יצירת הקצאת נכסים נכונה היא הצעד הראשון והטוב ביותר לקראת הפיכתו למשקיע מצליח. אחרי הכל, אי אפשר לתזמן את השווקים, ולא משנה כמה תתאמץ, תתקשה לנצח את השוק עם כל בחירת השקעה ספציפית שתעשה. יצירת תמהיל הנכסים הנכון היא אם כן התרומה המהותית ביותר שאתה יכול לתרום לביצועי ההשקעה שלך.
הסיבה שחשוב כל כך ליצור הקצאת נכסים נכונה היא שהיא מאפשרת לך לבנות "חומות אש" בין הנכסים שלך, זה ימנע ממך להשקיע יתר על המידה בכל נכס השקעה אחד, מגזר או בִּטָחוֹן.
כך לא תהיה לך יותר סיכון ממה שצריך בהחלט. להלן 5 צעדים שתוכל לבצע כדי להקצות נכס נכון.
1. קח את הטמפרטורה הרגשית שלך
לא משנה כמה ננסה להקטין את השפעתם, לרגשות יש תפקיד משמעותי בכל הנוגע להשקעת כסף. איך אתה קובע מה הטמפרטורה הרגשית שלך מבחינת ההשקעה? ישנם מספר מרכיבים:
נסיבות אישיות. זה לוקח מעמד משפחתי ומשפחתי, ביטחון תעסוקתי ו רמות החוב. כל אחד ישקף את כמות הסיכון שאתה יכול להרשות לעצמו לקחת עם ההשקעות שלך.
המטרות שלך. כאן עליך להגדיר את יעדי ההשקעה שלך. האם אתה מתכונן השכלה מכללה לילדים שלך, לפנסיה, לפנסיה מוקדמת או למטרה אחרת? המטרה יכולה להשפיע על האופן שבו אתה משקיע.
אופק הזמן שלך. האם אופק הזמן שלך בחוץ הוא 40 שנה, או רק עשר שנים? זה ישפיע על כמות הסיכון שאתה יכול לקחת על עצמך בהשקעות שלך.
סובלנות הסיכון שלך. למרות הגורמים האובייקטיביים לעיל, עדיין עשויות להיות תחושות - עמוק בפנים - שהופכות אותך למשקיע בסיכון גבוה, או למישהו שלוקח מעט סיכונים.
שקול כל אחד מהגורמים לעיל בקביעת כמה סיכון אתה רוצה לכלול בהשקעות שלך, ולאחר מכן בצע את הקצאות הנכסים שלך בהתאם. לדוגמה, אם אתה רווק, יש לך עבודה יציבה, רמות חוב נמוכות, אתה מתכנן לפרוש בגיל 40 שנים, והסיכון לא מפריע לך, אתה יכול לשקול לשים 80% עד 90% מההשקעות שלך בסוג סיכון נכסים.
אם אתה בן 40, עובד בעמלות, יש לך חובות ניכרים ומשקיע להשכלה של ילדיך בעוד עשר שנים, אולי תרצה לשמור על השקעות מסוג סיכון עד לרמה של 50%.
אם אתה מחפש הקצאת נכסים פשוטה, בדוק את שלנו סקירה של שֶׁבַח.
2. קח את העבודה לנחש
בחירת השקעות מנצחות היא תמיד אתגר, אפילו עבור משקיעים ותיקים. מסיבה זו, האחוז הגדול ביותר של הכסף שלך צריך להיות בקרנות אינדקס ונכסים מניבים. הרעיון הוא להוציא את הניחושים מרבית התיק שלך, כך שההשקעות שלך ישגשגו ברוב סביבות השוק.
קרנות אינדקס. מעט מאוד משקיעים יכולים לטעון כי הם מנצחים את השוק לאורך זמן. מסיבה זו, קרנות מדד, במיוחד אלה הקשורות ל- S&P 500, נוטות להיות משחקים מצוינים לטווח הארוך. אתה לא תנצח את השוק, אך גם לא תידרס ממנו.
נכסים מניבים. זה לא רק קשרים, זה יכול לכלול אותם. נכס המספק זרם הכנסה אינו מסתמך רק על רווחי הון, וזה יכול להוות יתרון גדול בשנות השפל בשוק. מניות משלמות דיבידנד עשויות להיות הבחירה הטובה ביותר מכיוון שהן מספקות הכנסה מדיבידנד אך גם הערכת הון. איגרות חוב יכולות לשמש בעיקר כגיוון.
3. גיוון בתוך הקצאות נכסים ספציפיות
בנוסף לכלול סוגים שונים של נכסים בתיק ההשקעות שלך, עליך גם לתכנן לגוון בתוך כל סוג נכס.
מניות. למרות שקרנות מדד נוטות להיות השקעות המניות הטובות ביותר בכל מזג אוויר, אתה יכול לגוון את עמדת המניות שלך על ידי הפצת כספכם על פני מגזרים שונים, שלכל אחד מהם יש פוטנציאל להעלות את השוק הכללי בזמנים שונים. לדוגמה, מניות הטכנולוגיה עשויות להעלות את השוק הכללי במהלך שוק השוורים. המגזר הביטחוני יכול להניב תשואות חיוביות גם בשוק דובים אם המצב הגיאופוליטי בעולם אינו יציב. להלן המדריך שלנו עבור כיצד להשקיע במניות.
קשרים. למרות שנראה כי אחזקות איגרות חוב ידרשו מעט מאוד מחשבה, ההפך הוא הנכון. אם אתה מחזיק באגרות חוב קונצרניות, ייתכן שתרצה לגוון עמדות אלה על ידי הוספת ניירות ערך באוצר ואיגרות חוב עירוניות. זה גם רעיון טוב להדהים את תקופות האג"ח, מה שיתן לך יכולת טובה יותר להגיב על סביבת ריבית משתנה.
למרות שזה אולי נראה מועיל ליצור הקצאת תיקים של "אש ושכח", בניית גמישות בהשקעות שלך אמורה להיות המטרה. השווקים הפיננסיים זורמים, ואתה צריך להיות מסוגל להתגלגל עם השינויים.
4. צור הקצאה קטנה למצבים מיוחדים
למרות שאתה רוצה שהכסף שלך יושקע בעיקר בקרנות מדדים ובנכסים מניבים, עליך גם לתכנן שהאחוז המיעוט יוקצה למצבי השקעה מיוחדים.
יש כאן מספר אפשרויות:
הטרנד du jour. זה יכול להיות כרוך בהקצאת אחוז גדול יותר מהכסף שלך למניות צמיחה במהלך שוק השוורים. הרעיון הוא למקם את תיק העבודות שלך כדי לנצל את המגמה הנוכחית. אמנם נכון שמגמות יכולות להתהפך בזמן קצר, אך לעתים קרובות הן נמשכות שנים. הקצאת כסף נוסף למגמה זו עשויה להגדיל את התשואות שלך באופן משמעותי.
השקעות בסיכון גבוה/תגמול גבוה. ישנם סוגי השקעות מסוימים המייצגים סיכונים משמעותיים, אך גם בעלי פוטנציאל לספק תשואות מסוג הבית. אלה יכולות להיות חברות מתקדמות בתעשייה חדשה, חברה עם טכנולוגיה חדשה אך לא מוכחת, או משחקי אנרגיה מסוימים.
מצבי מצוקה. אנו יכולים להתייחס לזה באופן רופף כהשקעה בעלת ערך, אך מכיוון שקשה להשיג מניות כאלה בימים אלה, ייתכן שתחפש מצבי מצוקה מוחלטים. זה יכלול רכישת מניות בחברות שנמצאים בצרות רציניות. המניה הוכה על ידי השוק, עד לנקודה שבה אין לאן ללכת אלא לעלות. אבל זה אף פעם לא בטוח, כי רבות מהבעיות שהורידו את מחיר המניה עדיין לא נפתרו. זהו משחק המתנה, אבל כזה שיכול לפעמים להשתלם בצורה נאה.
כשמדובר בהשקעות במצב מיוחד, אתה רוצה להכניס כמות קטנה מהתיק שלך - כנראה לא יותר מ -10% - למחלקה כולה. בנוסף, תרצה לפזר את הכסף הזה על פני תריסר חברות או יותר, מתוך מחשבה שאתה צריך רק שתיים או שלוש מהן כדי להסתובב כדי להשיג תשואות מרהיבות. תחשוב על זה ככסף משחק, אבל אל תתמכר לזה.
5. הוסף כמה השקעות חלופיות
בנוסף למניות ואיגרות חוב, עליך גם לבדוק ברצינות השקעות חלופיות. אלה אחזקות פחות מסורתיות, אבל הן מהסוג שיכול להצליח בצורה יוצאת דופן בשווקים מסוימים, לרוב כאלה שאינם נוחים למניות.
יש כאן רשימה ארוכה של אפשרויות. סחורות עולות במהירות לראש, מכיוון שהן מייצגות הזדמנויות ייחודיות לנצל את נקודות התורפה בכלכלה הכללית. לדוגמה, מתכות יקרות נוטות להצליח כאשר הדולר חלש. האנרגיה נוטה להיטיב בכל פעם שיש משהו שמרגיש מחסור באנרגיה.
נדל"ן היא אפשרות נוספת, ואין דרך אחת לשחק את המגזר. אתה בהחלט יכול להשקיע בנכס בעל הכנסה קטנה על ידי הפיכת בעל בית. אבל אתה יכול גם להשקיע בשותפויות נדל"ן וב נאמנויות השקעה בנדל"ן (REITs) שיאפשר לך להשקיע בתיק של נכסים דומים.
עוד יותר לא שגרתי, זה להשקיע ישירות בעסקים קטנים. אתה יכול לעשות זאת על ידי הקמת עסק משלך - היכן עדיף להשקיע את כספך מאשר עם עצמך - או על ידי מתן הון פרטי לעסקים מבטיחים אחרים.
על ידי הפצת הכסף שלך על פני סוגים שונים של נכסים, ועל פני השקעות שונות בתוך כל סוג, אתה מבסס את עצמך כמשקיע לטווח ארוך. אתה מציב את עצמך בכדי שתוכל לנצל את תנאי השוק השונים, ולהימנע מלהסתבך על ידי אחרים. הקצאת נכסים נכונה היא המפתח, ואם לא השקעת הרבה זמן עד כאן, קח הפסקה ולמד את האפשרויות.
אין הקצאה באחוזים אחת שתתאים לכולם. עליך להחליט על סובלנות הסיכון שלך, ולהקצות את כספך על סמך כמה סיכון אתה מרגיש שאתה יכול להתמודד.