סקירת חשבון בונה אשראי עצמי (בעבר מלווה עצמי)

אם מצאת את עצמך עם אשראי גרוע, או שאין לך אשראי אז אתה יודע כמה קשה יכול להיות להגדיל את ניקוד האשראי שלך. אך למרבה המזל, יש שירות פיננסי שיעזור לך לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלך.

ה חשבון בונה אשראי עצמי היא הלוואה שתוכל להשתמש בה כדי לבנות את האשראי שלך ואת החיסכון שלך. נניח שאתה לוקח הלוואה תמורת 500 $ כל תשלום שאתה מבצע מופקד בתקליטור שהופך לרשותך כאשר ההלוואה משולמת. בתום ההסכם, דיווחו על תשלומים בזמן ללשכות האשראי ותקליטור עם 500 $ בתוספת ריבית.

תוכן העניינים

1. מהו חשבון בונה האשראי העצמי?
2. כיצד פועל חשבון בונה אשראי עצמי
3. ארבע אפשרויות שונות להלוואה של בונה אשראי עצמי
4. כיצד לפתוח חשבון לבניית אשראי עצמי
5. כרטיס אשראי ויזה עצמית
6. מדוע לא פשוט להגיש בקשה לכרטיס אשראי או הלוואה אישית?
7. תכונות חשבון בונה אשראי עצמי
8. תמחור ועמלות חשבון בונה אשראי עצמי
9. תמחור ועמלות חשבון בונה אשראי עצמי
10. בונה אשראי עצמי יתרונות וחסרונות
11. בונה אשראי עצמי יעבוד עבורך?

מהו חשבון בונה האשראי העצמי?

מבוסס באוסטין, טקסס, ונוסד בשנת 2014, שמה הרשמי של החברה הוא Self Financial, Inc, אולם לרוב הוא ידוע בשם Self. החברה מחויבת לתת ללקוחותיה את היכולת לשפר את האשראי שלהם או לבנות אותו מהיסוד. החברה מדווחת כי יותר מ -500,000 צרכנים השתמשו בשירות.

Self היא חברת טכנולוגיה המציעה את חשבון בונה האשראי שלהם לאנשים שאין להם אשראי או שאין להם גישה למוצרים פיננסיים מסורתיים. החשבון הוא הלוואת תשלומים המאפשרת ללקוחות לבנות היסטוריית תשלומים חיובית, תוך חיסכון בכסף.

ל- Self Financial יש דירוג לשכת עסקים טובה יותר של "B", בסולם A+ עד F. יש לה גם דירוג של 4.8 כוכבים מתוך חמישה על ידי כמעט 16,000 משתמשים ב- Google Play, ו -4.9 מתוך חמישה כוכבים בקרב יותר מ -39,000 משתמשים ב- App Store.

כיצד פועל חשבון בונה אשראי עצמי

כפי שתואר לעיל, Self מציע את שלהם חשבון בונה אשראי, שהיא הלוואה שנמשכת לתקופה של בין 12 ל -24 חודשים. אתה יכול לבחור את תוכנית ההחזר המתאימה לתקציב שלך. ובכל פעם שתבצע תשלום חודשי, ידווחו על שלוש לשכות האשראי הגדולות - Experian, Equifax ו- TransUnion. בין אם אין לך אשראי ובין אם אשראי גרוע, ביצוע התשלומים שלך בכל חודש יעזור לך לבנות או לשפר את ציון האשראי שלך.

יש בונוס נוסף לסידור, והוא עצום. בכל פעם שאתה מבצע תשלום חודשי, תוסיף כספים לא תעודת הפקדה (CD) על שמך, המשמש ביטחון להלוואה.

תוכלו להתחיל את התהליך על ידי הגשת בקשה להלוואה שתתקיים אצל אחד מהשותפים הבנקיים של Self. בין שותפי הבנק ניתן למנות את בנק ליד, בנק סאנרייז ובנק אטלנטיק קפיטל. אותו בנק יצבור גם התרומה החודשית לחלק התקליטור של התשלומים שלך.

התחל בעצמך

ארבע אפשרויות שונות להלוואה של בונה אשראי עצמי

Self מציע ארבע אפשרויות חשבון שונות, בהתאם לתקציב שלך. הפרטים של כל אחד מהם הם כדלקמן:

תשלום חודשי	תקופת ההלוואה	אפריל	איזון תקליטורים ב סוף התקופה
$25	24 חודשים	15.92%	$520
$35	24 חודשים	15.97%	$724
$48	12 חודשים	15.65%	$539
$150	12 חודשים	15.91%	$1,663

תחת כל תקופת הלוואה, תוכל לפרוע או לסגור את חשבונך מוקדם, אולם תחויב בעמלת משיכה מוקדמת קטנה בתקליטור. Self אכן מזהיר את לקוחותיו כי פירעון חשבון בונה האשראי מוקדם עלול להקטין את מאמצי שיפור האשראי שלך. לדוגמה, אם אתה משלם הלוואה לתקופה של 12 חודשים לאחר שישה חודשים, תקטין את מספר התשלומים בזמן ב -50%. ההשפעה החיובית על ניקוד האשראי שלך לא תהיה משמעותית.

כמו כן, שים לב שלא תהיה לך גישה ליתרת התקליטור המצטבר עד שתשלם את ההלוואה במלואה. כספי תקליטורים ישוחררו תוך 10 עד 14 ימי עסקים מיום פירעון ההלוואה ויועברו באמצעות המחאה או העברת ACH לחשבון הבנק שלך.

כיצד לפתוח חשבון לבניית אשראי עצמי

כדי להיות זכאי פתח חשבון יהיה עליך להיות בן 18 לפחות, או אזרח אמריקאי או תושב קבע בארה"ב בתוקף עם כתובת פיזית בארה"ב.

כמו כן, יהיה עליך לרכוש את הדברים הבאים:

• חשבון בנק, כרטיס חיוב או כרטיס ששולם מראש (כרטיסי אשראי אינם מתקבלים).
• כתובת מייל וטלפון חוקיים.
• מספר הביטוח הלאומי שלך.

המידע נחוץ כדי לאמת את זהותך ולבצע תשלומים בחשבונך.

אַשׁרַאי: עצמי יפעיל "משיכת אשראי רכה", אשר לא תשפיע על דירוג האשראי הנוכחי שלך. עם זאת, לאיש לא נשלל חשבון בונה אשראי עצמי על סמך ציון האשראי שלו. הם אכן מזהירים כי ניתן להכחיש אותם למטרות אחרות, כולל היעדר אימות מספק שלך תעודת זהות, להיות מתחת לגיל 18, אין לו מספר ביטוח לאומי, או לא אזרח אמריקאי או קבוע תוֹשָׁב.

סלפי גם חושף שכל אחד מהשותפים שלו בבנק ינהל את שמך באמצעות ChexSystems. זהו מאגר המשמש את הבנקים העוקב אחר ביצועי הצרכנים בניהול חשבונות הבנק שלהם. לדוגמה, אם אי פעם סגרת חשבון בנק שהיתרה שלו פתוחה, הוא יופיע במאגר הנתונים של ChexSystems. זוהי סיבה אפשרית נוספת שאתה עשוי להידחות בגין חשבון בונה אשראי.

הַכנָסָה: לעצמי אין דרישת הכנסה מינימלית. הם רק דורשים שהתשלום החודשי שתבחר יהיה כזה שתוכל להרשות לעצמך בתקציב שלך.

לאחר אישור חשבונך, תשלם דמי ניהול חד פעמיים, שאינם ניתנים להחזר עבור השירות-פרטים יימסרו תחת תמחור ועמלות חשבון בונה אשראי עצמי להלן.

אחד משלושת השותפים הבנקיים יספק לך הלוואה קטנה, כאשר כספי ההלוואה מוחזקים בתעודת הפקדה המבוטחת במלואה ב- FDIC. בחודש שלאחר מכן תתחיל את ההחזר על חשבונך. ההלוואה תהיה לתקופה קצובה ותשלום חודשי, הנע בין 12 ל -24 חודשים.

ככל שתבצע את התשלומים שלך בכל חודש, היסטוריית התשלומים שלך תדווח לשלוש לשכות האשראי הגדולות, ותעניק לך הזדמנות לבנות או לבנות מחדש את ציוני האשראי שלך. לאחר ששילמה ההלוואה במלואה, התקליטור יבשיל והכספים יהיו זמינים עבורך. זוהי האסטרטגיה בה משתמש Self כדי לשפר את האשראי שלך ולאפשר לך לצבור חסכונות באותה תוכנית.

כבונוס נוסף, אתה יכול לקבל את ניקוד האשראי החודשי שלך באמצעות Self ללא תשלום.

התחל בעצמך

כרטיס אשראי ויזה עצמית

Self מציע גם כרטיס אשראי של ויזה. עם זאת, כדי להיות זכאי לכרטיס, עליך לפתוח תחילה חשבון בונה אשראי ולעמוד בדרישות הזכאות הבאות:

• בטח ביצעת לפחות שלושה תשלומים חודשיים בזמן.
• יש התקדמות חיסכון של 100 $ לפחות בחשבון בונה האשראי שלך.
• החשבון שלך חייב להיות במצב תקין.

בדיוק כפי שקורה בחשבון בונה האשראי, היסטוריית האשראי שלך- או היעדרם- לא יהוו גורם לקביעת זכאותך לכרטיס. למעשה, אין בדיקת אשראי.

אם אתה מאושר לכרטיס האשראי Self Visa, תוכל לבחור איזה חלק מהתקדמות החיסכון שלך ישמש לאבטחת כרטיסך וקביעת מסגרת האשראי שלך. גבול זה חייב להיות מינימום של 100 $. ניתן להגדיל את מסגרת האשראי במרווחים של 25 $ בכל פעם, בהתבסס על הגידול בחלק היתרה שלך בתקליטור חשבון בונה האשראי שלך.

כרטיס האשראי Self Visa אינו מציע פרסים, מאפשר העברות יתרות או מקדמות במזומן. כמו כן לא ניתן להוסיף משתמש מורשה. עם זאת, בדיוק כפי שקורה בחשבון בונה האשראי, היסטוריית התשלומים שלך באמצעות הויזה העצמית כרטיס האשראי ידווח גם על שלוש לשכות האשראי הגדולות, ותעניק לך עוד אשראי טוב התייחסות.

מסגרת האשראי שלך בכרטיס אשראי מסוג Self Visa נקשרת לכספים המופקדים בחשבון בונה האשראי שלך. הדרך היחידה לשחרר את הכספים בסוף תקופת ההלוואה היא לבטל את כרטיס הוויזה שלך. לרוע המזל, החלק מהתקליטור של חשבון בונה האשראי שלך המאבטח את כרטיס האשראי שלך ב- Visa אינו מרוויח ריבית.

מדוע לא פשוט להגיש בקשה לכרטיס אשראי או הלוואה אישית?

בתיאוריה, תוכל לבקש כרטיס אשראי או הלוואה אישית כדי לעזור לך לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלך. אבל יש כמה בעיות באסטרטגיה זו.

ראשית, אם אין לך ניקוד אשראי, כמעט בלתי אפשרי לקבל כרטיס אשראי או הלוואה אישית. שנית, אם יש לך אשראי גרוע, לא תהיה זכאי לכרטיסי אשראי מסורתיים או הלוואות אישיות.

בכל מקרה, תיאלץ לקחת כרטיס אשראי או הלוואה אישית שיגבו ריביות מופקרות ו/או עמלות שנתיות או חודשיות גבוהות מאוד. וחשוב לא פחות, כרטיסי אשראי והלוואות אישיות לצרכנים ללא אשראי או אשראי גרוע ידועים לשמצה בשל מגבלות הלוואה נמוכות מאוד. בנוסף, במקרה של כרטיסי אשראי, ייתכן שתידרש לספק פיקדון מכיסו.

ובניגוד לחשבון בונה האשראי העצמי, לא כרטיס אשראי ולא הלוואה אישית לא ישאירו לך כסף בחיסכון לאחר שתסיים את ההסדרים. זה בגלל ש- Self מספק יתרון כפול: בניית אשראי ובניית חסכונות שלך.

תכונות חשבון בונה אשראי עצמי

זמינות: כל 50 מדינות ארה"ב. עצמי אינו זמין מחוץ לארה"ב.

אבטחת חיסכון: כל הכספים שנצברו באמצעות התשלומים החודשיים שלך יוחזקו בתקליטור בבנק שותף ויבוטחו במלואם ב- FDIC.

בונוס הפניה: לוח המחוונים הכספי העצמי ייתן לך גישה לכתובת אתר הפניה ייחודית. אתה יכול לספק את זה לחברים ובני משפחה ולהרוויח 10 $ עבור כל אדם שנרשם לחשבון בונה אשראי. בונוס ההפניה ישולם לאחר שהחבר או בן המשפחה אושר לחשבון וביצע את התשלום הראשון שלו בחשבון.

אפליקציה לנייד: זמין ב- App Store למכשירי iOS, 10.0 ואילך, ותואם ל- iPhone, iPad ו- iPod touch. זמין גם ב- Google Play למכשירי Android, 5.0 ומעלה.

שירות לקוחות: זמין בדוא"ל ובצ'אט חי, בימים שני עד שישי, בין השעות 9:00 עד 17:00, שעון מרכזי.

תמחור ועמלות חשבון בונה אשראי עצמי

בכל תקופת הלוואה שתבחר, יהיו דמי ניהול שאינם ניתנים להחזר בסך 9 $.

כל הלוואה תגיע גם עם ריבית ספציפית ואפריל. רשיונות אפריל אלה מוצגים בסעיף "ארבע אופציות שונות להלוואות חשבון בונה אשראי עצמי" לעיל.

אם אתה סוגר את חשבונך לפני תום התקופה יש עמלת משיכה מוקדמת של עד $ 5 בהתאם לגודל החשבון.

תשלום מאוחר: אם תשלום הלוואה חלף יותר מ -15 ימים, תחויב בדמי איחור השווים ל -5% מהתשלום החודשי המתוכנן. אם התשלום חלף על פני יותר מ -30 יום, הוא ידווח כתשלום מאוחר לשלוש לשכות האשראי.

בונה אשראי עצמי יתרונות וחסרונות

יתרונות:

• הבקשה שלך לא תידחה לא בגלל ציון אשראי גרוע או חוסר היסטוריית אשראי. שניהם מלכתחילה כל המטרה לחשבון עצמי.
• היסטוריית האשראי שלך תדווח לשלוש לשכות האשראי הגדולות, ותגדיל את ציון האשראי שלך.
• עד שתסיים את תקופת ההלוואה, מחכה לך תקליטור על שמך.
• Self יספק לך את ניקוד האשראי החודשי החינמי שלך כדי לעזור לך לעקוב אחר התקדמות האשראי שלך.
• אין דרישת הכנסה מינימלית.
• לאחר שתקים חשבון בונה אשראי, תהיה זכאי להוסיף את כרטיס האשראי Self Visa. זה לא רק ייתן לך כרטיס אשראי, אלא גם יספק אסמכתא נוספת לאשראי.
• Self מציע בונוס הפניה בסך 10 $ למשפחה וחברים שאתה מפנה אליהם.

חסרונות:

• תוכל להיות בעל חשבון פעיל אחד בלבד של בונה אשראי בכל פעם.
• מסגרת האשראי של כרטיס אשראי מסוג Self Visa קשורה ליתרה בחשבון בונה האשראי שלך. אם כספי התקליטורים מפוזרים אליך, כרטיס האשראי ייסגר.
• יש עונש משיכה מוקדם קטן אם אתה עוזב את התוכנית מוקדם.

בונה אשראי עצמי יעבוד עבורך?

אם אינך מרוצה מדוח האשראי וציון האשראי שלך, או אם אין לך כלל פרופיל אשראי, חשבון בונה אשראי עצמי יעזור לך לפתור כל בעיה. יתרה מכך, זה גם ייתן לך הזדמנות להתחיל לחסוך כסף. זה חשוב מכיוון שלבעלי אשראי גרוע יש לעתים קרובות חוסר חיסכון, וזה חלק מהסיבה לאשראי הגרוע עצמו.

בדרך זו, חשבון בונה האשראי העצמי יעזור לך להשיג שתי אבני דרך פיננסיות חשובות מאוד באותה תוכנית - בניית או שיפור האשראי שלך ועל מנת לחסוך כסף. אתה יכול להשתתף בתוכנית בתשלום חודשי של עד $ 25, וגם העמלות וגם הריביות סבירות מאוד.

תחשוב על זה - אתה יכול לבנות את ציון האשראי שלך על פני 12 או 24 חודשים, ועד שתסיים את התוכנית, ימתין לך תקליטור ממומן. Self הקימה שירות מהשורה הראשונה שיעזור לצרכנים לשפר את ציוני האשראי שלהם ולבנות חיסכון. אם אתה מעוניין לבצע את שניהם או את שניהם, זו התוכנית עבורך.