כיצד לבנות עושר

זה משהו שאני מחשיב כחשוב, לפחות כשאני מגדיר את המטרות הכלכליות שלי. פוסט זה אינו עוסק כיצד להתעשר במהירות, אלא כיצד לבנות עושר לאט באמצעות חיסכון והשקעה. לדעתי, מעל 20 - 30 שנה כולם צריכים להיות מסוגלים לפחות להשיג רמה מסוימת של עצמאות כלכלית, אבל רובם לא. אחרונה סֶקֶר הראו של -64% מהאמריקאים אין חסכון של 1,000 דולר. המשמעות היא שרבים חיים משכורת למשכורת.

הגדר את המטרות שלך

כמובן, כיצד כל אדם משיג את מטרת העושר שלו הוא ייחודי. רובם צריכים להתעשר מחיסכון בלבד. לפחות לצורך מאמר זה, אינני דן בבעלות על עסק או באמצעים אחרים. כדאי להתחיל לחסוך בצעירותך ולחסוך לעיתים קרובות. אם אתה עדיין בשנות העשרים לחייך, התחל לחסוך עכשיו!

אני מחלק את החיסכון לשלושה שלבים נפרדים. אני שוקל להציב שלוש יעדים לעמוד בהם - חיסכון חירום, מתי אתה חופשי כלכלית ומתי תהיה עשיר. מכיוון שכולם מגדירים מעט את המונחים האלה, אגיד למה אני מתכוון:

1. חיסכון חירום - יש לך מספיק כדי להחזיק מעמד לפחות שנה אחת ללא הכנסה.
2. בחינם כלכלית - מספיק הכנסה שנתית מהשקעות כדי להתאים להוצאות השנתיות שלך
3. עָשִׁיר - אם היית מוציא 4% מהשווי הנקי שלך בשנה, השווי הנקי שלך יעלה על תוחלת החיים שלך.

זה נפוץ שאנשים חוסכים לפנסיה, אבל לא חושבים כמה הם יצטרכו כשיצאו לפנסיה. זה דומה לנהיגה בלי לדעת לאן ללכת.

שלב ראשון - חיסכון חירום

אם אתה מתחיל משווי נטו שלילי או שלילי (אתה יכול לבדוק זאת באמצעות אלה עוקבי שווי נטו), אתה צריך כרית חיסכון. רוב המומחים הפיננסיים ממליצים על 3 - 6 חודשים. אני ממליץ לחסכון לשנה בחירום. כן, אני מבין שזה יכול להיות 60-70 אלף דולר לחסכון חירום. בעל סכום זה נותן לך הרבה יותר גמישות כלכלית. עבור רבים שיש להם הרבה חיסכון מוריד לא מעט מתח כלכלי.

יש להשקיע את הכסף הזה בהשקעות בטוחות ונזילות מאוד, אם תאבד את מקום העבודה שלך או חירום כלכלי. אני מבין שזה קצת קשה בסביבה הכלכלית הנוכחית, אבל גוון ובחר את ההשקעות שלך בתבונה.

בניגוד לרוב, אני ממליץ להגדיר לפחות 2-3 חודשי חיסכון לפני תשלום מראש של חוב אחר. לדעתי, הדבר האירוני הוא כאשר יש לך מספיק שווי נטו, אתה כבר לא צריך קרן ספציפית לחיסכון חירום. את החיסכון החירום שלך אפשר לגלגל להשקעות אחרות שלך עם הכנסה קבועה. מה שחשוב בחיסכון חירום הוא התדירות שבה אתה משתמש בו, וכמה זמן לוקח לפרוק את ההשקעות שלך. על סמך זה, עם ההשקעות שלך בהכנסה קבועה, תזדקק לחלק שהופרש שהוא נזיל מאוד.

כפי שציינתי מאחד ההודעות הראשונות שלי, מה שכן, חשוב הוא תזרים המזומנים, מאשר השווי הנקי. במירוץ בין הצב והארנבת, הצב ניצח בגלל אריכות ימים. להלן השירותים המועדפים עלינו לניהול קרן החירום שלך:

עיקרי הדברים
דֵרוּג	8/10	7.5/10	7/10
חשבונות	חיסכון, בודק, שוק הכסף, תקליטורים	חיסכון, בודק, שוק הכסף, תקליטורים	חיסכון, בודק, שוק הכסף, תקליטורים
הפקדות מקוונות
ענפים פיזיים
ביטוח FDIC
החזר כספומט
סקירת בנק אלי	חשבון פתוחסקירת מזומנים של Wealthfront	סקירת שימור מזומנים לשיפור

שלב שלישי - חינם כלכלית

כמה הכנסה אתה צריך מההשקעות שלך בשנה לפני שאתה חופשי כלכלית? זה הרבה פחות ממה שאתה חושב. עבור רוב האנשים $ 60,000 - $ 70,000 הוא כל מה שצריך כדי לעמוד בהוצאות השנתיות הטיפוסיות שלך. כאן שימושי ליצור את התקציב שלך. צור את התקציב שלך, וברר כמה אתה צריך על בסיס שנתי. זוהי נקודת המוצא שלך לכמה אתה צריך בשנה מההשקעות שלך.

זה כמובן לא לוקח בחשבון אינפלציה ומסים. אני לא מציע שגם אתה לא צריך להשקיע מעבר לסכום הזה. די ההפך. מטרת התרגיל הזה היא מתי אתה יכול לומר שיש לך לפחות מספיק חסכונות היכן שאם לא היית יכול לעבוד עוד יום בחייך, לפחות תהיה לך רשת ביטחון בסדר הגון. זו הנקודה שבה אתה מטה את הסולם, כביכול. לאחר נקודה זו, תייצר יותר הכנסה עם החיסכון שלך, ואז מה שתצטרך על בסיס שנתי כדי לחיות. אתה יכול להשתמש בתוכנת מימון אישי, כגון הון אישי, לאסוף את כל הנתונים הפיננסיים שלך שתזדקק להם. או שאתה יכול לשכור יועץ פיננסי כמו רחוק יותר כדי לקבל תובנה לגבי מה בדיוק אתה צריך להשקיע כדי להשיג עושר.

בחר אסטרטגיה להגדלת עושרך

יש כל כך הרבה דרכים לבנות עושר. החל מאסטרטגיות חכמות בבורסה וכלה בלימוד מקצוע מיוחד, השיטות לגרום לכסף שלך לעבוד עבורך נראות אינסופיות. אז באיזה מהם לבחור? להלן חמשת הראשונים:

1. להקים עסק משלך

מי בעצם רוצה בוס? יצירת עבודה משלך היא אחת הדרכים המספקות ביותר לבניית עושר. בנוסף, אנשים לא מבינים את כל יתרונות נוספים שמגיעים יחד עם היותך בעל עסק. הטוב ביותר הוא הכסף שאתה חוסך במיסים מכיוון שהוצאות יומיומיות כמו המכונית שלך הופכות ל"הוצאה עסקית "למחיקה.

אבל באמת, כאשר יותר ויותר עבודות מסורתיות משתלטות על ידי מחשבים, מערכות וטכנולוגיה, הפיכת בעל עסק היא דרך מצוינת לסלול את הדרך שלך. וכמובן - לבנות עושר.

רוצה לנסות את זה קודם? בא לך למתוח את שרירי היזמות שלך? או שתעשו סיעור מוחות משלכם עומס צדדי או סעו לאובר! עזרו למישהו לזוז באמצעות TaskRabbit! השכירו את הדירה שלכם ב- Airbnb!

2. השקיעו בנדל"ן

אם חשבת איך לכדור שלג את הכסף שלך אבל לא שקלת להשקיע בנדל"ן, אז אני לא בטוח לאן חיפשת. לא מדובר בבעלות על הבית בו אתה גר; מדובר בקניית בית ובמישהו שמישהו אחר ישלם את המשכנתא. מי מקבל את הטבות המס? אתה. מי מקבל את ההכנסה הפסיבית? אתה. מי מקבל את ההון העצמי? אתה. הרשימה ממשיכה…

ישנן דרכים רבות ושונות להשקיע בנדל"ן, וכאן אצל ג'ונקי המשקיעים אנחנו בעצם להדריך אותך כיצד להתחיל. אבל כמו שאומרים, "בנדל"ן הכסף נעשה על הרכישה, לא על המכירה". לכן תשלום יתר על נכס אחד בלבד יכול להשפיע קשות על מידת הבנייה של עושר באמצעות נדל"ן להשקיע.

רוצה פשוט להתעסק? הודות לטכנולוגיה, יש הרבה דרכים להשקיע בנדל"ן שאין לך תיקון ברזים או צורך 50 אלף דולר במזומן.

אלה המועדפים עלינו:

1. גיוס כספים — אתה צריך $ 1k בלבד כדי להתחיל
2. גג — עם הבית הזה אתה בעצם הבעלים של הבית בעצמך, אבל גג עושה את הדברים ברצינות קלה
3. נדל"ן מוגול — פלטפורמה זו מציעה שני REIT למשקיעים שאינם מוסמכים

3. שלם לעצמך קודם כל

שמעת פעם את האמירה שלם קודם כל את עצמך? אם אתה באמת רוצה לבנות עושר, זו הדרך לעשות זאת. אבל מה זה אומר לשלם קודם לעצמך?

בכל חודש יש לכולנו חשבונות לשלם: כרטיסי אשראי, משכנתאות, שכר דירה, הלוואות לסטודנטים וכו '. אבל מה אם במקום לתת עדיפות לשטרות, נתעדף את עצמנו?

הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא על ידי הגדרת הפקדות אוטומטיות מהמעסיק שלך בכדי להיכנס לחשבונות פרישה. בדרך זו הכסף לעולם לא פוגע בחשבון הבנק שלך, שם ניתן להפנות אותו לבעלים ולחברות כרטיסי אשראי. במקום זאת, הכסף עובר ישירות לאני העתידי שלך כך רבית דרבית יכול לעשות את הקסם שלו. ישנם עובדים שעקבו אחר האסטרטגיה הזו והתעוררו יום אחד כשהבינו שיש להם מספיק בחשבונות הפנסיה כדי לעזוב את עבודתם לנצח.

זה לא אומר שאתה יכול להתעלם מהאחריות הכלכלית שלך, אבל זה אומר שאתה צריך לסדר מחדש את סדרי העדיפויות שלך כך שאתה בונה עושר לעצמך ולמשפחתך, במקום לרפד כיסים של מישהו אחר.

צריך עוד מידע? התחל עם לימוד ה הסכום המרבי שאתה יכול לתרום.

4. קח סיכונים מחושבים

אנשים עשירים, באופן כללי, אינם יושבים בתוך תא כל יום. בטח, ישיבה בתא מרוויחה לך משכורת מאובטחת, ו... כן, זהו בערך. כדי באמת לבנות עושר תצטרך לצאת מ"אזור הנוחות "שלך ולחקור סיכונים. סיכונים מחושבים הם המפתח לצמיחה אישית, והוא הדין לגבי כסף.

אז אם זה לומד את הכספים של חברה שאתה אוהב וקונה את המניה שלה... או מקדמה בית שלעולם לא תגור בו... או יצירת LLC לחברה שתנהל יום אחד... לעולם לא תדע עושר עד שתקח את אלה תחילה סיכונים מחושבים.

שלב אחרון - עשיר

לאחר שעברת את המטרה הראשונה, המטרה העשירה היא החלק המהנה. לרוע המזל, הרבה אנשים בארצות הברית לא עוברים את השער הראשון, שלא לדבר על השני.

מטרה זו היא המקום שבו יש לך מספיק חסכונות שתוכל להוציא פחות מ -4% מסך החסכון שלך. שימוש במספרים למעלה: מדובר בסביבות 3.5 מיליון דולר. אז אתה צריך לפחות 3.5 מיליון דולר, והכסף שלך אמור לחרוג ממך, במקום שתוציא את הכסף שלך.

ברגע שיש לך מספיק הכנסה מהשקעה, אתה אמור לנעול רווחי הון. מטרת ההשקעה היחידה שלך היא לוודא שאתה עומד בקצב המס הנסתר - אינפלציה. זה לא אומר שאתה צריך להשקיע לצמיחה, אבל המטרה העיקרית שלך היא לצמצם את הסיכון למינימום.

כמובן, מספרים אלה משתנים מאדם לאדם, אך היסודות עדיין חלים. קיום מטרות היעד האלה חשוב כי אתה יודע בשביל מה אתה יורה. אם לא, אתה משוטט ללא מטרה.

קוראים: כמה אתה צריך כדי להיחשב כעשיר?