Power לשנת 2022.
9. Securian
Securian Financial והשותפה שלו, חברת ביטוח חיים של מינסוטה, לשמור על נתח שוק של 2.49% ועל 5.04 מיליארד דולר בפרמיות ישירות. אבל למרות שזו אחת מחברות הביטוח הגדולות בארה"ב, דירוג שביעות רצון הלקוחות שלה נמוך מהממוצע ומדורג במקום ה-16 מתוך 22 ב-2022.
עם זאת, החברה מספקת ביטוח מאז 1880 ושומרת על דירוגים גבוהים מול סוכנויות הדירוג. הדירוג הגבוה ביותר שלו הוא עם A.M. הטוב ביותר ב-A+ (Superior) שהוא הדירוג השני בגובהו של אותה סוכנות.
10. טרנס אמריקה
טרנס אמריקה (ולחברת האם שלה Aegon US Holding Group), יש נתח שוק של 2.60% עם פרמיות ישירות של 5.03 מיליארד דולר. מבטח זה הציע ביטוח חיים לתקופות וקבוע לאזרחי ארה"ב במשך למעלה מ-100 שנים. במשך למעלה מ-20 שנה, הוא מספק ביטוח חיים לאזרחים זרים המבקרים או עובדים בקביעות בארצות הברית.
כדי לקבל פוליסה, עליך לדבר עם סוכן קרוב. Transamerica ידועה גם בביטוח הסיעודי שלה והטבות שונות לעובדים, כולל חשבונות פרישה ותוכניות ביטוח קבוצתיות.
11. ג'ון הנקוק
למעלה מ-160 שנה, ג'ון הנקוק הציעה ביטוח חיים ומוצרי תכנון פיננסי אחרים. נתח השוק שלה הוא 2.54% מהתעשייה, עם פרמיות ישירות של 4.9 מיליארד דולר. דירוג שביעות רצון הלקוחות של J.D. Power נמצא מתחת לממוצע בתעשייה, במקום 18 מתוך 22.
אנשים יכולים לקבל הצעת מחיר מקוונת ולהשתתף בתוכנית התגמולים של Vitality על ידי השתתפות בהתנהגויות בריאות. לדוגמה, מבוטחים יכולים לקבל עד 25% הנחות פרמיה באמצעות פעילות גופנית סדירה, ביקורי רופא ואכילה נכונה (נדרשת הסכמה לשיתוף נתונים לחיסכון מרבי). אתה יכול גם לקבל הנחות על FitBits ושירותים ומכשירים אחרים הקשורים לבריאות.
גם ג'ון הנקוק מציע ביטוח נסיעות, ואתה יכול להצטרף לפלטפורמות ניהול ההשקעות והעושר שלהם.
12. חיי השומר
חיי השומר היא ספקית בולטת של מספר מוצרי ביטוח, כולל חיים, נכות, רפואת שיניים, ראייה, תאונות, מחלות קשות ושיפוי בית חולים. רבים מחשיבים את המוביל הזה כאחד ספקי ביטוח אובדן כושר עבודה הטובים ביותר. אתה יכול לקבל כיסוי דרך המעסיק שלך, בעצמך או בעבודה עם נציג פיננסי.
לגבי ביטוח חיים, כיסוי טווח הוא האפשרות הפופולרית ביותר, אם כי מוצרים שלמים ואוניברסליים זמינים מדי. נתח השוק של החברה הוא 2.49%, עם פרמיות ישירות של 4.8 מיליארד דולר. דירוג שביעות רצון הלקוחות שלה הוא מעל הממוצע ומספר 7 הכולל במחקר J.D. Power.
13. חיים פסיפיק
חיים פסיפיק מציעה מוצרי ביטוח חיים לתקופות וקבועות באמצעות אנשי מקצוע פיננסיים מקומיים. למותג יש נתח שוק של 2.45% עם פרמיות ישירות של 4.7 מיליארד דולר ואחד מדירוגי שביעות רצון הלקוחות הטובים ביותר של J.D. Power, במקום ה-5 הכולל.
14. מָגֵן
מָגֵן מציעה ביטוח חיים לתקופות וקבוע בתוך ארצות הברית כבר למעלה מ-110 שנים וכיום יש לה נתח שוק של 2.18% ופרמיות שהתקבלו בסך 4.2 מיליארד דולר. מוביל זה נרכש על ידי יפן דאי-איצ'י אחזקות בשנת 2014, המחזיקה בחברות ביטוח חיים ברחבי העולם.
דירוג שביעות רצון הלקוחות של J.D. Power הוא מס' 12 מתוך 22 חברות שהוא באמצע החבילה. אתה יכול לבקש הצעות מחיר מקוונות עבור המוצר Protective® Classic Choice Term life שלו, עם טווחים של עד 40 שנה. לקוחות פוטנציאליים חייבים לברר טלפונית לגבי מוצרי ביטוח חיים שלמים וקבועים.
15. AIG
ל-AIG (American Insurance Group) יש את המחושים שלה בתעשיות ביטוח ופיננסיות רבות ברחבי העולם. עבור ביטוח חיים בארה"ב, אתה יכול לרכוש מוצרים לטווח ארוך ומוצרים קבועים באינטרנט דרך AIG ישיר או על ידי שיחה עם סוכן מורשה מבוסס טלפון. עבור אלה המעדיפים שירות אישי, סוכנים הקשורים מקומיים מספקים גם כיסוי.
נתח שוק ביטוח החיים של החברה בארה"ב הוא 1.83% עם 3.5 מיליארד דולר בפרמיות ישירות, וסייע ליותר משישה מיליון לקוחות להשיג פוליסות מאז 1995. עם זאת, דירוג שביעות רצון הלקוחות שלה נמוך מהממוצע בתעשייה, 19 מתוך 22.
שיטת הדירוג שלנו
פירטנו לראשונה את הספקים הגדולים ביותר המשתמשים ב- הדוח האחרון מאת האגודה הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC) מודדת את נתח השוק של חברות ביטוח החיים בארה"ב (הגשות הנתונים הן מ-13 במרץ 2023).
תוצאות J.D. Power נלקחו מה J.D. Power 2022 מחקר ביטוח חיים פרטני בארה"בSM, שוחרר באוקטובר 2022. הוא מפרט את הדירוג של 22 ספקי ביטוח חיים.
מחשבות אחרונות
חברות ביטוח החיים הגדולות בארצות הברית מציעות אפשרויות כיסוי רבות שיכולות לבטח פונים צעירים או מבוגרים עם רקע רפואי ורקע פיננסי שונים. חברות מסוימות מתמקדות באספקת מוצרים מקוונת, בעוד שאחרות עוסקות באמצעות סוכנים מקומיים ותוכניות מעסיקים.
לפני שתחליט על תוכנית ביטוח חיים, אני ממליץ לך לקבל הצעת מחיר ממספר ספקים. בעוד שתקני חיתום ומחירים תחרותיים, אתה רוצה להבטיח שתקבל את הכיסוי הטוב ביותר האפשרי במחיר הנכון. כמו כן, חברות ביטוח חיים רבות מציעות מוצרים אחרים, אשר עשויים לפתוח את הדלת להנחות צרור.