האם ידעת שלאמריקאי הממוצע יש סיכוי של אחד לארבע להפוך לנכה לפני הפרישה? אף כי חדשות אלו עשויות להיות עגומות, ביטוח אובדן כושר עבודה הוא אחד מסוגי הכיסויים הביטוחיים המתעלמים ביותר. אין ספק שיש נכות צמיתה הניתנת על ידי הביטוח הלאומי, אך ייתכן שיחלפו חודשים רבים עד שתתמזל מזלך בתביעה מוצלחת.
אולי אתה מכוסה על ידי תוכנית נכות באמצעות המעסיק שלך. אבל אם אתה עצמאי, או שאין לך כיסוי בעבודה, עליך לבחון ברצינות את קבלת פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה משלך. אם אינך בטוח אם אתה זקוק לביטוח אובדן כושר עבודה אנו מרכיבים זאת מאמר בנושא ביטוח אובדן כושר עבודה כדי לקבוע איזה סוג הוא הטוב ביותר עבורך.
| חֶברָה | א.מ. הדירוג הטוב ביותר |
|---|---|
| רוּחַ | A+ |
| אמריטאס | א |
| ביטחון | א- |
| חיי השומר | A ++ |
| אילינוי הדדית | B ++ |
| מסצ'וסטס הדדית | A ++ |
| הדדי של אומהה | A+ |
| אוהיו הלאומי | A+ |
| פיטרסן הבינלאומי | א |
| הקבוצה הפיננסית הראשית | A+ |
| הסטנדרט | א |
א.מ. הדירוג הטוב ביותר הוא מדד לבריאותו הכלכלית של המבטח. הטווח נע בין סופריור (A ++ ו- A+) ועד גרוע (D).
רוּחַ
רוּחַ הוא חלק ממחלקה חדשה של חברות ביטוח אובדן כושר עבודה שיכולות להביא לך כיסוי תוך 15 דקות בלבד. ברגע שאתה מרגיש במידע שלך, הם יכולים להחליט מהר מאוד. הם יכולים לעשות זאת מכיוון שהם משתפים פעולה עם אבטחה, אחת החברות עליהן נפרט יותר בהמשך.
אם אתה אדם בריא, מועסק אז הם יכולים להציע תהליך הגשת בקשה מהיר שלעיתים רחוקות אפילו ידרוש שיחת טלפון, שלא לדבר על בדיקה רפואית. אם אינך בטוח אם אתה זכאי, לוקח רק מספר דקות לברר זאת. אם כן, אתה באמת לא יכול לנצח את המהירות והפשטות
קבל הצעת מחיר מ- Breeze
(בריזה היא db של סוכנות הביטוח המודרנית)
אמריטאס
אמריטאס הוא לא בדיוק שם דבר בתחום הביטוח, אבל הוא אחד מספקי ביטוח הנכות המבוססים יותר.
הם מציעים שתי תוכניות עיקריות:
סדרת קרן DInamic. תוכנית זו מספקת ביטוח נכות הן ליחידים והן לבעלי עסקים. בנוסף לכיסוי בסיסי לביטוח אובדן כושר עבודה, הוא מספק את התכונות הבאות:
- פגיעה בלתי נכה, מחזירה לך הוצאות רפואיות.
- בריאות תקינה, המקצרת את תקופת החיסול (הזמן שעליכם לחכות לפני החלת ההטבות).
- נכות מוחלטת הכוללת, שבה מתבטלת תקופת החיסול עקב הפסדים פיזיים מסוימים.
- הטבות פרמיה של COBRA, שמחזירות את דמי COBRA אם תאבד את הביטוח הרפואי שלך בשל נכותך.
בנוסף לאמור לעיל, תוכל להוסיף גם רוכבים המספקים התאמת יוקר מחיה, אופציה להגדלה עתידית (להגדלת ההטבות המתאימות ל תוספות שכר) ורוכב נכות קטסטרופלי, שמשלם הטבה נוספת אם אינך יכול לבצע שתיים או יותר מתוך שש הפעילויות היומיות חַי.
דינאמי יסוד. זוהי תוכנית פשוטה יותר עבור אלה שעובדים במקצועות פחות מסוכנים. עליך לעבוד לפחות 30 שעות בשבוע כדי להתקבל לתואר.
ביטחון
ביטחון היא בחירה מצוינת למדיניות נכות פרטנית, אך במיוחד אם אתה עצמאי. הם מציעים את תוכנית ההכנסה הפשוטה של הנכות אליה תוכל להגיש בקשה מבלי לעבור תהליך ממושך. אתה משתתף בראיון טלפוני, ואז אבטחת המידע מחליטה על החלטת החיתום על סמך מידע ממקורות צד שלישי. אלה כוללים את MIB (המהווה מקור נפוץ לרישומים רפואיים של מסדי נתונים עבור כל חברות הביטוח), כמו גם סקירה של מאגר המרשמים שלך ומקורות אחרים.
התוכנית זמינה למועמדים בגילאי 18 עד 59 ויכולה לספק הכנסה חודשית של עד 3,000 $. אם אתה צריך יותר, ל- Assurity יש תוכניות אחרות זמינות, אם כי הן ידרשו תהליך יישום מסובך יותר.
אבטחה גם מאפשרת לך לקבל הטבה חודשית חלקית אם תחזור לעבודה במשרה חלקית. הם מדווחים שפוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה אופיינית עולה בין 1% ל -3% מהשכר שלך.
חיי השומר
חיי השומר הינה חברת ביטוח מגוונת המציעה ביטוח אובדן כושר עבודה באמצעות חברת ביטוח חיים של ברקשייר באמריקה. החברה מציעה תוכניות נכות לטווח קצר וארוך, וניתן לשלב אפילו את שניהם. כמו כן, הם מציעים ביטוח נכות משלים, כדי להוסיף כיסוי נוסף לתוכנית ארוכת הטווח שלך.
תוכנית ProVider Plus שלהם מספקת נכות לטווח ארוך, עם תקופות שנעות בין שנתיים לעשר שנים. אתה יכול לקבל כיסוי במסגרת תוכנית זו עד גיל 67. יתרה מכך, התוכנית עובדת על בסיס עיסוק משלו, כלומר אתה זכאי להטבות אם אינך יכול להמשיך לעבוד במקצועך העיקרי. זוהי הבחנה חשובה מכיוון שתתוכנית "כל כיבוש" תהיה זכאי להטבות רק אם אינך מסוגל לעבוד לחלוטין כל עיסוק, לא רק העיקרי שלך.
אילינוי הדדית
אילינוי הדדית הוא שחקן מרכזי נוסף בזירת ביטוח אובדן כושר עבודה המציע הן פוליסות והן תוכניות לבעלי עסקים קטנים.
ליחידים הם מציעים את שלהם כוח משכורת מְדִינִיוּת. זה מספק יתרון בסיסי אם אתה נכה לחלוטין. הפוליסה מובטחת לחידוש עד גיל 67, ואינה ניתנת לביטול למעט אי תשלום פרמיות. תוכל אפילו לקבל הטבות בסיס בנוסף לביטוח לאומי או לעובד עובדים. זה עובד על בסיס עיסוק משלו שנתיים או פחות, ואז דורש נכות מוחלטת מכל עיסוק.
עבור מועמדים כעצמאים, הם מציעים את שלהם כוח הוצאות עסקי מְדִינִיוּת. זוהי תכנית מיוחדת המספקת החזר חודשי עבור הוצאות עסקיות קבועות כשירות אם אתה הופך לנכה. זה כולל תשלומי שכר דירה, שירותים, דמי חיוב וגבייה, מס שכר ואפילו משכורות עובדים. הוא גם מובטח לחידוש עד גיל 67, ואינו ניתן לביטול למעט אי תשלום פרמיות.
מסצ'וסטס הדדית
מסצ'וסטס הדדית, או פשוט Mass Mutual, הוא אחד השחקנים הגדולים ביותר בתעשייה, וגם אחד מהדירוגים הגבוהים ביותר על ידי חברות דירוג של צד שלישי.
הם מציעים ביטוח אובדן כושר עבודה בתנאים בין שנתיים ל -10 שנים, עד גיל מקסימלי של 70. תוכניות נועדו להחליף בין 45% ל -65% מההכנסה הרגילה שלך. כמו Guardian Life, תוכניותיהם מבוססות על עיסוק משלהן, ולא על כל עיסוק. הם מציעים גם מגוון רחב מאוד של תקופות המתנה, הדומות להשתתפות עצמית עם פוליסות ביטוח אחרות. כמו כן, יש להם תכונת נכות שחוזרת על עצמה, שבה מתבטלת תקופת החיסול אם תביעת נכות לאחר מכן קשורה לתביעה המקורית.
הדדי של אומהה
אחד הגורמים שעושים הדדי של אומהה פוליסות ביטוח אובדן כושר עבודה בולטות במספר הרוכבים המדהים שהם יכולים להציע עם התוכניות שלהם. הוראות נוספות אלה נותנות לך את היכולת להתאים את התוכנית שלך לצרכיך הייחודיים
אתה יכול להיות מכוסה עד גיל 67, אם כי אתה יכול להאריך אותו עד גיל 75 אם אתה עובד במשרה מלאה. שֶׁלָהֶם עדיפות להגנה על הכנסה תוכנית תספק הטבה חודשית של עד $ 4000, לתקופות שנעו בין 12 ל -36 חודשים. ההטבה יכולה להחזיר עד 70% מההכנסה נטו שלך ואתה יכול לבחור תקופת חיסול של עד 30 יום.
אם אתה זקוק לרמת כיסוי גבוהה יותר או לתוכנית מותאמת אישית העונה על כל תקציב או צורך, תוכל לשקול גם את תיק בחירת הכנסה לנכות. היא יכולה לספק הטבות חודשיות של עד 12,000 $, למשך שנתיים עד גיל 67.
אוהיו הלאומי
אוהיו הלאומי היא עוד חברת ביטוח נחשבת מאוד, ואחת עם שירות לקוחות יוצא מן הכלל.
אוהיו הלאומי פתרונות הכנסה של ContinuOn תוכנית מספקת כיסוי למבקשים בגילאי 18 עד 70 והיא ניתנת לביטול וניתן לחידוש. הם מציעים גם א הטבת טיפול בהוספיס שבה מתבטלת תקופת החיסול אם אתה מקבל הטבות הוספיס.
אוהיו לאומית מספקת גם רוכבים לשיפור מדיניות. הרוכב השנתי לנכות מתחדשת מאפשר לך לרכוש פוליסה עם פרמיה ראשונית נמוכה שעולה עד גיל 55. הערבות להכנסת ביטוח פיזית מאפשרת לך להגדיל את הכיסוי שלך מדי שנה, עד גיל 60. אתה יכול גם לבחור רוכב עיסוק עצמאי, שישלם הטבות אם אינך מסוגל לעבוד בעיסוק העיקרי שלך, ולא בכל עיסוק כלל.
החתמים הבינלאומיים של פיטרסן (PIU)
החתמים הבינלאומיים של פיטרסן היא חברה שתרצה לשקול ברצינות אם אתה בעל הכנסה גבוהה או שיש לך מצב בריאותי קיים בעת הגשת הבקשה. אתה יכול לחשוב על PIU כמשהו של מבטחת נכות במוצא אחרון. הפרמיות נמצאות בצד הגבוה, אך הן יספקו כיסוי כאשר חברות ביטוח אחרות לא יעשו זאת.
PIU אפילו מספק מדיניות לאנשים בעיסוקים קשים, כגון ספורטאים, בדרנים וטייסים. הם גם מספקים כיסוי בינלאומי, כיסוי לבעלי חשיפה מסוכנת, ולגילאים בגילאים מבוגרים. זוהי חברת הגישה אליה כאשר אינך יכול לקבל כיסוי מספקים אחרים.
הקבוצה הפיננסית הראשית
הקבוצה הפיננסית הראשית, או בקיצור המנהל, מספק חיתום פשוט למדיניות נכות שמשלם עד 6,000 $ לחודש. יתרה מכך, אתה יכול לקבל פוליסת נכות אם אתה עובד לפחות 20 שעות בשבוע. זוהי תכונה ייחודית למדי מכיוון שרוב פוליסות ביטוח אובדן כושר עבודה מחייבות אותך לעבוד במשרה מלאה.
מנהל מציע מחשבון ביטוח אובדן כושר עבודה מקוון שיעזור לך לקבוע כמה כיסוי אתה צריך. תזין את ההכנסה השנתית שלך, כמו גם מקורות הכנסה אחרים והוצאות חודשיות משוערות. המחשבון יגיד לך כיצד להשיג את המטרות שלך בצורה הטובה ביותר.
הסטנדרט
הסטנדרט מציעה מגוון רחב של רוכבי מדיניות, חלקם ללא עלות. יש גם רוכב הגדלה אוטומטי מעניין שיגדיל את ההטבה החודשית שלך ב -4% עבור כל אחת משש השנים הראשונות שיש לך פוליסה בתוקף.
ה יתרון פלטינה התוכנית מספקת כיסוי אישי לנכים. הוא כולל הטבה לטיפול משפחתי, המאפשרת לך לקחת זמן מהעבודה כדי לטפל בילד או קרוב משפחה חולה עם מצב בריאותי חמור. זה יכול לספק הטבות גם אם ההכנסה שלך מופחתת רק ב -20% או יותר. הוא מובטח לחידוש ויכול לכסות עלויות לתוכניות שיקום.
התקן מציע גם כיסוי נכות לעסקים. ה הגנת תקורה עסקית תוכנית תחזיר את חלקך בהוצאות התקורה העסקיות אם תהיה נחוש לחלוטין. זה יכלול תשלומי משכנתא או שכירות, שכר, עלויות שירות ואפילו פרמיות ביטוח עסקי.
מחשבות אחרונות
אין חברה ביטוח אובדן כושר עבודה ברשימה זו הטובה ביותר לכולם. ראשית, חשוב כיצד היא משתלבת בתמונה הכלכלית הכוללת שלך, אך לעולם אל תלך עם מדיניות רק משום שהיא הזולה ביותר. אחרי שזה נקבע אתה יכול ללכת לקניות. דון בזהירות בהכנסה, בעיסוק, בבריאות הכללית וגורמי הסיכון שלך עם סוכן כדי למצוא את פוליסת ביטוח הנכות הטובה ביותר עבורך. זוהי דרך הוכחה מטומטם לקבוע את המדיניות הנכונה עבורך.