סקירת יועץ דיגיטלי של ואנגארד 2021: 100% יועץ רובו מקוון

ואנגארד היא אחד מיועצי ההשקעות הפופולריים ביותר בארה"ב. למעשה, יתכן שאם אתה משקיע בקרנות הנסחרות בבורסה, אתה כבר משקיע בתעודת סל של ואנגארד. שירות היועצים האוטומטי החדש שלה, Vanguard Digital Advisor®, בנוי מתעודות הסל של ואנגארד ועולה רק חלק קטן מיועץ מסורתי. מעבר להשקעה, הפלטפורמה מציעה שירותים אחרים, כולל כלי לפירעון חובות ותפיסת תוכנית פרישה.

שים לב שחלק מהדירוגים הללו מבוססים על תיאור השירות של החברה במקום על חוויית המשתמש, שכן ואנגארד הדיגיטלי יועץ היה עדיין תוכנית פיילוט בתחילת 2021.

תכונות היועץ הדיגיטלי של ואנגארד

מינימום השקעה	$3,000
עמלות	בערך $ 1.50 על כל $ 1,500 שאתה משקיע
חשבונות	חייב במס משותף IRA מסורתית רוט IRA התהפכות IRA SEP IRA IRA פשוטה 401 (k) סולו 401 (k) נאמנות שותפויות מוגבלות שותפויות Coverdell 529 משמורן ללא מטרות רווח 401 (k) הנחיה
401 (k) סיוע
קציר הפחת מס
איזון תיקים מחדש
הפקדות אוטומטיות
עֵצָה	אוטומטי
ביתא חכמה
אחריות חברתית
מניות חלקיות
שירות לקוחות	זמין בימים שני עד שישי בין השעות 8:00 עד 20:00. ET.

תכונות מפתח נוספות של ואנגארד היועץ הדיגיטלי

מהו Vanguard Digital Advisor?

יועץ דיגיטלי של ואנגארד הוא שירות יועץ רובו חדש. השירות משתמשת בארבע תעודות סל וונגארד בעלות נמוכה לבניית תיקים המותאמים לפרופיל של כל משקיע, הדורשים דור חדש של משקיעים. כפי שהחברה מציינת באתר האינטרנט שלה, "עשינו את זה קל יותר להתכונן לאבני הדרך הגדולות של החיים, לא משנה היכן אתה נמצא במסע הפיננסי שלך."

כיצד עובד יועץ דיגיטלי של ואנגארד?

Vanguard Digital Advisor משתמש באלגוריתמים לניהול תיקי לקוחות. זוהי חוויה דיגיטלית של 100%, מכיוון שאין מעורבים יועצים אנושיים. כאשר אתה נרשם לשירות, נשאלת שורה של שאלות לגבי ההכנסה שלך, כמה אתה חוסך לקראת פרישה מדי חודש וכמה חסכת כבר. לאחר מכן הם מתעמקים, שואלים לגבי יעדי הפנסיה שלך ומציעים בדיקת הערכת סיכונים כדי לקבוע את סגנון ההשקעה שלך - כלומר אם אתה יותר משקיע מתון או אוהב לקחת סיכונים.

בהתבסס על מידע זה, האלגוריתם בונה פורטפוליו התואם את מטרותיך לפנסיה. התיקים מורכבים משילובים משתנים של ארבע תעודות סל של ואנגארד המבוססות על הקצאת הנכסים המתאימה למשקיע:

על מנת להשתמש ב- Vanguard Digital Advisor, יש חשבון מינימום של 3,000 $. אתה יכול לפתוח רק שלושה סוגים שונים של חשבונות: חשבון תיווך בודד, חשבון תיווך חייב במס, ו- IRA (מסורתי רוט). עם זאת, תוכל להירשם ל- 401 (k) דרך Vanguard Digital Advisor אם נותן החסות של 401 (k) מציע זאת כאופציה.

לאחר שתגדיר את יעד הפנסיה ואת פרופיל הסיכון שלך, השירות יפיק התיק המותאם אישית שלך.

ישנן מספר מגבלות נוספות לשימוש בשירות:

• משתמשים חייבים להיות תושבי ארה"ב או שתהיה להם כתובת למשלוח דיוור אמריקאית, למשל, עבור אנשי שירות צבאי פעיל, עובדי שירות חוץ וכו '.
• לא ניתן לרשום את המשקיע בשירותי הייעוץ האישי של ואנגארד, שירות ייעוץ מעין רובו ואנושי המוצע על ידי החברה.
• המשקיע לא יכול להיות מקורב לחברה.
• לא ניתן לפרוש למשקיע או תוך שנה אחת מהפנסיה.

ואנגארד מציעה גם גרסה של שירות היועץ הדיגיטלי שלה תכנית פרישה משתתפים שתוכנית המעסיק שלהם מנוהלת בפלטפורמת ואנגארד. זה ייושם על ידי מנהל התוכנית של המעסיק.

שירות לקוחות

לאנגארד יש שירות שאלות נפוצות באינטרנט כדי לעזור לך לנווט בהשקעות ולמצוא תשובות לכל שאלה שיש לך. יש להם גם מספר חינם עבור בעיות שירות לקוחות, כלומר זמין בימים שני עד שישי בין השעות 8:00 עד 20:00. ET.

אבטחת יועץ דיגיטלי של ואנגארד

• השירות פועל על פלטפורמת ואנגארד השקעות ולא היו בעיות אבטחה גדולות באתר שאנו מודעים להן. ואנגארד מציעה אימות דו-גורמי - מה שמוסיף שכבת אבטחה נוספת לחשבון שלך - והפלטפורמה שלהם מוצפנת.
• תוכל גם להשתמש במפתח אבטחה, שהוא מכשיר קטן כמו USB שניתן לחבר אותו למחשב כדי להיכנס לאתר ולהפעיל אימות קולי.
• ואנגארד תתריע אם יש חשדנות לפעילות חשודה. אם אתה חושד בהונאה בחשבונך, ואנגארד יכול להדריך אותך בצעדים ספציפיים בטלפון או בדוא"ל.

עמלות ושכר טרחה

ל- Vanguard Digital Advisor דמי ייעוץ נטו של כ -0.15% מהנכסים. האותיות הקטנות מציינות כי העמלה מתחילה ב- 0.20% אך תופחת עבור ההכנסות המתקבלות מתעודות הסל המשמשות בתיק.

יחסי ההוצאות של ארבעת תעודות הסל המשמשות לבניית התיקים נעים בין 0.03% ל -0.08%. אין עמלות מסחר או דמי עסקה כרוכים בעסקאות שנעשות בחשבונך.

בסך הכל, השילוב בין דמי הייעוץ ויחסי ההוצאות של תעודות הסל הבסיסיות נמוך למדי.

מתחרי יועץ דיגיטלי של ואנגארד

אם אתה מחפש יועץ רובו, יש הרבה אפשרויות בחוץ. להלן כמה מהמועדפים עלינו:

עיקרי הדברים
דֵרוּג	9.5/10	9/10	9/10
מינימום לפתיחת חשבון	$100,000	$0	$500
401 (k) סיוע
אימות דו-גורמי.
עֵצָה	אוטומטי	בסיוע אנושי	אוטומטי
השקעה אחראית חברתית
הירשם סקירת הון אישי	הירשם סקירת שיפור	הירשם סקירת Wealthfront

יתרונות וחסרונות של יועץ דיגיטלי של ואנגארד

יתרונות זול - העלות המשולבת של הייעוץ ויחסי ההוצאות של תעודות הסל בשימוש נמוכות מאוד. הם גם משווים לטובה ליועצי רובו אחרים - דמי 0.15% נמוכים יותר ממתחרים כגון שיפור או Wealthfront, כמו גם רובו המוצעים על ידי כמה מתחרי תיווך בדומים שירותים. פלטפורמה מצוינת - הפלטפורמה חזקה וכבדה בתכנון באמצעות לוח המחוונים שלה. למשקיעים צעירים שרגילים לבצע את העסקאות הפיננסיות שלהם באינטרנט, קלות השימוש לכאורה עשויה להיות נקודת מכירה של ממש. מחסום כניסה נמוך —המינימום הנמוך הופך אותו לנגיש יותר עבור המשתמש הממוצע בהשוואה לשירותים אחרים. איזון מחדש אוטומטי —זוהי תכונה מצוינת, שכן איזון מחדש הוא חלק חשוב בשליטה על הסיכון בתיק והבטחת ההשקעות שלך מוקצות כראוי בכל עת.

חסרונות אין גישה ליועץ פיננסי אנושי —יועצי רובו מתחרים רבים מציעים תכונה זו. אמנם משקיעים רבים לעולם לא יצטרכו לדבר עם יועץ פיננסי אנושי, אבל נחמד לקבל את האפשרות הזו במידת הצורך. אין איסוף הפסד מס - זוהי תכונה שמציעים יועצי רובו אחרים. למרות שזה יכול להיות שירות ליבה של רובוטי יועץ, זה בהחלט תכונה שזה נחמד לקבל. אמנם תכונת האיזון מחדש היא גדולה, אך היעדר תכונה של קצירת אובדן מס עשויה להניב הכנסה חייבת במס גבוה יותר מכמה שירותי רובו מתחרים. אפשרויות השקעה מוגבלות - בעוד שארבעת תעודות הסל המשמשות מספקות כיסוי רחב של שוקי המניות והאגרות החוב האמריקאיות והבינלאומיות, הן מעט מוגבלות. לדוגמה, חשיפה למניות קטנות או בינוניות של ארה"ב מוגבלת להקצאה בתעודת הסל הכוללת.

מחשבות אחרונות על יועץ דיגיטלי של ואנגארד

Vanguard Digital Advisor נראה כמו שירות מבטיח. נראה שהוא מכוון משקיעים צעירים יותר ומציע כמה תכונות חזקות. יש להם ניסיון עם יועץ מעין רובו, שירות היועץ האישי של ואנגארד, כך שכנראה הטכנולוגיה מאחורי השירות החדש הזו היא מוצקה. מעבר לזה, ואנגארד היא ארגון מכובד ואני אתפלא אם יגלגלו משהו לפני שיחשבו שהוא מוכן לשימוש המשקיעים.

זו נראית אופציה טובה למשקיעים שנוחים לעבוד עם יועץ 100% באינטרנט. סביר להניח ששירות זה מתאים יותר למי שרגיל להשתמש בשירותים פיננסיים ועסקיים באופן מקוון לחלוטין. למי שירגיש יותר בנוח עם היכולת לעבוד עם יועץ אנושי בעת הצורך, שירות היועץ האישי של ואנגארד עשוי להיות אופציה טובה יותר.

חשיפת ואנגארד – שירותי Vanguard Digital Advisor ניתנים על ידי Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), יועץ השקעות רשום פדרלית. VAI היא חברה בת של VGI ושותפה של VMC. לא VGI, VAI, או השותפים שלה מבטיחים רווחים או הגנה מפני הפסדים.

Vanguard Digital Advisor הוא שירות דיגיטלי לחלוטין. שכר הייעוץ השנתי של Digital Advisor הוא כ 0.15% על פני החשבונות הרשומים שלך עבור טיפוסי תיק ההשקעות, אם כי עמלת הנטו בפועל תשתנה בהתאם לאחזקות הספציפיות בכל אחד מהנרשמים חֶשְׁבּוֹן. Vanguard Digital Advisor גובה דמי ייעוץ ברוטו שנתיים של 0.20% לצורך ניהול חשבונות תיווך של ואנגארד. עם זאת, נזכה אותך בגין ההכנסות ש- The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), או שלוחות השותפות שלה מקבלים מהניירות ערך בתיק המנוהל שלך ב- Digital Advisor (כלומר, לפחות אותו חלק מיחסי ההוצאות של קרנות ואנגארד המוחזקות בתיק שלך, ש- VGI או שלוחותיה לְקַבֵּל). דמי הייעוץ נטו שלך יכולים גם להשתנות בהתאם לסוג החשבון שנרשם. למידע נוסף, עיין בטופס CRS ובחוברת Vanguard Digital Advisor.