Il modo migliore per investire $ 10k: cinque semplici passaggi per far crescere i tuoi soldi

Risparmiare denaro per le emergenze e le esigenze di spesa a breve termine è una parte essenziale delle tue finanze personali, ma per obiettivi a lungo termine, i tuoi soldi possono crescere molto di più investendoli. Se hai più denaro del necessario per i risparmi e il tuo fondo di emergenza, è una buona idea considerare di investire il resto. I conti di risparmio offrono tassi di interesse relativamente bassi e poche opportunità di crescita rispetto ad azioni, obbligazioni e altri investimenti. A seconda delle tue esigenze e dei tuoi obiettivi, una qualsiasi delle opzioni elencate di seguito potrebbe essere il modo migliore per investire $ 10.000.

1. Scegli tra Investimenti Hands-on e Hands-off

Quando decidi come investire i tuoi $ 10.000, la prima decisione che devi prendere è se vuoi gestire attivamente il tuo portafoglio o mettere i tuoi soldi in un piano di investimento passivo. Ci sono pro e contro per ciascuno. Per la maggior parte degli investitori, l'investimento passivo è la migliore decisione a lungo termine.

Investimenti pratici

Investimenti pratici (aka investimento attivo) potrebbe includere raccolta di azioni singole o provando asset più rischiosi come le opzioni. E*COMMERCIO è un broker che ha ottime opzioni per gli investimenti attivi.

Pro e contro degli investimenti attivi

Investire a mani libere

Investire a mani libere (aka investimento passivo o buy-and-hold) potrebbe significare scegliere un portafoglio di fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF) o consegnare il tuo portafoglio a un robo advisor o persino a un gestore patrimoniale come Capitale personale.

Ci sono molti modi per gestire i tuoi investimenti. Dedicare qualche minuto a pensare a quanto tempo vuoi dedicare alla gestione dei tuoi investimenti può guidare la tua decisione.

Pro e contro degli investimenti passivi

>>Ulteriori letture: Acquista e mantieni vs. Strategie di trading attivo.

2. Comprendi il tuo obiettivo

Certo, vuoi fare soldi quando investi. Ma è saggio pensare a un obiettivo più specifico. I principali broker spesso classificano gli obiettivi di investimento secondo queste linee:

1. Conservazione del capitale: La conservazione del capitale è l'obiettivo di far crescere i tuoi soldi con il minor rischio possibile. Se stai investendo con un obiettivo di conservazione del capitale, potresti rinunciare a una crescita più elevata per evitare potenziali perdite.
2. Crescita degli investimenti: La crescita degli investimenti è un obiettivo in cui qualcuno è disposto a correre un po' più di rischio per guadagnare di più. La maggior parte degli investitori più giovani dovrebbe concentrarsi su questo tipo di piano di investimento.
3. Speculazione: La speculazione è un obiettivo per far crescere i tuoi soldi mentre affronti significativo rischio. Quando sei coinvolto in investimenti ad alto rischio, sei anche a maggior rischio di perdite.

Una di queste strategie potrebbe allinearsi a un obiettivo specifico, come investire per pagare l'università dei tuoi figli o una futura casa per le vacanze. Sapere perché stai investendo ti aiuta a indirizzare i tuoi fondi verso il giusto tipo di conto e le giuste risorse di investimento per le tue esigenze.

3. Massimizza il tuo potenziale di fondi pensione

Se hai un 401 (k), ottieni la tua corrispondenza

Il primo posto in cui investire è il piano 401(k) della tua azienda, se hai accesso a uno. Investire in un conto 401(k) spesso comporta un partita dal tuo datore di lavoro. E nella maggior parte delle situazioni, è una buona idea investire nel tuo 401 (k) fino alla partita, prima di qualsiasi altro obiettivo di investimento. Dopotutto, sono soldi gratis.

Se hai già risparmiato $ 10.000, considera di aumentare il tuo contributo di 401 (k). E se puoi, dai un contributo una tantum per ottenere i vantaggi fiscali aggiuntivi di un piano 401 (k). Ma se hai già raggiunto la tua corrispondenza con il datore di lavoro, potresti voler evitare di mettere troppo in più nel tuo 401 (k), in quanto può avere commissioni più alte rispetto ad alcune altre opzioni di conto pensione.

Max Out un IRA

Se stai prendendo l'intera partita 401 (k) e vuoi ancora investire per la pensione, guarda alla tua IRA come il prossimo posto migliore per investire. Anche un'IRA può essere finanziata al lordo delle tasse con un IRA tradizionale o al netto delle tasse con un Roth IRA.

• Al lordo delle imposte significa che non paghi alcuna imposta sul reddito nell'anno del tuo contributo.
• Al netto delle imposte significa che paghi le tasse sull'investimento, ma i prelievi qualificati in futuro sono esentasse.

La maggior parte degli investitori dell'IRA ha un focus a lungo termine e fa meglio a scegliere un assortimento di ETF o fondi comuni di investimento a basso costo nei propri conti. Per il 2020, il contributo massimo dell'IRA è di $ 6.000 per chiunque abbia fino a 50 anni e $ 7.000 per quelli di età pari o superiore a 50 anni. E se vuoi vedere quanto ti servirà ancora per andare in pensione in tempo, dai un'occhiata Conta su, un sito Web di finanza personale che tiene traccia delle tue spese mensili insieme a qualsiasi potenziale reddito passivo e le traccia nel tempo.

4. Bagnati i piedi con gli investimenti

Investire utilizzando il servizio di Robo Advisor

Se hai $ 10.000 risparmiati, dovresti sicuramente considerare di iniziare a investirli. Sfortunatamente, è difficile raggiungere qualsiasi livello di diversificazione con quel tipo di denaro. Se vuoi iniziare a investire in azioni ma non sei sicuro di come procedere, uno dei modi migliori è utilizzare un robo advisor.

I robo advisor sono piattaforme di investimento automatizzate che gestiscono tutte le responsabilità degli investimenti per te. Ciò include creare un portafoglio, riempirlo con vari investimenti e riequilibrarlo periodicamente quando le allocazioni si allontanano troppo dai loro obiettivi. Con i robo advisor, tutto ciò che devi fare è finanziare il tuo conto. La piattaforma si occupa di tutto il resto per te.

Inoltre, i robo advisor offrono l'opportunità di investire in azioni, obbligazioni e altre classi di attività, come immobili e materie prime. E poiché investono attraverso fondi negoziati in borsa (ETF), il tuo portafoglio potrebbe contenere centinaia o addirittura migliaia di singoli titoli.

Due dei i più grandi e conosciuti robo advisor sono Ricchezza e Miglioramento. Ciascuno ti fornirà un portafoglio di investimenti completamente diversificato e gestito automaticamente con poche migliaia di dollari (in realtà abbiamo fatto un confronto completo tra i due qui). Inoltre, fanno pagare commissioni molto basse per quel servizio di gestione. Ciascuno addebita una commissione di gestione annuale di appena lo 0,25% del tuo conto. Ecco un completo Ricchezza vs. Confronto miglioramento.

Con un investimento di $ 10.000, la commissione sarebbe di soli $ 25 all'anno. È un sacco di gestione degli investimenti a una commissione così piccola.

Investi in azioni senza commissioni con un broker online

I singoli titoli sono in qualche modo più rischiosi dei fondi comuni di investimento e degli ETF, poiché ogni società ha un impatto maggiore sui risultati complessivi degli investimenti. Ma molti investitori preferiscono scegliere i propri investimenti individualmente piuttosto che acquistare in un fondo gestito da qualcun altro.

Una delle società di brokeraggio che ci piace è Ally Invest. Offrono scambi senza commissioni per azioni ed ETF. In effetti, molti dei principali broker hanno abbassato le commissioni per l'acquisto e la vendita di azioni nel 2019. Ora possiamo tutti godere degli investimenti senza pagare $ 5 o $ 10 in più ogni volta che vogliamo acquistare o vendere. Leggi di più su come investire in azioni.

Investire nel crowdfunding immobiliare

Il settore immobiliare ha dimostrato di essere uno dei migliori investimenti, rappresentando una seria concorrenza con le azioni. Nella maggior parte delle situazioni, l'acquisto di immobili a scopo di investimento non sarebbe possibile con $ 10.000. Parte del problema è che gli investimenti immobiliari richiedono generalmente un acconto di almeno il 20%. Ma puoi aggirare questo problema con il crowdfunding immobiliare.

Crowdfunding immobiliare è in realtà l'investimento e il prestito P2P, tranne per il fatto che, anziché i prestiti al consumo come veicolo di investimento, vengono investiti invece in immobili o mutui.

I progetti di crowdfunding variano da una piattaforma all'altra. Ad esempio, si può investire principalmente in immobili commerciali. Un altro può investire in complessi di appartamenti. Tuttavia, un altro potrebbe concentrarsi su investimenti fix-and-flip che coinvolgono case unifamiliari e altre proprietà.

In genere puoi investire in crowdfunding immobiliare con un minimo di $ 1.000. Il miglior servizio di crowdfunding immobiliare che vale la pena provare è Crowdstreet, che non addebita alcuna commissione: tutte le quote sono a carico degli sponsor.

Investire in un conto di intermediazione imponibile

I conti 401 (k) e IRA offrono alcuni eccellenti vantaggi fiscali nel tempo. Ma mettono anche al sicuro i tuoi soldi fino alla pensione. Se vuoi andare in pensione in anticipo o vuoi attingere ai tuoi investimenti prima di raggiungere i tuoi anni d'oro, un conto di intermediazione tassabile è il posto migliore per tenere i tuoi fondi.

Ally Invest, menzionata sopra, è una società che offre questo tipo di account. Una volta aperto un conto di intermediazione, puoi acquistare e detenere azioni, fondi e altri beni. Se non hai ancora un conto di intermediazione, puoi trova i nostri agenti di borsa preferiti qui.

Investimenti con pilota automatico

Molti investitori vogliono solo mettere i loro soldi da qualche parte e farli investire con il pilota automatico. Se non vuoi armeggiare o preoccuparti di azioni o fondi, hai diverse opzioni per mettere i tuoi investimenti sul pilota automatico.

Abbiamo già menzionato i robo advisor, probabilmente il modo migliore per investire sul pilota automatico. Altre opzioni includono l'assunzione di un consulente finanziario più costoso per gestire i tuoi investimenti. Oppure puoi mettere soldi in un fondo target-data, un tipo di fondo di investimento gestito per le persone che desiderano andare in pensione intorno a una data specifica in futuro.

5. Vai senza rischi

Pagare il debito della carta di credito ad alto interesse

Anche se potresti non pensare alle carte di credito come parte dei tuoi investimenti, pagare il debito della carta di credito ad alto interesse potrebbe essere una delle migliori decisioni di investimento a lungo termine che tu abbia mai preso. Le carte di credito spesso addebitano ben oltre il 20% di interessi. E questo può prosciugare il tuo conto in banca, impedendoti di investire altrove.

Se hai debiti ad alto interesse da carte di credito o altri prestiti, considera di mettere i tuoi $ 10.000 nel tuo piano di rimborso del debito. Ciò potrebbe lasciarti con molti più soldi da investire in seguito.

Aumenta il tuo fondo di emergenza

Sapevi che il 40% delle famiglie negli Stati Uniti non può permettersi di pagare 400 dollari di emergenza con i propri risparmi? Questa statistica della Federal Reserve mostra quanto siano fragili le finanze di molti americani. Se non hai abbastanza soldi per coprire una riparazione imprevista dell'auto, una riparazione a casa, un infortunio o una malattia, considera di mettere alcuni o tutti quei $ 10.000 in un fondo di emergenza.

Molti esperti suggeriscono di conservare almeno tre mesi di spese risparmiate per le emergenze. Dopotutto, licenziamenti imprevisti e perdita di posti di lavoro possono verificarsi in qualsiasi momento. E se il tuo lavoro non è stabile, considera di raddoppiare tale obiettivo ad almeno sei mesi di spese in risparmi per le emergenze.

Finanzia un conto HSA

I conti di risparmio sanitario (HSA) offrono i migliori vantaggi fiscali di qualsiasi conto di investimento disponibile oggi. Con un HSA, puoi contribuire al conto con dollari al lordo delle imposte. E se utilizzi i fondi per spese sanitarie qualificate, non paghi nemmeno le tasse sui prelievi.

È possibile utilizzare un HSA solo se si dispone di un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) idoneo. Se lo fai, potresti essere in grado di ottenere un HSA tramite il tuo datore di lavoro o scegliere uno dei nostri account HSA preferiti per gestirlo da solo. Noi consideriamo Vivace per essere uno dei migliori servizi per gestire gli account HSA.

Conti di risparmio e di mercato monetario ad alto interesse

Tutti gli investimenti sopra elencati forniscono tassi di rendimento annuali che sono in genere superiori a quelli che potresti ottenere con investimenti completamente sicuri e fruttiferi. Ma comportano anche un notevole grado di rischio (tranne che per il pagamento delle carte di credito). Il rischio è che potresti perdere parte dei tuoi soldi durante gli investimenti. Nella maggior parte dei casi, i rendimenti saranno positivi se resisti per diversi anni. Ma ci possono essere momenti lungo la strada in cui il valore del tuo investimento scenderà al di sotto del tuo investimento iniziale.

Se questo ti spaventa e vuoi investimenti completamente sicuri per i tuoi soldi, puoi farlo con risparmi ad alto interesse e conti del mercato monetario.

Ecco alcuni esempi di banche che attualmente pagano tassi di interesse ben al di sopra della media sia sui conti di risparmio che sui conti del mercato monetario:

Punti salienti
Valutazione	8.5/10	5.5/10	7/10
Conti	risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD	risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD	risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD
Depositi online
Rami fisici
Assicurazione FDIC
Rimborso bancomat
Account apertoRevisione della banca CIT	Recensione BBVA	Account apertoRecensione della banca LendingClub

Nessuna di queste tariffe ti renderà ricco. In effetti, probabilmente non ti terranno nemmeno al passo con l'attuale tasso di inflazione, che si aggira intorno al 2,2%. Ma manterranno i tuoi soldi completamente al sicuro, oltre a pagare tassi di interesse che sono molte volte più alti di media nazionale dello 0,06% attualmente pagata su conti di risparmio tipici.

Finanzia un conto 529

Se hai figli e hai intenzione di mandarli al college in futuro, è una buona idea iniziare a risparmiare presto. UN 529 piano di risparmio del college offre molti degli stessi vantaggi di un piano pensionistico ante imposte. Ma usi i fondi per le spese scolastiche invece che per la pensione.

La maggior parte degli stati ha i propri 529 piani. Ma non devi usare il piano del tuo stato. Ogni piano ha diverse opzioni di investimento e commissioni. Quindi, è una buona idea fare un po' di shopping in giro per assicurarti che il tuo account 529 sia il migliore per i piani educativi della tua famiglia.

Avvia una scala CD

Per coloro che cercano il modo migliore per investire 10.000 dollari senza alcun rischio, a Scala CD potrebbe essere una buona misura. Una scala CD è una combinazione di certificati di deposito (CD) destinati a maturare in una serie di date future. Ma se hai bisogno dei tuoi fondi in anticipo, potresti dover pagare una penale per interessi che può essere piuttosto pesante.

I CD di solito vengono forniti con FDIC o assicurazione NCUA, il che significa che il governo ti garantisce di riavere i tuoi soldi anche se la banca fallisce. Questi conti bloccano il tuo tasso di interesse fino a una data specifica in futuro in cui puoi ritirare o rinnovare il tuo CD per un altro periodo.

Acquista titoli del Tesoro USA

Se desideri investimenti completamente sicuri che pagano (generalmente) tassi più elevati rispetto ai conti di risparmio e ai conti del mercato monetario, puoi guardare Titoli del Tesoro USA. Questi rappresentano il debito del governo degli Stati Uniti e pagano tassi di interesse più alti se sei disposto a vincolare i tuoi soldi per un po'.

I titoli del Tesoro USA rientrano in quattro categorie fondamentali:

Abbiamo presentato i rendimenti per i Treasury a 30 anni, ma raccomandiamo cautela con questo termine. Nonostante i tassi di interesse più elevati, comporta un rischio molto maggiore. I titoli a più lungo termine sono soggetti a oscillazioni del prezzo di mercato, dovute alle variazioni dei tassi di interesse. Ad esempio, quando i tassi di interesse aumentano, il valore di mercato di un'obbligazione a lungo termine diminuisce.

Un vantaggio con i titoli del Tesoro degli Stati Uniti è che gli interessi pagati sui titoli sono generalmente esenti ai fini dell'imposta sul reddito statale.

È possibile acquistare titoli del Tesoro in tagli a partire da $ 100 sul portale del Tesoro, Tesoro diretto.

Considerazioni finali: non lasciare i tuoi $ 10.000 in un conto corrente.

È una buona idea tenere abbastanza contanti nel tuo conto corrente per un mese o due di spese e contanti aggiuntivi conti di risparmio ad alto rendimento per le emergenze. Puoi anche farlo crescere con servizi come Conto Cash di Wealthfront, che ti consente di investire facilmente nel tuo conto di investimento quando sei pronto. Ma oltre a ciò, potresti voler evitare di avere troppi soldi.

La maggior parte dei conti correnti e dei conti di risparmio pagano pochissimo interesse. Investendo i tuoi $ 10.000, ti stai assumendo un piccolo rischio che potrebbe potenzialmente portare a grandi ricompense. Questo è ciò che significa investire.