ואנגארד נגד שיפור: מה הכי מתאים לך?

בכל הנוגע להשקעה, ישנם כמה שמות בולטים.

עבור קרנות נאמנות, הענקים הם ואנגארד ופידליטי.

ל יועצי רובו, אנו חושבים על שיפור ועל עושר.

אז אם היית מציב את מיטב החבילה מכל קטגוריה אחד נגד השני, ייצוג הוגן יהיה ואנגארד נגד ואנגארד. שֶׁבַח.

אפילו המעריצים הכי מזדמנים של בלוגים פיננסיים אישיים מכירים את ואנגארד ובטרמנט, שניים מהפוגעים הכבדים ביותר בתחום ההשקעות. שתי החברות ידועות בפתיחת השקעות לאדם הממוצע, העמלות הנמוכות שלהן ובמגוון רחב של סוגי חשבון ההשקעה.

כשאתה בוחר פלטפורמת השקעה, אתה באמת לא יכול לטעות עם אף חברה. יש טונות של ביקורות זורמות לשתיהן המעידות על כך. אבל שום דבר בחיים, לא משנה כמה נפלא הוא, מתאים לכל אחד וזה כולל פלטפורמות השקעה.

חלק מאיתנו אוהבים להשקיע, אנחנו רוצים ללכלך את הידיים עם קצת DIY משקיע; אנחנו רוצים לחקור קרנות נאמנות ותעודות סל, אנחנו רוצים לקרוא דוחות שנתיים ולחכות בשקיקה לעדכוני רווחים, ולדעת את יחסי ה- P/E של עשרות חברות מעל ראשנו.

וחלקנו רוצים לשמור על הידיים נקיות ולהשאיר את כל זה למישהו (או משהו) אחר. אנחנו רוצים לענות על כמה שאלות בסיסיות לגבי סובלנות סיכונים ואופקי זמן, להקים תשלומים אוטומטיים לחשבון השקעה ולקרוא לזה יום.

לאיזה מחנה אתה שייך (שמתי את עצמי חזק בשני. אני עדיין לא צריך לשבור ציפורן), יש מקום עבורך.

אם אתה מעדיף לטפל בהשקעות שלך, אתה תרגיש בבית עם ואנגארד. אם אתה מעדיף גישה מעשית להשקעות שלך, אז Betterment מתאימה לחשבון.

מהו ואנגארד?

חֵיל הֶחָלוּץ נוסדה בשנת 1975 על ידי ג'ון בוגל, אגדה בחוגי כספים אישיים. Bogle ראתה שמשקיעים משלמים עמלות גבוהות עבור קרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל, אך ידעה שהרוב המכריע של אותן קרנות אינו עולה על מדדי השוק. בוגל האמין כי במקום להכות את השוק, הכספים צריכים להפוך לשוק ועל ידי כך ואנגארד תוכל להציע ללקוחותיה שהם גם הבעלים של החברה, קרן נאמנות מבוססת מדדים בעלות נמוכה השקעות.

ואנגארד מציעה מספר סוגים של חשבונות ואפשרויות השקעה, כולל Roth ו- IRAs מסורתיים, i401 (k), 529 תוכניות חיסכון, מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות ותעודות סל. שירותי יועץ אישי של ואנגארד גובים 0.30% ודורשים השקעה מינימלית של $50,000.

חלק מה -... שלי קרנות הנאמנות האהובות הן קרנות ואנגארד.

מהו שיפור?

שֶׁבַח היה מהפכני גם עבור המשקיעים כאחד מיועצי הרובו הראשונים. Betterment משתמשת בפרופיל ההשקעה שלך כדי לבנות תיק מגוון של קרנות הנסחרות בבורסה המתאימות ביותר לעמידה ביעדים הפיננסיים שלך. אלגוריתם מחשבים בונה את תיק ההשקעות שלך על סמך התשובות שאתה מספק בעת יצירת החשבון שלך. מי שמשקיע באמצעות Betterment מוגבל לתיקים המומלצים שלהם אשר נוצרו באמצעות Portfolio Modern תיאוריה המתמקדת ביצירת גיוון בתוך תיק באמצעות השקעה במגזרי שוק מרכזיים במקום פרטניים ניירות ערך.

שֶׁבַח משקיע באופן אוטומטי את תרומותיך ומאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך באופן קבוע כדי להתאים אותו ליעדי ההשקעה שלך. שיפור מציע גם קציר הפסד מס אוטומטי. השקעות שירדו בערך נמכרות באופן אוטומטי כך שתוכל לקחת את ניכוי מס הכנסה שלך. השקעות דומות נרכשות באופן אוטומטי, כך שלא תפספס כאשר נכס חוזר.

מי שמשקיע באמצעות Betterment מוגבל לתיקים המומלצים שלו. ההמלצות נעשות על סמך התשובות שאתה מספק בעת יצירת החשבון שלך. שיפור בונה את תיק ההשקעות שלך עם שילוב של 13 תעודות סל, שש תעודות סל ושבע תעודות סל. האחוז מבוסס על פרופיל המשקיעים שלך.

למשקיעים המעדיפים שליטה רבה יותר על התיקים שלהם, תיקי גמישות מאפשרים התאמות ידניות אך זה רק לאלה עם חשבונות של לפחות 100,000 $.

Betterment מציעה מגוון חשבונות כולל מסורתית ו רשות IRA, חשבונות חייבים במס ופרטי מס, וחשבונות נאמנות. לתוכנית הבסיסית של Betterment יש תשלום שנתי של 0.25% ואין צורך באיזון מינימלי. תוכנית הפרימיום כרוכה בתשלום שנתי של 0.40% ודורשת השקעה מינימלית של 100,000 $ ומספקת גישה טלפונית ללא הגבלה ליועצים פיננסיים.

(להלן סקירה מפורטת של שיפור)

פילוסופיה של ואנגארד פילוסופיית שיפור

כשאתה קורא מאמר "זה לעומת זה" אתה מצפה לקרוא ראש עד השוואה בין שני דברים. לפעמים יש מנצח ברור ולפעמים זה גימור צילום. אבל ואנגארד מול שיפור אינה מתאימה לכך מכיוון שהם שונים מבחינה פילוסופית.

קודם כל, כפי שרובכם כנראה כבר מודעים כאשר אתם משקיעים עם Betterment, אתם משקיעים (בעיקר) עם ואנגארד. תיקי שיפור מורכבים מתעודות סל. רובם הכספים הזולים של ואנגארד. זה כמעט כמו שכבה על גבי ואנגארד (וספקי עלות נמוכה אחרים).

אז ההבדל מסתכם באיזה סוג של פלטפורמת השקעה טובה יותר עבורך - מנוהל על ידי אלגוריתם או מנוהל על ידך.

ואנגארד מאפשרת גמישות יותר למשקיעים מאשר שיפור מבחינת ניהול ההשקעות שלך. שיפור מתאים יותר למשקיעים מתחילים ולמי שרוצה לנקוט גישה פרקטית להשקעותיהם. ההשקעות שלך אוטומטיות ומצליחות להפחית גם את המיסים שלך, וזה משהו שתצטרך לעשות ידנית עם ואנגארד.

המשמעות היא שעם ואנגארד אתה מקבל גישה לאלפי תעודות סל וקרנות נאמנות ללא עמלות. עם שיפור, יש לך רק תריסר אפשרויות. שוב, זכור שהם שירותים שונים ולכן יש לצפות לכך.

שיפור היה כלי נהדר למי שיודע שככל שהם מחכים להשקיע יותר, כך הם משאירים יותר כסף השולחן, אך עדיין אין לך (או אי פעם יש לך עניין בפיתוח) הבנה פעילה כיצד להפוך למשקיע מצליח. כל מה שצריך כדי להפוך למשקיע מצליח עם Betterment הוא לפתוח חשבון, לתרום באופן קבוע ולאפשר שילוב קסום של ריבית מורכבת והגיע הזמן לעשות את הקסם שלהם.

אבל משקיעים מתחילים לפעמים תופסים את הבאג.

הם מתעניינים בהשקעותיהם ועניין זה מניע אותם להבין טוב יותר את ההשקעה. זה יכול להוביל לגישה מעשית יותר לניהול ההשקעות שלהם. זה משהו ש- Betterment לא מציעה מעבר לתיקים גמישים שפשוט מאפשרים למשקיעים להתאים את המשקולות לכל אחת מקבוצות הנכסים הבודדות הזמינות בתיק העבודות של Betterment אִסטרָטֶגִיָה. ותיק גמיש זמין רק לבעלי חשבונות של לפחות 100,000 $.

מה שמרגיש כמו הגמישות למשקיע מעשי יד עשוי להרגיש כמו ז'קט ישר למשקיעים מתוחכמים יותר. אם זה המקרה עבורך, שקול לשפר את גלגלי ההכשרה של המשקיעים שלך. כאשר אתה מוכן להוריד את גלגלי האימון, הגיע הזמן לבצע את המעבר לוונגארד. אבל גם אם תמשיך לרכוב בצורה מקצועית, תמיד תזכור את האופניים הראשונים שלך.

דמי ואנגארד נגד דמי שיפור

תחום אחד שאנו יכולים להשוות הוא בזירת העמלות.

שיפור גובה דמי ניהול של 0.25% נוסף על העמלות שאתה משלם עבור הכספים הבסיסיים. עמלה זו היא מה שעוזר לשלם על הטכנולוגיה והאלגוריתמים, בתוספת קציר הפסדי מס שיכול להוסיף לחזרות שלך. Betterment אכן מציעה שירות ברמת פרימיום עם מינימום 100,000 $ ותשלום של 0.40% - מה שמעניק לך גישה טלפונית ללא הגבלה למתכננים פיננסיים מוסמכים.

ל- Vanguard אין עמלות על רכישה ומכירה של תעודות הסל שלה, אך הם אינם מבצעים עבירת מס הפסד. אתה מקבל גישה לנציג בכל רמה אך אתה מקבל רק מתכנן פיננסי זמין מחזיקי החשבון ב- Vanguard כשיש לך יותר ממיליון דולר בנכסים המנוהלים.

ואנגארד PAS

כאשר השוונו במקור בין השניים, ואנגארד הייתה גישה קפדנית לעשות זאת בעצמך לעומת שירות הייעוץ הרובו של Betterment.

ואנגארד אכן מציעה שירות דומה בו תוכל לשוחח עם יועץ שיוכל לבנות תיק על בסיס הצרכים הפיננסיים שלך - זה נקרא שירותי יועץ אישי של ואנגארד. ההבדל הוא בכך שאתה מקבל הקצאת נכסים רק מכספי ואנגארד ואתה משלם עבורם 0.30% בשנה כדי לעזור לך לנהל אותו.

מי יותר טוב?

אם קראת עד כאן, סביר להניח שאתה יכול לא לתת לך תשובה. מדובר במוצרים שונים עבור משקיעים שונים.

בשלב זה, אתה בטח יודע מה המתאים לך.

אם התשובה היא שֶׁבַח, ה קידום השיפור הטוב ביותר כרגע הוא עד שנה ללא דמי ניהול בהתאם לכמות שאתה מפקיד בתוך 45 ימים.

לוונגארד אין מבצעים, אבל שוב זה לא ממש צריך אותם!