Quando il mercato fa un tuffo, proteggere i tuoi investimenti sembra una strategia focalizzata su un unico. Tuttavia, ci sono altre importanti mosse finanziarie che devi fare per proteggere l'intero portafoglio, le risorse e le finanze. È più facile affrontare una flessione del mercato, ma come gestisci con successo i periodi di volatilità quando si tratta del tuo benessere generale?
Cosa sono i tempi volatili? Potrebbero comportare disordini internazionali, occupazione instabile/aumento della disoccupazione, mercati finanziari al collasso e mercati del credito congelati.
Questo descrive approssimativamente quello che è successo in Grecia e qual era la situazione qui a casa durante il tracollo finanziario di qualche anno fa. I periodi violenti includono anche emergenze personali come la perdita del lavoro, un decesso in famiglia o un'emergenza medica.
Cosa puoi fare per preparare le tue finanze per La Grande Recessione Parte 2?
Prepara il tuo reddito
È un peccato, ma è vero che non importa quanto pensi che non accadrà o non possa accadere, alla fine la volatilità ha un effetto sul tuo reddito. E di solito è negativo. A complicare la questione è il fatto che il tuo reddito è il fondamento di tutta la tua situazione finanziaria.
Come puoi gestire il tuo reddito in periodi di volatilità?
Mantieni il tuo lavoro attuale il più a lungo possibile. La dottrina dell'"ultimo assunto/primo licenziato" di solito prende il sopravvento in tempi instabili. Tradotto in termini pratici, i tempi volatili sono di solito un momento molto brutto per cambiare lavoro. Dal punto di vista della sopravvivenza finanziaria, la strategia migliore è di solito mantenere il lavoro attuale il più a lungo possibile.
Sviluppa un piano di riserva. Se i tempi di volatilità durano abbastanza a lungo, il tuo reddito subirà un duro colpo. Riconoscilo e mantieni aggiornato il tuo curriculum, aggiorna regolarmente i contatti strategici e lavora continuamente per migliorare le tue competenze. Potrebbe essere necessario fare una mossa importante in un mercato del lavoro molto competitivo, con un preavviso molto breve.
Avvia un'attività secondaria. Se hai competenze che si prestano bene alla vendita diretta alle aziende o al pubblico in generale, potresti considerare di metterle al lavoro un'impresa commerciale secondaria. Ciò non solo ti fornirà entrate extra, ma può rappresentare il nucleo del tuo piano di riserva nel caso in cui la tua situazione di reddito attuale dovesse fallire.
Rafforza le tue reti. Molte persone lo fanno solo quando sono alla ricerca di un nuovo lavoro. Ma il rischio di tempi volatili dovrebbe rendere questo uno sforzo continuo. Dovresti contattare chiunque nel tuo settore e anche le persone intorno a esso. Non sai mai da dove verrà la prossima opportunità e non puoi mai a meno che non tieni fuori le tue antenne.
Modifica i tuoi investimenti e risparmi
Ci sono tutti i tipi di consigli che spiegano come gestire i tuoi soldi (e persino realizzare un profitto) durante un mercato volatile o periodi economici instabili. Pensa in termini di modifiche al tuo piano esistente.
Evita modifiche all'ingrosso nell'allocazione degli investimenti. È molto probabile che piano di asset allocation che hai ora ti servirà bene anche in un ambiente meno stabile. Probabilmente non c'è bisogno di prendere un'ascia per il tuo portafoglio attuale e riorganizzare l'intera allocazione.
Riduci, ma non eliminare, la tua esposizione azionaria. Indipendentemente da ciò che si dice sulla tenuta durante una recessione, i tempi di volatilità non sono favorevoli alle azioni. Questo non significa che dovresti vendere tutte le tue partecipazioni. Ma allo stesso tempo, è probabile che sia necessario un po' di ridimensionamento, in particolare se la tua allocazione azionaria è stata esagerata dal recente mercato rialzista. Svendere le posizioni in perdita (prima che perdano ancora di più) e indirizzare il nuovo capitale di investimento in investimenti non azionari, in particolare equivalenti di liquidità.
Enfatizzare e costruire liquidità. Il denaro è il re durante i periodi volatili. Certo, potresti perdere un'opportunità qua e là, ma la cosa principale che fa il denaro - che nessun altro bene può - è preservare le opzionie le opzioni sono una delle cose migliori da avere durante i periodi di volatilità. È possibile utilizzare contanti ed equivalenti per fornire un cuscino contro la perdita di un lavoro, pagare imprevisti, o avere disponibilità per investire quando l'universo finanziario mostra segni definiti di stabilirsi.
Elimina il rumore. Se ricordi il tracollo finanziario, probabilmente ricorderai che c'era molto rumore da parte della comunità degli investitori. E così sarà di nuovo quando arriverà il prossimo attacco di volatilità. La tua migliore strategia è ignorarlo. Nessuno sa cosa riserva il futuro o quale sarà il modo migliore per affrontarlo, nemmeno le teste parlanti e i sedicenti esperti.
Valutare il debito e le esigenze di credito
Più sei indebitato e più sei dipendente dal credito, peggiori andranno le cose per te durante i periodi di volatilità. Prova a mettere in atto queste strategie ora, mentre la situazione è ancora tranquilla.
Non contrarre nuovi debiti. Di solito è meglio evitare di contrarre nuovi debiti così tardi in una ripresa economica. Il debito è intimamente legato ai bei tempi, ma se ti verrà richiesto di ripagarlo durante i periodi volatili, può essere un fardello insopportabile.
Paga il debito esistente.Questo è un ottimo momento per iniziare a ridurre qualsiasi debito hai già. Qualsiasi debito che puoi ridurre o eliminare alleggerirà il tuo carico se e quando le cose inizieranno a mettersi male.
Converti il tuo mutuo a tasso fisso. Se hai già un mutuo a tasso fisso, puoi ignorarlo. Ma se stai portando un prestito a tasso variabile, stai vivendo con il rischio molto reale che il tasso possa aumentare - forse molto più alto - quando i mercati finanziari diventano brutti.
Converti eventuali altri prestiti a tasso fisso. Questo è particolarmente vero per il debito della carta di credito. Molte carte di credito hanno un tasso di default che arriva fino al 30 percento, che può entrare in gioco solo dopo aver effettuato un pagamento in ritardo. Forse non hai mai effettuato un pagamento in ritardo in vita tua, ma se i tempi peggiorano abbastanza, prima o poi lo farai.
Fai del tuo meglio per autofinanziarti. Accedere al credito in modo rapido e semplice è una pratica che potresti voler eliminare. I periodi di volatilità spesso portano a blocchi nei mercati del credito, il che significa che non sarai in grado di prendere in prestito denaro a qualsiasi prezzo. Dovresti iniziare a prepararti ora per questa possibilità.
Guarda il tuo stile di vita
Il tuo stile di vita rappresenta il lato della domanda della tua situazione finanziaria. Questo perché il modo in cui vivi gioca un ruolo centrale nel modo in cui spendi i tuoi soldi. Puoi apportare modifiche al tuo stile di vita che ti aiuteranno a prepararti ad avere un momento più facile quando arriva la volatilità.
Liberati da abitudini e hobby costosi. Ci sono molti modi a basso costo per intrattenersi, ma questo non impedisce mai alle persone di seguire l'altra strada. Se hai abitudini e hobby costosi, puoi iniziare ora a passare a quelli che non sono nemmeno lontanamente così costosi.
Evita la tentazione di fare trading. È una specie di norma culturale in America che le persone scambino ogni pochi anni. Che si tratti di una casa, di un'auto, di un computer, di una TV o di uno smartphone, le persone sono pronte a fare uno scambio dopo pochi anni. Ma mentre il trading up non solo costa denaro quando lo fai, di solito ti lascia anche con costi ricorrenti più elevati. Il trading up non ti servirà bene in tempi di volatilità.
Diventa più autosufficiente. Puoi farlo in una serie di piccoli modi che possono avere un grande impatto sulla tua vita e sulle tue finanze. Ad esempio, puoi imparare a fare semplici riparazioni in casa o sulla tua auto. Puoi anche diventare più proattivo nella gestione della tua salute o persino imparare a coltivare parte del tuo cibo. L'impatto di questi sforzi non solo abbassa le spese di soggiorno, ma possono anche darti un maggiore senso di fiducia e indipendenza. Questo torna sempre utile durante i periodi volatili.
Enfatizza le relazioni sulle cose. I bei tempi sono spesso quando le persone spendono molto del loro tempo e denaro accumulando cose. Ma quando i tempi si fanno difficili, le persone diventano molto più importanti delle cose. Se pensi di essere dipendente dalle cose, ora è il momento di iniziare a passare alla costruzione di relazioni più forti.
Regola il tuo atteggiamento
Quando i tempi si fanno difficili, l'atteggiamento è tutto. È facile essere un tipo di persona con il bicchiere mezzo pieno quando i tempi sono stabili, ma mantenere questa prospettiva durante i tempi instabili è un vero esercizio di autodisciplina. La tua prospettiva farà la differenza.
Accetta che, sì, un'emergenza può accadere e può accadere ora. Se c'è un tratto che lascia le persone completamente impreparate ai tempi difficili, è la negazione. Non c'è niente nel cosmo che ci isoli dai momenti difficili, non importa chi siamo o dove siamo. I tempi difficili non fanno meno parte della vita di quelli buoni. Ma se li accetti, sarà molto più facile navigare attraverso di essi.
Abbassa le tue aspettative. Guadagni $ 75.000 quest'anno e prevedi di guadagnare $ 100.000 l'anno prossimo — ma non succede. Così sia. Un altro anno a $ 75.000 non è una brutta cosa, e c'è sempre l'anno dopo il prossimo per fare un grande passo avanti. Andrà tutto bene, davvero!
Sviluppa la pazienza. Le cose buone richiedono solo più tempo per accadere durante i periodi volatili. Fai pace con quel concetto. I sogni e le aspettative vengono schiacciati dalla volatilità, quindi devi solo sviluppare un lasso di tempo più lungo. Ciò richiederà molta pazienza. Se non hai mai avuto molta pazienza, è davvero qualcosa su cui vale la pena lavorare.
Abbraccia la prospettiva a lungo termine. La vita non si muove mai in linea retta, sia in alto che in basso, anche se spesso sembra che sia così nei momenti belli. Ma quando i tempi diventano turbolenti, il breve periodo non è quasi mai prevedibile o definito. Praticamente in ogni area delle tue finanze, dovrai abbracciare la prospettiva a lungo termine. Potresti non andare in pensione tra 10 anni, ma forse puoi farlo tra 15. Potresti non essere in grado di estinguere il debito l'anno prossimo, quindi dovrai essere preparato a impiegare tre anni, o anche cinque. Questa prospettiva a lungo termine è una prospettiva critica durante i periodi di volatilità. Ti aiuterà a superare i dossi e i lividi che sicuramente colpiranno a breve termine.
Essere preparati per tempi volatili nell'economia richiede molti passaggi. Ma se riesci ad adottarne quanti si adattano alle tue circostanze, sarai meglio preparato per gli alti e bassi che sicuramente verranno.
Hai pensato a cosa farai se qualcosa come il tracollo finanziario ritorna? Hai considerato qualche strategia che metterai in atto?