9 ההשקעות הטובות ביותר להרוויח במהלך האינפלציה

האם אתה מודאג מפני עלייה באינפלציה? מה עם היפר-אינפלציה? מחירי הסחורות והשירותים עלו בהתמדה, בעוד שערך הדולר נמצא בירידה. זה יכול להדאיג כל מי שמחפש להגן על עושרו ולהרוויח.

מדד המחירים לצרכן זינק לעלייה של 9.1% מהשנה שעברה. זה העלייה הגדולה ביותר באינפלציה הכלכלה מתקיימת מאז 1981.

כשהאינפלציה מתגברת, אנשים רבים מתחילים לדאוג לגבי מצב הכלכלה בכללותה. ה מדד אמון הצרכנים גם ירד לרמה הנמוכה ביותר מזה יותר משנה.

מכיוון ששוק המניות היה כה תנודתי עד לאחרונה, אין זה פלא שאנשים מודאגים לגבי ההשקעות שלהם.

עם זאת, יש עדיין כמה השקעות טובות בחוץ שיכולות לעזור לך הגנה מפני אינפלציה ולהרוויח.

מהי אינפלציה?

אינפלציה מוגדרת כעלייה מתמשכת ברמת המחירים הכללית של סחורות ושירותים. זה נמדד בדרך כלל כאחוז שינוי שנתי.

בעבר, האינפלציה נגרמה מגורמים כמו מלחמות, אסונות טבע וזעזועים בנפט. לאחרונה, בנקים מרכזיים המדפיסים כסף היו גם מניע מרכזי לאינפלציה.

לעתים קרובות צרכנים חשים הכי הרבה אינפלציה כשהם הולכים למכולת ומגלים שהמחירים של הפריטים האהובים עליהם עלו.

גם לאינפלציה יכולה להיות השפעה על ההשקעות. לדוגמה, אם אתה מושקע בהשקעה עם הכנסה קבועה כמו אג"ח, ערך ההשקעה שלך יקטן ככל שהאינפלציה תגדל.

הסיבה לכך היא שכאשר האינפלציה עולה, כוח הקנייה של הדולר יורד. המשמעות היא שנדרש יותר דולרים כדי לקנות את אותה כמות של סחורות ושירותים.

כמשקיע, אתה צריך להיות מודע לאופן שבו האינפלציה יכולה להשפיע על התיק שלך ולוודא שאתה משקיעים במוצרים שישמרו על ערכם או אפילו יעלו בערכם כאינפלציה עולה.

זה הופך נכון במיוחד בשלב ההפצה של הפרישה שלך כאשר אתה מסתמך על התיק שלך כדי לספק הכנסה.

היו לי לקוחות רבים שהתחילו להרגיש את קורט העלויות העולות לאחר שפרשו. רובם הצליחו להתאים את התקציבים שלהם בהתאם, אך עדיין חשו בהשפעה.

מה גורם לאינפלציה?

האינפלציה נגרמת ממגוון גורמים, אך הנפוץ ביותר הוא עלייה בהיצע הכסף.

כאשר היצע הכסף גדל מהר יותר מהכלכלה, זה מוביל לאינפלציה. הסיבה לכך היא שיש יותר כסף שרודף אחרי אותה כמות של סחורות ושירותים.

גורמים אחרים שיכולים לגרום לאינפלציה כוללים:

• מלחמות או אסונות טבע שמביאים לעלייה במחירי הסחורות
• עליות במחירי הנפט
• הוצאה ממשלתית יותר ממה שהיא מכניסה באמצעות מסים
• תנאים כלכליים גרועים

כיצד אינפלציה יכולה להשפיע על האסטרטגיה הפיננסית שלי?

לאינפלציה יכולה להיות השפעה גדולה על האסטרטגיה הפיננסית שלך. אם אתה בפנסיה או קרוב לפנסיה, האינפלציה עלולה לשחוק את ערך החיסכון שלך. הסיבה לכך היא שכוח הקנייה של הכסף שלך יירד ככל שהמחירים יעלו.

אני בטוח ששמת לב שמחירי הדלק עולים לאחרונה. זו רק דוגמה אחת לאופן שבו האינפלציה יכולה להרוס את החסכונות שלך.

בנוסף, אם יש לך חוב, אינפלציה עלולה להקשות על החזרת מה שאתה חייב. הסיבה לכך היא שהסכום שאתה חייב יהיה שווה יותר במונחים ריאליים מאשר כאשר נטלת את ההלוואה במקור.

"אינפלציה יכולה להיות מפחידה, אבל כמו כל תנועה פיננסית, יש מנצחים ומפסידים", אומר טמפלין אמיתי of Finance Strategists, אתר אינטרנט פופולרי לחינוך פיננסי.

"בתקופות של אינפלציה גבוהה, אנחנו צריכים להכפיל את עצמנו בחיפוש היכן להשקיע כי המקום הכי מטופש שאתה יכול לשמור את הכסף שלך הוא במזומן."

במה להשקיע בזמן אינפלציה גבוהה?

העלייה במחירי המזון היא בעיה שחוזרת על עצמה עבור הצרכנים האמריקאים. מדד המחירים לצרכן עלה ב-8.6% על בסיס שנתי במאי 2022, בהשוואה לשנה קודמת. הוא צמח ב-9% ל-8.1% בחודש שעבר. ככל שהאינפלציה עולה, זה לא כל כך ארוך וסנטימנט הצרכנים לגבי האינפלציה מגיע לשיא, כאשר 7 מתוך 10 אומרים שהאינפלציה היא בעיה.

אז מה אתה יכול לעשות כדי להגן על התיק שלך מפני אינפלציה? להלן 9 מההשקעות הטובות ביותר שיכולות לעזור להרוויח בתקופות של אינפלציה גבוהה.

1. זהב וכסף

סחורות הן גידור אינפלציה נוסף שכן הן נוטות לנוע הפוך לדולר האמריקאי כאשר האינפלציה עולה. כשהדולר נחלש, הסחורות מתייקרות ולהיפך.

השקעה בסחורות יכולה להתבצע באמצעות תעודות סל מבוססות סחורות או קרנות נאמנות, המציעות חשיפה לסל של סחורות. לחלופין, משקיעים יכולים לרכוש חוזים עתידיים עבור סחורות ספציפיות כגון נפט, זהב או כסף.

זהב וכסף שימשו כאמצעי החלפה ומאגר ערך במשך מאות שנים. בתקופות של סערה כלכלית, מתכות יקרות אלו שמרו בדרך כלל על כוח הקנייה שלהן, מה שהופך אותן לגידור אינפלציה אידיאלי.

בעשר השנים האחרונות, הזהב החזיר בממוצע 7% בשנה, בעוד הכסף החזיר בממוצע 10% בשנה. לשם השוואה, ה-S&P 500 החזיר בממוצע 14% לשנה באותה תקופה, שהוא גבוה מהממוצע לכל החיים של 10%.

דרכים שונות להשקיע בזהב וכסף הן באמצעות קניית מתכות פיזיות, קרנות נאמנות או תעודות סל (קרנות נסחרות בבורסה). תעודת סל הזהב הפופולרית היא SPDR Gold Trust (GLD) ותעודת הסל הפופולרית לכסף היא ה-iShares Silver Trust (SLV).

שם החברה	שם ETF	סֵמֶל
Abrdn Plc	תעודת סל מניות כסף פיזית	SIVR
ProShares	אולטרה כסף	AGQ
אינבסקו	קרן כסף של DB	DBS
זהב
iShares	אמון זהב	IAU
מועצת הזהב העולמית	מניות SPDR Gold	GLD
Abrdn Plc	abdn Physical Gold Shares ETF	SGOL
מועצת הזהב העולמית	SPDR Gold MiniShares Trust	GLDM
כסף
אינבסקו	קרן כסף של DB	DBS
ProShares	אולטרה כסף	AGQ
iShares	אמון כסף	SLV

2. נדל"ן

השקעות נדל"ן הוא סוג נכסים נוסף שיכול להציע הגנה מפני אינפלציה. ככל שמחירי הסחורות והשירותים עולים, כך גם שכר הדירה וערכי הנכסים עולים. בנוסף, נדל"ן מספק פוטנציאל להכנסה ושבח הון, מה שהופך אותו להשקעה מעוגלת היטב.

סוגי השקעות נדל"ן כוללים:

• נכס למגורים: זה יכול להיות בצורת בית חד-משפחתי, בית עירוני, בית משותף או דירה.
• נכס מסחרי: זה כולל בנייני משרדים, שטחי מסחר, מחסנים ונכסים מעורבים.
• נכס תעשייתי: אלה הם בדרך כלל מפעלי ייצור או מתקני אחסון.

אם אתה לא מרגיש בנוח עם הבעלים של נדל"ן פיזי, יש גם קרנות השקעות נדל"ן למימון המונים (REITs) שמחזיקות ומתפעלות נדל"ן מניב. REITs מציעים את היתרונות של גיוון וניהול מקצועי, מה שהופך אותם לאופציה טובה עבור משקיעים רבים.

אפשרות פופולרית היא גיוס כספים, פלטפורמה מקוונת שמקלה על השקעה ב-REIT. עם פחות מ-$500, אתה יכול להתחיל להשקיע בתיק מגוון של נכסים מסחריים ומגורים. מתחרה שלהם, Roofstock, מתמקד אך ורק בהשקעה בנכסים להשכרה. אלו הן רק דוגמאות ל-REIT שאתה יכול להשקיע בהן בצד מימון ההמונים. נדון באפשרויות REIT אחרות בהמשך מאמר זה.

3. מניות ערך (דיבידנדים)

מניות ערך הן אלו שנסחרות בהנחה לערך הפנימי שלהן. באופן כללי, חברות אלו אינן בטובת המשקיעים ונוטים להיות פחות תנודתיים מהשוק הכולל.

מניות הערך נוטות להצליח בתקופות של אינפלציה כאשר משקיעים מחפשים חברות שיכולות לשמור או להגדיל את תשלומי הדיבידנד שלהם.

בנוסף, מניות ערך רבות הן תעשיות מחזוריות, כגון חומרים בסיסיים ואנרגיה, אשר נוטות להצליח כאשר האינפלציה עולה.

מניות ערך שמחלקות דיבידנד הן רק דובדבן בעוגת הקינוח להשקעה - יאמי! בנוסף לאספקת מקור הכנסה, דיבידנדים יכולים גם לסייע בחיזוק מחיר המניה בתקופות של סערת שוק.

ה דיבידנד אריסטוקרטים הן קבוצה של חברות ב-S&P 500 שהגדילו את הדיבידנדים שלהן במשך 25 שנים רצופות או יותר. רשימה זו כוללת חברות כחולות רבות, כגון ג'ונסון אנד ג'ונסון (JNJ) ופרוקטר אנד גמבל (PG).

אתה יכול לקרוא עוד על איך לעשות להרוויח 1,000 דולר לחודש ממניות דיבידנד.

דוגמאות למניות ערך שמחלקות גם דיבידנדים טובים כוללות:

שם החברה	דיבידנד במניה	דיבידנד רבעוני נוכחי ($)	תשואת דיבידנד (%)
AT&T (T)	$18.53	$0.28	5.99%
Exxon Mobil (XOM)	$89.98	$0.88	3.91%
ג'נרל אלקטריק (GE)	$68.36	$0.08	0.47%
פיליפ מוריס הבינלאומי (ראש הממשלה)	$95.84	$1.25	5.22%
Verizon Communications (VZ)	$44.75	$0.64	5.72%

המשקיע המיליארדר וורן באפט הוא חסיד גדול של השקעה במניות ערך. למעשה, חברת האחזקות שלו Berkshire Hathaway (BRK.A) היא דוגמה מצוינת לתיק מניות מוצלח.

אחד ממשחקי הערך הטובים ביותר של באפט היה השקעה בקוקה קולה (KO) כשהיא נסחרה בהנחה על הערך הפנימי שלה. ב-20 השנים מאז שהשקיע לראשונה, קולה החזירה מעל 1,200%.

זו הסיבה שהם אומרים "קנה את זה כמו באפט!"

4. קרנות REIT (תעודות סל או קרנות נאמנות):

קרנות השקעות בנדל"ן (REIT) הן חברות שמחזיקות ומפעילות נדל"ן מניב כגון בנייני משרדים, שטחי מסחר, מחסנים ודירות.

REITs מציעים את היתרונות של גיוון וניהול מקצועי, מה שהופך אותם לאופציה טובה עבור משקיעים רבים. בנוסף, קרן ריט מחויבת על פי חוק לחלק לפחות 90% מההכנסה החייבת שלהם לבעלי המניות בצורה של דיבידנדים, מה שהופך אותם לבחירה אטרקטיבית עבור משקיעים שוחרי הכנסה.

בדומה לסוגים אחרים של השקעות, ניתן לרכוש תעודות REIT בנפרד או באמצעות תעודת סל או קרן נאמנות. ניתן לרכוש אותם גם כמניות בודדות. הנה כמה דוגמאות ל-REITs פופולריים: Realty Income Corp (O), Duke Realty Corp (DUK), Annaly Capital Management Inc. (NLY).

5. קרנות אינדקס מניות

קרנות אינדקס מניות הן סוג של קרנות נאמנות העוקבות אחר מדד שוק מסוים, כגון מדד S&P 500.

קרנות אינדקס מציעות את היתרונות של גיוון וניהול מקצועי, מה שהופך אותן לאופציה טובה עבור משקיעים רבים. בנוסף, הם נוטים להיות בעלי עלויות נמוכות יותר מאשר קרנות נאמנות בניהול פעיל.

ניתן לרכוש קרנות אינדקס כקרנות נאמנות או תעודות סל. Vanguard היא ספקית פופולרית של אינדקס הדדי קרנות ותעודות סל. אפשרות נוספת היא Fidelity Investments, המציעה מגוון רחב של קרנות אינדקס ותעודות סל.

קרן המדדים הגדולה ביותר היא SPDR S&P 500 ETF (SPY), העוקבת אחר מדד S&P 500. קרן המדדים הגדולה ביותר של Vanguard היא Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).

אתה יכול לרכוש את שני אלה דרך כל ברוקר מקוון כגון רובין הוד אוֹ M1 פיננסים.

6. הלוואות בריבית משתנה

הלוואה בריבית משתנה היא סוג של הלוואה בריבית משתנה, מה שאומר שהיא תשתנה בתגובה לשינויים בריביות השוק.

הלוואות בריבית משתנה משמשות לעתים קרובות על ידי לווים אשר מצפים שהריבית תעלה בעתיד. בנוסף, הם מציעים את היתרון בכך שהם מושפעים פחות מאינפלציה מאשר הלוואות בריבית קבועה.

חיסרון אחד של הלוואות בריבית משתנה הוא שהן נוטות להיות בעלות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות בריבית קבועה. בנוסף, הם עשויים להיות כפופים לקנסות פירעון מראש אם הלווה יחליט לפרוע את ההלוואה מוקדם.

תעודת סל אחת של הלוואות בריבית משתנה היא תעודת הסל של Invesco Senior Loan ETF (BKLN). תעודת סל זו עוקבת אחר מדד של הלוואות בכירות בריבית משתנה.

אפשרות נוספת היא תעודת ה-iShares Floating Rate Bond ETF (FLOT), המשקיעה במגוון סוגים שונים של איגרות חוב בריבית משתנה.

אלו הן רק שתי דוגמאות לתעודות סל המשקיעות בהלוואות בריבית משתנה. יש הרבה אחרים זמינים, אז הקפד לעשות את המחקר שלך לפני שאתה משקיע.

7. אג"ח צמודות אינפלציה (אג"ח מסדרה I):

אג"ח צמודות אינפלציה, הידוע גם בשם איגרות חוב מסדרה I, הם סוג של איגרות חוב שנועדו להגן על המשקיעים מפני השפעות האינפלציה.

לאג"ח I יש ריבית קבועה בתוספת ריבית מתכווננת הצמודה למדד המחירים לצרכן. חלק הריבית המתכוונן בריבית אג"ח I מתאפס כל שישה חודשים, מה שאומר שתשלומי הריבית של האג"ח יגדלו או ירדו בתגובה לשינויים במדד המחירים לצרכן.

אג"ח I הן אופציה טובה למשקיעים שמחפשים דרך להגן על התיקים שלהם מפני אינפלציה. בנוסף, הם מציעים את היתרון בגיבוי האמונה והקרדיט המלא של ממשלת ארה"ב.

עם העלייה באינפלציה איגרות החוב זינקו בפופולריות. נכון לעכשיו, איגרות החוב I משלמות שיעורים גבוהים עד 9.62% וניתן לרכוש אותן ישירות ממשרד האוצר האמריקאי בכתובת TreasuryDirect.gov.

אינבסקו מציעה את ה-Inflation-Protected Bond ETF (IPE), אשר משקיעה במגוון סוגים שונים של אג"ח צמודות אינפלציה.

אפשרות נוספת היא תעודת ה-iShares TIPS Bond ETF (TIP), המשקיעה גם במגוון סוגים שונים של אג"ח צמודות אינפלציה.

8. מטבע מוצפן

מטבע קריפטו הוא סוג של נכס דיגיטלי המשתמש בקריפטוגרפיה כדי לאבטח את העסקאות שלו וכדי לשלוט ביצירת יחידות חדשות.

מטבעות קריפטו הם מבוזרים, מה שאומר שהם אינם נתונים לשליטה ממשלתית או מוסד פיננסי. בנוסף, הם משמשים לעתים קרובות כהשקעה, מכיוון שיש להם פוטנציאל לעלות בערכם.

מטבע מוצפן הוא חדש יותר בזירה ולכן חבר המושבעים עדיין לא יודע אם הם מהווים גידור אינפלציה אמיתי למאבק בריבית עליית ושוק מניות תנודתי. אבל מקסימליסטים רבים של ביטקוין מאמינים כי פיאטים מאפשרים יותר מדי מניפולציות במחירים מצד ממשלות גדולות ו ביטקוין יהיה המטבע הדיגיטלי היחיד הדרוש בעתיד.

זו הסיבה שהביטקוין הוא המטבע הקריפטו הידוע ביותר, אבל יש הרבה אחרים, כמו Ethereum, Litecoin ו-Ripple.

צורה נוספת של מטבעות קריפטוגרפיים הם NFT. של NFT הם נכסים דיגיטליים שמאוחסנים בבלוקצ'יין ויכולים לייצג כל דבר, החל מיצירת אמנות ועד כרטיס בייסבול.

מטבעות קריפטו הם אפשרות טובה למשקיעים שמחפשים אלטרנטיבה להשקעות מסורתיות. בנוסף, הם מציעים את היתרון שהם חדשים יחסית, מה שאומר שעדיין יש להם פוטנציאל לצמוח בערכם.

בנוסף, המחירים שלהם יכולים להיות תנודתיים, כך שאתה עלול להפסיד כסף אם תשקיע בהם.

משקיעים שמעוניינים להשקיע במטבעות קריפטוגרפיים צריכים לעשות את המחקר שלהם לפני שהם משקיעים ולהשקיע רק את מה שהם מוכנים להפסיד.

9. עַצמְךָ

"ההשקעה הכי טובה שאתה יכול לעשות היא בעצמך."

-וורן באפט

וורן מדבר כאן אמת. על מנת לקבל החלטות השקעה נכונות, עליך להיות בעל הבנה מוצקה של הכספים שלך וסובלנות סיכונים.

אתה גם צריך להיות כנה עם עצמך לגבי המטרות שלך ומה אתה מנסה להשיג עם ההשקעות שלך והקריירה שלך.

זה גם זמן טוב להיות כנה עם עצמך לגבי הקריירה שלך ויעדי החיים שלך.

• האם אתה מרוצה מהקריירה שלך?
• האם אתה רואה את עצמך עושה את אותו הדבר בדיוק בעוד 10 שנים מהיום?
• האם אתה מילא בתפקידך הנוכחי?
• האם יש משהו שדחית ל"עוד יום"?

אלו שאלות שקשה לענות עליהן ועשויות לעזור לך לקבוע אם אתה צריך שינוי. כמה דרכים שבהן אתה יכול להשקיע בעצמך הן:

• לוקח קורסים או קבלת הסמכה במשהו שאתה מעוניין בו
• לקחת את הזמן לרשת ולבנות מערכות יחסים עם אנשים מהתעשייה או התחום שלך
• עובד על פיתוח מיומנויות חדשות שיכול לעזור לך בקריירה שלך
• השקעה בבריאות שלך על ידי אכילה טובה, פעילות גופנית ושינה מספקת

מוקדם יותר בקריירה שלי כמתכנן פיננסי השקעתי בהשגת הסמכת CFP (Certified Financial Planner). זו הייתה השקעה בולטת של כסף וזמן אבל התמורה הועילה מאוד לקריירה שלי.

לא משנה מה תחליט, השקעה בעצמך היא אחת ההשקעות הטובות ביותר שאתה יכול לעשות.

בשורה התחתונה

ישנם סוגים רבים ושונים של השקעות שניתן להשתמש בהם כדי להתגונן מפני אינפלציה. אג"ח מוגנות אינפלציה, סחורות ונדל"ן הן רק כמה דוגמאות.

משקיעים צריכים לשקול את הצרכים והמטרות האישיות שלהם בעת בחירת השקעה. בנוסף, עליהם לזכור שכל ההשקעות באות עם סיכון, ולכן עליהם להשקיע רק את מה שהם מוכנים להפסיד.