יועצי הרובו הטובים ביותר לאוטומטי השקעה • כסף במשרה חלקית

חאה זה העניין. השקעה צריכה להיות לכולם. זה לא אמור להיות רק לאנשים שכבר עשירים ויכולים (ורוצים) לשלם עבור שירותי ייעוץ יקרים.

יועצי רובו סייעו לאנשים נוספים להיכנס להשקעה ולחסוך לעתידם ללא עלויות של שירותי ייעוץ פיננסי סטנדרטי.

על פי א בינה BI, "רובו-יועצים ינהלו כ -20% מכלל הנכסים העולמיים בניהול (AUM) עד 2020. זה מסתכם בסביבות 8 טריליון דולר ".

אלו חדשות טובות!

מהו יועץ רובו?

ייתכן שאתה שואל, "מהו יועץ רובו?" הנה מה שאתה צריך לדעת.

אמנם ישנם טעמים שונים של יועצי רובו, אך כולם מסתמכים על טכנולוגיה וניהול תיקים מקוון כדי להפחית עלויות עבור המשקיע. תמורת תשלום קטן ולפעמים ללא השקעה ראשונית מינימלית תוכל לקבל המלצות פורטפוליות מבוססות מקצועיות תוך דקות.

רבות מהטכנולוגיות יאזנו אוטומטית את ההשקעות שלך בזמן שהזמן מתאים (טרחה עבור רוב האנשים) ותשתמש באסטרטגיות של גיוס מס כדי להפחית את חבות המס שלך. יותר מזה, הם מספקים אתרים ידידותיים לאפליקציות ואפליקציות מובייל.

עם זאת, עיין ברשימת יועצי הרובו הטובים ביותר כדי לקבל מושג טוב יותר מה זמין, שכר הטרחה שלהם ועוד.

יועצי הרובו הטובים ביותר של 2021

בהתבסס על ציר הזמן שלך, המטרות וסובלנות הסיכון, Betterment מציעה שירות אוטומטי לבניית תיק השקעות מותאם אישית.

המייסדים יצרו את Betterment על סמך הרצון לשירותי השקעה שיספקו את התוצאות הטובות ביותר תוך חיסכון בזמן וכסף. אין דרישות השקעה או איזון מינימלי. דמי הניהול הם .25% עד .40% בהתאם ליתרתך. משקיעה בתעודות סל בעלות נמוכה ברחבי העולם ויש לה מס חינם להפסיד את הקציר עבור כל החשבונות. התחל עם שיפור.

בדוק את המלאי שלנו סקירת שיפור.

עושר פשוט

Wealthsimple מאפשרת גם למשקיעים בארה"ב ובקנדה ליצור תיקים מותאמים אישית של תעודות סל בעלות נמוכה.

השירותים כוללים השקעה מחדש אוטומטית של הכנסות מדיבידנד, איזון מחדש אוטומטי, הפקדות אוטומטיות בלוח הזמנים המועדף עליך, תשלום דמי העברה שלך חיובים בנקאיים להעברת חשבונך ל- Wealthsimple, גיוס הפסד מס אוטומטי בחשבונות מעל 100,000 $ ואפשרויות לאחריות חברתית להשקיע.

יתרות עד 100,000 $ בעלות תשלום שנתי שטוח של 0.5%; יתרות מעל 100,000 $ בעלות תשלום שנתי של 0.4%.

בדוק את המלאי שלנו סקירה פשוטה של ​​עושר!

בעזרת M1 Finance, תוכל ליצור תיק משלך עם עוגות המומחים שלהם, שיעזרו לך לבחור את הסכום להשקעה במניות מסוימות. בעזרת הוויז'ואל פאי, תוכל בקלות לראות את כל החזקות שלך כ"פרוסות ", ותוכל לבחור את המשקל של כל פרוסה. פרוסות שעולות על משקל היעד שלהן יגדלו ופרוסות עם פחות ביצועים יצטמקו. M1 Finance מאפשרת לך גם לסחור במניות חלקיות.

אתה יכול להשתמש ב- M1 Finance ללא תשלום עם השקעה מינימלית של $ 100 בחשבונות סטנדרטיים.

בדוק את המלאי שלנו סקירת כספים M1!

Ally Invest Cash Enhanced Portfolios Managed הוא באמת יועץ רובו המציע חשבונות מנוהלים המשופרים במזומנים. זה מושלם לאנשים שרוצים להשקיע, אבל אין להם זמן ללמוד הכל על השקעה או לעקוב אחר השקעות באופן פעיל.

יש מינימום השקעה של 100 $ ואין עמלות ייעוץ כאשר אתה שומר 30% מהתיק שלך בחשבון מזומנים המרוויח ריבית-זה החלק 'משופר במזומן'.

אין גם דמי איזון מחדש או חיובים שנתיים. לקוחות Ally יכולים לבחור מתוך ארבע אפשרויות תיק שונות. תיקים מעוצבים על ידי צוות המומחים של אלי והם מנוהלים ומאוזנים מחדש (לפי הצורך) באמצעות טכנולוגיה חכמה. יש אופציה לכל צורך עם תיקי ניהול מנוהלים של Ally Invest.

הירשם לתיקי מנוהלים משופרים במזומן של Ally Invest.

שירות ייעוץ אוטומטי להשקעות הבונה ומאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך. ההשקעה המינימלית היא $ 5,000 ואין דמי ייעוץ או דמי שירות בחשבון. משקיעה בתיק מגוון המורכב מתעודות סל שנבחרו על ידי צוות CSIA. איסוף הפסדי מס זמין ללקוחות עם השקעה של 50,000 $ או יותר.

יועץ רובו זה מצא נישה ייחודית: הוא מנהל באופן בלעדי תוכניות תרומה מוגדרות, הכוללות: 401 (א), 401 (k), 403 (ב), 457 ותכניות חיסכון חסכוניות.

הם גובים תשלום חודשי סטנדרטי של 10 $ ואינם דורשים השקעה מינימלית כדי להצטרף. תוכל לקבל ניתוח חינם של התוכנית הנוכחית שלך בחסות המעסיק לפני שתמשיך הלאה. הם מעריכים את יחס ההוצאות שלך ואת תמהיל ההשקעות שלך. Blooom מציעה גם תמיכה בדוא"ל ובצ'אט בשעות הפעילות הרגילות. הם יספקו ייעוץ פיננסי נוסף כגון החזר חובות או תקצוב.

התחל בעבודה עם Blooom על ידי בדיקת 401 אלף חינם.

בדוק את המלאי שלנו סקירת Blooom!

אסטרטגיית השקעה פסיבית של IRA המשמשת לעמידה ביעדי הפנסיה שלך. Rebalance IRA ממליצה על תיק עבודות ותוכנית לטווח ארוך ומשנה את הנכסים שלך כך שתעמוד בתוכנית זו עם פלטפורמת ההשקעות המועדפת עליך (Fidelity וכו ').

הם מטפלים גם באיזון מחדש של תיק ההשקעות שלך. תיק המידות המינימלי הוא 100,000 $. העמלות הן .7% בשנה ויש תשלום חד פעמי של 250 $ לחשבון. עמלות אחרות כוללות עמלות של קרן תעודה של פחות מ -2% ועלויות מסחר בין 50 ל -70 דולר בעת איזון מחדש.

בדוק את המלאי שלנו לאזן מחדש את סקירת IRA!

FutureAdvisor הוא יועץ פיננסי מקוון ושירות ייעוץ להשקעות המספק השקעה אוטומטית, איזון מחדש והפקת מסים.

הם מציעים שלושה שירותים: השקעה בחינם, השקעה אוטומטית ואיזון מחדש (.5% דמי ניהול) והשקעה חינם. שירות ניהול עבור חשבונות חינוך כמו 529s, Coverdells ו- UTMAs. לחשבונות חדשים יש ראשוני מינימלי של $ 10,000 לְהַפְקִיד.

הם משקיעים בתעודות סל ותעודות סל נמוכות ומחפשות אסטרטגיית תשואה פאסיבית לטווח ארוך.

מוטיב השקעה

מוטיב השקעה מקל ועל חסכוני להשקיע ברעיונות.

משקיע יכול לבחור מתוך למעלה מ -150 תיקים שנבנו באופן מקצועי או מתוך 55,000 בקהילת מוטיב. כל מוטיב יכול להיות מותאם אישית לצרכיך, התשלומים השנתיים הם 0%, .5%או .25%בהתאם לאפשרויות שלך. מוטיב עולה 4.95 $ לכל עסקאות לעסקאות להשקעה אוטומטית, 9.95 $ לעסקאות פתוחות בשוק הבא ו -19.99 $ לעסקאות בזמן אמת.

אתה יכול להתחיל עם $ 250 בלבד.

רוכבי שוק

Market Riders היא תוכנת ניהול השקעות מבוססת אינטרנט לבניית תיק פרישה בעלות נמוכה ברחבי העולם. הם עובדים עם כל תיווך.

הם מספקים המלצות על מה לקנות והתשלומים שלהם הם $ 14.95 לחודש, או $ 149.95 בשנה. תיק ההשקעות שלך מבוסס על שש סוגים של נכסים המתאימים לתעודות סל שונות. תקבל התראות ותתן הנחיות כאשר הגיע הזמן לאזן מחדש.

SigFig יוצר תיק מבוסס על המטרות שלך ושומר אותו מאוזן ומגוון. אין עמלות שנתיות עבור חשבונות מתחת ל -10,000 $ ו -25% בשנה עבור חשבון מנוהל של SigFig מעל $ 10,000. יש יתרה מינימלית הנדרשת בסך 2,000 $ כדי להתחיל. תעודות סל נרכשות באמצעות תיווך Fidelity, Charles Schwab ו- Ameritrade.

פילוסופיית ההשקעות שלהם היא להפחית את הסיכון להשקעה תוך שימוש בכספים בעלות נמוכה.

Wealthfront הוא שירות השקעות אוטומטי שעושה עבורך את כל הניהול ואיזון מחדש. האסטרטגיה שלהם כוללת השקעה בתעודות סל העוקבות אחר מדדים ל -11 סוגים נכסים עיקריים. סכום ההשקעה המינימלי הוא $ 500 והחשבונות מתנהלים מול חברת Apex Clearing Corporation. עמלות מחויבות על בסיס חודשי בהתבסס על שיעור העמלות השנתי של .25% עם דמי מסחר מינימליים נוספים בנוסף.

קָשׁוּר:שיפור נגד Wealthfront: מהו רובו-יועץ הטוב יותר?

Axos Invest מאמינה שהשקעה היא זכות ולא פריבילגיה ואנשים צריכים להיות מסוגלים להשקיע בחינם. כסף מושקע במבחר מניות ואיגרות חוב באמצעות תעודות סל. אין עמלות המבוססות על גודל החשבון. גם אין צורך בסכום השקעה מינימלי! WiseBanyan מרוויחה את כספם על סמך המוצרים והשירותים שאתה בוחר העונים על הצרכים שלך.

OnTrajectory היא יישום תכנון וייעוץ פיננסי. זה מאפשר לך להיכנס לתוכנית הפיננסית הנוכחית שלך ולראות אם אתה בדרך ליעדים הפיננסיים העתידיים שלך. אתה יכול ליצור יעדים ולהתאים את התרומות הנוכחיות שלך כדי לראות את ההבדל שהוא יעשה בערך שלך.

יש ניסיון חינם למשך 14 יום ולאחר מכן התוכנית היא 9 $ לחודש, או 60 $ לשנה. תוכנית זו נהדרת לחיזוי כיצד התאמות פשוטות בהרגלי ההוצאה שלך יכולות להשפיע רבות על עתידך.

עושר קן

הקנדים משלמים כמה מהעמלות הגבוהות ביותר בעולם עבור שירותי השקעות, ו- Nest Wealth רוצה לתקן זאת.

בהתאם לגודל התיק שלך, Nest Wealth גובה 20 $, 40 $ או 80 $ לחודש. עמלות קבועות אלה יכולות לחסוך לך מאות או אלפי דולרים ביחס למה שהיית משלם עם תיק דומה של קרנות נאמנות. הרשמה ל- Nest Wealth מעניקה לך תיק מותאם אישית של תעודות סל, הקצאת נכסים מגוונת, ניטור עקבי, איזון מחדש אוטומטי, תמיכה מיועץ רשום ושקוף עמלות.

Nest Wealth זמין למשקיעים בקנדה בלבד.

הערה: אנו מנסים לעדכן את הרשימה הזו אך חיסרון במרחב FinTech הוא שכמה רובו-יועצים יכולים ויעזבו את העסק (למשל, השקעות הקיסר כבר לא לוקח לקוחות).

השווה את יועצי רובו המובילים

יועץ רובו	עמלות	מינימום השקעה	ביקורות
שֶׁבַח	.25% עד .40% בשנה בהתאם לאיזון	אף אחד	סקירה מלאה
עושר פשוט	שטוח שנתי 0.5% עד 100,000 $, שנתי שטוח 0.4% מעל 100,000 $	אף אחד	סקירה מלאה
M1 כספים	ללא עמלות	100 $ לחשבונות סטנדרטיים, 500 $ לחשבונות פרישה	סקירה מלאה
ברית השקעת תיקים מנוהלים	.30%. אין עמלות אם 30% נשמרים בחשבון המזומן	$2,500	סקירה מלאה
שירותי יועץ אישי של ואנגארד	.3% בשנה	$50,000	סקירה מלאה
שוואב תיקים חכמים	אף אחד	$5000	סקירה מלאה
בלום	10 $ לחודש	אף אחד	סקירה מלאה
FutureAdvisor	.5% בשנה	הפקדה מינימלית של 3000 $.	סקירה מלאה
רוכבי שוק	14.95 $ לחודש	אף אחד	סקירה מלאה
SigFig	מתחת ל -10,000 $ חינם ומעלה הוא .25% מההשקעה	$2000	סקירה מלאה
עושר	תשלום חודשי של .25%/12	$500	סקירה מלאה
WiseBanyan	אין עמלות המבוססות על גודל החשבון	אף אחד	סקירה מלאה
OnTrajectory	7 $ לחודש או 63 $ לשנה	אף אחד	סקירה מלאה

בעוד שהרעיון ואסטרטגיות ההשקעה (וכך הביצועים) דומות מאוד רובו-יועצים, לא כולם אותו דבר מבחינת שכר, מינימום השקעות ורמת שירות עבורם להשקיע. לכן, אנו ממליצים בחום להקדיש זמן לבדיקה בעצמך.

לכן יצרנו שולחן שימושי זה כדי להתחיל. פשוט עקוב אחר כל קישור עבור רובו-היועצים שהכי מעניינים אותך ולמד עוד באתר שלהם.

אל תשכח לקרוא את הביקורות המעמיקות יותר שלנו היכן שיש. כמו כן, אם אתה משתמש היום ב- robo-adviseur, הקפד לשתף את החוויה שלך בתגובות.

האם עלי להשתמש ביועץ רובו?

בשלב זה אתה עשוי לשאול, "האם עלי להשתמש ביועץ רובו?" עניתי לעצמי על שאלה זו בתשובה לשתי שאלות נוספות:

1. האם אני מאמין ברעיון של השקעה בעלות נמוכה, מגוונת, לטווח ארוך לעומת השקעה מנוהלת באופן פעיל? כן אני כן. אם אתה מאמין גם בזה (כלומר, אתה חושב שגישה זו הולכת לתת לך את הסיכוי הטוב ביותר להצלחת השקעה לטווח ארוך), אז יתכן שיועץ רובו מתאים לך. אבל אז אתה צריך לשאול את עצמך שאלה שנייה ...
2. האם אני רוצה למקם את בחירת אותן כספים בעלות נמוכה ואיזון מחדש של הקצאת הנכסים לאורך השנים? אמרתי לא לשאלה הזו. בערך. בחרתי לבחור את הכספים שלי בוונגארד. והקרן היחידה שבחרתי הייתה VFORX, שהיא קרן תאריך יעד (המורכבת משלוש קרנות מדד) שמאזנת את עצמה אוטומטית ככל שאני מתבגרת.

למידע נוסף על הסיבה שבחרתי ב- VFORX.

אז בעצם, החלטתי שלא שווה את העלות הנוספת של יועץ רובו כדי לבחור כספים בשבילי.

עם זאת, אני עדיין משתמש ביועץ רובו, Betterment, כחשבון הצפת קרנות חירום. כאשר קרן החירום שלי (בחשבון חיסכון פשוט) מגיעה לגבול מסויים (10 אלף דולר), שיפורים מושכים את כספי ההצפה לחשבון שלהם. זה נקרא SmartDeposit ותוכל לקרוא עליו יותר ב- סקירה מלאה של שיפור.

יועצי רובו מול יועצים פיננסיים

שאלה אחרונה שאולי יש לך היא, "מה עדיף? יועצי רובו מול יועצים פיננסיים? ” ולשאלה הזו אני אומר - אתה לא צריך לבחור. אתה יכול להשתמש בשניהם. אני מתכנן להשתמש בשניהם בחיי כדי להשיג הצלחה כלכלית.

"יועץ רובו" הוא שם כל כך מצער לכלים האלה. זה נשמע שאתה לא צריך עוד בן אדם שיעזור לך לקבל החלטות כלכליות. זה פשוט לא מדויק. יש לקרוא לזה משקיע רובו או סוחר רובו.

יועץ פיננסי יכול לעשות לך הרבה יותר: לעזור לך להיפטר מחובות, ללמד אותך לנהל נכון את הכסף שלך, לייעץ לך בנושא ביטוח, ביטוח לאומי, תכנון עזבון והרשימה עוד ארוכה.

למעשה, יועצים פיננסיים רבים משתמשים בתוכנת רובו יועץ כעת למעשה לנהל את ההשקעות הספציפיות שלך בשבילך. אז גם אם תנסה לבחור אחד על פני השני, בסופו של דבר אתה עלול בסופו של דבר להשתמש בשניהם.

אנשים המחפשים עזרה בהרכבת תוכנית פיננסית מקיפה יותר עשויים לרצות לחפש את שירותיו של מתכנן פיננסי מוסמך. CFPs עוברים תהליך קפדני לקבלת הסמכה, כולל תהליך חינוך ארוך, בחינה מפרכת, שנים של ניסיון בעבודה והשתלמות לאחר הסמכה. הם נדרשים גם לפעול לטובת הלקוחות, גם אם זה מרוויח להם פחות כסף.

אני אישית משתמש ביועץ פיננסי כל חמש שנים בערך בפגישה חד פעמית כדי לבדוק את התקדמותי לקראת מטרותיי. אני משלם תשלום חד פעמי.

ישנם סוגים רבים ושונים של יועצים ומתכננים פיננסיים. למידע נוסף על יועצים פיננסיים ומתכננים כאן.

יש לך חוות דעת על רובו יועצים? תן לנו לשמוע ממך בתגובות למטה.

קָשׁוּר: סקירת שירותי היועץ האישי של ואנגארד: בקש מיועץ אנושי לבדוק את התוכנית שלך

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר Money Part-Time® עוד בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת לעצמו דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.