סימולטורי דירוג אשראי אינם מדע מדויק. עם זאת, הם יכולים לעזור לך לקבל מושג טוב על הצעדים שאתה יכול לנקוט כדי להעלות את ניקוד האשראי שלך.
הם יכולים גם לעזור לך לדעת אילו פעולות עליך להימנע כדי להפחית את ציון האשראי שלך. ככזה, אתה יכול לצפות שסימולטור ניקוד אשראי ישתף עצות שיכולות לעזור לך לנהל את ניקוד האשראי שלך, אבל זו לא מערכת חסינת חרטות.
אגב, למקרה שתהיתם, שימוש בסימולטור ניקוד אשראי לא ישפיע על ציון האשראי שלכם או על דו"ח האשראי שלכם כלל.
כיצד פועלים סימולטורי ציון אשראי?
כדי להשתמש בסימולטור ניקוד אשראי, יהיה עליך לתת לחברה המחזיקה בסימולטור דירוג האשראי מידע אישי. ביסודו של דבר, החברה תבקש את אותם סוגי המידע שאתה מתבקש כאשר אתה הולך למשוך את דו"ח האשראי שלך.
לדוגמה, הוא יבקש ממך מידע אישי כגון שמך המלא, כתובתך ותאריך הלידה שלך. בנוסף, הוא יבקש ממך לאמת כמה מידע שהוא מוצא בדוח האשראי שלך.
זה עשוי לבקש ממך לאמת את סכום תשלום המשכנתא שלך או לאמת רחוב בעבר או בהווה שאתה גר/גר בו.
איסוף מידע זה מסייע לסימולטור לתת לך הערכה מדויקת יותר של מה אתה יכול לעשות כדי להעלות את ציון האשראי האישי שלך.
ברגע שסימולטור ניקוד האשראי יוודא שהוא מתקשר עם האדם הנכון, הוא ייתן לך דוגמה לפעולות מסוימות שתוכל לבצע וכיצד פעולות אלה יכולות להשפיע על האשראי שלך.
סימולטורי דירוג אשראי ישתפו עד כמה ניקוד האשראי שלך עשוי לעלות או לרדת אם תנקוט צעדים מסוימים כגון:
- תשלום כרטיסי אשראי
- ביצוע תשלומים בזמן
- ביצוע תשלומים באיחור
- לקיחת משכנתא
הסימולטורים יכולים גם לספר לך כיצד סגירת כרטיס אשראי ושלבים אחרים ישפיעו על הציון שלך. לסימולטורים של דירוג אשראי יש את היכולת להשתמש במצב האשראי האישי שלך כדי לתת לך הערכה מדויקת יותר של ההשפעה של פעולות מסוימות. להלן דוגמא.
תסתכל על תמונת מצב סימולטור האשראי הזה. הבעלים של דו"ח אשראי זה מחזיק כיום בכ -16,000 $ בחובות מצטיינים בכרטיס אשראי ואין חוב אחר.
להלן מה סימולטור דירוג האשראי של NerdWallet הראה שהם יכולים לעשות כדי להשפיע על דירוג האשראי שלהם.
שלבי השפעה חיובית
כפי שאתה יכול לראות, הפחתת יתרות כרטיס האשראי הללו עשויה להשפיע באופן הגדול ביותר על העלאת דירוג האשראי שלהם. מכיוון שמעולם לא קיבל תשלום מאוחר, המשך תשלום החשבונות בזמן לא ישפיע כלל על האשראי שלהם.
עם זאת, אם לאדם זה אכן הייתה היסטוריה של איחור בתשלומים, סביר להניח שהוא יזכה בנקודות מסוימות על ידי יצירת היסטוריה של שישה חודשים של תשלום החשבונות בזמן.
מנגד, להלן כמה צעדים שהראה סימולטור דירוג האשראי שישפיעו לרעה על דירוג האשראי של אדם זה.
שלבי השפעה שלילית
שימו לב כיצד הסימולטור אומר שלתת לכל חשבונות האשראי של אדם זה לעבור את התשלום תהיה השפעה רבה על דירוג האשראי שלו די מהר.
אפילו מתן חשבון אחד לחלוף על תשלומים במשך חודש עלול לגרום לירידה חדה של נקודות. למרות שסימולטור סימני אשראי אינם מדויקים במאת האחוזים, הם יכולים לעזור לך ליצור תוכנית משחק להעלאת ניקוד האשראי שלך.
באופן דומה, הם יכולים להראות לך כיצד להימנע מפעולות שעלולות לפגוע בציון שלך. אז איך היית משתמש בציון אשראי לטובתך?
כיצד סימולטורים של ציון אשראי יכולים לעזור לי?
התשובה לשאלה זו תלויה במה אתה רוצה להשתמש בסימולטור.
האם המטרה שלך היא להעלות את ציון האשראי שלך ולהשפיע על המוניטין הכללי שלך? או שאתה פועל לקראת עלייה מספרית מסוימת?
למשל, אם אתה מחפש לקנות בית, לעתים קרובות אתה זכאי לריבית נמוכה יותר אם יש לך ציון אשראי גבוה יותר. במקרה של האדם לעיל, נניח שהם רצו להגדיל את ציון האשראי שלו בכמה נקודות כדי להעפיל לריבית הטובה ביותר על משכנתא.
הם יכולים להגדיל את מסגרת האשראי שלהם ב -10,000 דולר ואולי לצבור חמש נקודות. הסיבה שזה יכול לעבוד היא כי על ידי העלאת מסגרות האשראי שלהם, יחס ניצול האשראי הכולל שלהם (אשראי זמין לעומת אשראי בשימוש) יירד.
עם זאת, סביר להניח שהם ישפיעו טוב יותר על דירוג האשראי שלהם על ידי עבודה קשה כדי לפרוע כמה מיתרות כרטיס האשראי האלה במהירות.
נניח שרצית להגדיל את דירוג האשראי שלך רק למען הכלל שיפור הכספים האישיים שלך. במקרה כזה, כנראה שעדיף לך לעבוד על כל שלבי הפעולה שהסימולטור אומר יעזור לך לעשות זאת.
כדוגמה, היית בטוח לבצע את כל התשלומים בזמן. היית עובד על הפחתת יתרות האשראי. והיית משתדל להימנע מלקיחת חוב חדש ללא ביטחון.
סוג חובות
מה שמעלה נקודה טובה. אם תסתכל על צילומי המסך למעלה, תבחין בשתי עובדות מעניינות:
- לקיחת הלוואת רכב חדשה צפויה להגדיל את ציון האשראי של אדם זה
- קבלת משכנתא חדשה, הלוואה אישית או כרטיס אשראי צפויה להפחית את דירוג האשראי של אדם זה
נכון שהעלייה בניקוד האשראי בגין לקיחת הלוואה לרכב חדש אינה גדולה. עם זאת, עדיין מדובר בעובדה שללוואה לרכב אין את ההשפעה השלילית שיכולה להיות לסוגי חוב אחרים על דירוג האשראי.
זה המקום שבו סימולטור דירוג אשראי יכול להיות שימושי באמת.
סימולטורים של דירוג אשראי יכולים לעזור לך לקבל החלטות פיננסיות
סימולטור דירוג אשראי יכול להיות כלי נהדר לסייע לך לקבל החלטה סופית על מהלך פיננסי. לדוגמה, כאשר אתה מחליט בין מכונית חדשה למכונית משומשת פחות יקרה, הסכום שתלווה ישפיע על ניקוד האשראי שלך.
אתה יכול לראות מצילומי המסך שלמעלה כי להלוואה לרכב בסך 10,000 $ תהיה השפעה חיובית על דירוג האשראי של אדם זה. עם זאת, כאשר הם גייסו את סכום ההלוואה ל -30,000 דולר, דירוג האשראי ירד למעשה בשתי נקודות.
אומנם, ההשפעה על דירוג האשראי אינה משנה חיים, אך היא משפיעה. והכרת ההשפעה הפוטנציאלית עשויה לסייע לך לזעזע אותך אם אתה על הגדר בנוגע להחלטה.
החל מלקיחת הלוואות ועד להחלטה מהי תוכנית פירעון החובות הטובה ביותר, סימולטור ניקוד אשראי יכול להיות כלי פיננסי מצוין. השתמש בהם כדי לסייע לך בקבלת החלטות פיננסיות טובות יותר.
עכשיו בואו נדבר על כמה מהסימולטורים הטובים ביותר לאשראי.
ארבעה ממריצי ציון אשראי מובילים
סימולטורים אלה של כרטיסי אשראי הם מהפופולריים ביותר שיש. שלושה מתוך הארבעה הם בחינם, וכולם יכולים לעזור לך לתכנן תוכנית לניטור ו/או שיפור ניקוד האשראי שלך.
קרמה קרדיט
ה סימולטור אשראי קרמה קרמה בחינם. אתה מקבל גישה אליו כאשר אתה נרשם להיות חבר ב- Credit Karma.
זה בחינם להצטרף לאשראי קארמה, ותקבל גישה לשפע של כלי מימון אישיים כגון:
- ציוני ודוחות אשראי
- המלצות על מוצרים פיננסיים
- אשראי שאר המשאבים הפיננסיים
- עזרה בהגשת מס
שוב, אשראי קארמה הוא בחינם. החברה מרוויחה כסף כאשר החברים מנצלים את המוצרים הפיננסיים שהאתר ממליץ עליהם.
CreditWise
CreditWise היא התשובה של קפיטל וואן לאשראי קארמה. בדומה לאשראי קארמה, גם Creditwise עוזרת לך לעקוב אחר דירוג האשראי ודוח האשראי שלך.
החברה גם עוזרת לך לעקוב אחר דו"ח האשראי שלך לגבי סימנים של גניבת זהות. זהו שירות חינמי שמרוויח כסף כאשר אתה מנצל המלצות על מוצרים פיננסיים.
סימולטור דירוג האשראי של CreditWise הוא אחד הכלים החינמיים הכלולים בחברות CreditWise שלך.
TransUnion
סוכנות דיווח אשראי TransUnion, אחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי העיקריות, יש גם סימולטור דירוג אשראי. סימולטור ניקוד האשראי של TransUnion הוא בחינם כשאתה נרשם לשירות ניטור האשראי של TransUnion, שהוא 24.95 $ לחודש.
למרות ששירות ניטור האשראי עם TransUnion מעט יקר, אתה עשוי למצוא את זה שווה את זה אם אתה מעוניין בכך שירותים כגון ניטור גניבת זהות, מיילים מיידיים כאשר דו"ח האשראי שלך משתנה וביטוח גניבת תעודת זהות של עד $ 1 מִילִיוֹן.
NerdWallet
ה סימולטור דירוג אשראי NerdWallet הוא בחינם כאשר אתה נרשם לרשימת התפוצה של NerdWallet. זהו סימולטור דירוג האשראי בו השתמשתי משתתף המבחן כשכתבתי מאמר זה.
זה קל לשימוש וברור להבנה.
סיכום
שימוש בסימולטור ניקוד אשראי יכול להיות דרך מצוינת לשפר את דירוג האשראי שלך. זה יכול גם לעזור לך לקבוע אילו מהלכים פיננסיים ישפיעו על דירוג האשראי שלך וכיצד.
מכיוון שמדמי סימני אשראי רבים הם בחינם ואינם משפיעים על האשראי שלך לרעה, לא יהיה רעיון רע לנסות זאת.