לעבוד בעצמך זה החלום האמריקאי, נכון? אין מפקח תובעני מרחף מעליך, אתה יכול לקבוע שעות משלך, ואם אתה בוחר בכך לעבוד מהבית - אתה אף פעם לא צריך להתמודד עם נסיעות מפרכות או אפילו לשים את הנעליים על כמה ימים.
עם זאת, למרות האידיאל האמריקאי מאוד של עצמאות להיות הבוס של עצמך, יש גם צורך לשלם את דמיך לדוד סם. ועבור הרבה אנשים שמחליטים להיות עצמאים, נושא המסים יכול להיות קצת מפחיד.
ההתמודדות עם מסים קשה מספיק כאשר יש לך עבודה במשרה מלאה ואתה צריך להתמודד עם W-2 מדי שנה. אחרי הכל, עליך להגיש זאת בעצמך או להזמין רואה חשבון מס.
אבל אם אתה עובד בעצמך, לא רק שאתה אחראי לבצע את כל מסמכי המס שחברה מטפלת בדרך כלל עבור עובדיה, אך אין לך את "המותרות" להחזיק באופן אוטומטי את נתח החוב המשוער שלך תלוש שכר. אתה צריך להבין איך לשמור את זה לבד. בנוסף, אתה עלול לקבל מכה עם חשבון מס גדול מהצפוי הודות לשיעור המס לעצמאות של 12.4% לביטוח לאומי ו -2.9% עבור Medicare.
הורדתי את חובת המס שלי
למרות שזה נראה מפחיד ומסובך, זה אפשרי. אני צריך לדעת-לפני כשנה וחצי עזבתי את עבודתי במשרה מלאה כדי להיות סופר ודובר עצמאי.
גיליתי ש"מסובך "לא בהכרח אומר רע. למעשה, לעצמאים יכולים להיות יותר אפשרויות ניכויים. המשמעות היא חובת מס נמוכה יותר.
ביצעתי כמה שינויים משמעותיים בעסק שלי כדי לחסוך במסים תוך שמירה על ציות לחוק. השינוי הגדול ביותר היה מעבר מחברת LLC (חברה בערבון מוגבל) לתאגיד S. זה מגביל את התשלום המס שלי לעצמאות ויכול בסופו של דבר לחסוך לי 12,500 דולר לשנה! אבל זה לא השינוי היחיד שיכול לחסוך לך כסף על מסים כעצמאים.
אם אתה רוצה לחסוך זמן וכסף על מסים, הנה כמה טיפים שאספתי בדרך.
עשה קצת הנהלת חשבונות
אני מקפיד על ארגון, מעקב אחר קבלות ומבטיח שאני יכול למחוק כל דולר אפשרי כדי להוריד באופן חוקי את חשבון המס שלי. הרבה ממה שעוזר לי לשמור על מסים שלי זה רק להישאר מעודכן. בין אם אתם מטפלים בספרים משלכם ובין אם אתם מעדיפים להזמין מנהל חשבונות או רואה חשבון מקצועי, זהו חיוני לשמור את הספרים שלך מעודכנים כדי שיהיה לך את המידע הטוב ביותר על העסק שלך קצות האצבעות.
כל בעלי עסקים צריכים לשמור על הכספים העסקיים שלהם נפרדים מהכלכלה האישית שלהם לכמה הטבות משפטיות ומס. אחד היתרונות של כספים נפרדים שמתעלמים ממנו לעתים קרובות הוא מידע טוב יותר על העסק שלכם. ספרים נפרדים ועדכניים מאפשרים לך להציץ במהירות בדוחות חשבונאיים כדי להעריך את בריאות העסק ואת רווחיותו.
עדכון הספרים שלך גם הופך את הגשת המס להרבה יותר מהירה וקלה. בין אם הגיע הזמן לשלוח את המיסים המשוערים שלך לרבעון או את הגשתך השנתית, ספרים עדכניים אומרים שאתה יכול להדפיס את הדוחות הדרושים לך בכדי לבצע את המיסים שלך בקלות.
כאן ב- Investor Junkie, סקרנו מספר כלי חשבונאות לעסקים קטנים. QuickBooks היא התוכנה האהובה עלינו לשמירה על ארגון העסק שלך (הנה הביקורת שלנו).
ניכויים לעסקים עצמאיים
שמירה על הספרים שלך מעודכנת יכולה לחסוך לך כסף בעלויות רואה חשבון, אבל זה לא עושה דבר כדי להוריד ישירות את המיסים שלך. עם זאת, מעקב אחר כל הוצאה הקשורה לעסק יכול לעזור לך להוריד את המיסים שלך.
כאשר אתה מנהל עסק, אתה יכול לנכות הוצאות עסקיות ישירות מהכנסות העסק שלך כדי להוריד את המיסים שלך. מסים משולמים על הרווח העסקי שלך, לא על ההכנסות. לקיחת כל הוצאה אפשרית תוריד את המיסים שלך בכ -25% מערך ההוצאה, בהתאם לסוג המס שלך ולמבנה העסק שלך.
כמה מהמקומות הנפוצים ביותר שבהם תוכל למצוא ניכויים לעסק הקטן שלך כוללים:
- ציוד מוצרים
- נסיעות הקשורות לעסקים
- ציוד משרדי
- ציוד מחשבים
- עלויות אינטרנט וטלפון הקשורות לעסקים (העסק שלי מקוון, כך שרוב העלויות שלי קשורות לאירוח אתרים, שירותים מקוונים, חיבורי אינטרנט וציוד מחשבים)
היתרון הגדול בלקיחת ניכויים עסקיים הוא שאתה צריך להיות רווחי. אם העסק שלך מפסיד כסף באופן עקבי, רשות המסים רואה בזה תחביב, לא עסק. יש כמה מגבלות על ניכויים לארוחות והוצאות אחרות. אם יש ספק, להתייעץ עם איש מקצוע בתחום המס.
אתה יכול לקרוא עוד על ניכויים - כולל כאלה שאולי לא חשבת עליהם, כגון הוצאות הקשורות לחיפוש משרות ולקוחות - במאמר זה.
ואם אתה לא אדם מאורגן במיוחד, יש שירות בשם Shoeboxed שיכול לעזור לך לבצע דיגיטציה, אחסון ועקוב אחר הקבלות שלך. (קרא את הביקורת שלנו כאן.)
סקור את מבנה העסק שלך
המקום הבא שיש לבחון כאשר בוחנים אסטרטגיות לחיסכון במס הוא המבנה העסקי שלכם. כברירת מחדל, כל עסק מתחיל כבעלות יחידה אלא אם אתה רושם אותו כצורת עסקים אחרת. ל עומסי צד קטנים, זה בסדר גמור. אך ככל שהעסק שלך גדל, ייתכן שתרצה לשקול הרשמה כ- LLC או כתאגיד S מסיבות משפטיות ומס.
כאשר אתה פועל כבעל יחיד, העסק והכלכלה האישית שלך מטופלים כחוק באופן חוקי. כל ההכנסה שאתה מרוויח באמצעות העסק ממוסה בשיעור מס הכנסה רגיל שלך פלוס מס עצמאי. (מס עבודה עצמאי הוא פשוט חצאי המס של הביטוח הלאומי ושל מס הרפואה, החצי המשולם בדרך כלל על ידך אם יש לך משרה מלאה. והחצי השני ששולם על ידי המעסיק שלך.) אם יש מחלוקת משפטית בנוגע לעסק הבעלות הבלעדית שלך, אתה באופן אישי עָלוּל.
LLC הוא השלב הבא בהגנה על עצמך. המסים זהים לזו של בעלות יחידה, אך חברת LLC מציעה הגנה משפטית אישית במקרה שהעסק שלכם נתבע. במקרה זה, המיסים מתייחסים כאל מעבר, והעסק שלך לא צריך להגיש דו"ח מס משלו. אתה רק מצרף את לוח C למסים האישיים שלך והכל מטופל.
ברגע שהעסק שלך יגיע לרווח שנתי של כ -30,000 $ ל -40,000 $, ייתכן שתוכל להוריד את מס העסק שלך באמצעות מיסוי S. יש לך שתי אפשרויות לקבל מס כחברת S. ראשית, א LLC הקיימת יכולה להצטרף למיסוי חברות S. שנית, אתה יכול פשוט לרשום את העסק שלך כחברת S. אבל זה עובד רק אם העסק שלך יכול לשלם לך משכורת רגילה.
שלם לעצמך משכורת רגילה
העצמאים והעובדים במשרה מלאה חייבים במספר רבדים של מסים. כאשר יש לך עבודה במשרה מלאה, אתה משלם חלק מהמיסים והמעסיק שלך תואם כמה ממסים אלה בתשלום נוסף למס הכנסה. כשאתה עצמאי, עליך לשלם את שני חלקי המסים.
כאן נכנסת מיסוי החברות S. עבור המשכורת הרגילה שלך, המס הוא אותו דבר כאילו הייתה לך עבודה במשרה מלאה. העסק משלם חלק מהמיסים ואתה משלם חלק. אבל בשביל רווח מעל למה שמשלמים לך, אין ביטוח לאומי או מס עצמאי. רווח זה משולם לך כחלוקה ומוס בשיעור מס הכנסה רגיל שלך, ללא כל ביטוח לאומי או מס עבודה עצמאי.
כדי לגרום לזה לעבוד, מס הכנסה מחייב אותך לשלם לעצמך משכורת "סבירה", הכפופה לשני הצדדים של משוואת המס. זו הסיבה שמיסוי החברות S מתחיל להיות הגיוני רק סביב הטווח של 30,000 $ עד 40,000 $. זהו שכר סביר עבור עובדים רבים ברחבי הארץ.
אני משתמש בשירות שכר כדי לשלם לעצמי משכורת שבועית, וספק השכר דואג למיסי השכר שלי. בסוף השנה, אני מקבל W-2, טפסים נוספים עבור שלי 1120S של קורפ הגשת מס וא לוח הזמנים של טופס K-1 להוסיף לחזרי המס האישיים שלי לרווחי העסק. בשנת 2016 חסכתי כ -5,000 $ על המסים שלי על ידי הגשה כתאגיד S. ככל שהעסק מרוויח יותר, כך אחסוך.
אל תתבלבלו על מסים
מסים הם חלק מרווח כסף, אך לעולם אל תשלם יותר ממה שאתה חייב באמת. עליך לעשות כל שביכולתך כדי להוריד את חוק המס שלך באופן חוקי. חברות גדולות עושות את זה, עשירי-על עושים את זה, וגם אתם יכולים לעשות זאת.
רק וודא שאתה תמיד שומר תיעוד טוב ונישאר בצד ימין של החוק. בגידה במסים עלולה לגרום לך עונשים גדולים וריבית ואפילו זמן מאסר, לכן הקפד לעשות כל דבר מעל הלוח והתייעץ עם איש מקצוע במקרה של ספק.
אבל אם אתה פועל באסטרטגיות משפטיות כמו מעקב אחר הניכויים שלך והגשת מסים כחברת S, אין לך מה לדאוג. חסכתי יותר מ -5,000 $ על המסים שלי בשנה שעברה באמצעות אסטרטגיות מס חוקיות. אם אתה עושה דברים נכון, אתה יכול לחסוך הרבה יותר.