מדריך ניהול כסף חיוני לבוגרי מכללות חדשים

מזל טוב בוגר חדש!

אני זוכר כשסיימתי את לימודי הקולג 'לראשונה. התמזל מזלי, באחד משווקי העבודה הגרועים ביותר של מהנדסי תוכנה בעקבות התפוצצות בועת הדוט קום, שזכיתי בעבודה אצל קבלן ביטחון באזור וושינגטון הבירה.

הכרתי רק עוד אדם אחד שיעבור לאותו אזור, נבהלתי, אני עומד להיות ב"עולם האמיתי " לבד, ולא הייתה לי את הטכנולוגיה שיש לך היום עם פייסבוק וכדומה כדי לעזור לי למצוא אנשים לבלות עם.

למרבה המזל, החברה שלי גייסה כמאה+ בוגרים חדשים בכל שנה וכל "כיתה" יצרה מעגל חברתי קטן משלה.

אני מחשיב את עצמי בר מזל כי רבים מהאנשים האלה הם חברים שלי עד היום - למרות שמעטים מאיתנו עובדים בחברה הזו יותר.

דבר אחד שלא הייתי מוכן אליו היה המציאות הפיננסית והקריירה של החיים הפוסט-אקדמיים. בקולג ', החיים היו פשוטים. ללכת לשיעור, ללמוד, להיבחן, לכתוב עבודות, לקבל ציונים ולסיים.

החיים בעולם האמיתי אינם פשוטים כמעט.

אבל זה יכול להיות. למרות שלא נוכל לעזור לך לנווט בין בשר בקר שלך עם הבוס שלך, אני יכול לתת לך שטח של שטח כך שתדע את המילים ל- Google כדי למצוא את התשובות שאתה צריך. אנשים מסיימים שנים. הם למדו 401 (k) תוכניות ו- IRAs, כרטיסי אשראי וחשבונות בנק; אתה יכול לדלג על הרעש ולקבל את גיליון הרמאים שיעזור לך להתחיל את החיים הפיננסיים שלך בדרך הנכונה.

שלב 1. בנה קרן פיננסית

שֶׁלָנוּ מדריך לבניית בסיס פיננסי היא רשימה של מרק עד אגוזים של כל הדברים שתצטרך במערכת פיננסית (ולמה אתה צריך אותם).

היום, נתמקד ב יסודות הליבה.

• מסמכי "כספים במבט חטוף"
• חשבונות בנק
• כרטיסי אשראי (אופציונלי)
• מערכת תקציב פשוטה

מסמכי "כספים במבט חטוף"
המסמכים נותנים לך תמונת מצב מהירה של הכספים שלך. כאשר הוא מתוחזק, הוא יכול לצמצם כמה זמן אתה צריך להשקיע בכספים שלך.

אני שומר שלושה קבצים עבור מסמכי תצלום אלה - א מדריך שדות כסף, א גיליון אלקטרוני בעל ערך נטו, וא מפת רשת פיננסית.

מדריך השדות מסביר את כל החשבונות הכספיים שלי כך שלא אצטרך לזכור אותם. הגיליון האלקטרוני של השווי הנקי שלי עוקב רק אחר יתרות חודשיות, כדי שאוכל לראות את ההתקדמות הכספית שלי במקום אחד. לבסוף, מפת הרשת הפיננסית היא ציור של החשבונות שלי וכיצד הם מקושרים. שלושת המסמכים האלה לוכדים את כל העולם הפיננסי שלי על הנייר כך שזה יוצא לי מהראש.

חשבונות בנק
לאחר מכן, עליך להבין היכן תשמור את הכסף שלך. אני משתמש בשני בנקים, בנק לבנים ומלט (Bank of America) ובנק מקוון (Ally).

כיום, אתה יכול לעשות כמעט הכל עם בנק מקוון, למעט הפקדת מזומן (באיזו תדירות אתה עושה את זה?). הבנקים המקוונים מציעים שיעורי ריבית טובים בהרבה על כל המוצרים הפיננסיים (צ'ק, חיסכון, תקליטורים) בתוספת החזר כספומט כך שתוכל להשתמש בכל כספומט ולא לשלם את העמלה.

אם יש לך חשבון מהמכללה, בדוק מה זה הופך כשתסיים את הלימודים. לפעמים המוצר באמת סובל בגלל עמלות, לפעמים הוא מצוין אבל אתה צריך לבדוק ולוודא שאתה לא מתחיל לשלם על משהו שאתה לא רוצה.

כרטיסי אשראי
כאשר משתמשים באחריות, כרטיסי האשראי מציעים הטבות והטבות שאינן זמינות במזומן. זה גם מסייע בבניית אשראי, שימושי להחלטות פיננסיות עתידיות.

מצא כרטיס אשראי עם בונוס הרשמה נהדר והטבות מתמשכות, ולאחר מכן שלם את יתרת ההצהרה שלך בכל חודש.

מערכת תקציב פשוטה
תקציב מבטיח לך להישאר בדרך עם ההכנסות וההוצאות. אם אינך עוקב אחר ההוצאות שלך, קל מדי להוציא יותר מדי.

התקציב לא צריך להיות קשה. אם אתה רוצה לשמור על זה הכי קל שאפשר, עקוב אחר תקציב פשוט "שלם לעצמך קודם". עם "שלם לעצמך קודם", אתה שומר על עצמך בתור על ידי תשלום לחסכון שלך לפני שאתה קונה משהו אחר.

על ידי מעקב אחר המערכת שלנו, תוכל לבנות בסיס פיננסי שיהיה קל להבנה, קל לתחזוקה ותגרום לך ללכת עם מאמץ מבוזבז מינימלי. אני לנהל את הכספים שלי תוך 15 דקות בחודש בלבד כי אני שומר על דברים מסודרים ופשוטים.

שלב 2. קפוץ התחל את הקריירה שלך

העבודה הראשונה שלך מחוץ לקולג 'תהיה צרור גדול של אתגרים שעירים.

למרבה המזל, כל אלה הם אתגרים עם פתרונות פשוטים אם עשית זאת בעבר. אין לך אלא שיש לאנשים אחרים והמדריך שלנו ל למחוץ אותו בעבודה הראשונה שלך מתאר את הכל.

מוקד הליבה של המדריך הוא לגרום לך להקים אזור גיאוגרפי חדש, כמו השכרת דירה וקבלת הרכב שלך רשום במדינה חדשה, אך ממשיך להחלטות הפיננסיות של השבוע הראשון שלך (כמו הגדרת 401 אלף שקל, ביטוח, וכו.).

הוא נסגר במבט על בנייה מחדש של הרשת החברתית שלך במקום חדש, שהוא קריטי לבריאות רגשית וחברתית.

שלב 3. תשלום הלוואות לסטודנטים

לאחר שתסדר, הגיע הזמן שתמצא תוכנית להלוואות לסטודנטים שלך.

1. איחוד ומחזור, אם זה הגיוני כלכלית. איחוד ההלוואות הופך תשלומים חודשיים מרובים לתשלום חודשי אחד. מימון מחדש של הלוואות פירושו שאתה יכול להוריד את הריבית. עבודה מול בנק (או חברה כמו SoFi) המציע מימון מחדש של הלוואות לסטודנטים כדי לברר מהן האפשרויות שלך. (יש להם גם א חשבון ניהול מזומנים שקוראים לו SoFi כסף) אם יש לך תמהיל של שפל וריבית גבוהה, תוכל רק למחזר ולגבש את הלוואות הריבית הגבוהות יותר-להשאיר את הלוואות הריבית הנמוכות בכוחות עצמן.

כשאתה בוחר עם מי לעבוד, השווה גם את ההטבות השונות בכל בנק. כשמחזרתי את ההלוואות שלי, קיבלתי הפסקות ריבית בגין תשלום אוטומטי וחודשים רצופים של תשלום בזמן.

2. שלם הלוואות באגרסיביות. לאחר שתאחד ותמקד מחדש, התחל קודם כל להתמודד באגרסיביות עם הלוואות הריבית הגבוהות ביותר. כמו כל חוב, המפתח לפירעון מהיר יותר הוא... ובכן, לשלם יותר. ישנן שתי שיטות חשיבה בכל הנוגע לפירעון חובות - האם אתה משלם את הסכום הקטן ביותר כך שההלוואה נפרעת מוקדם יותר (המכונה חוב כדור שלג) או שאתה משלם את הריבית הגבוהה ביותר כך שאתה משלם פחות בריבית? בכל דרך שתבחר, תשלום יותר תמיד מנצח.

3. מצאו עבודה המציעה סליחה על הלוואות. אחותי סיימה את לימודיה בסטודורד במכללת בוסטון, אך הוצעה לה סלחת הלוואות לסטודנטים אם היא מוכנה לעבוד בדרום בוסטון כמורה בבית ספר בעל הכנסה נמוכה. זֶה העמוד באתר סיוע הסטודנטים הפדרלי מסביר את זה בפירוט רב יותר (גוגל גם למדינה שלך, יש כמה תוכניות ספציפיות למדינה ולעיר).

אם התמזל מזלך להימלט מהקולג 'ללא הלוואות, אולי יש לך חוב בכרטיס אשראי? אם כן, תרצה לקרוא את המדריך מעורר ההשראה הזה עבור תשלום חובות מסיביים בכרטיס אשראי מחבר שלי כריס אפרסק. הוא שילם חוב עצום של 52,055.15 דולר בכרטיס אשראי תוך פחות משנה - קרא את שלו אסטרטגיות תקצוב וטקטיקות פלוס קבלו דפי רמאים להדפסה על מנת לגרום לכל זה לקרות.

שלב 4. תעשה חיים!

בדיוק עברת לימוד אקדמי, זה טבעי לרצות לחגוג קצת אז צא ותהנה.

חשוב שכאשר אתה נהנה, אל תתרחב יתר על המידה ואל תתחייב בנטל כלכלי גדול בתהליך.

אם אתה רוצה מכונית חדשה ומפוארת, השכיר אותה. אם אתה רוצה דירה מדהימה בעיר, תשכור אותה. אם אתה רוצה לצאת להפלגה או לחופשה באירופה, לך. אתה צעיר, אתה יכול להרשות לעצמך ליהנות, וכל עוד אתה לא אוכף את עצמך בנטל גדול אחר כך (כמו תשלום רכב עצום או משכנתא), אתה עדיין תהיה במצב טוב.

השכרת רכב היא אולי לא הבחירה האופטימלית מבחינה כלכלית אך לא תמיד רע להתייחס לעצמכם, לחגוג ניצחון גדול ולחיות אותו קצת. בסופו של דבר, לאחר ששרטת את הגירוד הזה (וכאשר המכונית מפסיקה להיות מרגשת), אתה יכול להחליט שאתה רוצה משהו יותר פרקטי ותוכל פשוט להגיש את המפתחות.

השכרת דירה יקרה בשכונה הלוהטת תעלה יותר. אבל אתה נהנה מהחיים בעיר, כשאתה יכול לצאת מבלי להיכנס למכונית שלך, וכאשר תסיים תוכל לקנות מקום מעשי יותר לטווח הארוך.

אתה יכול ליהנות, רק אל תירשם לנטל של 10-20 שנים שיחיה מהכיף!

לבסוף, הרחב גם את הרשת החברתית שלך! אם אתה עובר למקום שבו אין לך אף אחד, התחל לחפש קבוצות מפגשים סביב תחביבים שאתה נהנה מהם. אם אתה עוסק בספורט, בדרך כלל יש הרבה ליגות פנאי שאפשר להצטרף אליהן כסינגל. קבוצות מקצועיות צעירות וקבוצות בוגרים הן דרכים מצוינות להכיר אנשים שהם כנראה גם חדשים, או חדשים יחסית באזור.

שוב מזל טוב ו אם יש לך שאלות, פנה אליי!