האם עבודת קניות המסתורין היא הונאה?

הסיפור הזה מוכר מאוד.

אתה ממלא טופס מקוון או עונה על כמה מודעות. החברה, בדרך כלל עם נייר מכתבים רשמי מאוד, שולחת לך צ'ק מסיבי של כמה אלפי דולרים. נאמר לך להפקיד את הצ'ק, לקנות מאות או אלפי דולרים בכרטיסי מתנה, לצלם אותם ולשלוח אותם במייל ולשמור את השינוי כתשלום שלך. אתה צריך לרשום את הניסיון שלך כחלק מה"עבודה ".

זה נשמע מספיק "בטוח", נכון? אתה מפקיד את הצ'ק, הכספים זמינים תוך יום, ואתה הולך לעשות את העבודה שלך. למעט לאחר כמה ימים, הצ'ק יקפיץ, הבנק יחזיר את הכספים ועכשיו נגמר לך הכסף שהוצאת.

זה קרה שוב ושוב ושוב.

להלן שתי דוגמאות מהחיים האמיתיים ולאחר מכן כיצד תוכל למנוע זאת.

תוכן העניינים

1. מדוע הונאה זו מטעה כל כך הרבה אנשים
2. איך נראית הונאה זו בחיים האמיתיים?
1. הונאת קניות מסתורין מספר 1
2. הונאת קניות מסתורין מספר 2
3. דגלים אדומים אדירים להונאה זו
4. מה עלי לעשות עם הבדיקה המזויפת?

מדוע הונאה זו מטעה כל כך הרבה אנשים

כאשר אתה מפקיד צ'ק רשמי (משרד האוצר האמריקאי, צ'קים ממשלתיים, צ'קים בנקאיים כמו צ'קים של קופאים, צ'קים מוסמכים וצ'קים), על פי החוק הפדרלי הבנק חייב להעמיד לרשותך את הכספים ביום עסקים אחד.

עבור צ'קים לא רשמיים (אישיים, עסקיים), הבנקים חייבים להעמיד את $ 200 הראשונים לזמינים לאחר יום עסקים אחד והשאר לאחר יום אחר.

אבל זה לא אומר שהצ'ק התנקה! וזה לא יתבהר!

הכספים זמינים אך הבנק לא אישר שהמחאות טובות. תהליך זה יכול להימשך מספר ימים עד מספר שבועות. עד שהבנק יאשר זאת, אתה אחראי.

הרמאים מנצלים את התקלה הזו במערכת. מה שקורה הוא שאתה מפקיד את הצ'ק, החוק הפדרלי אומר שהבנק חייב לתת לך גישה לכספים (למרות שהבנק לא קיבל אותם), ואתה חושב שהצ'ק טוב כי הכסף שלך חֶשְׁבּוֹן.

הרמאי גורם לך להוציא כסף על כרטיסי מתנה במהירות האפשרית (בגלל זה הם כל כך דוחפים). הם עושים זאת כי בסופו של דבר הבנק יגיד לך שההמחאה גרועה, הם לוקחים בחזרה את הכסף (בצדק), ואתה על העניין.

לכן כל הצ'קים יהיו צ'קים "רשמיים" (צ'ק קופאי וכו ') ולא צ'ק עסקי, כמו מחברת קניות מסתורית.

איך נראית הונאה זו בחיים האמיתיים?

לאחר שראית שתי דוגמאות מהחיים האמיתיים, מדהים כמה מידע יש על "המחאות קופאיות" אלה, במרכאות מכיוון שהן אינן אמיתיות.

המחאה של קופאית אמיתית מבנק היא פשוטה מאוד. הצ'קים האלה מלאים בחרא שנראה רשמית.

בהמחאה של קופאית לא יהיה "הרוכש" מכיוון שאין רוכש, הצ'ק הוא טכנית מהבנק עצמו. הוא גם לא יפרט מיקום מנפיק, כמו וולמארט או MoneyGram, מכיוון שהבנק מנפיק אותו.

זה לבדו הוא דגל אדום (מלבד העובדה שזר שלח לך אלפי דולרים בתקווה שלא רק תרוץ עם זה) אבל זה רק אם אתה מכיר את המחאות של הקופאיות.

בואו נסתכל על שתי דוגמאות מהחיים האמיתיים ...

קורא שלח לי מייל כי הם גויסו על ידי חברת קניות מסתורין. לפחות חשבו שכן.

הם חקרו את החברה ומצאו את הפוסט שלי בנושא הונאות קניות מסתוריות, ראתה את החברה איתה הם עובדים ברשימת החברות של OK, אך עדיין הרגישה חשדנית (טוב!).

מתברר, כל אחד יכול להעתיק לוגו, לקבל מספר Google Voice התואם את אזור החיוג ולהעמיד פנים שהוא עובד של אותה חברה. במקרה זה, הם התחזו לעובד של חברת About Face, חברת קניות מסתורין מבוססת אטלנטה הרשומה ב- MSPA, איגוד ספקי קניות מסתורין.

היא שלחה לי תמונה של הצ'ק והמכתב בעל המראה הרשמי מאוד.

ראשית, הגודל המסיבי של הצ'ק הוא קלאסיקה לבדוק הונאת תשלום יתר. אתה רואה את זה עם קרייגסליסט המון. אתה מוכר סכום תמורת 500 $ ומישהו אומר "אה הנה צ'ק של 3,250 $ ששלח לי ג'אברוני אחר אבל אני לא יכול פדה אותו, תוכל לפדות אותו, תן לי את הכסף ואת הכסף הנוסף, ושמור לעצמך עוד 100 דולר. או איזה BS כמו זֶה.

(זה BS מכיוון שכל אחד יכול לפדות צ'ק קופאי, זה צ'ק בנקאי רשמי!)

מלבד הסכום הגדול, הצ'ק גם אומר שהונפקו על ידי Moneygram Payment Systems (הא?) ואז Drawee אומר BOKF, NA, Eufaula, OK. זה נראה מוזר נכון?

מה ששכנע אותי שמדובר בהונאה היה מספר ניתוב ABA. 103100551 אינו תואם את שם הבנק בהמחאה. 103100551 תואם את בנק אוקלהומה, חטיבה של BOKF, ההתאחדות הלאומית אבל הצ'ק היה מ- "Jordan Credit Union". (חפש כאן את מספרי ABA)

BOKF הוא מה שהוא אומר תחת Drawee... אז האם הצ'ק של Jordan Credit Union או BOKF? הו רגע, זה צ'ק רשמי שהונפק על ידי Moneygram, כתוב שם ממש שם!

אם אתה אפילו מאמין ש- Jordan Credit Union אמיתי (מה שאני לא), תוכל לבדוק את אתר NCUA.gov אם כי יהיה קשה לאשר זאת מכיוון שלצ'ק אין כתובת (עוד דגל אדמדם). יש איגוד אשראי ג'ורדן הממוקם ביוטה והוא חולק את אותו הלוגו... אבל מדוע שחברה מבוססת אטלנטה תשתמש באיגוד אשראי ביוטה? (ומספר ניתוב ABA שלהם הוא 324379705, לא 103100551)

התשובה…. הוא שהם לא היו. הם גם לא היו משתמשים ב- Moneygram כשהם יכולים פשוט לכתוב לך צ'ק עסקי בחינם.

אבל רמאי יגדיר את זה כך בגלל כיצד מעבדים צ'קים.

זה לכאורה מ יַעַד, הנה הצ'ק והמכתב.

מה מעוות בזה? הרבה.

הדבר החשוד הראשון הוא שהתכתבות הדוא"ל תהיה עם [email protected] - לא משהו ש- Target היה עושה. אני מתכוון ברצינות... אתה צריך לעשות יותר טוב מזה.

שלחתי מייל לכתובת הדוא"ל הזו לפי ההוראות (עם כתובת דוא"ל חד פעמית כמובן, כמה טיפשה אתה לוקח אותי ???) ולא קיבלתי תגובה, אז אל תטרח לנסות להתעסק איתם. לא העזתי לסמס. 🙂

תוכל גם לגוגל את מספר הטלפון, 585-391-0687, כדי לבדוק אם יש דיווחים על הונאה... מצאתי לפחות אחד באתר AngryCitizen.com:

אם זה לא מספיק כדי להפעיל את אזעקת ההונאה הפנימית שלך להתרחק, הנה מבט על מספר ABA.

מספר ניתוב ABA (314972853) עושה זאת להתאים את הבנק הלאומי וודפורסט אבל לא זה בטקסס. בטקסס הם משתמשים ב- 113008465 (למעט הסניף שלהם ברפוג'יו, טקסס).

לא טוב. תבדוק לא טוב.

דגלים אדומים אדירים להונאה זו

להלן מה שאני מחפש:

• אם הם דורשים ממך לשלם להם משהו. אם הם דורשים ממך לשלם דמי בקשה או דמי הסמכה או לקחת שיעור בתשלום, זו הונאה. אם הם דורשים ממך לשלם דמי חבר כדי להיכנס לרשימה מיוחדת או לשלם תוספת כדי לקבל גישה עדיפות, זו הונאה. לעולם לא תשלם לחברה לגיטימית.
• המחאת דולר גבוהה - למה שהם ישלמו לך אלפי דולרים רק כדי שתוציא אותו על אלפי דולרים בכרטיסי מתנה, הוראות כסף, וכו? הם נותנים לך 3,000 $ והאם אתה מוציא 2,700 $ ושומר על 300 $? הם לא היו כי זה יהיה מטורף. זו כנראה הסיבה שמצאת את הדף הזה מלכתחילה.
• שימוש בצ'ק קופה או הוראת כסף - אם היית עסק גדול ועשית ביקורות אלה כל הזמן, מדוע שתשלם את העמלה כדי לקבל הוראת כסף או צ'ק קופאי? אתה יכול באותה מידה לחתוך צ'ק רגיל. אלא שאין חוקים המחייבים בדיקה סדירה לניקוי ביום אחד, וזהו השימוש במרמה.
• אם יצרו איתך קשר באמצעות פרסום מקוון. זה קורה הרבה אם אתה מפרסם את קורות החיים שלך באינטרנט והם סורקים את הדוא"ל שלך. סביר להניח שזה הונאה מכיוון שלחברות קניות מסתורין יש לרוב יותר קונים מאשר הזדמנויות.
• אם הם מבקשים מידע אישי רגיש. הם לא צריכים יותר מהשם והכתובת שלך כדי לשלוח לך צ'ק (או דוא"ל עבור Paypal). הם לא צריכים את מספר הביטוח הלאומי שלך, זה דגל אדום גדול.
• הם משתמשים בחשבון דוא"ל בחינם - חברה בעלת מוניטין יכולה לקבל כתובת דוא"ל שתואמת את שמם ולא אחת מ- Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook וכו '.
• אם הם מבטיחים הבטחות בלתי סבירות לכאורה. האם אתה יכול לשמור על המון סחורה? האם תוצף בעבודות? האם תרוויח הון? האם זה ייקח רק כמה דקות ביום? כל השקרים ובדרך כלל ההבטחות האלה קיימות כדי לגרום לך לשלם את האגרה. המציאות היא שתקבל בערך 15-20 $ למשימה. זה כסף מיותר נחמד אבל אתה לא תעשה זאת להתעשר.
• בדוק את מספר ניתוב ABA - התרמית מסתמכת על בדיקה גרועה אך כזו שלוקח יותר מיום לאשר אותה, כך ניתוב ABA מספר שהוא אמיתי אך אינו תואם את הבנק הוא דרך מצוינת לרמות את המערכת מעט בזמן.
• תוכל תמיד להתקשר לבנק כדי לאמת את ההמחאה - בסדר נניח שאתה עושה כמה שיותר מחקר, הכל נראה לגיטימי במאת האחוזים ואתה לא מאמין לי כשאני אומר שליחת צ'ק של 3,000 $ עבור $ 3000 היא מעוותת... אתה יכול לקבל שירותי אימות צ'קים של הבנק עבור אִשׁוּר. אל תתקשר למספר בצ'ק, חפש את הבנק באינטרנט והתקשר לזה.
• האם זה הגיע על ידי UPS או FedEx? זהו יותר דגל אדום בהיר אך רמאים משתמשים בשירותים אלה מכיוון שאם הם שלחו אותו על ידי שירות הדואר של ארצות הברית, מדובר בהונאת דואר. הונאת דואר היא עבירה פדרלית.
• הם אינם באיגוד ספקי קניות המסתורין. יש מספיק חברות קניות מסתורין לגיטימיות ב- MSPA שאני בטוח שאומר שאתה צריך לדלג על אלה שלא נמצאים בו. עשה טובה לעצמך והתחל באלו תחילה.

אחרון חביב, אם אתה לא בטוח... השתמש בשלי אסטרטגיה נגד הונאה חסרת חסינות: שאלו חמישה חברים. הם יישבו אותך ישר.

להלן כמה חברות מוכרות (כולן ב- MSPA) שאנו מכירים:

• קונה סודי
• שוק השוק
• על פנים
• קונפרו
• מארק הטוב ביותר
• ראו קונים ברמה
• ראשון במעלה
• אינטלשופ

זכור, רמאי יכול להעמיד פנים שהוא מאחת החברות האלה, בדיוק כמו שהרמאי הקודם אמר שהם מ- Target.

מה עלי לעשות עם הבדיקה המזויפת?

אם אתה חושב שזה מזויף, הגיע הזמן לדווח לרשויות המתאימות.

עליך לדווח לרשויות על ההמחאה המזויפת שלך על ידי:

• הגשת תלונה ל- FTC באמצעות עוזר לתלונות FTC.
• קורא שלך משרד השטח המקומי של ה- FBI כדי לבדוק אם הם רוצים לחקור.
• דיווח על כך למנהל הדואר המקומי שלך (מידע נוסף מאת USPS)
• דיווח על כך ליועץ המשפטי לממשלה, מצא את ה- AG המקומית שלך.

הם יחקרו את זה ובתקווה יתפסו את ההונאה או את טבעת ההונאה.