אתה עשוי לחשוב שתוכניות ונכסי נחלות הם משהו בעיקר ל"אנשים עשירים ". אבל תחשוב שוב. ישנן שתי סיבות ליצור אמון להגנה על הנכסים שלך, והם גורמים שיכולים להשפיע על כולם, ללא קשר לכמה כסף יש להם.
אבל בואו נחזור ונדון מדוע אתה צריך אמון מלכתחילה. ובכן, ההסבר הפשוט ביותר הוא להגן על הנכסים שלך.
להלן שתי הסיבות העיקריות שאתה צריך ליצור אמון כדי להגן על עצמך, העסק שלך, ההשקעות שלך וכל השאר שחשוב לך.
סיבה מספר 1: תביעות משפטיות
ארצות הברית היא המדינה המתדיינית ביותר על פני כדור הארץ, והאיום בתביעה יכול להשפיע על כל מי שמחזיק כמעט בכל כמות נכסים. ככל שיש לך יותר נכסים, כך סביר להניח שתתמודד עם תביעה בשלב כלשהו בחייך. בתחום המשפטי, זה מכונה לפעמים ה- תיאוריית הכיסים העמוקים לבעלי הדין יש העדפה ברורה לרדוף באופן חוקי אחר אנשים שיש להם את האמצעים לשלם תביעה.
תביעה יכולה לבוא מכל כיוון - מבן משפחה, שכן, חבר לשעבר, מעסיק קודם, עובד של העסק שלך, או גורם נפגע בעסקה עסקית. המטרה הבסיסית של תביעה היא להשיג שליטה על הנכסים שלך כסוג של תגמול לפיצוי על הפסד ממשי או נתפס.
על פי רוב, כאשר אתה מדבר על תביעות משפטיות, אתה מדבר על הגנה על עצמך מפני תקיפה על נכסיך.
כיצד נאמנות יכולה להגן על הנכסים שלך מפני תביעות. על ידי הגדרת אמון בלתי הפיך תוכל להגן על נכסיך מפני אתגרים משפטיים ונושים. זה אמון חי, אוֹ אמון בין ויבוס, מכיוון שהוא נוצר בזמן שאתה חי.
נאמנות בלתי הפיכה דורשת שלוש הוראות:
- לא ניתן לשנות או לבטל זאת על ידך (ולכן זה נקרא "בלתי הפיך")
- הנאמנות חייבת להיות בעלת נאמן נפרד ואינה ניתנת לשליטה על ידך
- הנאמנות חייבת להגיש דו"ח מס הכנסה משלה
על ידי הקמת נאמנות בלתי הפיכה, אתה יוצר ישות משפטית נפרדת בעלת בעלות ושליטה בנכסיך. בתי משפט ונושים עדיין יכולים ללכת אחרי כל נכס שבבעלותך באופן אישי, אך לא על הנכסים הנאמנים.
סוג אחר של אמון הוא א אמון הניתן לביטול, שהיא נאמנות שאתה שולט בה, שניתן לשנות או לבטל אותה, ומאפשרת להכנסה לזרום אליך באופן אישי לצורכי מס הכנסה.
ברוב המדינות, נאמנויות הניתנות לביטול לא יספקו הגנה מפני תביעות ונושים. מכיוון שיש לך שליטה עליו, החוק רואה אותו בדרך כלל כחלק מהנכסים האישיים שלך, ולכן הוא נתון לתפיסה או עיקול בגין תביעות משפטיות ועל ידי נושים.
סיבה מס '2: מוות
רוב האנשים מניחים שהנכסים שלהם יתפזרו כראוי עם מותם כתוצאה מקיום צוואה. אמנם זה נכון בדרך כלל, אך לעתים קרובות ישנם סיבוכים המתרחשים בעת מותו, במיוחד עם מותו של אדם בעל נכסים משמעותיים. נאמנות יכולה להציע רמת הגנה גבוהה יותר אם זה המצב.
מהן חלק מהבעיות שעלולות לצוץ כתוצאה ממותך?
- נכסי העיזבון שלך עלולים לבזבז, כיוון שלא קיימת ישות משפטית לצורך הגנה ופיזור נכסיך על פי רצונך.
- היורשים שלך יכולים להתווכח מי מקבל כמה ואילו נכסים הם מקבלים.
- קשר שהוצאת במיוחד מצוואתך יכול לטעון תביעה על העיזבון שלך ולקשור את העיזבון בהתדיינות יקרה.
- התחייבויות מסוימות (כמו משכנתא לדירה) שהוראת לפירעון, לעולם לא ישולמו.
- נכסים שהפניתם לארגון צדקה מסוים לעולם לא יגיעו לשם.
- נושה יכול לטעון תביעה כנגד נכסיך עם מותך - ורצונך לא יגן על אחוזתך מפני תביעה זו.
אחוזה - במיוחד מסובכת - לא תמיד תהיה מוגנת ומתפזרת בצורה הטובה ביותר כתוצאה מקיום צוואה. וכאן נכנסים אמון.
כיצד נאמנות יכולה להגן על הנכסים שלך במקרה של מותך. אם פירעון העיזבון שלך הוא הסיבה העיקרית לאמון, תוכל להשתמש בנאמנות הניתנת לביטול או לא ניתן לביטול.
אתה יכול גם להשתמש ב- אמון עדות, שהיא נאמנות שתיווצר עם מותך, ותמומן על ידי הנכסים בנחלה שלך או על ידי רווחי ביטוח חיים. היתרון בשימוש באמון עדות הוא שלא תצטרכו לשמור על האמון במהלך חייכם, עם כל המאמץ והעלות שזה יכלול.
בדומה לצוואה - אך לעיתים קרובות בוודאות רבה יותר - נאמנות יכולה להבטיח שהעיזבון שלך יחולק בהתאם לרצונך כפי שהוא בא לידי ביטוי במסמכי הנאמנות. מכיוון שלנאמנות יש שליטה ישירה על הנכסים שלך עם מותך, ודאות רבה יותר שהם יופצו בהתאם לרצונך הספציפי.
והכי חשוב, נאמנות תאפשר לנחלתך לעבור מבלי שתצטרך לעבור צוואה. השלמת הצוואה עשויה להימשך חודשים, ולפעמים יותר משנה. זה מסובך יותר במדינות מסוימות מאשר במדינות אחרות, והעמלות הכרוכות בכך יכולות להוציא נתח גדול מהאחוזה שלך.
לא פחות חשוב, צוואה היא תהליך שאתה לא רוצה שמשפחתך תעבור, במיוחד על מותך. העיכוב יכול להכביד על הרגשות והסיבה מצוקה כלכלית. נאמנות שווה כדי להימנע מצוואה בלבד.
קוראים: האם חשבת על הנכסים שלך לאור מותך או תביעה אפשרית? האם חשבת על אמון כפתרון?