איגוד האשראי הפדרלי של מורה (TFCU) נוסד בשנת 1952 ומטהו נמצא ב Hauppauge, ניו יורק.
יש לה יותר מ -320,000 חברים ונכסים של 7 מיליארד דולר ומציעה מגוון אפשרויות משכנתא והון עצמי. הדירוג של לשכת עסקים טובים יותר לאיגוד האשראי הזה הוא C-, והוא אינו מוסמך ב- BBB.
בסקירה זו נכסה את כל מה שאתה צריך לדעת לפני רכישת הלוואת משכנתא באמצעות TFCU.
נקודות השיא של TFCU
- חלק מרשת הסניפים המשותפים של CO-OP
- אחת מ -20 איגודי האשראי הגדולים במדינה לפי גודל הנכסים
- מציעה הלוואות הון מיני לדירה כך שלווים יכולים לגשת להון הבית ולשלם את ההלוואה תוך תקופות קצרות יותר
- מספק מוצרי משכנתא ספציפיים לרכישת דירות, לול או דירה שנייה
- מציע אפשרות משכנתא ללא עלות סגירה
- מממן נכסים בניו יורק, בקרולינות ובפלורידה
- שירות המדינות: 31 סניפי איגוד האשראי הפדרלי של מורה ממוקמים בניו יורק, אך שותפים לרשת שירות איגוד האשראי, מה שהופך את שירותיה לזמינים בפריסה ארצית. TFCU מספקת מימון לנכסים בניו יורק, בקרולינה ובפלורידה.
היסטוריה של איגוד האשראי הפדרלי של המורים
TFCU פועלת כבר 67 שנים ועם נכסים של יותר מ -7 מיליארד דולר והיא אחת הגדולות איגודי אשראי בעם. היא משרתת יותר מ -320,000 חברים ויש לה 31 סניפים ברחבי לונג איילנד, קווינס ומנהטן.
הוא מספק אפשרויות מימון לנכסים בניו יורק, קרוליינס ופלורידה. זה לא מופיע בין 10 יוצאי המשכנתאות המובילים שולטים בתעשייה, או ב -25 המלווים המשכנתאות המובילים של הלשכה להגנת כספי הצרכן לפי מספר המוצא.
TFCU מציעה מגוון מוצרי הלוואה, מימון מחדש והון עצמי, כולל משכנתאות תואמות בריבית קבועה ומתכווננות. יש לו גם מספר מוצרים המותאמים לסוגים מסוימים של רכישות, כמו בתים משותפים או לולים. מוצרי הלוואת ההון העצמי הם ייחודיים בכך ש- TFCU מציעה הלוואות הון מיני לדירה, שיכולות להיות בין 0 ל -240 חודשים.
המוניטין של המלווה נגע בדירוג BBB של C- מכיוון שאיגוד האשראי לא הגיב לתלונות צרכנים רבות.
לאיגוד האשראי הזה יש דרישות משכנתא די פשוטות, עם דירוג אשראי מינימלי כללי של 620, מקדמה של 3 אחוזים ויחס חוב-הכנסה מרבי של 45 אחוזים.
הצעד הראשון לבית חדש הוא לעשות את המספרים ולברר כמה אתה יכול להרשות לעצמך.
מומחי משכנתאות זמינים בכדי להתחיל אתכם במסע רכישת הבית בעזרת עצות מוצקות ומידע שלא יסולא בפז. למידע נוסף, לחץ על המדינה שלך עוד היום.
צפה בתעריפיםהלוואות המוצעות על ידי איגוד האשראי הפדרלי של המורה
TFCU מציעה מגוון אפשרויות משכנתא והון עצמי, כולל הלוואות תואמות וג'מבו. הם אינם מספקים גישה לתוכניות משכנתאות בחסות ממשלתית כמו USDA, FHA או הלוואות VA.
בדרך כלל, משכנתאות בריבית קבועה הן הטובות ביותר לבעלי בתים המתכננים להישאר בביתם לתקופות ארוכות ואילו משכנתאות בריבית מתכווננת טובות יותר עבור אלה המתכוונים למכור או למחזר את המשכנתא שלהם בתקופת ההיכרות, או שמצפים להגדיל את הכנסתם לפני התקופה הראשונית היא על.
משכנתאות ג'מבו זמינות לרוכשי דירות שמתכננים ללוות בין 484,350 $ ל -3,000,000 $. סכומי הלוואה נמוכים מזה זכאים להלוואות תואמות.
משכנתא בריבית קבועה
אופציית המשכנתא בריבית קבועה הזמינה ב- TFCU כוללת אופציות לטווח של בין 10 ל -30 שנים. זה יכול לשמש למשכנתא חדשה או למחזר.
משכנתא בריבית מתכווננת
TFCU מציעה מגוון אפשרויות משכנתא בריבית מתכווננת, כולל תנאי 5/1, 7/1 ו- 10/1. אורך הטווח על כל אחד מאלה הוא 30 שנה, ולאחר התקופה הראשונית (חמש, שבע או 10 שנים, בהתאמה), הריבית תותאם מדי שנה.
ג'מבו משכנתא
משכנתאות ג'מבו מ- TFCU יכולות להיות בסכומים שבין 484,350 $ ל -3,000,000 $. ישנן אפשרויות בריבית קבועה ובשיעור מתכוונן. משכנתאות ג'מבו בריבית קבועה יכולות להיות בין 10 ל -30 שנים; למשכנתאות ג'מבו בריבית מתכווננת לכולן תקופות 30 שנה ויכולות להיות במבנים 5/1, 7/1 או 10/1. ניתן להשתמש בהלוואות ג'מבו לרכישת דירה חדשה או למיחזור משכנתא.
מימון דירה שני
המוצר השני למימון דירה נועד לרכוש בית שהבעלים ישהה בו מדי פעם, מבלי להפיק הכנסה משכר דירה. מוצר זה זמין כמשכנתא בריבית קבועה לתקופות של 10 עד 30 שנים או כמשכנתא בריבית מתכווננת עם תקופת 30 שנה. ניתן לבנות ARM למימון דירה שנייה כהלוואות לשנה, 3/1, 5/1, 7/1 או 10/1.
HomeReady משכנתא
על מנת לקבל את המשכנתא של HomeReady, על הלווה לסיים שיעור חינוך של רוכשי דירות לפני הסגירה. ניתן להחיל משכנתא זו על בית מגורים ראשי ביחידה אחת, כולל דירות, או עד שניים עד ארבע יחידות דיור ראשיות שאינן דירות. מדובר במשכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה.
לול משכנתא
משכנתאות שיתופיות מיועדות לרוכשי דירות שרוצים רכישת מניות של פרויקט דיור שיתופי. TFCU מציעה משכנתאות לול כמשכנתאות בריבית קבועה עם תקופות של 15 עד 30 שנה, או כמשכנתאות בריבית מתכווננת של 5/1, 7/1 או 10/1. משכנתא הלול TFCU יכולה לשמש כהלוואה חדשה לבית או למחזר.
משכנתא משותפת
משכנתא המשותפת מ- TFCU זמינה כמשכנתא בריבית קבועה 10-30 שנים או כמשכנתא בריבית מתכווננת 5/1, 7/1 או 10/1. מנעולי תעריפים זמינים במגבלות של 30-, 60- או 90 יום. בנוסף, לווים יכולים לבחור לרכוש הפחתת שיעור אחת או שתיים. זה יכול לשמש לרכישה חדשה או למיחזור.
ללא משכנתא בעלות סגירה
אפשרות המשכנתא ללא עלות סגירה זמינה כמשכנתא בריבית קבועה ל -20 או 30 שנה או למשכנתא בריבית מתכווננת למשך 30/1, 7/1 או 10/1. זה יכול לשמש לרכישת דירה חדשה או למחזר כאשר הלווה רוצה להימנע מסגירת עלויות.
קו אשראי בית הון עצמי
TFCU מציעה HELOC עבור סכומים שבין $ 10,000 ל $ 500,000. יש להם תקופת הגרלה של 15 שנים ואחריה תקופת החזר של 10 שנים. לאחר 12 החודשים הראשונים, הריבית תותאם רבעונית.
מסגרת אשראי לדירה הניתנת רק בריבית
האינטרס בלבד HELOC אופציה דורשת רק תשלומי ריבית במהלך תקופת ההגרלה הראשונית של עשר שנים, מה שמביא לתשלומים חודשיים נמוכים יותר. עשור זה בא אחריו תקופת החזר של 15 שנים. אפשרות זו יכולה להיות דרך חכמה להפחית תשלומים על HELOC ממוסד אחר. זה עשוי לבוא גם עם הטבות מס, אם כי לווים צריכים להתייעץ עם איש מקצוע כדי למצוא מידע נוסף. אין עלויות סגירה הקשורות למוצר זה.
הלוואת הון מיני קבוע
הלוואת ההון הקבועה המיני מעניקה ללווים גישה להון הבית שלהם לתקופות קצרות יותר. בכל המקרים, הסכום המרבי הזמין הוא 500,000 $, והסכום המינימלי הנגיש תלוי באורך התקופה:
- 0 עד 120 חודשים: מינימום 10,000 $
- 121 עד 180 חודשים: מינימום 20,000 $
- 181 עד 240 חודשים: מינימום 30,000 $
מיני קבוע הלוואת הון עצמי בעמדת שעבוד ראשון
יש לו אותו טווח זמינות של סכום הלוואה כמו הלוואת ההון הקבועה המיני: בין 10,000 $ ל -500,000 $, תלוי בטווח הזמן. היא אינה דורשת עלויות סגירה או ביטוח כותרת ועלולה לגרום להטבות מס (אם כי הלווים צריכים להתייעץ עם איש מקצוע לקבלת מידע נוסף על כך). יש לזה זמן יישום ואישור מהיר יותר מאשר מוצרי הלוואה אחרים. היא מתאימה ביותר לבעלי בתים ללא משכנתא או הלוואת הון עצמי על הנכס שלהם. תנאי התשלום נעים בין 5 ל -20 שנים.
הלוואת הון מיני מתכווננת
מוצר הלוואה זה כמעט זהה להלוואת מיני הון קבועה, אך במקום להיות בעל ריבית קבועה, הריבית מותאמת מדי שנה, והתנאים מתחילים ב -120 חודשים במקום 0.
חווית לקוח TFCU למשכנתאות
חברי TFCU יכולים להתחיל את בקשת המשכנתא באופן מקוון או באופן אישי. ה תהליך אישור משכנתא הוא מהיר יחסית, כאשר חלק מהבקשות מאושרות תוך מספר דקות.
ישנם משאבים מועילים באתר TFCU ללווים כדי ללמוד עוד על תהליך המשכנתא. ישנם מחשבונים שיעזרו לאנשים לקבוע מה יכול להיות התשלום החודשי שלהם, בין אם הוא בן 15 שנים משכנתא תחסוך להם כסף אם מימון מחדש הוא רעיון נבון, וגורמים אחרים הקשורים לרכישת דירות וכן מיחזור. ישנן גם תשובות לשאלות נפוצות הקשורות לשמאות, הלוואות, עמלות, תעריפים, סגירה ותהליך הבקשה.
TFCU לא היה רשום במחקר שביעות הרצון של שירותי המשכנתאות הראשיים של JD Power, וגם לא נכלל ברשימת חברות המשכנתאות המתלוננות על CFPB.
מוניטין של מלווה TFCU
TFCU היא איגוד אשראי בניו יורק שנוסדה בשנת 1952. מדובר במלווה שוויון הזדמנויות לדיור, חבר במינהל הלאומי של איגוד האשראי ורשת סניף משותף של CO-OP.
ל- TFCU יש דירוג BBB של C-, בעיקר בשל אי מענה לשמונה תלונות שהוגשו נגד העסק. ל- TFCU התקבלו 13 תלונות בסך הכל, שהוותיקות שבהן מתוארכות לתאריך 27 באפריל 2016.
ה- CFPB לא רשם את TFCU ברשימת 25 יוצאי המשכנתאות המובילים, והלשכה אינה מתעדת כל פעולות אכיפה נגד איגוד האשראי באתר שלה.
- מידע שנאסף בינואר. 3, 2019.
כישורי משכנתאות של איגוד האשראי הפדרלי של המורה
ל זכאים למשכנתא TFCUהלווים צריכים להיות בעלי דירוג אשראי של 620 לפחות, יחס חוב והכנסה מקסימלי של 45 אחוז ולפחות מקדמה של 3 אחוזים. איגוד האשראי אינו מקבל כספים מחוננים או תוכניות סיוע למקדמה לדרישות המקדמה.
| דירוג אשראי | דירוג | קושי לקבל משכנתא מ- TFCU |
| 800-850 | יוֹצֵא דוֹפֶן | קַל |
| 740-799 | טוב מאוד | קַל |
| 670-739 | טוֹב | קַל |
| 620-669 | יריד | די קל |
| 580-620 | יריד | קצת קשה |
| 300-579 | גרוע מאוד | מאוד מסובך |
במקרים מסוימים, מועמדים עם מסורתי היסטוריית אשראי או DTI גבוה יותר עשוי להיות זכאי למשכנתא, אם כי זה יהיה קשה יותר. אנשים במצב זה עשויים לשקול החתמת שותף על המשכנתא כדי לשפר את סיכויי האישור שלהם.
מספר הטלפון של איגוד האשראי הפדרלי של המורה ופרטים נוספים
- כתובת אתר של דף הבית:https://www.teachersfcu.org/
- טלפון החברה: (631) 698–7000, או 1-800-341-4333 לצרכנים המתקשרים מחוץ לאזור המטרו בניו יורק
- כתובת המטה: 102 Motor Parkway, Hauppauge, NY 11788