מה עושה מתכנן פיננסי?

מתכנן מס, מתכנן פיננסי ויועץ פיננסי - מה ההבדל בין השלושה? לפעמים הרבה, לפעמים לא הרבה. כל אחד מהשלושה משרת בתפקיד ייעוץ לגבי לפחות חלק מהפעמים, ולפעמים כולם, גם במצבך הכלכלי האישי. אז איזה מהם הוא הטוב ביותר עבורך ולמצב ההשקעה שלך?

למען האמת, יש חפיפה רבה בין שלושת המקצועות. הסיבה לכך היא בעיקר שכל תחום המימון האישי קשור לכל האחרים.

לדוגמה, לא ניתן יהיה להקים תוכנית פיננסית בת קיימא מבלי להתחשב במס השלכות, או שיש לו יועץ פיננסי לתת הדרכה ספציפית בנוגע להשקעות. מה עושים שלושת היועצים השונים וכיצד הם שונים זה מזה?

מתכנן מס

מתכנן מס הוא בדרך כלל איש מקצוע בעל מומחיות ספציפית בתחום מיסוי הכנסה. זה יכול לכלול רואה חשבון, רואה חשבון מוסמך (עו"ד) או עו"ד מס. בנוסף לאישורים מקצועיים מוכרים, כל אחד מהם מעורב רבות בשניהם הכנת מס הכנסה ומחקר.

מעורבותם במצב הכלכלי שלך תתמקד במיוחד בהיבטים של מס הכנסה של הכספים האישיים שלך.

עם זאת, מכיוון שמסי הכנסה מקיפים מגוון כה רחב של נושאים פיננסיים, בדרך כלל יהיה להם ידע נרחב גם ברוב תחומי המימון האישי. זו הסיבה מדוע מתכנן מס יכול להתבלבל לעתים קרובות עם מתכנן פיננסי או יועץ פיננסי.

ליתר דיוק, מתכנן מס הוא אדם בעל ידע מפורט על מצב מס הכנסה אישי שלך. עם הבנה זו, הוא או היא יכולים לא רק לעזור לך בכך למזער את מס ההכנסה בשנה הנוכחית, אך יכול גם להדריך אותך כיצד להפחית מסים בעתיד.

למעשה, הפונקציה הבסיסית ביותר של מתכנן מס היא למזער את ההשפעה של מס הכנסה על המצב הכלכלי הכולל שלך.

מתכנן פיננסי

מתכננים פיננסיים הם כלליים יותר ביישומים, והם עשויים לעבוד תחת תוויות שונות ובמקצועות שונים. לעתים קרובות יש להם ייעודים מקצועיים ספציפיים, כגון מתכנן פיננסי מוסמך על ידי CFP - או, RFP - מתכנן פיננסי רשום. אך הם יכולים להיות גם בתחומים קשורים, כגון רואי חשבון ועורכי דין.

מעבר למקצועות הספציפיים האלה, הרעיון של מתכנן פיננסי יכול להיות קצת מעורפל. אנשים רבים שעובדים בתחום של התעשייה הפיננסית מתייחסים לעצמם לעתים קרובות כמתכננים פיננסיים. לדוגמה, סוכני ביטוח עשויים להחשיב עצמם כמתכננים פיננסיים, שכן העבודה שהם מבצעים כוללת לעתים קרובות השקעות כמו קצבאות, בנוסף לביטוח חיים בסיסי.

מן הסתם עדיף להימנע משימוש במתכנן פיננסי ספציפי לענף. אדם זה נוטה באופן טבעי להעדיף אופציות פיננסיות הקשורות לעסק הספציפי שלו, ולא יישום כללי בקשר למצב הכלכלי הכללי שלך.

לעולם אל תחשוב על מישהו כמתכנן פיננסי אם ישלמו לו עמלה או עמלות אחרות שיכניסו אותך למוצרים או השקעות ספציפיים. המתכנן הפיננסי צריך להיות גנרליסט שימליץ - אך לא בהכרח להרוויח - את מספר האפשרויות הרחב ביותר האפשרי בשבילך.

מה שמתכנן פיננסי עושה הוא לעזור לך להשיג יעדים פיננסיים ארוכי טווח. הם עושים זאת על ידי ניתוח הפרופיל הפיננסי הנוכחי שלך, עוזרים לך להבהיר ולקבוע מטרות ספציפיות, ולאחר מכן ליצור תוכנית שתאפשר לך להגיע ליעדים אלה.

מטרות אלו עשויות גם לגרום למתכנן פיננסי להיות מעורב באופן הדוק במצב מס ההכנסה שלך, כמו גם בפעילות ההשקעה שלך.

אחד המתכננים הפיננסיים המקוונים שאנו אוהבים הואעושר פנים. חברת תכנון ייחודית זו מחברת בין לקוחות למתכנן ייעודי שיכול לעזור לך בכל דבר, החל מהשקעה ועד לתכנון נכסים, מטרות חיסכון ועוד.

יועץ פיננסי

אם מתכנן פיננסי הוא בעיקר כללי לגבי המצב הכלכלי שלך, תרומת היועץ הפיננסי היא בדרך כלל ספציפית יותר. לרוב, יועץ פיננסי יתמחה בהשקעות. היועץ הפיננסי יכול לפעול בתפקיד ייעוץ גרידא - בהמלצות השקעות שאתה יכול לפעול עליהן - או כמנהל ישיר של תיק ההשקעות שלך.

יועצים פיננסיים יכולים לעבוד גם ביכולות פרט להשקעות. לדוגמה, הם עשויים להסתבך בתכנון עזבון, תכנון פרישה, משכנתאות או ביטוח. אולם בדרך כלל, בדרך כלל תשתמש בשירותיו של יועץ פיננסי למטרה ספציפית אחת.

יועצים פיננסיים יכולים להגיע בכל הצורות והגדלים. עבור אנשים מסוימים, זה יכול להיות חבר קרוב או קרוב משפחה עם ידע מעל הממוצע להשקעות. זה אפילו יכול להיות יועץ פיננסי מכובד בטלוויזיה או ברדיו, או אפילו עלון השקעות.

מה שפוסל כל אחד מהאנשים או המצבים האלה כיועץ פיננסי הוא חוסר אחריות. אף אחד מהמקורות הללו לא יעמוד בפני השלכות אם יתברר שהעצות שניתנו כשגויות. בנוסף, בדרך כלל אין להם מידע בנוגע להיקף המצב הכלכלי שלך.

יועצים פיננסיים בדרך כלל מתוגמלים על שירותיהם על ידי השתכרות בעמלות על המוצרים שהם מוכרים לך, או על ידי חיוב בתשלום קבוע. באופן כללי, מי שפועל בתשלום פשוט, כגון פישר השקעות, צריך להעדיף. הסיבה לכך היא שהם לא מקבלים שכר כדי למכור לך משהו, אלא לתת לך ייעוץ טוב כדי לאפשר להם לשמור עליך כלקוח. חלק מהיועצים הפיננסיים עשויים להיות גם יועצים היברידיים, שמשתמשים בשילוב של טכנולוגיה לאוטומציה של היבטים מסוימים של השקעות, ועדיין נותנים לך ייעוץ מותאם אישית, כמו רחוק יותר.

אם אתה צריך עזרה במציאת יועץ פיננסי, בדוק את הכלי הזה מ- SmartAsset. זה יכול לעזור לך למצוא את היועץ הנכון על סמך שאלון.

ואז יש גם את פלדין רישום, שיכול להתאים לך יועצים בדירוג חמישה כוכבים באזור שלך.

האם אתה זקוק לשלושת סוגי השירותים?

אין ספק שהשירותים הניתנים על ידי כל שלושת אנשי המקצוע קרובים מאוד זה לזה. האם אתה יכול לבחור רק איש מקצוע אחד שיכול לפעול ביכולתם של שלושתם?

זה בהחלט יחסוך לך כסף, אבל זו לא בהכרח הבחירה הנכונה.

מי מהשלושה שתצטרך תלוי במידה רבה בגודל ובמורכבות המצב הכלכלי שלך. אם מצב מס ההכנסה שלך מורכב למדי, אז בהחלט תרצה שיהיה לך מתכנן מס במיוחד למטרה זו.

אם יש לך שווי נקי גדול, תרצה שיהיה לך מתכנן פיננסי שיעזור לך לתכנן את מסלול התמונה הגדולה. ואם ההשקעה שלך כבדה, במיוחד בנוגע למניות ונכסים מסוג אחר, תרצה לקבל יועץ פיננסי במיוחד שיעזור לך לנהל את ההשקעות שלך.

רוצה לברר כיצד לחסוך במיסים שלך ללא שימוש במתכנן מס? בדוק את המושגים של קופילד, אתר חינוכי של היועץ הפיננסי קרטר קופילד. בקורס המס שלו תלמד כל מה שאתה צריך לדעת כיצד לנצל ניכויים וכיצד עובדים מסים על השקעות.

לקריאה נוספת: סקירת מושגי קופילד