יועצי רובו הגיעו לזירת ההשקעות לפני פחות מעשור, אבל אתה כבר יכול לראות את ההשפעות החודרות בתעשייה. עבור משקיעים, יועצי רובו משנים את אפשרויות ההשקעה, העמלות שלך ואת האופן שבו אתה מתקשר עם שירותי השקעה. להלן חמש דרכים בולטות שיועצי רובו משנים את הענף.
1: אתה כבר לא צריך דוקטורט. לנהל את ההשקעות שלך
אין שום דבר רע בניהול ההשקעות שלך... אם אתה יודע מה אתה עושה. אולם בשונה ממני, לרוב האנשים אין שני תארים פיננסיים. במקום זאת, יש להם מזל אם הם קיבלו השכלה כלכלית בסיסית מהוריהם. משקיעים רבים אינם יודעים את ההבדל בין תעודת סל לקצבה. ועם ראשי התיבות המסובכים, כלי השקעה, חוקי רווחי הון ועוד, אין פלא שרוב האנשים לא מרגישים בנוח לנהל תיקי השקעות משלהם.
עם יועצי רובו, אינך זקוק לתואר מתקדם כדי לנהל את ההשקעות שלך בביטחון. אתה רק צריך לדעת מידע בסיסי על עצמך, כגון תאריך הפרישה היעד שלך, תוחלת החיים והתשובות לכמה שאלות בנוגע לסובלנות הסיכון שלך. משם, אתה רק צריך לחבר חשבון צ'ק. יועץ הרובו שלך ידאג לשאר.
2: העלויות יורדות לשפל כל הזמנים
בשנות השמונים, מסחר במניות דרש א שיחת טלפון לברוקר שלך ותשלום גבוה, בסביבות 50 $ לכל עסק, לרכישה ומכירה של מניות.
הקרנות הנסחרות בבורסה הושקו בשנת 1993 ופתח את ההזדמנות לרכוש נייר ערך הדומה לקרן נאמנות אך נסחר כמניה. התחרות והטכנולוגיה הורידו את העמלות והגבירו את המהירות בשווקים. עסקאות בעלות נמוכה למשקיעים קמעונאיים כאן כדי להישאר.חברת תיווך אחת, רובין הוד, מציעה עסקאות מלאי בחינם לחלוטין. עם זאת, עבור התיק הכולל שלך, סביר שתרצה כמה תעודות סל נמוכות יותר מאשר מניות בודדות. יועצי רובו הרכיבו תיק השקעות בעלות נמוכה המורכב מקרנות S&P 500 וקרנות מגוונות דומות. פעם היית צריך לשלם ליועץ השקעות מהודר עמלות גבוהות על עזרה בבניית תיק כזה, אבל עכשיו מוביל יועצי robo עושים זאת בכ- 0.25% מערך התיק שלך לשנה. זה זול עבור שירות אישי כל כך מותאם אישית.
3. משקיעים לא צריכים לדאוג מאיזון מחדש
אם היית מכניס 80% מהתיק שלך למניות ו -20% לאג"ח לפני חמש שנים, רוב הסיכויים שאחוזי התיק שלך היו שונים בהרבה היום. יש טענה נגד איזון תיקים מחדש: מדוע שתמכור את הביצועים הטובים ביותר שלך כדי לקנות יותר מהגרועים ביותר שלך? אבל אם אתה אוהב את הרעיון של איזון מחדש, יועצי רובו עושים את זה הרבה יותר קל ממה שהיה בעבר.
פעם איזון מחדש של תיקים היה תהליך ידני. יהיה עליך לשלם עמלות הן למכירה והן לרכישה בכדי להחזיר את תיק ההשקעות שלך לייעוד המטרה. אצל יועצי רובו, העלות והתהליך הידני אינם עוד. יועץ הרובו שלך יבצע איזון מחדש באופן אוטומטי של תיק ההשקעות שלך, ולא תשלם עמלות סחר בגין איזון מחדש.
4. קציר הפסדי מס להמונים
איסוף הפסדי מס היה, במשך שנים רבות, משהו זמין רק למשקיעים העשירים ביותר. איסוף הפסדי מס דורש מכירת השקעות מפסידות ובנייה מחדש מיידית של השקעות דומות. זה מאפשר לך ללכוד הפסד מס בתיק שלך, שיכול לקזז רווחים בהשקעות אחרות. מכיוון שהיה פעם תהליך ידני, רק אלה עם תיקי ענק הצליחו לעמוד במחיר של יועץ השקעות לעבור את התהליך הקפדני. אבל שוב, יועצי רובו הפכו את הדגם הזה על פיו.
כעת משקיעים עם יתרות תיקים נמוכות בהרבה יכולים ללכוד הפסדי מס. לדוגמה, אתה יכול לפתוח א חשבון Schwab Intelligent Portfolios עם $ 5,000 ואין לשלם עמלות בחשבונך מחוץ לעמלות שגובה כל קרן. והוא כולל קציר הפסד מס אוטומטי. שֶׁבַח כולל קצירת הפסדי מס לכל החשבונות ומעריך הטבה של 0.77% בשנה בהחזרות שלך לאחר מס.
5. גישה דמוקרטית להשקעות איכותיות
למרות שעדיין נראה שוול סטריט מנוהלת על ידי ועשירים במיוחד, אפשרויות השקעה איכותיות זמינות לקהל לקוחות פוטנציאלי רחב יותר בעלויות נמוכות מאי פעם. עלויות נמוכות, יתרות מינימום נמוכות, השקעות אוטומטיות וניהול השקעות גורמות לכך שיותר אנשים מאי פעם יכולים לקפוץ על עגלת ההשקעות ולהגדיל את נכסיהם לעתיד טוב יותר.
עם פער ההון הגדל בארצות הברית, גישה טובה יותר לייעוץ השקעות בעלות נמוכה יותר טובה לכולם. זה מוסיף תחרות, מוריד מחירים ומעלה את איכות ניהול ההשקעות לכולם. זהו ניצחון לכל משקיע, לא רק ללקוחות לייעוץ רובו.
יועצי רובו ממשיכים להשתפר
תעשיית הייעוץ לרובו מרגשת במיוחד מכיוון שהיא רק בתחילת הדרך. שיפורים בענף ההשקעות מופיעים בחשבונות ייעוץ רובו ותיווך באופן קבוע הודות לשיפור זמני עיבוד העסקה, בינה מלאכותית ולמידת מכונה. אפשר אפילו לטעון שיועצי רובו טובים יותר מיועצי השקעות אנושיים הודות לקציר ואיזון מחדש של הפסדי מס, לפחות הכי טובים.
ויש אפילו כמה מנהלי עושר מסורתיים, כמו רחוק יותר, שהופכות אוטומציה לכמה היבטים של השקעה תוך מתן ייעוץ מותאם אישית. המשמעות היא לרוב דמי ניהול נמוכים יותר ושירות מותאם אישית יותר.
השקעה בעזרת מחשב היא גל העתיד. קפוץ על הסיפון כדי להבטיח שתקבל את היתרונות הטובים ביותר של ניהול השקעות אוטומטי בשנת 2018 והרבה מעבר לכך.