המקומות הטובים ביותר לפתיחת רוטה IRA בשנת 2021

קל לפתוח את חשבונות Roth IRA הטובים ביותר באינטרנט. יש המון חברות תיווך מקוונות שמאפשרות לך לפתוח רוטה IRA ולהשקיע בקרנות שונות. כדי לסייע לך בחיפוש אחר חשבון Roth IRA הטוב ביותר, השווינו יותר מ -30 חברות פיננסיות למצוא אילו מהם מציעים את חשבונות Roth IRA הטובים ביותר מבחינת אפשרויות השקעה, עזרה בהשקעות ודמי מְעוּרָב.

הבחירה המובילה שלנו היא שֶׁבַח בשל האופן בו הוא מסייע למתחילים לבנות תיק עבודות תוך שמירה על עלויות ניהול שוטפות של חשבונות נמוכים.

שלא כמו IRA מסורתית, חשבון Roth IRA מאפשר לך לבצע תרומות באמצעותו לאחר מס דולרים. המשמעות היא שאתה משלם מס הכנסה על הכסף לפני אתה מזיז את זה IRA Roth שלך.

אמנם פירוש הדבר שתשלם מסים כעת, אך תרומה ל- IRA של רוט יכולה לעשות הבדל גדול בעתיד. הסיבה לכך היא שהכסף שלך גדל פטור ממס. כאשר אתה עוזב מחשבונך לאחר גיל 59 1/2, אתה יכול להשתמש בכספי Roth IRA שלך מבלי לשלם מס הכנסה וללא כל קנס.

כל זה נשמע מצוין, אבל קל להיות המום כשאתה מתחיל להסתכל איפה לפתוח רוט IRA. לא רק זה, אלא איך תשקיע את הכסף שנמצא בתוך רוט IRA שלך?

האפשרויות הטובות ביותר של רוט IRA משנת 2021

סקירות של חברות רוט IRA הטובות ביותר

בחרנו 10 ספקי Roth IRA שונים לדירוג שלנו, אך ייתכן שאחד הספקים האלה יתאים בסופו של דבר לצרכים שלך בצורה הטובה ביותר. הביקורות הבאות מפרטות את נקודות השיא של כל אחת מהחברות הללו, כמה תשלם בעמלות, ולמי הן עשויות להיות הטובות ביותר.

שיפור - IRA Roth הטובה ביותר להשקעה נטולת ידיים

בשנים האחרונות, שֶׁבַח עשה סנסציה בעולם ההשקעות. אם אתה משקיע מעשי ידיים שרוצה לצמוח עושר פרישה לאורך זמן, שיפור יכול להיות הבחירה הנכונה עבורך.

מה צריך לדעת:

• העמלות מבוססות על הסכום הכולל שהושקע. Betterment מציעה תוכנית "בדיקה" ללא תשלום, תוכנית "השקעה דיגיטלית" עם תשלום שנתי של 0.25% ותוכנית "השקעה פרימיום" עם תשלום שנתי של 0.40%.
• לתוכניות הבדיקה וההשקעה הדיגיטלית אין דרישת איזון מינימאלית; תוכנית השקעות פרימיום כוללת מינימום של 100,000 $.

M1 Finance-הטוב ביותר למשקיעים בניהול עצמי

M1 כספים הוא אידיאלי למשקיעים מנוסים שרוצים להתאים אישית את חשבונות ההשקעה שלהם. אתה יכול להשקיע במניות חלקיות שעוזרות לך לגוון כמה שיותר, ולמכן את לוח ההשקעות שלך כדי להישאר במסלול עם המטרות שלך.

מה צריך לדעת:

• ממשק "מבוסס עוגה" המאפשר לך להתאים אישית תיק עבודות בהתאם לתיאבון שלך לסיכון.
• אתה יכול לבחור מתוך יותר מ -6,000 מניות וכספים לבניית עוגה משלך, או שאתה יכול לבחור מתוך יותר מ -100 פשטידות שנוצרו במומחיות על ידי M1 Finance.
• M1 Finance מאפשר למשקיעים להתחיל עם רוט IRA וחשבונות השקעה אחרים ללא עמלות, והם גם לא גובים עמלות מסחר.
• דורש הפקדה מינימלית של $ 100.

סטש - הטוב ביותר בעמלות נמוכות

סְלִיק מציעה רוט IRA וכן מגוון מוצרי בנקאות דיגיטליים מחשבונות בנק וכלה בכרטיסי מתכת המתגמלים אותך במלאי בעת קניות.

מה צריך לדעת:

• שלוש אפשרויות לחשבון: Stash Beginner ($ 1 לחודש), Stash Growth ($ 3 לחודש) ו- Stash+ ($ 9 לחודש).
• תצטרך לשדרג לחשבון Stash Growth בינוני במחיר של 3 $ לחודש בכדי שיהיה לך IRA Roth אצל ספק זה. סוג זה של חשבון כולל גם חשבון בנק וכלי תקצוב בחינם, בין היתרונות האחרים.
• בהיצע Roth IRA שלה, Stash מאפשרת לך להשקיע ללא תוספת דמי השקעה. המינימום של חשבון Roth IRA מתחיל ב -0.01 $ בלבד.

LendingClub-ההשקעות הטובות ביותר במניות

מועדון הלוואות הוא המלווה בין עמיתים לעמית בארצות הברית. שלא כמו חברות התיווך האחרות בפוסט זה, LendingClub מאפשרת לך להשקיע בהלוואות הניתנות לאנשים אחרים.

מה צריך לדעת:

• LendingClub משתפת פעולה עם צד שלישי להקמת רשות רוטה Roth המנהלת את עצמה. זה מאפשר לך לכוון את ההשקעות שלך ולא להיות מוגבל רק למניות.
• דמי החשבון נעים בין $ 40 ל- $ 100 בהתאם לאפוטרופוס שלך.
• חשבונות הפנסיה של LendingClub כוללים מינימום של 5,500 $ לפתיחת חשבון, ואחריה ניהול חשבון ללא עמלות.

TD Ameritrade - הטוב ביותר למסחר בתעודות סל

חברת תיווך נוספת המשלבת עסקאות הנחות מקוונות עם מיקומי לבנים היא TD Ameritrade. לתיווך זה יש יותר מ- 175 מיקומים ברחבי הארץ אליהם תוכלו להיכנס בכל פעם שיש לכם שאלה שאתם רוצים שתענו עליה אישית. פלטפורמת המסחר המקוונת שלהם היא גם קלה לשימוש.

מה צריך לדעת:

• עלויות הסחר תחרותיות בצד המניות ותעודות הסל, עם מבנה עמלה ללא תשלום. ראוי גם לציין כי ל- TD Ameritrade יש אוסף נרחב של תעודות סל ללא עמלות.
• עמלת קרן נאמנות בסך 49.99 $ למסחר.

E*TRADE - אופציה מוצקה בסך הכל

E*TRADE קיים מאז 1992 וכל הזמן דוחף את התעשייה לחדש טכנולוגיות מסחר ללקוחות.

מה צריך לדעת:

• ל- E*TRADE's יש יותר מ -9,000+ קרנות נאמנות זמינות שמגיעות ללא עומס וללא עמלת עסקה. הוספת אלה ל- Roth IRA שלך תוריד את העמלות שלך.
• מבחינה טכנית, ל- E*TRADE יש מיקומי לבנים וטיח לביקורכם, אך ישנם רק 30 בכל הארץ. E*TRADE היא בעיקר חברת תיווך הנחות מקוונת, והיא מובילה בתעשייה בתחום זה.

USAA - IRA Roth הטובה ביותר לצבא ולמשפחותיהם

USAA מספק מגוון שירותים וחשבונות לאנשי צבא ובני משפחותיהם. אם אתה או אחד מבני משפחתך היית פעם בשירות צבאי כלשהו, ​​תוכל לפתוח חשבון ב- USAA.

מה צריך לדעת:

• למרות שדמי המסחר של USAA עשויים להיות מעט גבוהים יותר מאופציות אחרות, היא מציעה כמעט כל ביטוח או מוצר פיננסי שתזדקק להם.
• USAA מאפשר לך לאגד את כל החשבונות והמדיניות שלך עם חברה אחת להנחה אפשרית.
• ניתן לוותר על חלק מהעמלות על ידי שדרוג לחשבון פרימיום.

צ'ארלס שוואב - עלות נמוכה

צ'ארלס שוואב היא תיווך בשירות מלא שמנסה לשחק בתחום תיווך הנחות.

מה צריך לדעת:

• אין עמלה על עסקאות מקוונות ועסקאות סל, 25 $ עבור עסקאות בסיוע ברוקרים.
• תשלם 0 דולר בעמלות עם צ'ארלס שוואב על עסקאות אופציה, למרות שתשלם .0.65 דולר לחוזה אופציות. עמלת שירות נוספת של $ 25 חלה על עסקאות אופציות בסיוע ברוקר.
• כל שאר קרנות הנאמנות הן עד $ 49.95 לרכישה. עמלת שירות נוספת של $ 25 חלה על עסקאות בקרנות נאמנות בסיוע ברוקר.

ואנגארד - עלות נמוכה

חֵיל הֶחָלוּץ ידועה בקרנות האיכותיות שלהן שהצליחו לבצע ביצועים טובים יותר מהממוצעים בקבוצות עמיתים בעשר השנים האחרונות.

מה צריך לדעת:

• בחר מתוך יותר מ -200 קרנות נאמנות ותעודות סל ללא ואגארד.
• עמלות מסחר תחרותיות מוצעות גם בקרנות נאמנות ותעודות סל שאינן ואנגארד, ומניות ואיגרות חוב.

נאמנות - עלות נמוכה

בתיווך זה, מגוון רחב של אפשרויות השקעה זמינות, וכן נֶאֱמָנוּת מציעה כלים מועילים שיכולים לעזור לך לייעל את אסטרטגיית ההשקעה שלך ולצמוח עושר לאורך זמן.

מה צריך לדעת:

• ללא דמי שירות בחשבון.
• עמלות 0 $ למניות מקוונות בארה"ב, תעודות סל, ועסקאות אופציה.
• Fidelity גם מאפשרת לך לפתוח ולחשבון באינטרנט ולהתחיל להשקיע מייד. משם, הפלטפורמה המקוונת שלה מאפשרת לחקור אפשרויות השקעה ולעקוב אחר ההתקדמות שלך לאורך זמן.

אילו חשבונות Roth IRA לא הצליחו לחתוך?

למרות שספקי Roth IRA המפורטים למעלה הם טובים, יש הרבה אחרים שלא ממש הגיעו לרשימה שלנו. לא כללנו Wealthfront או הון אישי, למשל, כי גילינו ש- Betterment מציעה פלטפורמה טובה יותר וחבילה תחרותית יותר בקרב יועצי רובו. כמו כן, לא כללנו בלוטים ועוד המון אפשרויות השקעה "טכנולוגיות" או מבוססות אפליקציות שעובדות יחד עם הוצאות צרכניות.

לרוב, התמקדנו בספקי Roth IRA המסורתיים עבור המחקר שלנו, ורק באלה המציעים את אפשרויות ההשקעה הטובות ביותר עם העמלות הנמוכות ביותר האפשריות.

כיצד בחרנו את חשבונות IRA הטובים ביותר של רוט

חשבונות Roth IRA הטובים ביותר מציעים מבחר רחב של אפשרויות השקעה עם עמלות מינימליות. מעבר לאפשרויות ההשקעה שלהם, קל לפתוח את חשבונות Roth IRA המובילים גם באינטרנט ומהנוחות של הבית שלך.

למרות שהרבה מחשבה ומחקר נכנסו לדירוג שלנו, להלן הגורמים העיקריים שחיפשנו בחשבונות Roth IRA הטובים ביותר השנה.

אפשרויות השקעה

פתיחת חשבון Roth IRA יכולה לעזור לך לחסוך במסים מאוחר יותר בחיים, אך תקבל את התוצאות הטובות ביותר אם יש לך מבחר רחב של השקעות לבחירה. חיפשנו ספקים שמציעים אפשרויות השקעה רבות החל מקרנות מדדים ועד תעודות סל. ככל שיש יותר אפשרויות מכל ספק, כך הם קיבלו דירוג גבוה יותר בדירוג שלנו.

עמלות מסחר נמוכות

חיפשנו גם חשבונות Roth IRA עם עמלות נמוכות, הן מבחינת דמי ניהול חשבון שוטפים והן דמי מסחר פרטניים. חשבונות רוט IRA ברשימה שלנו נוטים להגיע עם כמה מהעמלות הנמוכות ביותר הקיימות כיום. רבים מציעים גם מגוון השקעות ללא עמלות לבחירה.

עזרה בנושא השקעות

לבסוף, נתנו עדיפות לספקי רוט IRA המציעים עזרה בהשקעה מעשית. חלק מהחשבונות ברשימה שלנו אפילו יבחרו עבורך את כל ההשקעות הבסיסיות שלך. רבים מציעים גם חינוך למשקיעים וכלים מקוונים שיכולים לעזור לך ללמוד כיצד להשקיע לתוצאות מיטביות.

מה שאתה צריך לדעת בעת פתיחת IRA רוט

לחסוך כסף על מסים בשלב מאוחר יותר בחיים נשמע כמו עניין לא פשוט, אבל עדיין יש הרבה דברים שכדאי לדעת על חשבונות Roth IRA לפני שנרשמים. מכיוון שדרישות הזכאות ומגבלות התרומה נקבעות על ידי מס הכנסה (IRS), תצטרך גם להישאר מעודכן בפרטים מכריעים אלה.

להלן כל מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה פותח רוט IRA עם אחת מחברות התיווך שפירטנו למעלה.

וודא שאתה זכאי

חשוב לוודא שאתה זכאי ל- IRA של רוט. בתור התחלה, אתה צריך לקבל הכנסה. אם אתה שותף להישאר בבית, בן / בת הזוג שלך יכול לתרום תרומה ל- IRA שלך ב- Roth. קטינים יכולים לתרום גם לרשות רות המשמורת של רוט אם הם מרוויחים כסף מעבודה.

עליך גם לעמוד בדרישות ההכנסה על סמך מצב הגשת המס שלך. מס הכנסה מעריך את הדרישות הללו מדי שנה ויכול לבצע שינויים בהתבסס על אינפלציה.

בעונת המס 2021, זוגות נשואים המגישים במשותף יכולים לתרום את מלוא הסכום ל- Roth אם ההכנסה הגולמית המתכווננת שלהם (MAGI) נמוכה מ -198,000 $. עבור הכנסות שבין 198,000 $ עד 208,000 $, מקסימום התרומה יורד ובסופו של דבר יורד.

קבצים בודדים יכולים לתרום את המקסימום ל- Roth IRA אם הם מרוויחים פחות מ -125,000 דולר. עבור הכנסות שבין 125,000 $ ובין פחות מ -140,000 $, מגבלות התרומה יורדות ומופחקות.

עבור עונת המס 2021, אתה יכול לתרום עד 6,000 $ ל- IRA שלך ב- Roth מדי שנה. אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לתרום תרומת "הדגשה" נוספת של $ 1,000 לשנה עבור תרומה שנתית כוללת של $ 7,000.

אפשר גם להמיר IRA מסורתית לחשבון Roth, או להמיר 401 (k) ל- IRA Roth. עם זאת, יש להחלטה זו השלכות מס. תצטרך לשלם מס על הסכום שאתה ממיר או הופך היום, וזה יכול להיות חשבון מס כבד. התייעץ עם איש מקצוע בתחום הפיננסי לפני שתבצע סוג זה של המרה.

בניית הרגל IRA של רוט

מתקשה להרגיל לשלוח כסף ל- IRA הרוט שלך? אתה לא לבד. כל החברות הנ"ל מספקות איזושהי אפשרות השקעה אוטומטית, שיכולה לסייע רבות.

השקעה אוטומטית היא אחת הדרכים הטובות ביותר לבנות את ה- IRA Roth שלך מבלי שתצטרך לחשוב על זה כל חודש. כל שעליך לעשות הוא לפתוח חשבון אצל חברת תיווך למעלה ולהגדיר תרומות אוטומטיות, ואתה מוכן.

האם עלי לשלב את חשבונות ההשקעה שלי?

כמובן שאולי יש לך חשבונות השקעה, רוטות רשות רוטות ורשות מסורתיות במספר חברות שונות. יש לך מספר כניסות שכדי לזכור לבדוק את ההשקעות שלך, והבנה מסוימת של הקצאת הנכסים שלך אינה קלה. חלק מהמשקיעים שוקלים לשלב את החשבונות שלהם מסיבה זו, אך אסטרטגיה זו מגיעה עם הרבה ניירת וכאב ראש.

להיכנס הון אישי. החברה שואפת לפתור את הבעיות של ניהול חשבונות מרובים, מעקב אחר הקצאת הנכסים שלך, צפייה בביצועי ההשקעות שלך ועזרה לך לשמור על כל המשימות הפיננסיות שלך להזמין. עם ממשק אינטרנט חלק ואפליקציות מובייל שעובדות ב- iOS וב- Android, תוכלו לראות הכל ביחד בחלל אחד מעוצב היטב. נוסף על כך, Personal Capital מציעה ניתוח עמלות כדי לעזור לך להפחית את מה שאתה משלם.

החלק הטוב ביותר בנושא הון אישי? התוכנה בחינם במאה אחוז.

איך לחשוב על מסים

עם חוב לאומי גובר, אנשים רבים מאמינים כי שיעורי מס הכנסה אישיים בסופו של דבר ייאלצו לעלות. לכן, גם אם אתה חושב שתהיה לך הכנסה נמוכה יותר במהלך הפרישה, ייתכן שעדיין תהיה בדרגת מס גבוהה יותר או שיקולי מס אחרים ישפיעו על הכספים שלך.

גם אם סוגיית החוב הלאומי תיפתר איכשהו, הממשלה אינה נוטה להוריד מס לאחר שנקבעה.

אם אתה חושב ששיעורי המס יעלו עד שתצא לפנסיה, חשבון הפנסיה הטוב ביותר שתוכל לפתוח אם אתה זכאי לכך הוא רוט IRA.

IRA רוט יכולה להועיל לך במיוחד אם אתה רק מתחיל את העבודה הראשונה שלך. רוב הסיכויים שלא תרוויח במיוחד. חבות המס שלך בכל מקרה עשויה להיות נמוכה למדי, כך שסיכוי לשלם מס על ההכנסה הנמוכה שלך לא יהווה נטל עצום עבורך כיום. בנוסף, יש לך עוד יותר זמן לצידך לתת לריבית מורכבת לפעול בקסם בשמך.

סיכום

חשבונות Roth IRA הטובים ביותר לשנת 2021 יכולים לעזור לך לחסוך לפנסיה תוך הפחתת נטל המס שלך בהמשך. הקפד להשוות כל אחד מספקי Roth IRA ברשימה זו מבחינת העמלות ואפשרויות ההשקעה לפני שתלחץ על ההדק.

אין סיבה לדחות את ההשקעה לפנסיה. פתחו היום רוט IRA עם אחד הברוקרים הטובים ביותר. זה קל, לא יקר, והעצמי העתידי שלך עם תודה.

מאמרים אחרים שעשויים לעניין אותך

• מתווכי המניות המקוונים הטובים ביותר למתחילים למשקיעים מנוסים
• הדרך הטובה ביותר להשקיע 1,000 $
• חברות ביטוח החיים הטובות ביותר בארצות הברית
• ההשקעות הטובות ביותר לטווח הקצר בכסף שלך
• כרטיסי האשראי הטובים ביותר