שמעת את החדשות?
לעולם היועצים של רובו עשוי להיות נכנס חדש והוא ענק-ואנגארד.
תוכן העניינים
- מהו Vanguard Digital Advisor?
- במה היא משקיעה?
- דמי יועץ דיגיטלי
- מה לגבי שירותי יועץ אישי?
- המחשבות שלי
מהו Vanguard Digital Advisor?
יועץ דיגיטלי של ואנגארד ישאל אותך שורה של שאלות כדי לבסס סובלנות לסיכונים ולאחר מכן ימליץ על תיק המבוסס על הערכת גישת הסיכון שלך. נקודות נתונים אלה כוללות "מידע הנוגע למשפחתך, גיל, סובלנות לסיכונים, יעדים פיננסיים ספציפיים, אופק זמן השקעה, נוכחי השקעות, מצב הגשת מס, נכסים ומקורות הכנסה אחרים, העדפות השקעה, הוצאה מתוכננת וכספים/השקעות קיימים חשבונות."
כרגע תוכל להגדיר יעד פיננסי אחד, לחסוך לפנסיה, והם ישאלו כיצד תגיב לתרחישים היפותטיים כדי להעריך עוד יותר את סובלנות הסיכון שלך. לאחר מכן נראה שתוכנס לאחת מחמש קטגוריות גישות הסיכון כדי לבנות הקצאת נכסים. תוכל לסקור את הסיווגים השונים ולבחור סוג אחר אם תבחר בכך (או אם ואנגארד אינו מסוגל להעריך את סבילות הסיכון שלך).
כל זה נשמע כמו דברים רגילים למדי של רובו-יועץ. שאל כמה שאלות, קבע כמה יעדים, העריך סיכונים ובנה תיק שיתאים לאלה.
יש חשבונות שכן
יועץ דיגיטלי של ואנגארד יכול לגשת ולבצע עסקאות ב- ("סוגי חשבונות כשירים כוללים: IRA פרטנית, מסורתית IRA, Roth IRA, 401 (k) ו- Roth 401 (k) חשבונות המורשים על ידי נותני החסות ") אך Digital Advisor יכול לכלול גם חשבונות שאינו יכול לבצע עַל. עם אלה, הם יכולים לכלול חשבונות אלה בחיזוי יעדים. זה גם מוכר מאוד כי זה דומה למה הון אישי עושה עם זה מעקב וחיזוי הצלחות יעדים.כמו כן, כמשקיע קמעונאי, Vanguard Digital Advisor דורש מינימום של 3,000 $ כדי להתחיל.
במה היא משקיעה?
כפי שהיית מצפה, יועץ דיגיטלי של ואנגארד יסתמך על כספים הנסחרים. תעודות סל שימושיות לכך מכיוון שאין להן מינימום ודמי נמוך.
באופן ספציפי, הוא ימליץ על שילוב של:
- תעודת סל של Vanguard Total Market
- Vanguard Total International Stock ETF
- תעודת סל Vanguard Total Bond Market
- Vanguard Total International Bond ETF
(נשמע הרבה כמו א תיק קרנות פשוט של שלוש/ארבע)
יועץ דיגיטלי של ואנגארד לא ימליץ על “ניירות ערך בודדים, אגרות חוב, תקליטורים, אופציות, נגזרים, קצבאות, צד שלישי קרנות נאמנות, קרנות סגורות, נאמנויות להשקעות יחידות, שותפויות או אחרים שאינם ואנגארד ניירות ערך. "
יש שיצביעו על זה ויגידו - "היי, מדוע ואנגארד מציע רק את הכספים שלהם?"
רק תסתכל על יחס ההוצאות של הכספים שלהם:
- תעודת סל של Vanguard Total Market - 0.03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0.08%
- תעודת סל Vanguard Total Bond Market - 0.035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0.08%
יחסי ההוצאות האלה טובים עד כדי גיחוך.
דמי יועץ דיגיטלי
ואנגארד שואפת לדמי ייעוץ שנתיים נטו של 0.15%, "למרות שההוצאות בפועל ישתנו בהתאם ההחזקות הספציפיות בתיק שלך ודמי הייעוץ נטו שאתה משלם עשויות להשתנות גם הן בהתאם לרשום חֶשְׁבּוֹן. העלויות השנתיות המשולבות של הרשמה ל- Digital Advisor והשקעה בקרנות ואנגארד בתיק יהיו 0.20% עבור לקוחות RIG ”.
לכן, יועץ דיגיטלי של ואנגארד יגבו 0.15%, עמלות הבסיס (עבור הכספים) יהיו סביב 0.05% (ממוצע מעורבב), כך שהם מצפים שהעמלה תהיה 0.20% לאחר שתכלול הכל. זה נמוך מה- 0.25% שגובים רובו-יועצי הפופולרי ביותר (שאינו כולל את העמלות שאתה משלם עבור הכספים הבסיסיים שהם בוחרים).
מה לגבי שירותי יועץ אישי?
אם כל זה נשמע קצת מוכר, זה בגלל שוונגארד מציעה כרגע שירות בשם שירותי יועץ אישי.
שירותי יועץ אישי מחבר אותך עם יועץ פיננסי. זה מתחיל בכך שאתה עובד עם יועץ ואנגארד אנושי כדי להבין את המצב הכלכלי שלך. היועץ עובד איתך ליצירת תוכנית מותאמת אישית. ברגע שאתה מסכים לתוכנית, היועץ עוזר לבנות את תיק ההשקעות שלך עם שילוב של מניות וקרנות איגרות חוב על פי תוכנית זו, והכל מתבצע באמצעות ואנגארד. השירות יבדוק ויאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך על בסיס רבעוני לפי הצורך.
זה מאוד דומה ליועצי הרובו של היום אלא שאתה מקבל אדם (אני מזהה עד כמה הצהרה זו נשמעת טיפשית, אבל הרבה אנשים מכירים יותר את רובו-יועציהם מאשר את האנושיים!). אני חושד שחלק מהאופטימיזציה (כמו איזון מחדש) נעשית על ידי אלגוריתמים. זה אף פעם לא נאמר במפורש אבל אין סיבה להתערבות אנושית.
המינימום הוא 50,000 $ והעמלות מתחילות ב -0.30% על נכסים עד 5 מיליון דולר. יועץ אישי של ואנגארד תחרותי עם שיפור (0.25% - 0.40%) ו- Wealthfront (0.25%) אך אתה עובד עם אדם, ולא עם אלגוריתם.
יועץ דיגיטלי של ואנגארד זול יותר אך אינו כולל אדם.
המחשבות שלי
יועצי רובו פופולריים מאוד בימינו ואין זה מפתיע שוונגארד מציעה שירות חדש.
כמה דברים שקופצים החוצה - העמלות נמוכות יותר מכיוון שוונגארד בונה את העמלות שלהם אחרת. 0.20% לעומת 0.25% אולי לא נראים כמו עניין גדול, אך שאר רובוביד גובים תשלום על כספי הבסיס.
לדוגמה, Betterment גובה את דמי הייעוץ שלהם ואתם עדיין משלמים את יחסי ההוצאות של הקרנות הבסיסיות. אם אתה משלם 0.25% לשיפור, אתה גם משלם 0.04% לוונגארד אם הם מכניסים אותך ל- VTSAX. מצד שני, ואנגארד מחזיקה בכספי הבסיס ותפחית את דמי הייעוץ הגולמיים שלך בהיקף ההכנסות שוונגארד (או שותפות ואנגארד) אוספת בתיק שלך כדי לחשב את דמי הייעוץ נטו. " במילים אחרות, הם יתנו לך קרדיט על העמלות שאתה שלם על הכספים הבסיסיים ועלות ה"הכל-אין "שלך לא תעלה על 0.20% (כפי שהיא פועלת כיום עבור לקוחות קמעונאיים, זה בדיוק 0.20%).
אחת הסיבות הגדולות מדוע לא השתמשתי ב- Robo-advisor היא בגלל המורכבות הנוספת. אם אתה מסתכל על אלה תיקי רובו-יועץ, הם מאוד מורכבים מדי. לחשבון ההשבחה הראשון הזה יש תריסר כספים. זה ייצור כמה כאבי ראש להגשת מס (לא קשים מנשוא אבל זה יהיה מעצבן) בהמשך הדרך. אני אוהב את זה ואנגארד מחזיקה בארבע מהקרנות המגוונות ביותר שלה אם כי זה יהפוך את קציר ההפסדים למס קצת יותר מסובך.
לבסוף, אני כבר משתמש בוונגארד, כך שהכל נשאר תחת קורת גג אחת מושכת.
גילוי נאות: כל ההשקעה כפופה לסיכון, כולל הפסד אפשרי של הכסף שאתה משקיע.
למידע נוסף אודות קרנות ותעודות סל של ואנגארד, בקר בכתובת vanguard.com לקבלת תשקיף או, אם קיים, תשקיף סיכום. מטרות ההשקעה, הסיכונים, החיובים, ההוצאות ומידע חשוב אחר על קרן כלולות בתשקיף; קרא ושקול זאת היטב לפני שאתה משקיע.
שירותי Vanguard Digital Advisor ניתנים על ידי Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), יועץ השקעות רשום פדרלית. VAI היא חברה בת של VGI ושותפה של VMC. לא VAI ולא חברות השותפים שלה מבטיחות רווחים או הגנה מפני הפסדים.
Vanguard Digital Advisor הוא שירות דיגיטאלי הכולל דמי ייעוץ שנתיים נטו של 0.15% על פני שלך חשבונות רשומים, אם כי התשלום בפועל שלך ישתנה בהתאם לאחזות הספציפיות בכל אחד מהנרשמים חֶשְׁבּוֹן. כדי להגיע ליעד זה, Vanguard Digital Advisor מתחיל עם דמי ייעוץ ברוטו שנתיים של 0.20% לניהול חשבונות תיווך של ואנגארד. עם זאת, נזכה אותך בגין ההכנסות ש- The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), או מסונפותיה מקבלים מהניירות ערך בתיק המנוהל שלך על ידי Digital Advisor (כלומר, לפחות אותו חלק מיחסי ההוצאות של קרנות ואנגארד המוחזקות בתיק שלך שמקבלים VGI או שלוחותיה). דמי הייעוץ נטו שלך יכולים גם להשתנות בהתאם לסוג החשבון שנרשם. העלות השנתית המשולבת של דמי הייעוץ השנתי השוטפים של ואנגארד הדיגיטלי בתוספת ההוצאה היחסים שגובות קרנות ואנגארד בתיק המנוהל שלך יהיו 0.20% עבור ואנגארד ברוקראז ' חשבונות. למידע נוסף אנא עיין טופס CRS וחוברת ה- Vanguard Digital Advisor.
תאגיד שיווק ואנגארד, מפיץ קרנות ואנגארד.