מטבעות קריפטו הפכו להשקעה פופולרית יותר ויותר. אבל ברגע שאתה קונה את המטבע הקריפטוגרפי שלך, מה אתה בעצם עושה איתו?
בטח קראת על אחסון הקריפטו שלך בארנקי מטבעות קריפטוגרפיים. עם זאת, זו לא האפשרות היחידה שלך. בדיוק כמו שאתה יכול לשים את הכסף שלך בחשבון חיסכון או תעודת פיקדון (CD) כדי להרוויח קצת הכנסה פסיבית נוספת, אתה יכול לְהַמֵר ו/או לְהַלווֹת המטבע הקריפטו שלך כדי להרוויח יותר.
האם אתה תוהה כיצד להרוויח כסף נוסף על ידי החזקה או השאלת המטבע הקריפטוגרפי שלך? נסקור כיצד פועלים ההימור וההלוואות ונפרט כמה מפלטפורמות ההימור וההלוואות הקריפטו הטובות ביותר הזמינות כעת.
מה זה אומר להמר או להשאיל קריפטו
החזקה והלוואות שניהם תהליכים שדרכם משקיעים במטבעות קריפטוגרפיים יכולים להרוויח קצת הכנסה פסיבית מהאחזקות שלהם על ידי מתן אפשרות לאחרים - או לבלוקצ'יין או ללווה - להשתמש בהן.
הימור קריפטו
הימור הוא תהליך של נעילת המטבע הקריפטוגרפי שלך (או לפחות חלק ממנו) לתקופה מסוימת כדי להרוויח עליו ריבית או תגמולים.
המטבע הקריפטוגרפי שאתה מחזיק משמש לתמיכה בטכנולוגיית הבלוקצ'יין שעליה פועל המטבע. באופן ספציפי, זה עוזר לאשר בלוקים של עסקאות באמצעות תהליך הוכחת הימור. תהליך זה מאמת פעילות בלוקצ'יין חדשה ומבטיח שהכל עובד כמו שצריך.
הרעיון של הימור על מטבע קריפטוגרפי דומה להכנסת כסף לתעודת פיקדון (CD). הכסף שלך צובר ריבית. אבל בניגוד לרגיל חשבון חיסכון, אתה לא יכול לשלוף אותו עד לתאריך המוסכם. ובמקום לאפשר לבנק להשתמש בכסף שלך, אתה מאפשר לכסף שלך לתרום לטכנולוגיית הבלוקצ'יין.
החדשות הטובות הן שתקופות הנעילה של ההימור קצרות יחסית. בדרך כלל תוכל לגשת שוב למטבע הקריפטו שלך בעוד כ-30 יום. וככל שאתה מחזיק יותר כסף, כך תוכל להרוויח יותר ריבית או תגמולים. התגמולים שאתה מרוויח יהיו לעתים קרובות באותו מטבע קריפטוגרפי שבו הנחתם. אבל זה לא תמיד המצב.
החיסרון הוא כמובן שאינך יכול להשתמש במטבע הקריפטו בזמן שהוא מוערך. ובהתחשב בתנודתיות של מטבעות קריפטוגרפיים, אתה מסתכן שערכו כשתקבל אותו בחזרה יהיה נמוך משמעותית מאשר כשהסכמת להמר עליו.
לא ניתן לבצע הימור עם כל מטבעות הקריפטו. במקום זאת, הוא זמין רק עבור אותם מטבעות המסתמכים על תהליכי הוכחת הימור. מטבעות קריפטוגרפיים רבים (כולל ביטקוין) משתמשים במודל הוכחת עבודה. וזה לא מאפשר להמר.
קרא עוד: מהי טכנולוגיית בלוקצ'יין וכיצד היא קשורה להשקעות?
הלוואות קריפטו
מטבע מוצפן הַשׁאָלָה דומה להימור בכך שהוא מאפשר למשקיעים להרוויח מעט כסף נוסף מהחזקות הקריפטו שלהם. אבל במקום לאפשר לבלוקצ'יין להשתמש במטבעות שלך, אתה משאיל אותם ללווה. ולאורך זמן, הלווה מחזיר את הלוואת המטבע הקריפטוגרפי שלך בריבית.
לעסקת הלוואת מטבעות קריפטוגרפיים יש שלושה צדדים: המלווה, הלווה ופלטפורמת ההלוואות. הפלטפורמה מחברת בין מלווים ללווים ועוזרת להקל על העסקה. פלטפורמת ההלוואות לוקחת את המטבע הקריפטוגרפי שלך ונותנת אותו ללווה. הוא גם גובה תשלומים מהלווה, כולל ריבית.
הלוואת מטבעות קריפטו מועילה הן למלווה והן ללווה. כמלווה, אתה מרוויח ריבית על ההחזקות שלך. זה מועיל במיוחד עבור משקיעים שקונים ומחזיקים את המטבע הקריפטו שלהם ואינם מתכננים למכור או להשתמש במטבע הקריפטו בזמן הקרוב. התעריפים שאתה יכול להרוויח גבוהים יותר ממה שאתה מרוויח בחשבון חיסכון טיפוסי.
זה גם מועיל ללווה, מכיוון שהם יכולים לגשת לכספים בריבית נמוכה יותר מאשר מכרטיס אשראי טיפוסי או הלוואה אישית.
הלוואות קריפטו דומה לפלטפורמות ההלוואות עמית לעמית שכבר קיימות במרחב הפיננסי. הפלטפורמה מקלה על העסקה, אבל מדובר באדם המלווה לאדם אחר. עם זאת, ישנם סיכוני רגולציה, שכן רשות ניירות ערך (SEC) אינה חובבת הלוואות קריפטו. ל-SEC יש אפילו פלטפורמות קנסות על הצעת שירותי הלוואות בארה"ב
למידע נוסף: כל מה שאתה צריך לדעת על הימור והלוואות קריפטו
כיצד להשוות בין פלטפורמות הימור והלוואות קריפטו
לאחר שהחלטת להטמיע או להשאיל את המטבע הקריפטוגרפי שלך, הצעד הבא שלך הוא לבחור פלטפורמה. יש הרבה לבחירה וזה אולי נראה כאילו כולם דומים ואתה יכול פשוט לבחור כל אחד מהם.
אבל במציאות לכל אחד יש תכונות משלו, יתרונות וחסרונות. אז חשוב לעשות את המחקר שלך ולמצוא את הפלטפורמה המתאימה לך ביותר. להלן מספר גורמים שעליך לקחת בחשבון בעת בחירת פלטפורמת הלוואות או החזקה במטבעות קריפטוגרפיים.
תקופות נעילה
תלוי באיזו פלטפורמה תבחר להמרה או להלוואות, ייתכן שהכסף שלך יהיה נעול לפרק זמן בזמן שהוא מושאל או בהימור. החדשות הטובות הן שזה הופך יותר ויותר נפוץ שפלטפורמות מדלגות על תקופות הנעילה.
תקופת הנעילה תלויה תחילה בסוג העסקה שאתה מבצע. פלטפורמות הלוואות רבות פועלות בדומה לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, שבו אתה יכול למשוך את כספך בכל עת. לאחרים יש הלוואות ישירות, כלומר אתה מקבל את כספך בחזרה כאשר הלווה מחזיר את ההלוואה.
באופן דומה, ישנן תקופות נעילה שונות להימור. חלק מהפלטפורמות אינן דורשות את נעילת המטבעות שלך כלל. לאחרים עשויים להיות תקופות נעילה שנעות בין עשרה ימים למספר חודשים. לעתים קרובות אתה יכול לבחור את תקופת הנעילה שלך, והרווחים שלך יגדלו ככל שהמטבעות שלך יהיו נעולים.
בנוסף לתקופות נעילה, פלטפורמות מסוימות מקשות על הגישה לנכסים שלך. הם עשויים לגבות עמלות עבור משיכות או להגביל את מספר המשיכות שאתה יכול לבצע בחודש.
שיעור תגמולים
אחת ההבחנות החשובות ביותר בין פלטפורמות הלוואות והימורים שונות היא שיעור התגמולים. ברוב המקרים, התעריפים הזמינים משתנים ממטבע אחד למשנהו.
מטבעות מסוימים עשויים להציע שיעורי תגמול העולים על 10%. אבל לאחרים יש שיעורי תגמול של אחוזים בודדים בלבד.
תמצא גם הבדלים גדולים מפלטפורמה אחת לאחרת. במקרה של הלוואות, למשל, בחלק מהפלטפורמות עשויות להיות תעריפים של עד 17%, בעוד שאחרות עשויות לקבל שיעור מקסימלי מתחת ל-10%.
מטבעות נתמכים
חשוב לוודא שהפלטפורמה שתבחר תומכת במטבעות הספציפיים שאתה רוצה להעמיד או להשאיל. תגלה שרוב פלטפורמות ההלוואות תומכות בכל המטבעות העיקריים. אבל חלק מפלטפורמות ההימור מוגבלות יותר.
יש לציין שחלק מפלטפורמות ההימור חסרות את היכולת להטמיע אתר ומטבעות קריפטוגרפיים פופולריים אחרים. (וזכרו את זה ביטקוין לא ניתן להמרה כלל מכיוון שהוא משתמש בהוכחת עבודה ולא בהוכחת הימור.)
כדאי גם לבדוק אם משלמים לכם את התגמולים שלכם באותו מטבע שהנחתם או השאלתם. לדוגמה, פלטפורמות מסוימות עשויות לאפשר לך להטמיע סוג אחד של מטבע אבל לשלם לך פרסים בסוג אחר של מטבע. למרות שזה עשוי להיות בסדר עבור ממציאים מסוימים, אתה צריך להחליט אם זה עובד בשבילך.
עמלות ועמלות
שימו לב לעמלות ולעמלות שכל פלטפורמה גובה. חלק מפלטפורמות ההימור גובות עמלה או לוקחות אחוז מתגמול ההימור שלך כעמלה. למרבה המזל, קל למצוא פלטפורמות שאינן גובות עמלות אלו.
כמו כן, חשוב לשים לב לעמלות בכל הנוגע להלוואות. אף אחד ממלווי הקריפטו הגדולים לא דורש ממך לשלם עמלה כדי להשאיל את המטבעות שלך. עם זאת, הם עשויים לגבות עמלות עבור דברים אחרים, כמו משיכות תכופות. חברה שקופה צריכה לרשום את כל העמלות שלה היכן שתוכל למצוא אותן בקלות, כך שלא יהיו הפתעות.
פלטפורמות הימור הקריפטו הטובות ביותר
Binance
Binance היא אחת הפלטפורמות הפופולריות ביותר של מטבעות קריפטוגרפיים. אז זה לא מפתיע שזוהי גם פלטפורמה פופולרית להמרה.
כאשר אתה מחזיק עם Binance, יש לך שתי אפשרויות: הימור נעול ו DeFi (פיננסים מבוזרים) הימור. הימור נעול יש תקופות נעילה שנעות בין 10 ל-90 ימים. DeFi הימור יש תקופות נעילה גמישות, המאפשרות לך לגשת למטבעות שלך ביתר קלות.
עם הימור נעול, Binance מריץ לעתים קרובות מבצעים המאפשרים לך להרוויח תשואה גבוהה בהרבה - לפעמים עולה על 50% APY. עם זאת, תגלו שחלק מהזדמנויות ההימור הללו נמכרות במהירות.
עם DeFi הימור, התשואות נמוכות יותר ויש גם מבחר קטן יותר של מטבעות שתוכלו לבחור להמר. וזה טומן בחובו סיכון גבוה יותר. Binance מציינת שהיא לא לוקחת אחריות על הפסדים, מכיוון שהיא רק פלטפורמה להצגת פרויקטים.
ראה איך Binance משווה ל-Coinbase כאן >>
| יתרונות | חסרונות |
|---|---|
|
|
קראקן
קראקן היא עוד אחת מפלטפורמות המטבע הקריפטוגרפי הפופולריות ביותר והיא ידועה בתכונות ההימור שלה. זה מאפשר להמר על כמה מהמטבעות הפופולריים ביותר, כולל אתר.
זה לא מצריך תקופות נעילה (חוץ מאתר), אם כי ככל שתחזיק את המטבעות שלך זמן רב יותר, כך תוכל להרוויח יותר. התגמולים נעים בין APY שנתי של 0.25% ל-23%, תלוי במטבע.
Kraken מציעה גם על שרשרת וגם מחוץ לשרשרת. הימור על השרשרת נעשה עם פרוטוקולי הוכחה של הבלוקצ'יין. הימור מחוץ לשרשרת נעשה באמצעות התוכניות הפנימיות של Kraken. זה משתמש במטבע מחוץ לשרשרת כבטוחה עבור מטבעות אחרים המוחזקים על השרשרת. הימור מחוץ לשרשרת זמין רק במדינות מסוימות (לא בארה"ב) ורק עבור מטבעות מסוימים (כולל ביטקוין, אם כי שוב, לא בארה"ב)
| יתרונות | חסרונות |
|---|---|
|
|
בסיס מטבעות
תחילת העבודה עם הימור בסיס מטבעות זה פשוט. אתה יכול להתחיל תוך דקות ספורות בלבד ותוכל להמר עם מטבע קריפטוגרפי של 1$ (אם כי ככל שתתערב, כך תוכל להרוויח יותר).
Coinbase יכול להיות אופציה מצוינת למתחילים מכיוון שיש בו סרטונים חינוכיים בסיס מטבעות להרוויח. ותוכלו לזכות בפרסים נוספים על צפייה בסרטונים.
אבל יש כמה חסרונות ל-Coinbase. ראשית, נדרשת עמלה על כל התגמולים המתקבלים. ו-Coinbase מאפשר להעמיד מגוון קטן יותר של מטבעות ממה שמאפשרות פלטפורמות רבות. שלישית, אין לו הזדמנויות לריבית גבוהה יותר כמו Binance ו-Kraken. עם זאת, Coinbase מאפשר להמר על כמה מטבעות stablecoins שאתה לא יכול למצוא בכל מקום. קרא את סקירת Coinbase שלנו.
| יתרונות | חסרונות |
|---|---|
|
|
Bitfinex
Bitfinex מציעה תוכנית הימור רך המאפשרת למשקיעים להרוויח תגמולים רק על ידי החזקת המטבעות שלהם בפלטפורמת Bitfinex.
יש לו מבנה תגמולים מרשים, כאשר התגמולים מתחילים בסביבות 3% ומגיעים עד ל-41% עבור אחד המטבעות שלו (אם כי זה לזמן מוגבל). זכור כמובן שאתה מרוויח יותר תגמולים ככל שאתה מציב יותר מטבעות קריפטוגרפיים וככל שאתה מחזיק בו יותר זמן.
אין צורך בסף מינימלי כדי להתחיל להמר על Bitfinex, אם כי יש לו סף של תגמולים מינימליים לפני שאתה מקבל תשלום. כרגע זה רק $0.50. אמנם Bitfinex לא גובה עמלות כלשהן מבחינה טכנית, אבל הוא לוקח אחוז מהתגמולים שלך כעמלה.
| יתרונות | חסרונות |
|---|---|
|
|
פלטפורמות הלוואות הקריפטו הטובות ביותר
צֶלסִיוּס
רשת צלזיוס היא אחת מפלטפורמות ההלוואות הקריפטוגרפיות הפופולריות והידידותיות ביותר למשתמש. יש לו קהילה של יותר ממיליון משתמשים.
בארה"ב, עליך להיות משקיע מוסמך כדי להרוויח צלזיוס (CEL) במטבעות שאינם CEL, אם כי משקיעים שאינם מוסמכים יכולים להרוויח מטבעות באותו מטבע שהם מלווים. (ו-CEL שנצבר על מטבעות שאינם CEL נעול למשך שנה אחת.)
אתה יכול להרוויח עד 17% תשואה על המטבע הקריפטוגרפי שלך ולקבל תשלום מטבעות חדשים מדי שבוע. הסכום שאתה זכאי להרוויח תלוי במידה רבה במטבע שאתה בוחר להלוות. התעריפים יציבים ללא קשר לכמה או לכמה זמן תבחרו להלוות.
צלסיוס מאפשר הלוואות של כל המטבעות העיקריים, מה שהופך אותו לנגיש עבור רוב המשקיעים במטבעות קריפטוגרפיים. הוא מציע גם ביטוח על ארנקי קריפטו, כלומר אתה יכול להיות רגוע בידיעה שהמטבעות שלך בטוחים. ואין עמלות בין אם אתה לווה, מלווה או מעביר מטבעות.
| יתרונות | חסרונות |
|---|---|
|
|
הלוואת מטבעות
הלוואת מטבעות היא פלטפורמת מטבעות קריפטו מבוססת אסטוניה שתוכננה במיוחד כדי לעזור למשקיעי קריפטו ללוות, להחליף ולהגדיל את נכסיהם. הוא מציע הלוואות על 26 מטבעות שונים, כולל מטבעות קריפטוגרפיים ומטבעות יציבים. הסכום שתרוויח תלוי במטבע שאתה משאיל. בעוד שהתעריפים יכולים להגיע ל-12.3% עבור כמה מטבעות, הם גם יורדים עד 3% עבור אחרים.
עם CoinLoan, הנכסים שלך תמיד נגישים בקלות. המטבעות שלך לעולם לא נעולים, ולעולם אינך משלם עמלות על משיכות. חשבון הרווחים של CoinLoan פועל כמו חשבון חיסכון מסורתי שבו אתה מרוויח ריבית על המטבעות בחשבונך במקום להלוות ישירות ללווה.
| יתרונות | חסרונות |
|---|---|
|
|
בשורה התחתונה
הימור במטבעות קריפטו והלוואות שניהם מציעים למשקיעים את ההזדמנות לעשות זאת להרוויח קצת יותר הכנסה פסיבית על אחזקותיהם. אבל הם עובדים קצת אחרת. הימור כרוך בהשאלת המטבעות שלך לרשת הבלוקצ'יין לשימוש, ו הַשׁאָלָה כרוך במתן אפשרות לאדם אחר ללוות אותו. להטבות ולהלוואות יש כמה מאותן הטבות, אבל חשוב להבין את הסיכונים והחסרונות של כל אחד מהם.
הודות לפופולריות של מטבעות קריפטוגרפיים והלוואות כאחד, ישנן פלטפורמות רבות לבחירה כדי להתחיל. ישנם הבדלים רבים ביניהם מבחינת תכונות, הגבלות, מטבעות נתמכים, שיעור התגמולים ועוד. חשוב לשקול את האפשרויות שלך כדי למצוא את הפלטפורמה המתאימה ביותר לצרכים שלך.