Prima di iniziare a scrivere nello spazio di finanza personale, ho trascorso quasi 8 anni a lavorare al fianco di mio marito in un'impresa di pompe funebri. Mio marito Greg lavorava come impresario di pompe funebri e io ero il direttore dei servizi familiari. Ho imparato così tanto sul vivere e morire durante i miei anni nel settore dell'obitorio, ma ce n'è uno che mi è rimasto impresso: le conseguenze nella vita reale del non avere un'assicurazione sulla vita.
Ricordo chiaramente di aver parlato con famiglie sbalordite che non potevano credere che il loro marito o padre (o moglie o madre) non avesse mai avuto un'assicurazione sulla vita. Alcuni non avevano abbastanza soldi per coprire le spese finali come il conto del funerale, e altri mi hanno confidato che non avevano idea di come avrebbero pagato le bollette.
Questo mi ha rattristato molto poiché so di prima mano quanto può essere economica l'assicurazione sulla vita, specialmente se sei giovane e in buona salute. Dopotutto, sono una donna di 40 anni e attualmente ho due polizze a termine del valore di $ 1 milione di dollari che mi fanno guadagnare un totale di $ 53 al mese.
Perché le persone non comprano l'assicurazione sulla vita?
Il motivo principale per cui i consumatori non acquistano questa importante copertura è semplice: si danno da fare e dimenticano. La maggior parte di noi sa di aver bisogno assicurazione sulla vita in atto durante i nostri anni di lavoro, e questo è particolarmente vero per quelli di noi con bambini. Ma è facile lasciare che la vita si intrometta e che l'acquisto di un'assicurazione sulla vita finisca in un elenco di altre cose da fare a cui non arriviamo mai.
Non solo, ma le persone non vogliono pensare alla morte. Ricordo in particolare una famiglia che ho incontrato nell'impresa di pompe funebri che ha appena perso un marito e un padre che non aveva nemmeno 40 anni. In lacrime, sua moglie ha spiegato che le aveva detto che avrebbe comprato un'assicurazione sulla vita decine di volte, ma che odiava persino affrontare la morte. Aveva una polizza di assicurazione sulla vita di $ 20.000 per lavoro e sapeva di aver bisogno di più, ma non voleva affrontare la sua mortalità nel tempo libero. Sfortunatamente, la sua famiglia ha pagato a caro prezzo quella decisione.
Un ultimo motivo per cui le persone non acquistano un'assicurazione sulla vita è il costo. Il fatto è che la copertura a termine è così economica che quasi chiunque può permettersela. Le persone pensano solo che sia costoso, quindi evitano di fare i passi successivi. L'assicurazione sulla vita è anche solo un'altra bolletta da pagare e molti riescono a malapena a tenere il passo con le bollette che hanno.
Questo è probabilmente il motivo per cui così poche persone hanno una copertura sufficiente. Ecco alcune statistiche che dovrebbero spaventarti:
- Solo il 60% circa degli americani aveva un'assicurazione sulla vita nel 2018, secondo LIMRA's Studio del barometro delle assicurazioni 2018
- Tra quelli con assicurazione sulla vita, 1 persona su 5 sa di non averne abbastanza
- I consumatori intervistati tendono a sovrapprezzare l'assicurazione sulla vita; i millennial in particolare credono che l'assicurazione sulla vita costi 5 volte l'importo effettivo di una polizza
Conseguenze del non avere un'assicurazione sulla vita
Sulla base di tali statistiche, non un numero sufficiente di persone ha un'assicurazione sulla vita e quelle che ce l'hanno potrebbero non avere una copertura sufficiente per durare. Ma cosa può significare questo per? il tuo famiglia? Ecco i principali svantaggi che dovrai affrontare quando non acquisti un'assicurazione sulla vita ora, prima che sia troppo tardi:
Il tuo reddito scompare
La sostituzione del reddito è uno dei motivi più convincenti per acquistare un'assicurazione sulla vita, e questo è particolarmente vero se hai figli. Non vuoi che il tuo reddito scompaia improvvisamente, lasciando la tua famiglia nei guai. Tuttavia, questo è esattamente ciò che accade quando muori senza un'assicurazione sulla vita. All'improvviso, la tua famiglia è costretta a cercare di coprire le bollette regolari e le spese di soggiorno senza il tuo reddito.
Ecco perché molti esperti suggeriscono di acquistare almeno 10 volte il tuo reddito in termini di copertura assicurativa sulla vita. In questo modo, la tua famiglia avrà del denaro che potrà usare per sostituire il tuo reddito mentre piange e si rimette in piedi.
I tuoi debiti no
Il tuo reddito può scomparire quando muori, ma i tuoi debiti certamente no. Con questo in mente, dovresti acquistare una copertura assicurativa sulla vita che copra i debiti principali che hai come il mutuo della casa, i prestiti per l'auto di famiglia e qualsiasi debito della carta di credito che hai.
Se non acquisti un'assicurazione sulla vita e muori prima del tempo, la tua famiglia dovrà cercare di coprire tutti i tuoi debiti senza il tuo aiuto. È vergognoso lasciarli in questa posizione, specialmente quando la copertura assicurativa sulla vita può essere facilmente acquistata al prezzo di una cena fuori al mese.
La tua famiglia potrebbe aver bisogno di un GoFundMe per pagare il tuo funerale
Durante i miei ultimi anni nel settore funerario, è nato GoFundMe. Non posso dirti quante famiglie sono venute a pianificare i loro servizi senza soldi solo per scoprire che, no, le pompe funebri non permettevano loro di effettuare pagamenti. Successivamente, hanno creato un GoFundMe e sollecitato donazioni da familiari e amici per pagare un servizio.
Questo mi ha sempre rattristato, soprattutto perché le famiglie non dovrebbero dover lottare o raccogliere fondi per pagare le spese finali. Ho sempre pensato che, se solo la persona amata avesse avuto una polizza assicurativa sulla vita a breve termine, sarebbe stata in grado di soffrire senza lo stress aggiunto.
Non lascerai un'eredità
Infine, l'assicurazione sulla vita ti offre la possibilità di lasciare un'eredità. Questo potrebbe significare lasciare abbastanza soldi per pagare le tasse universitarie per i tuoi figli, o avere una famiglia abbastanza ampia politica in modo che il tuo coniuge o partner non abbia mai più bisogno di lavorare, aprendo loro la strada per rimanere a casa e coltivare il tuo bambini. Quando hai un'assicurazione sulla vita sufficiente per prenderti cura della tua famiglia, non lo dimenticheranno mai.
È vero anche il contrario. Molti i cui cari muoiono senza assicurazione sulla vita finiscono per arrabbiarsi e risentirsi con il loro partner per averli lasciati in una tale posizione. Lo so perché l'ho visto con i miei occhi e ho sentito la loro esasperazione mentre cercavano di capire cosa fare.
Acquista un'assicurazione sulla vita in modo indolore
Ecco il punto: l'acquisto di un'assicurazione sulla vita non deve essere complicato o stressante. Lo so perché ho acquistato 1 milione di dollari di copertura assicurativa sulla vita e perché la seconda polizza che ho acquistato online non ha nemmeno richiesto un esame medico.
L'acquisto di un'assicurazione sulla vita può essere indolore e veloce se si prevede di acquistare una copertura a termine di base e può anche essere significativamente più economico di quanto si pensi. Questi suggerimenti possono aiutarti a ottenere la copertura di cui hai bisogno senza problemi o stress aggiuntivi.
1. Guardarsi intorno e confrontare i preventivi online
Innanzitutto, dovresti assolutamente guardarti intorno e confrontare le quotazioni di assicurazione sulla vita online, soprattutto perché questo è un compito così facile. Una gamma di fornitori di assicurazioni sulla vita online, tra cui Haven Life e Bestow, semplifica la determinazione del prezzo di una polizza in pochi minuti online.
Per ottenere un preventivo da Bestow o Haven Life, ad esempio, tutto ciò che devi fornire è la tua data di nascita, la tua altezza, il tuo peso e il tuo codice postale. Non hai nemmeno bisogno di inserire le tue informazioni di contatto o la tua email per ottenere un preventivo gratuito con nessuna delle due società.
Puoi anche consultare la nostra guida al Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita del 2021, che ti consente di leggere le recensioni di tutti i migliori fornitori e confrontare le tariffe di più fornitori in un unico posto.
Qualunque cosa tu faccia, non andare con la prima compagnia di assicurazioni sulla vita che incontri. Assicurati di confrontare le polizze in termini di costo mensile, importo della copertura e durata. Allora, e solo allora, puoi sapere che stai ottenendo l'offerta migliore.
2. Gioca con gli importi di copertura
È inoltre necessario avere un'idea generale di quanta copertura si desidera e di cui si ha bisogno. Abbiamo detto che la maggior parte degli esperti suggerisce di acquistare almeno 10 volte il proprio reddito con una copertura assicurativa sulla vita, ma potrebbe essere prudente acquistare di più copertura a termine di quanto ti serva. Dopotutto, non esiste una cosa come avere troppe assicurazioni sulla vita in atto, ma sicuramente non puoi averne abbastanza.
Dovrai anche decidere per quanto tempo vuoi che la tua polizza duri. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita dura 10, 15, 20 o 30 anni, permettendoti di adattare la tua polizza alle tue esigenze.
Se sei giovane e hai figli piccoli, potresti volere una polizza di 30 anni che fornisca una sostituzione del reddito per tutta la tua vita lavorativa. Se hai 40 anni e pensi di andare in pensione a 55 anni, invece, potresti sentirti a tuo agio con una polizza che dura 15 o 20 anni. Non esiste una risposta "giusta" o "sbagliata", ma questi sono fattori che dovresti considerare.
3. Cerca fornitori che non richiedono un esame medico
Secondo l'Insurance Barometer Study 2018 di LIMRA, la metà di tutti i consumatori afferma che è "più probabile che acquistino un'assicurazione sulla vita se il prezzo è senza un esame fisico". E puoi biasimarli? Gli esami medici richiedono un prelievo di sangue e devi mettere da parte del tempo nel tuo programma per avviarli. È facile procrastinare e non acquistare mai una polizza quando è richiesta una visita medica.
Fortunatamente, molti fornitori di assicurazioni sulla vita non richiedono un esame medico. Invece, si basano su algoritmi per determinare chi è il rischio maggiore e chi può acquistare una copertura che inizia subito. La seconda polizza che ho acquistato per me proveniva da Rifugio di vita, e non ha richiesto un esame medico.
Con una polizza sulla vita puoi prenderti cura della tua famiglia nel modo giusto.
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IniziareAvevo circa 30 anni quando ho acquistato questa polizza per $ 750.000 e pago solo circa $ 27 al mese. Ho fatto domanda per questa polizza online e ho avuto la copertura il giorno successivo, e tutto senza vedere un'infermiera o affrontare la temuta puntura dell'ago.
La linea di fondo
Dal momento che hai avuto il tempo di leggere questo pezzo, probabilmente sei sul punto di acquistare un'assicurazione sulla vita. Sai già di averne bisogno, quindi non lasciare che un altro giorno vada a comprare senza copertura. Potresti non pensare che potrebbe succederti qualcosa nella prossima settimana o nei prossimi mesi, ma la vita non va sempre come previsto. Se sei sfortunato, la tua morte prematura potrebbe non fare eccezione.
Prenditi il tempo per ottenere un preventivo per assicurazione sulla vita, e non dovrai mai chiederti cosa farebbe la tua famiglia se morissi. L'assicurazione sulla vita ti consente di continuare a provvedere a loro anche dopo aver lasciato questa Terra, e non c'è niente di più premuroso e amorevole di quello.