עד לאחרונה למשקיעי מטבעות קריפטוגרפיים היו מעט או לא אפשרויות להרוויח תשואה על אחזקות הקריפטו שלהם או להשתמש בהם כדי לגשת למזומן. אבל BlockFi היא פלטפורמה אחת של מטבעות קריפטוגרפיים שעבדה קשה כדי לשנות את זה.
BlockFi מציעה ריבית של עד 8.25% על נכסי הקריפטו שלך על ידי השאלתם ללווים מוסדיים. ואתה יכול ללוות מזומן כנגד הקריפטו שלך עם מימון באותו יום וללא קנסות בתשלום מראש.
האם BlockFi מהווה חלופה בת קיימא לאפשרויות מימון מסורתיות יותר כמו חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה או הלוואות אישיות? בסקירת BlockFi זו, אנו מכסים את כל היתרונות, העלויות והסיכונים העיקריים כדי לעזור לך להחליט.
עלות - 7
שיעורי ריבית - 8
קלות שימוש - 9
תכונות - 7
שירות לקוחות - 7
7
סה"כ
BlockFi מתמחה בהצעת חשבונות ריבית קריפטו והלוואות מגובות קריפטו.
מה זה BlockFi?
נוסדה בשנת 2017 על ידי זאק פרינס ופלורי מרקז, BlockFi היא פלטפורמת מטבעות קריפטוגרפיים השוכנת בארה"ב. זה דבר נדיר מכיוון שרבים מאתרי המטבעות הקריפטוגרפיים המובילים מבוססים מעבר לים, שם הם לא צריכים להתמודד עם פיקוח ותקנות הן ברמת המדינה והן ברמה הפדרלית.
BlockFi מתמחה בהצעת חשבונות ריבית קריפטו והלוואות מגובות קריפטו. והמודל שלו הצליח להפליא למשוך לקוחות וגם מימון הון סיכון. כעת היא מנהלת מעל 15 מיליארד דולר בנכסי לקוחות ויצרה ריבית של למעלה מ-200 מיליון דולר עבור אותם לקוחות.
רשימת התומכים הארגוניים המרשימה של BlockFi כוללת חברות מובילות כמו Valar Ventures, Morgan Creek Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures ו-Coinbase Ventures. בסבב הגיוס האחרון שלה (סדרה D), BlockFi קיבלה מימון של למעלה מ-350 מיליון דולר לפי שווי של 3 מיליארד דולר.
תכונות BlockFi
אם אתה שוקל לפתוח חשבון עם BlockFi, הנה המוצרים והתנאים הבולטים ביותר של הפלטפורמה שכדאי לדעת עליהם.
BlockFi Interest Accounts (BIA)
עם חשבון ריבית BlockFi (BIA), אתה מרוויח עד 8.25% ריבית APY (נכון ל-1 באוקטובר 2021) על למעלה מ-10 מטבעות קריפטוגרפיים ומטבעות יציבים. להלן הרשימה המלאה של המטבעות עליהם BlockFi משלמת ריבית כרגע:
| מטבעות | APY |
|---|---|
| ביטקוין (BTC) | עד 4.5% |
| Ethereum (ETH) | עד 5% |
| Litecoin (LTC) | עד 4.75% |
| קישור שרשרת (LINK) | עד 3.5% |
| מטבע דולר (USDC) | עד 8.25% |
| דולר תאומים (GUSD) | עד 8.25% |
| Paxos Standard (PAX) | עד 8.25% |
| Paxos Gold (PAXG) | עד 3.25% |
| Tether (USDT) | עד 8.25% |
| Binance USD (BUSD) | עד 8.25% |
| דאי (DAI) | עד 8.25% |
| Uniswap (UNI) | עד 3.25% |
| אסימון תשומת לב בסיסי (BAT) | עד 3.25% |
התעריפים המפורטים למעלה מדויקים נכון ל-1 באוקטובר 2021, אך עשויים להשתנות בכל עת בהתבסס על הדינמיקה בשוק. אבל מוצר BIA של BlockFi אינו זמין כעת במדינות ניו יורק או קנטקי.
התשואה הספציפית שאתה מקבל עבור אחזקות הקריפטו או stablecoin BIA שלך נקבעת על פי רמות הריבית של BlockFi. לדוגמה, אם אתה מחזיק 1 BTC, אתה מרוויח את מקסימום 4.5% APY רק על 0.10 BTC הראשונים. אתה מרוויח 1.0% APY ב-0.10–0.35 BTC הבא. ואתה מרוויח רק 0.1% APY על כל BTC שנותר.
אתה צובר עניין בתוך ה-BIA שלך על בסיס יומי. אבל התשלומים מתבצעים מדי חודש ביום האחרון של החודש. אתה יכול לקבל את התשלום שלך בכל אחד מהמטבעות המוצעים של BlockFi, לא רק במטבע(ות) שאתה מחזיק.
הלוואות מגובות קריפטו
האם אתה צריך מזומן לכיסוי רכישה או השקעה גדולה? אם אין לך הכנסה גבוהה או מצוינת דירוג אשראי, יכול להיות קשה להיות זכאי למימון מסורתי. אם בבעלותך מטבע קריפטוגרפי, תוכל למכור אותו כדי להמיר אותו למזומן. אבל זה גם לא אידיאלי מכיוון שאתה מאבד את הפוטנציאל להרוויח תשואה עתידית על הנכסים שלך ברגע שהם יימכרו.
עם BlockFi, לעומת זאת, אתה יכול להשתמש בקריפטו שאתה מחזיק כבטוחה כדי ללוות עד 50% מערכו במזומן. שיעורי הריבית מתחילים ב-4.5%. כל הלוואה נמשכת 12 חודשים ללא קנס פירעון מראש. ואתה יכול להגיש בקשה למימון מחדש בסוף הקדנציה שלך כדי להזיז אחורה את תאריך התשלום שלך.
הגשת בקשה להלוואה בגיבוי קריפטו של BlockFi אורכת כשתי דקות בלבד והכספים יכולים להגיע לחשבון הבנק שלך תוך 90 דקות בלבד. BlockFi גובה עמלת הקמה של 2% על כל ההלוואות שלה. אבל הריבית שאתה מחויב תלויה ביחס ההלוואה לערך שלך (LTV). להלן התעריפים העדכניים:
| יחס הלוואה לערך (LTV). | שער ריבית |
|---|---|
| 50% | 9.75% |
| 35% | 7.9% |
| 20% | 4.5% |
שים לב שאם המטבעות הקריפטו שבהם אתה מחזיק יורדים בערכם, אתה עלול להתמודד עם א שיחת שוליים על ההלוואה שלך. שיחת השוליים הראשונה תתרחש ב-70% LTV, ובשלב זה, BlockFI נותן לך 72 שעות להוסיף בטחונות או לשלם חלק מהיתרה שלך. עם זאת, אם ה-LTV שלך מגיע ל-80%, BlockFi יתחיל למכור חלק מהנכסים שלך כדי להחזיר את ה-LTV שלך ל-70%.
פלטפורמת מסחר קלה לשימוש
חלק מהפלטפורמות דורשות ממך לרכוש את הקריפטו שלך בבורסה נפרדת ולאחר מכן להעביר אותו לחשבון החיסכון הקריפטו שלך. ואתה בהחלט יכול לעשות זאת גם עם BlockFi. אבל אתה לא חייב. קל לקנות, למכור או להחליף מטבעות קריפטוגרפיים ב-BlockFi.
אין כמעט צמדי מטבעות קריפטוגרפיים זמינים ב-BlockFi כפי שניתן למצוא בבורסות אחרות. וזה לא מספק כלים מתקדמים למסחר. אבל אתה מתחיל מיד להרוויח ריבית על הנכסים שלך לאחר שאתה קונה אותם. וזו יתרון שרוב הבורסות לא יכולות להשוות. כמו כן, ישנה אפשרות להגדיר עסקאות חוזרות על בסיס יומי, שבועי או חודשי.
BlockFi גם מפרסמת שפלטפורמת המסחר שלה היא "ללא תשלום". אבל בזמן שאין ישיר עמלות, אתה עדיין משלם עקיף עלויות בצורת הפריסה. ו-BlockFi אומר שהמרווח הוא בדרך כלל בסביבות 1%, וזה הרבה יותר גדול ממה שאתה משלם בעמלות ישירות במגוון פלטפורמות כולל Coinbase Pro, Gemini, Kraken ו- Crypto.com.
אבטחה חזקה אך ללא ביטוח FDIC או SIPC
מערכת היחסים של BlockFi עם אבטחה היא קצת מסובכת. מצד אחד, העובדה שהוא מורשה ומוסדר ברחבי ארה"ב מרגיעה. הוא גם משתמש בהצפנה חזקה ומציע מגוון כלים לשמירה על בטיחות החשבון שלך כולל אימות דו-גורמי ו רישום הרשאה.
אבל מצד שני, BlockFi לא רק מאחסנת את נכסי הלקוחות שלה. היא משאילה חלק גדול מהם למוסדות ותאגידים. אז למרות שהיא משתמשת בתור האפוטרופוס הראשי שלה, Gemini (שיש לה אמצעי אבטחה חזקים ומספקת ביטוח משמורת), רק ה"רזרבות" של BlockFi מאוחסנות בפועל בשרתים של Gemini. זה אומר שעליך לשקול אם מודל ההלוואות שלו בר קיימא. החדשות הטובות הן שעד כה זה היה. נכון ל-31 במרץ 2021, אף אחד מהלווים שלה לא הראה סימנים של מחדל.
חשוב להבין שמטבעות קריפטוגרפיים אינם הילך חוקי. זה אומר ש-BlockFi לא יכול להציע את אותו הדבר ביטוח FDIC שמגיע עם א חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה בבנק. ואין ביטוח SIPC כדי להגן עליך אם BlockFi נכשל כעסק.
לבסוף, ב-19 ביולי 2021, BlockFi קיבלה א הודעת הפסקה ודחיקה (PDF) מהלשכה לניירות ערך של ניו ג'רזי, לפיה BIAs הם ניירות ערך לא רשומים על פי חוק ניו ג'רזי. מעל 20 מדינות מאז הצטרפו לניו ג'רזי בבחינת נוהלי BlockFi.
BlockFi טוענת שה-BIA שלה אינם ניירות ערך והיא מתכננת להשתתף בדיונים עם רגולטורים במדינה. עם זאת, זהו מצב משפטי מתפתח שלקוחות קיימים ופוטנציאליים צריכים לפקח עליו.
כרטיס אשראי שמזכה בתגמולי ביטקוין (רק הושק)
שמעת על כרטיסי אשראי קאשבק. אבל כנראה שמעולם לא שמעתם על כרטיס אשראי "ביטקוין בחזרה". אבל זה בדיוק מה ש-BlockFi מציעה כעת ללקוחותיה.
כרטיס האשראי BlockFi Rewards Visa® Signature מרוויח 1.5% בחזרה בביטקוין (BTC) על כל רכישה שמתבצעת עם הכרטיס ו-2.5% לאחר שהגעת ל-$50,000 בהוצאה שנתית.
ומחזיקי כרטיס חדשים מרוויחים 3.5% ב-BTC במהלך שלושת החודשים הראשונים שלהם באמצעות הכרטיס. בנוסף, כרטיס האשראי של BlockFi Rewards Visa® Signature אינו גובה עמלה שנתית או עמלות עסקאות זרות.
מוצרים בלעדיים למוסדות
אם התאגיד או המוסד שלך מחפשים לקבל גישה לשווקים דיגיטליים, BlockFi יכול לעזור. היא מספקת הלוואות של מטבעות קריפטוגרפיים, מטבעות יציבים ודולר ארה"ב למוסדות.
היא מציעה גם פתרונות אוצר לתאגידים שרוצים להשתמש במטבעות קריפטוגרפיים כנכסי רזרבה. ומשקיעים מוסדיים יכולים לנצל את BlockFi Prime, שהיא פלטפורמת מסחר מתקדמת הזמינה 24/7 ברחבי העולם.
תמחור ועמלות של BlockFi
BlockFi לא גובה עמלות הפקדה, ללא קשר לשיטה שתבחר. עם זאת, הוא מאפשר רק משיכה אחת בחינם של קריפטו או stablecoin בחודש. אם תצטרך לבצע משיכות בתדירות גבוהה יותר, תחויב בעמלה המשתנה לפי מטבע. עם ביטקוין, למשל, העמלה היא 0.00075 BTC (כ-43 דולר ארה"ב נכון לכתיבת שורות אלה).
קיימות גם מגבלות משיכה עבור כל אחד מהמטבעות המוצעים של BlockFi. לדוגמה, אתה לא יכול למשוך יותר מ-5,000 אתרים (ETH) בתוך תקופה של 7 ימים. ראה את כל מגבלות המשיכה והעמלות כאן.
BlockFi לא גובה עמלות סחר ישיר. במקום זאת, הוא מעביר את העלויות לסוחרים דרך המרווח. מרווח זה יכול להשתנות ממסחר למסחר.
BlockFi אומר שהמרווח הזה הוא בדרך כלל בסביבות 1% אבל יכול להיות גבוה יותר אם הנזילות של הנכס נמוכה. והלווים משלמים 2% עמלת הקמה (שנלקחת לאחר תשלום ההלוואה במלואה) בנוסף לחיובי הריבית של ההלוואות שלהם. זה מקשה על השוואה בין עמלות הקנייה והמכירה של BlockFi לבורסות אחרות.
לבסוף, אם תבחר לתכונות "תשלום גמיש בריבית", תחויב בעמלת ניהול של 1%. תכונה זו מאפשרת לך לבחור את המטבע שבו מבוצעים תשלומי הריבית שלך. עמלה זו של 1% תנוכה מתשלומי הריבית החודשיים שלך.
כיצד לפתוח חשבון עם BlockFi
בבדיקה שלנו, לקח רק כחמש דקות לפתוח חשבון עם BlockFi. אתה מתחיל במתן שמך וכתובת הדוא"ל שלך. לאחר אימות הדוא"ל שלך, תוכל להתחיל את תהליך הגשת הבקשה המלא.
שים לב שתתבקש לספק מספר פיסות מידע אישיות, כולל מספר תעודת זהות, כתובת ומספר טלפון שלך. אתה גם צריך לאמת את זהותך על ידי הזנת קוד שנשלח ב-SMS למכשיר הנייד שלך. עם זאת, במקרה שלי, BlockFi לא דרש ממני להעלות תעודה מזהה עם תמונה.
לאחר אימות הזהות שלך, תוכל להתחבר מיד לחשבון הבנק שלך או להחליף כדי לממן את חשבונך במזומן או קריפטו. או אם אינך מוכן להוסיף כספים, תוכל לדלג על שלב אחרון זה ולהתחיל לגלוש במרכז המחוונים של חשבונך ובכלים הזמינים.
שירות לקוחות
בנוסף למרכז העזרה שלה, BlockFi מציעה עוזר חכם המופעל על ידי בינה מלאכותית (נקרא BotFi) שנועד לעזור ללקוחות למצוא תשובות לשאלות נפוצות תוך דקות. הוא גם מציע טופס יצירת קשר ללווים קיימים להגשת בקשה לסיוע.
BlockFi לא מפרסמת את מספר הטלפון של שירות הלקוחות שלה בפומבי. אבל לאחר שתממן את חשבונך, תמצא אותו במרכז המחוונים של החשבון שלך. נציגי הטלפון של BlockFi זמינים בימים שני עד שישי, 9:30 עד 17:00, שעון המזרח.
המלצה כנה
במהלך הבדיקה שלי של BlockFi, שמחתי לגלות שהצלחתי לפתוח את החשבון שלי במהירות וללא בעיות. התרשמתי גם מהפשטות של ממשק המשתמש. העיצוב הנקי והלא עמוס מקל על מציאת כל אחת מהפונקציות המרכזיות של הפלטפורמה.
לא הופתעתי לגלות שאפשרויות המסחר של BlockFi (עבור חשבונות בודדים) הן בסיסיות. אמנם הוא מציע את היכולת להגדיר עסקאות חוזרות, אבל שם מסתיימות התכונות הנוספות. אתה צריך לחפש במקום אחר אם אתה רוצה פלטפורמת מסחר המציעה כלי גרפים וניתוח טכני מתקדמים.
מה אחרים אומרים על BlockFi
ל-BlockFi יש כרגע דירוג של 3.9 מתוך 5 ב-Truppen מתוך 215 ביקורות. לאפליקציית BlockFi לנייד יש דירוג של 3.3 כוכבים בחנות האפליקציות של אפל ו-3.4 כוכבים בחנות Google Play.
מספר לקוחות מרוצים הזכירו את פשטות הפלטפורמה. עם זאת, מספר ביקורות שליליות מזכירות שהאפליקציה לנייד תוציא אותם מהחשבון שלהם לאחר מספר שעות. אחרים התלוננו על זמני נסיגה איטיים מהצפוי.
BlockFi אינה מוסמכת או מדורגת כעת ב- Better Business Bureau (BBB). עם זאת, היא נמצאת כעת בתהליך של תגובה לתלונות שפורסמו בפלטפורמה.
BlockFi יתרונות וחסרונות
יתרונות
מורשה ומוסדר בארה"ב - בורסות רבות של מטבעות קריפטוגרפיים מבוססות מחוץ לארה"ב, אך מטה BlockFi נמצא בג'רזי סיטי, ניו ג'רזי, והכפיפה את עצמה מרצון לפיקוח של הרגולציה הפדרלית והמדינתית גופים.
ריביות אטרקטיביות על חיסכון קריפטו - שיעורי הריבית של BlockFi אינם הגבוהים ביותר שניתן למצוא בחשבון החיסכון הקריפטו בתעשייה, אבל הם הרבה יותר גבוהים ממה שמוצעים בדרך כלל בחיסכון בנקאי סטנדרטי או אפילו עם תשואה גבוהה חשבונות.
שיעורי ריבית סבירים על הלוואות מגובות קריפטו - למרות שלא נדרש בדיקת אשראי, ריבית ההלוואות של BlockFi מתחילה ב-4.5% בלבד.
כרטיס אשראי חדש "ביטקוין חזרה". - כרטיס התגמולים של BlockFi מרוויח 1.5% ללא הגבלה בביטקוין על כל הרכישות.
גב פיננסי ממובילי התעשייה - BlockFi מגובה ברשימה נרחבת של משקיעים מוסדיים כולל כמה מהשמות הידועים ביותר בתעשיית המטבעות הקריפטוגרפיים.
שירותים בהתאמה אישית למוסדות - BlockFi מציעה מגוון פתרונות פיננסיים ייחודיים לתאגידים, החל מנאמנות במטבעות קריפטוגרפיים ועד למסחר 24/7 ואפשרויות הלוואות מותאמות אישית.
מחשבת אבטחה אפסית - בזמן שהיא מיישמת את מדיניות האבטחה שלה, BlockFi מתכננת את התרחישים הגרועים ביותר כדי שתוכל לספק את ההצפנה החזקה ביותר וכלי ההגנה הטובים ביותר על החשבון ללקוחותיה.
חסרונות
מספר מוגבל של מטבעות נתמכים - BlockFi מציעה רק 13 מטבעות קריפטוגרפיים ומטבעות יציבים, שהם פחות מרבים מהמתחרים שלה.
אין הגנה ביטוחית בגיבוי פדרלי - BlockFi אינו בנק או ברוקר ונכסים בתוך ה-BIAs שלו אינם מוגנים על ידי ביטוח FDIC או SIPC.
מבנה תמחור אטום עבור עסקאות קריפטו - עמלות BlockFi מבוססות על פריסה שיכולה להשתנות לפי מסחר ולכן זה מבלבל לדעת בדיוק מהן העמלות.
עשויות לחול עמלות משיכה - לקוחות BlockFi מוגבלים למשיכה אחת בחינם של קריפטו או stablecoin בחודש. לאחר מכן, אתה משלם עמלת משיכה.
סיכולים משפטיים מתמשכים - זה מוקדם מדי לחזות איך הדברים יתנהלו, אבל ההאשמות האחרונות מ-20 פלוס (ועוד סופר) קובעות מועצות ניירות ערך מודאגות ומשהו שהמשקיעים ירצו לפקוח עליו עין במהלך השבועות הקרובים חודשים.
חלופות ל-BlockFi
Nexo
לקוחות BlockFi מרוויחים ריבית יומית על נכסי הקריפטו שלהם, אך הם צריכים לחכות עד סוף כל חודש כדי לקבל את תשלומי הריבית שלהם. לא כך עם Nexo. זה שולח ריבית קריפטו על בסיס יומי.
נכון לעכשיו, משתמשי Nexo יכולים להרוויח עד 12% ריבית על 20 מטבעות. הוא מציע גם ביטוח משמורת בסך 375 מיליון דולר וזמין בלמעלה מ-200 תחומי שיפוט.
כמו BlockFi, Nexo מציעה רק משיכת קריפטו אחת בחינם לחודש בחשבון הבסיסי שלה. עם זאת, לקוחות יכולים לעבור לרמות נאמנות גבוהות יותר (כסף, זהב ופלטינום) כדי לקבל יותר משיכות בחינם עד למקסימום של חמש לחודש.
צֶלסִיוּס
אם אתה רוצה את הביטחון שתמיד תוכל למשוך את הקריפטו שלך בחינם, אולי תרצה לפתוח חשבון חיסכון קריפטו עם צֶלסִיוּס. זה אף פעם לא גובה עמלות משיכה. היא גם לא גובה עמלות מוצא או עמלות סיום מוקדם על ההלוואות שלה בגיבוי קריפטו.
לקוחות צלזיוס יכולים כיום להרוויח ריבית על למעלה מ-30 מטבעות קריפטוגרפיים ומטבעות יציבים. והתשואה הגבוהה ביותר שהיא מציעה היא 17% מנקר עיניים.
האם BlockFi מתאים לך?
אם אתה מחפש פלטפורמת קריפטו בעלות נמוכה שמשלמת ריבית מוצקה על כמה מטבעות קריפטוגרפיים ומטבעות יציבים, BlockFi יכולה להיות בחירה מצוינת. כדאי גם לשקול אם תרצה לקבל מזומנים מנכסי הקריפטו שלך מבלי שתצטרך למכור אותם.
עם זאת, אם אתה רוצה את כלי המסחר הטובים ביותר או את המטבעות הנתמכים ביותר, ייתכן שתרצה לשקול פלטפורמה אחרת. אתה יכול עיין במדריך שלנו להשקעות במטבעות קריפטוגרפיים כדי לראות עוד כמה מהחילופים שאנחנו ממליצים עליהם עכשיו.