איזון מחדש אוטומטי: כל מה שאתה צריך לדעת

אז סוף סוף הבנת את המושלם שלך הקצאת נכסים והגדר את תיק ההשקעות שלך כך שיקבל את התמהיל הנכון של מניות, אג"ח, מזומנים וכו'. אהה... סוף סוף אתה יכול לישון בלילה, בידיעה שביצית הקן הפרישה שלך בסדר לגמרי ובמסלול. אתה לעולם לא צריך לדאוג לגבי זה שוב, כי זה רק ימשיך לגדול ולגדול, נכון?

אה... לא.

כאן ב-Investor Junkie, אנחנו לא יכולים להדגיש מספיק את החשיבות של הקצאת הנכסים הנכונה לצרכי ההשקעה שלך. זה אומר שיהיה לך איזון טוב של השקעות בתיק שלך שיתאים לסובלנות הסיכון שלך, ציר הזמן, הסכום שהושקע וכו'.

אתה יכול להשתמש בשירות כמו הון אישי כדי לעקוב אחר תיקי ההשקעות שלך ולחשב אם ההגדרה שלך תעמוד ביעדי הפרישה שלך.

כל תיק צריך בדיקה מדי פעם

הקצאת נכסים אינה מצב של הגדר ושכח מזה. כולנו יודעים שהשווקים עולים ויורדים, וההשקעות בתיק שלך ישתנו בשווי השוק. זה יכול להפיל את הקצאת הנכסים המושלמת שלך.

בואו נחשוב על זה כמו מכונית.

כאשר אתה קונה מכונית חדשה, יישור הגלגלים שלה מושלם כאשר אתה נוהג בה מהמגרש. אבל אחרי שתנהג בו זמן מה, תפגע בכמה בורות פה ושם. היישור הזה הולך להשתחרר, והמכונית שלך תהיה קשה לתמרון (שלא לדבר על הבלאי של הצמיגים שלך). אתה צריך לבדוק את זה ולתקן מדי פעם.

חשבו על איזון מחדש כעל התאמה מחדש של תיק ההשקעות שלכם. ולמזלכם, אם אתם משתמשים בפלטפורמת רובו-השקעות, זה יכול להיעשות באופן אוטומטי. יש אפילו פלטפורמות השקעה היברידיות כמו רחוק יותר המשתמשים באיזון מחדש יומי, ובמקביל גם נותנים לך גישה ליועץ פיננסי ייעודי.

כאשר אתה מאזן מחדש את ההשקעות שלך באופן אוטומטי, אתה מגדיר אותו כך שיעבור להקצאת נכסים במרווח קבוע. אתה יכול לעשות את זה כל שלושה חודשים, שישה חודשים, מדי שנה או במרווח אחר.

איזון אוטומטי מספק שירות רב ערך עבור אלה מאיתנו (בסדר, הפוך את זה לרובנו) שיש להם חיים עמוסים ורוצים להיות בטוחים שההשקעות שלנו יישארו במסלול.

קריאה נוספת >> מהו יועץ רובו?

מדוע חשוב לאיזון מחדש

עד כמה שנרצה לחזות מה יקרה בבורסה, האמת העצובה היא שאנחנו לא יכולים.

בהחלט ראינו את זה בחודשיים הראשונים של 2018. שוק המניות חווה עליות סולידיות ב-2017, אך לאחרונה הדברים התערערו הודות לתיקון גדול בשוק. אם הגדרת את ההשקעות שלך בחשבונות שלך עם הקצאת נכסים ספציפית, רווחים או הפסדים בולטים בתחום אחד, כפי שמשקיעים רבים ראו, יכולים להפיל את ההקצאה שלך.

במקרה של העליות בשוק המניות, זה עלול לגרום להקצאה שלך למניות להיות גבוהה ממה שהיית רוצה. זה עלול לחשוף אותך לסיכון צדדי גדול יותר במקרה של תיקון ניכר בשוק המניות.

לדוגמה, חלוקה של 50/50 בין קרן נאמנות לקרן אג"ח עשויה להיות מוקצה כעת ברמה של 60% או אפילו 70% למניות אם יישאר לבד במהלך השנים האחרונות. זה יחשוף אותך ליותר סיכון שלילי פוטנציאלי מההקצאה המיועדת של 50/50.

איזון חוזר להקצאה המקורית של 50/50 מעת לעת ישמור את חשיפת הסיכון שלך בטווח הרצוי. שימוש בכלי כמו תכונת האיזון האוטומטי של התוכנית שלך יכול להפוך את זה ל"לא כואב" ולמשהו שאתה לא צריך לדאוג לגביו.

איך זה עובד

רוב יועצי הרובו מציעים תכונת איזון מחדש אוטומטי. ובדרך כלל זה די פשוט להגדיר איזון מחדש אוטומטי. ברוב המקרים, תזין את האחוזים הרצויים עבור כל החזקה ואת התדירות שבה אתה רוצה לאזן מחדש אוטומטית. במרווח הרצוי, הפלטפורמה תבצע את הקניות והמכירות כדי להביא את החשבון לאחוזים המיועדים.

הנה רשימת יועצי הרובו שבדקנו שמציעים איזון מחדש אוטומטי:

רובו-יועץ	מינימום השקעה ועמלות	הדרגה שלנו
	מינימום השקעה: $500 טווח עמלות: 0.25%-22.3%	9/10סקירת חזית העושר
	מינימום השקעה: $100,000 טווח עמלות: 0%-0.89%	9.5/10סקירת הון אישי
	מינימום השקעה: $ טווח עמלות: %-%	/10 סקירה
	מינימום השקעה: $0 טווח עמלות: 0%-0%	8.5/10סקירת M1 Finance
	מינימום השקעה: 100$ טווח עמלות: 0.00%-0.00%	8/10סקירת פורטפוליו של Ally Invest Robo
	מינימום השקעה: $1 טווח עמלות: 0%-0.25%	8.5/10סקירת SoFi Wealth
	מינימום השקעה: 100$ טווח עמלות: 0.5%-0.72%	8/10סקירת OpenInvest
	מינימום השקעה: $ טווח עמלות: %-%	/10 סקירה
	מינימום השקעה: $5,000 טווח עמלות: 0.45%-0.45%	8/10סקירת MEGI
	מינימום השקעה: $0 טווח עמלות: 0%-0.50%	8/10סקירה פשוטה של ​​Wealthsim
	מינימום השקעה: $50,000 טווח עמלות: 0.30%-0.30%	8/10סקירת שירותי היועץ האישי של Vanguard
	מינימום השקעה: $10,000 טווח עמלות: 0.50%-0.50%	7/10סקירת FutureAdvisor
	מינימום השקעה: $1 טווח עמלות: 0%-0%	8.5/10סקירת Axos Invest
	מינימום השקעה: $500 טווח עמלות: 0.30%-0.30%	7.5/10סקירת תיקי ליבה של E*TRADE
	מינימום השקעה: $1,000 טווח עמלות: 0.25%-0.45%	7/10סקירת MarketRiders
	מינימום השקעה: $2,000 טווח עמלות: 0.00%-0.50%	7/10סקירת SigFig
	מינימום השקעה: $100,000 טווח עמלות: 0.50%-0.50%	6/10איזון מחדש של IRA

ואז יש גם איזון מחדש של IRA. פלטפורמה זו מעט ייחודית בכך שהיא באמת הכלאה של מודל ההשקעות הרובו והיועץ הפיננסי המסורתי. שירות זה מציע איזון מחדש "חצי" אוטומטי - כלומר, יועץ חי ונושם יקבע מתי תיק העבודות שלך זקוק לשיפור, במקום להפעיל אותו באופן אוטומטי על בסיס זמן.

השלכות מס

במסגרת 401(k) או תוכנית פרישה נדחתת מס דומה, לא צריכות להיות השלכות מס הקשורות לאיזון מחדש. רווחים אינם מחויבים במס, ואינם ניתנים לניכוי הפסדים.

גְמִישׁוּת

גם אם הגדרת איזון אוטומטי, אין שום דבר שמפריע לך לבצע שינויים בתיק שלך בנוסף לזה. אתה יכול לקנות ולמכור במסגרת אפשרויות ההשקעה הזמינות בתוכנית בכל עת. אתה יכול גם לאפס את מרווח האיזון האוטומטי שלך מתי שתרצה.

סיכום

איזון מחדש אוטומטי הוא תכונה שימושית וכזו שעליך לשקול אם תוכנית 401(k) של המעסיק שלך מציעה זאת. לכולנו יש חיים עמוסים; איזון מחדש אוטומטי מאפשר לנו להפוך את ההיבט החשוב הזה של השקעות לאוטומטיות.