דהאם אתה עובד בחברה הנסחרת בציבור וגם מציעה את המניה בתוכנית הפנסיה שלך? אם כן, איזה אחוז מייצגת אותה מניה מתיק הפנסיה שלך? 10%? 25%? 75%? לחוסר הנוחות המלא שלי, נתקלתי באדון אחד שכל תיק הפנסיה שלו היה במניה אחת. לפני 2008, זה היה משלם דיבידנד גדול והעריך מאוד לאורך השנים. לרוע המזל, מניה זו חוותה ירידת ערך משמעותית. אותו ג'נטלמן צפה בחוסר אונים כאשר 75% מכלל התיקים שלו נעלמים.
מניה זו הייתה רק דוגמה אחת מני רבות במהלך השנים. התמוטטותם של ליהמן ברדרס וכמה מוסדות פיננסיים גדולים אחרים בשנת 2008 הייתה אמורה לשמש קריאת השכמה מיליוני העובדים האמריקאים שיש להם גישה למניות החברה כהשקעה במסגרת פרישתם בחסות המעסיק לְתַכְנֵן.
החזקת מניות של חברות בתיק הפנסיה שלך אינה בהכרח דבר רע. אולם הנושא הוא כי עבור חלק מהמשקיעים, מניות החברה עשויות לייצג אחוז גדול מדי מנכסי תוכנית הפנסיה שלהם. להלן מספר טיפים שיעזרו לך לקבוע אם תיק העבודות שלך משוקלל מדי עם מניית המעסיק שלך.
הכירו את התוכנית שלכם
יותר מדי פעמים אני רואה משקיעים נרשמים לתוכנית הפנסיה שלהם לְלֹא עושה כל מחקר. הפנסיה שלך היא אחד ההיבטים החשובים ביותר בחייך. קח קצת זמן לברר איך בדיוק התוכנית שלך עובדת.
האם המעסיק מעניק תרומות תואמות בצורה של מניות חברה? האם ישנם כללים המסדירים את ניהול המניות בחשבונך? תוכל לבקש תיאור תוכנית סיכום, המפרט את הכללים. פנה למחלקת משאבי האנוש שלך וכדי לוודא שאתה מבין כיצד התוכנית שלך משפיעה עליך. אם הם לא יכולים לעזור (שראיתי פעמים רבות), קבע פגישה עם יועץ פיננסי הבקיא בתוכניות פרישה לחברה.
האם אתה הבעלים של יותר מדי מניות חברה?
האם החברה שלך יכולה להיות האחים ליהמן הבאה? איזה אחוז מסך הנכסים שלך הוא מייצג? אין הנחיות קבועות אבל אני ממליץ לכל היותר על 10% עד 15%. בעלות נוספת עלולה לחשוף אותך לסיכון פיננסי אם המניה תרד לפתע בערך. ההקצאה האידיאלית עבורך תהיה תלויה ביעדים שלך, בסובלנות הסיכונים ובאופק הזמן, גורמים שתרצה לבדוק עם איש מקצוע פיננסי.
סקור את האסטרטגיה כולה שלך.
לפעמים העובדים אינם יכולים לשלוט באופן מלא בהקצאת מניות החברה בחשבון שלהם. חלק מהמעסיקים דורשים השקעה של תרומות תואמות במניות החברה או שהם עלולים להגביל את יכולתם של העובדים למכור את המניה לפני גיל מסוים. אם אתה קובע שמניות החברה מייצגות יותר מדי מהתיק שלך, יש דברים שאתה יכול לעשות כדי לנהל את הסיכון. כדאי לשקול להקצות חלק מהנכסים שלך לסוגים שונים של השקעות. אם המעסיק שלך הוא חברה קמעונאית, למשל, ייתכן שתוכל לגוון ולשקול סוגים אחרים של מניות.
אל תשכח את ה- IRA שלך
אם אתה לא לגמרי מרוצה או לא נוח עם אפשרויות ההשקעה ב- 401k שלך, אז אתה תמיד יכול לפתוח IRA. תהיה מוגבל בכמות שאתה יכול לתרום, 5,000 $ מתחת לגיל 50 ו -6,000 $ מעל 50- אבל לפחות תהיה לך יותר שליטה במה הכסף שלך נכנס. בנוסף, אם יש לך בן זוג (גם אם היא לא עובדת), אתה יכול לפתוח IRA בן/בת זוג ולהרשות לך לתרום לא פחות ממנו.
ככל שאתה מתעב את תוכנית הפנסיה של החברה שלך, אל תוותר על ההתאמה. תרם כמה שיותר לפחות כדי להשיג את ההתאמה (אם הם מציעים אחת) והשאר יכולים להיכנס לרשות ה- IRA (מסורתית או רוט).