נמאס לך לנסות לתקן את האשראי הרע שלך לבד? אם שיטות ה- DIY נכשלו, יש לך שתי אפשרויות: לחיות עם זה או לפנות לעזרה מקצועית.
קוראים לעזרה המקצועית שאני מדבר עליה תיקון אשראי, כלומר לשלם לחברה מקצועית כדי לנקות את דו"ח האשראי שלך באמצעים חוקיים, חוקיים.
תיקון אשראי מקבל ראפ גרוע, אבל הנה האמת: זה כמו כל עסק אחר. יש כמה חברות מתוחכמות, אבל יש גם כמה מוכרים ואיכותיים. הבעיה היא שזה יכול להיות קשה לזהות את אבני החן כשאתה לא יודע מה לחפש.
אל תדאג, אני מכסה אותך. הישאר איתי ואני אראה לך מה לחפש בחברת תיקון אשראי.
מהו תיקון אשראי?
תיקון אשראי הוא תהליך הסרת פריטים שליליים שעלולים להיות לא מדויקים מדוח האשראי שלך. תחשוב דברים כמו:
- תשלומים מאוחרים
- חיובים
- אוספים
- פשיטות רגל
- פסקי דין
השטויות האלה גוררות את ניקוד האשראי שלך. ואם אתה חי עם דירוג אשראי נמוך, אתה יודע איזה מחסום זה יכול להיות.
כיצד פועל תיקון אשראי?
בקצרה, חברת תיקון האשראי מושכת את דוחות האשראי שלך וסוקרת אותם בפירוט מוקפד. הם מחפשים סימנים של אי דיוקים. אם הם מוצאים משהו שעשוי להיות טעות, הם חולקים על כך עם לשכת האשראי שדיווחה על כך. המטרה היא למחוק את הפריט או לתקן את השגיאה.
זה עובד מכמה סיבות.
הראשון הוא שטעויות בדוחות אשראי נפוצות באופן מדאיג. מחקר של ועדת הסחר הפדרלית מצא ששיעור השגיאות גבוה עד 1 מכל 5. תחשוב על זה.
השני הוא שמתחת ל- חוק דיווח אשראי הוגן, על סוכנויות דיווח האשראי לאמת פריטים שבמחלוקת תוך 30 יום. אם הם לא יכולים, הם חייב למחוק את הפריט.
אבל מה אם דירוג האשראי הרע שלך אינו נובע מ"אי דיוקים? "
מה אם הפריטים השליליים בדוח האשראי שלך אכן שייכים לך? מה שחברות רבות לתיקון אשראי עושות הוא לשאול את לקוחותיהן שאלות מפורטות לגבי הפריטים בדוח שלהן.
“האם אתה בטוח זה היה התאריך שהחמצת תשלום? "
“האם אתה בטוח זה היה הסכום המדויק? "
מכיוון שרוב האנשים בדרך כלל לא בטוחים בדבר כלשהו בדוח האשראי שלהם, הדבר נותן לחברת התיקונים חוקית עילה לשלוח בקשת מכתב אימות ללשכות האשראי ולוודא שהפריט אכן שייך להן לָקוּחַ. שוב, אם לא ניתן לאמת אותו בתוך 30 יום, יש להסירו.
כך חברות תיקון אשראי יכולות להסיר באופן חוקי פריטים מהדוח שלך שעשויים להיות שייכים לך בפועל. אם יש לך חוב רפואי במיוחד, הנה כיצד להסיר אוספים רפואיים מדוח האשראי שלך.
לאיזה תוצאות אוכל לצפות?
לא כולם זקוקים לתיקון אשראי מקצועי. אתה יכול וצריך לבדוק את הדוחות שלך באופן קבוע; ואם אתה מבחין בטעות או שתיים, תוכל להגיש מכתבי מחלוקת משלך.
עם זאת, אם הדוחות שלך הם בלאגן ואתה לא יודע מאיפה להתחיל, יש סיכוי טוב שחברת תיקון אשראי תוכל לעזור.
ועל איזו עזרה אנחנו מדברים?
באוקטובר 2019, קרדיט נוקס סקר 500 אמריקאים ששילמו עבור שירותי תיקון אשראי מקצועיים. הם מצאו כי 43% מכלל הנשאלים ראו עלייה בניקוד האשראי של 75 נקודות לפחות. בקרב המשיבים שהשתמשו בשירותי תיקון אשראי במשך 6 חודשים או יותר, 48% ראו עלייה של לפחות 100 נקודות.
מילת המפתח? תיקון אשראי עובד.
כיצד לזהות את חברות תיקון האשראי הטובות
לא כל חברות תיקון האשראי נוצרות שוות. יש כמה שהם ממש מתוחכמים, אבל זה לא אמור להפחיד אותך לרדוף אחר ספק שירות בעל מוניטין ומקצועי.
כאשר אתה קונה חברה לתיקון אשראי, אתה רוצה לשקול את הגורמים הבאים:
- מחיר
- מאפיינים
- שירות לקוחות
- ביקורות
מחיר
רוב חברות תיקון האשראי גובות עמלת התחלה המכסה את הזמן שהן משקיעות בניתוח הדוחות שלך כדי לבדוק אם הן יכולות לעזור לך. אם הם קובעים שאתה מועמד טוב לתיקון אשראי, אתה משלם כל חודש בזמן שהם עובדים כדי לנקות את הדוח שלך. אתה רוצה לבחור חברה שאתה יכול להרשות לעצמה במחיר הוגן.
רוב החברות גובות בין $ 79 ל $ 119 לחודש.
מאפיינים
אל תניח שכל שירותי תיקון האשראי מציעים אותו דבר. אם זה היה נכון, סביר להניח שאתה פשוט הולך לאחד עם המחיר הטוב ביותר!
תכונה אחת גדולה שיש לקחת בחשבון היא כמה מחלוקות חברת התיקונים תגיש עבורך (ובאיזו תדירות). חלק מהחברות מציעות מחלוקות ללא הגבלה. חלקם מציעים מקסימום של, למשל, 15 לחודש. אם יש לך היסטוריית אשראי ארוכה ומסובכת, ייתכן שתרצה לשלם קצת יותר עבור סכסוכים בלתי מוגבלים.
כמה תכונות אחרות שיש לחפש הן ניטור אשראי בחינם, הגנה על גניבת זהות, הנחות לזוגות, ואחריות להחזר כספי.
אם אתה רק מחפש לבנות את דירוג האשראי שלך, שקול חברה כמו Self. הם מציעים הלוואות אישיות לצורך התעניינות מפורשת בבניית אשראי.
שירות לקוחות
אתה גם רוצה לבחור חברה שנוחה לך לעבוד איתה. איך שירות הלקוחות שלהם? עד כמה הם מגיבים? בדרך כלל תוכל לברר זאת באמצעות חיפוש מהיר בגוגל, אך אני אוהב לבדוק את החברה.
התקשר אליהם ושאל שאלות לפני אתה נרשם. בקש מהם לעקוב אחריך על ידי שליחת מידע על החברה שלהם בדוא"ל. תגלו במהירות אילו חברות רק רוצות לבצע מכירה מהירה בטלפון, ואילו מהן יעשו את הצעד הנוסף כדי לעבוד אתכם.
ביקורות
זה יכול להיות קשה להעריך אם חברה לתיקון אשראי היא חוקית. לכן חשוב לבדוק את הביקורות שלהם.
אני לא מדבר רק על המלצות באתר שלהם - כמובן, הם מפרסמים רק את הזוהרים. לשכת עסקים טובים יותר (BBB), BestCompany.com ו- ConsumerAffairs.com מהווים מקורות טובים לביקורות חיצוניות, וכך גם חברים ובני משפחה שיש להם ניסיון בתיקון אשראי.
שלוש החברות האהובות עלי לתיקון אשראי
כמומחה לתיקון אשראי שעשה המון מחקר בנושא, אני שמח להמליץ על שלוש חברות תיקון האשראי האיכותיות והמקצועיות:
- שמים כחולים
- קרדיט קדוש
- יתרונות האשראי
שמים כחולים
שמים כחולים היא המלצתי לתיקון אשראי מספר 1 שלי. הם מציעים תוכנית אחת פשוטה במחיר אחד. הם גובים את העמלה הראשונית שלהם בסך $ 79 בלבד לאחר שבדקו את המצב שלך כדי לבדוק אם הם יכולים לעזור. לאחר מכן, התשלום החודשי שלהם הוא 79 $ - הנמוך ביותר בענף.
דירוג הלקוחות הנוכחי שלהם בדירוג 5 כוכבים ב- BBB ואחריותם ל -90 יום מדברים עם השירות המעולה של סקיי בלו.
קרדיט קדוש
קרדיט קדוש נותן מענה לצרכי תיקון אשראי פשוט עד מורכב עם שלוש תוכניות: אשראי פוליש, שיפוץ אשראי וניקוי לייט. התמחור מתחיל בתשלום ראשוני של 99 $ ו -79.99 $ לחודש לאחר מכן עבור תוכנית Credit Polish.
קרדיט סנט מציעה סכסוכים ללא הגבלה כל 45 יום ואחריות של 90 יום. המוניטין המקצועי שלהם מגובה בדירוג A+ BBB.
יתרונות האשראי
יתרונות האשראי מציעים ארבע תוכניות ונקודות מחיר שונות כדי לענות על הצרכים של כל לקוח. התמחור מתחיל ב -19 $ בלבד לחודש לצורך ניטור אשראי ונע בין 149 $ לחודש (בתוספת דמי ההתחלה) עבור תוכנית תיקון האשראי המקיפה ביותר שלהם, חבילת ההצלחה.
מחלוקות ללא הגבלה, דירוג A+ BBB וכלים לחינוך אשראי הן שלוש סיבות נוספות לשקול את יתרונות האשראי.
סיכום
אשראי גרוע יכול להכביד עליך. זה מונע ממך לקבל אישור להלוואות רכב ודירה (או גורם לך לשלם ריביות גבוהות יותר), אך לא לכולם יש זמן לצלול לתקן את האשראי שלו. אם זה נשמע לך, אני ממליץ לך להתקשר לכמה מהחברות שלמעלה כדי לבדוק אם הן יכולות לעזור למצבך. וכמו תמיד, עשה קודם כל את שיעורי הבית שלך. הזוגיות עם חברת תיקון אשראי עשויה להיות מאמץ של מספר חודשים, ולכן הגיוני להקדיש זמן להשוואת המחיר, השירות, התכונות והביקורות שלהם.
בהצלחה!