אם חיפשת כיסוי לביטוח חיים, סביר להניח שראית מודעות של כמה ממבטחי החיים הגדולים כגון ניו יורק לייף.
חברות ביטוח חיים רבות כאלה עוסקות בתחום מזה מאה שנה ויותר - וזה סימן טוב, מכיוון שהוא יכול לסמן יציבות פיננסית ועוצמה, כמו גם את היכולת לשלם את תביעתה חובות.
חברת ביטוח חיים בניו יורק פועלת כמעט 170 שנה. החברה מתחקה אחר ההיסטוריה שלה לשנת 1845, אז נמכרה פוליסת ביטוח החיים הראשונה שלה בסכום נקוב של 5,000 דולר.
מהר קדימה לזמן הנוכחי, ונכון לסוף שנה של 2013, היו בניו יורק לייף נכסים העולים על 425 מיליארד דולר ההנהלה והחברה המשיכה לקבוע שיאים במהלך השנים האחרונות - אפילו במהלך שוק תנודתי ו זמנים כלכליים.
למה לשקול ביטוח חיים במהלך החיים בניו יורק?
למרות שיש הרבה מבטחי חיים לבחירה בשוק, ביטוח חיים בניו יורק הוא מועמד חזק. ראשית, חברה זו די מוצקה בכל הנוגע לתחזית האשראי שלה - במיוחד מבחינת הדירוג הפיננסי שלה. המבטחת זכתה לדירוגים מובילים מאת A.M. Best (A ++), Standard & Poor’s (AA+), Fitch (AAA) ו- Moody’s (Aaa). המשמעות היא שהחברה חזקה ביותר מבחינת יכולתה לעמוד בהתחייבויותיה הכספיות הנוכחיות והעתידיות - כולל תשלום תביעות המבוטח שלה.
כשמדובר בהיצע מוצרים, ניו יורק לייף מספקת מגוון נחמד, כולל כל צורות הביטוח העיקריות.
לְרַבּוֹת:
- טווח
- כֹּל
- אוניברסלי
- מִשְׁתַנֶה
יחד עם כל היצע המוצרים, מסופקים גם כל מוצרי הביטוח החיים הסטנדרטיים בענף, כולל:
- אפשרות לכניעת מזומן: מחזירה יתרת מבוטח לאחר ביטול
- אפשרות למדיניות הישרדות: מרחיב כיסוי לצד שני
אפשרויות פוליסה אחרות הזמינות כוללות, אחת להחזר פרמיה ואפשרות המרה לטווח שמספקת למבוטחי הביטוח חיים של החברה גמישות. מדיניות זו עולה רק על כיסוי ביטוח חיים בסך 1,000,000 $.
ניתן למצוא אפשרויות נוספות עם ביטוח חיים למשכנתא, כמו גם אפשרויות פרימיום הנעלמות כל החיים המספקות הגנה על בעלי בתים עם יתרות משכנתא ושרוצים שדמי ביטוח חייהם יפחתו ככל שיותר יתרת המשכנתא שלהם הולך למטה.
לאנשים צעירים יותר שאולי יש להם תקציבים קטנים יותר - אך עדיין זקוקים לכיסוי - ניו יורק לייף מציעה כמה פוליסות שמתחילות בסכום ראשוני של 5,000 דולר. אלה יכולים לספק דרך מצוינת להתחיל תוכנית ולאחר מכן לצמוח איתה לאורך זמן.
עם המדיניות הקבועה שלה, ניו יורק לייף מציעה גישה לשווי מזומן באמצעות הלוואות ו/או משיכות, כמו כמו גם תוכניות רבות שהבטיחו ריביות, ודיבידנדים תקופתיים עם תוספת תשלום אפשרויות.
מבוטחים רשאים גם לבחור תוכניות הכוללות הטבות גמישות למוות - שעשויות לכלול אפשרויות רמה ו/או משתנות. יש גם מגוון רחב של רוכבים נוספים שניתן לבחור כדי להוסיף יותר גמישות והתאמה אישית לכיסוי של האדם.
ניו יורק לייף מציעה גם מגוון נחמד של האופן שבו מבוטחים יכולים לבצע את תשלומי הפרמיה שלהם. בנוסף להגדרת תשלומים אוטומטיים מהמחאה או מחשבון בנק מסוג אחר, לקוחות יכולים לחלופין לבחור לשלם באמצעות כרטיס אשראי (שלום כרטיס אשראי של חברת התעופה לטיול חינם למקום כלשהו). הם יכולים גם לשלם באינטרנט או לשלם פרמיות דרך הטלפון.
בנוסף למוצרים שהיא מציעה, ניו יורק לייף מספקת גם שירות לקוחות מעולה. ישנן אפשרויות רבות ליצירת קשר עם נציג, כולל טלפון ודוא"ל, כמו גם צ'אט מקוון, לחיצה להתקשרות, טוויטר ופייסבוק. זה מראה שהחברה מעודכנת מאוד מבחינת אסטרטגיות התקשורת שלה - והיא גם עושה את עצמה זמין ללקוחותיה במגוון דרכים, מה שמקל על לקוחות ומבוטחים לקבל את הבעיות שלהם נפתרה. זו יכולה להיות אחת הסיבות לכך שלחברה יש מעט מאוד תלונות.
בשלב זה, אחד החסרונות הבודדים בכל הנוגע לתקשורת בין חברות הוא כי ניו יורק לייף אינה מציעה מובייל גישה לחשבונות או למסמכים של לקוחותיהם, וגם החברה אינה מספקת אתר אינטרנט לנייד עבור רשת סמארטפונים דפדפנים. המשמעות היא שלקוחות נדרשים להתקשר למרכז שירות הלקוחות של החברה במהלך שעות הפעילות אם הם רוצים מידע ספציפי הקשור לחשבון.
שיקולים נוספים ברכישת כיסוי
בנוסף למבטח, יש לקחת בחשבון מספר גורמים נוספים בעת רכישת ביטוח חיים.
אלה יכולים לכלול את הדברים הבאים:
סוג הכיסוי
אחד הגורמים הגדולים ביותר לצמצום בחירת ביטוח החיים שלכם הוא סוג הכיסוי הדרוש לכם.
לדוגמה, ישנן שתי קטגוריות עיקריות של ביטוח חיים.
אלה הם מונחים וקבועים.
עם הזמן, אתה מקבל הגנה טהורה על קצבת מוות, בעוד שביטוח חיים קבוע מציע רכיב של קצבת מוות יחד עם ערך מזומן או תכונה להשקעה. מכיוון שחיי המונח נחשבים לכיסוי וניל רגיל, לרוב מדובר בסוג הכיסוי הזול ביותר - במיוחד עבור אותם מועמדים צעירים ובריאות טובה יחסית. אולם תקופת החיים מוצעת רק לפרקי זמן מסוימים - או לתנאים - כגון 10 שנים, 15 שנים, 20 שנים או 30 שנים.
אולם כיסוי ביטוח חיים לצמיתות, כשמו כן הוא, מספק הגנה קבועה לשארית חייו של המבוטח, בתנאי שהתשלום ישולם. למי שיש לו צרכים "זמניים" כגון פירעון משכנתא לדירה למשך 30 שנה, ביטוח חיים לתקופה הוא לרוב הבחירה הטובה ביותר. מצד שני, למי שיש לו צורך בלתי מוגבל בכיסוי, פוליסה קבועה עשויה להיות האפשרות הטובה יותר.
סכום ההגנה על קצבת המוות
המידה הנכונה של הגנת קצבת המוות חשובה גם היא. קיום מעט מדי כיסוי עלול להשאיר את הניצולים במצוקה כלכלית, ועדיין נאלצים לשלם הוצאות של הגון ו/או נאבק בהוצאות שוטפות בעקבות מות המבוטח, זו כשלעצמה סיבה טובה להסתכל לתוך פוליסת ביטוח קבורה לעזור להגן על המשפחה שלך.
אורך הקדנציה
למי שרוכש ביטוח חיים לטווח, רכישת אורך הכיסוי הנכון היא גם חיונית. אם, למשל, הצורך הוא לטווח קצר, סביר שתוכנית 10 שנים תספיק. עם זאת, ייתכן שיהיה צורך לרכוש אופציה של 20 או 30 שנה עבור התחייבויות לטווח ארוך.
צריך להיות מכוסה
הצורך בו מבוטחים הוא גורם נוסף בבחירת איזה סוג ביטוח חיים יהיה הטוב ביותר.
לדוגמה, האם המטרה שלך היא לכסות אובדן הכנסה, או שאתה מבטח לפרוע יתרת חוב מסוימת?
זה עושה הבדל גדול בסכום ובסוג הכיסוי שאתה רוכש.
זה עשוי גם להוביל אותך להגדיל או להקטין את סכום הכיסוי שלך באופן קבוע ככל שחייך משתנים.
עלות פרימיום
עלות פרמיית ביטוח החיים שלך יכולה גם היא לעשות את ההבדל.
כאן השוואה בין פוליסות ביטוח חיים וחברות שונות תשרת אותך היטב, שכן עלות הכיסוי הזהה יכולה להיות מתומחרת לעתים קרובות בהרבה על ידי ספקים שונים. לכן, הקפד לערוך קניות ולהשוות לפני שאתה מקבל את ההחלטה הסופית שלך.
הנחיות חיתום
הנחיות החיתום יכולות לפעמים לעשות את ההבדל בין קבלת כיסוי או דחייה.
זה נכון במיוחד למי שיש לו בעיות בריאות מסוימות. לכן, הקפד לבדוק את החברה שאתה פונה אליה בנוגע להנחיות החיתום שלהן.
כיצד ואיפה להשיג את הכיסוי לביטוח חיים שאתה צריך
בקבלת הכיסוי לביטוח חיים שאתה צריך במהירות, לרוב עדיף קודם כל להשוות מספר מדיניות שונות והצעות מחיר פרימיום.
בדרך זו תוכל לסקור בדיוק מה זמין עבורך - כמו גם מה עשוי להיות מחויב בגין כיסוי זה.