Se tuo Punteggio di credito FICO è inferiore a 600, cercare di prendere in prestito denaro può sembrare una situazione senza speranza. Dopotutto, un punteggio di credito basso può influire sulla tua capacità di ottenere una carta di credito standard, un prestito auto o un mutuo.
Non rende queste cose irraggiungibili; tuttavia, limiterà le tue opzioni per quanto riguarda il tipo di carta di credito o prestito che potresti provare a ottenere. Maggiore è il tuo punteggio di credito, migliori saranno le tariffe e i premi.
La buona notizia è che ci sono carte di credito disponibili anche se hai problemi di credito.
Sommario
- Le migliori carte di credito per un punteggio di credito di 500
- Carta di credito Visa Petalo 1
- Carta di credito protetta Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Carta di credito Visa protetta
- Scopri la carta protetta
- Carta di credito protetta DCU Visa Platinum
- Domande frequenti
- Pensieri finali
Le migliori carte di credito per un punteggio di credito di 500
Ciascuna delle carte elencate di seguito è progettata per le persone che desiderano migliorare il proprio punteggio di credito. Alcuni emittenti di carte di credito, come Discover, DCU e Capital One, possono persino passare a una carta di credito tradizionale dopo aver trascorso un po' di tempo con una carta protetta o di creazione di credito.
Carta di credito Visa Petalo 1
IL Carta di credito Visa Petalo 2 è consigliato a persone con punteggi di credito compresi tra 600 e 699. Ma se il tuo punteggio di credito è inferiore a 600, probabilmente avrai più fortuna con la carta di credito Visa Petal 1.
Mentre alcune carte di credito ti qualificano solo in base al punteggio di credito, Petalo 1 considera altri comportamenti finanziari, come la cronologia del reddito e dei pagamenti delle fatture. Potrebbe esserti richiesto di collegare il tuo conto corrente a Petal in modo che l'attività del tuo account possa essere rivista nei tre mesi precedenti. Petal può prendere una decisione di approvazione in base a tale attività se non disponi già di un punteggio di credito.
Programma Petalo 1 Salto
Il programma Leap di Petal ti consente di ottenere un aumento della linea di credito in soli sei mesi effettuando pagamenti puntuali.
La carta di credito Visa® Petal® 1 “Nessuna commissione annuale” è una delle poche carte di credito in questa gamma di punteggi di credito che offre premi. Attraverso il programma Petal Perks, puoi guadagnare tra il 2% e il 10% di rimborso quando effettui acquisti presso i partner di vendita al dettaglio Petal, un elenco che include Costco, Dunkin, Sam's Club e McDonald's.
Se la tua cronologia dei pagamenti con Petal 1 è soddisfacente e il tuo punteggio di credito migliora, Petal offre anche la carta premio Cash Back Petal 2. Questa carta offre un TAEG inferiore, un limite di credito più elevato e più premi.
Caratteristiche della carta di credito Visa Petal 1:
Tassa annuale: commissioni_annuali
Limite di credito: $300 – $5,000
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Guadagna dal 2% al 10% di rimborso in contanti da commercianti selezionati utilizzando il programma Petal Perks.
Le carte di credito Petal sono emesse da WebBank, membro della FDIC
👉 nome_carta
Carta di credito protetta Capital One Platinum
IL nome_carta offre un limite di credito di $ 200 con un deposito cauzionale di soli $ 49. Uno dei principali vantaggi della carta, soprattutto se disponi di risparmi limitati, è che non puoi pagare la tua cauzione deposito anticipato, ti permetteranno di effettuare rate a condizione che l'intero importo venga pagato entro 35 giorni dal approvazione.
Se stai cercando di migliorare il tuo credito, puoi monitorare i tuoi progressi tramite CreditWise, un servizio gratuito di monitoraggio del credito offerto da Capital One. E se i pagamenti mensili vengono effettuati in tempo, Capital One eseguirà una revisione dell'account entro sei mesi.
Ciò potrebbe comportare un aumento del limite di credito senza che tu debba depositare più denaro. Oltre a non avere commissioni annuali, potresti essere in grado di passare a una carta Platinum non protetta una volta che il tuo punteggio di credito migliora.
Sebbene Capital One accetti candidati con tutti i tipi di storia creditizia, puoi comunque essere rifiutato per determinati fattori, come debito elevato o reddito insufficiente. Tuttavia, questo è un rischio quando si richiede una carta di credito, comprese quelle con punteggi di credito inferiori a 600.
Caratteristiche della carta protetta Capital One Platinum:
Tassa annuale:commissioni_annuali
Limite di credito: Linea di credito di $ 200 con un deposito iniziale di $ 49, $ 99 o $ 200 per coloro che si qualificano. Puoi depositare più denaro prima dell'apertura del tuo conto per aumentare il limite di credito fino a un massimo di $ 1.000.
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Nessuno
👉 nome_carta
Chime Credit Builder Carta di credito Visa protetta
IL Carta di credito protetta di Chime Credit Builder è una carta di credito prepagata, quindi non paghi interessi e non è previsto alcun canone annuale. Chime non recupera nemmeno il tuo rapporto di credito. La carta fa capo a tutte e tre le agenzie di credito.
Per qualificarti, devi aprire un conto corrente Chime e impostare un deposito diretto di $ 200. E poiché la linea di credito sulla tua carta si basa sul saldo del tuo conto corrente, non esiste un limite preimpostato.
Uno dei principali vantaggi della carta Chime è che sei rotativo utilizzo del credito, che normalmente rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito, non verrà segnalato alle agenzie di credito. Tuttavia, i pagamenti mancanti non sono un'opzione, poiché la tua carta sarà disabilitata fino al momento in cui il pagamento non verrà effettuato. Se il tuo pagamento è in ritardo di 30 giorni, ciò verrà segnalato agli uffici e avrà un effetto negativo sul tuo punteggio. Scopri di più nella nostra versione completa Recensione del suono.
Caratteristiche della carta di credito Visa protetta di Chime Credit Builder:
Tassa annuale: $0
Limite di credito: In base all'importo presente nel tuo conto corrente Chime
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Nessuno
👉 Ulteriori informazioni su Chime Credit Builder
Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari forniti da The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A., membri FDIC. La carta di debito Chime Visa® è emessa da The Bancorp Bank o Stride Bank in base a una licenza di Visa U.S.A. Inc. e può essere utilizzato ovunque siano accettate le carte di debito Visa. Consulta il retro della tua carta per individuare la banca emittente.
Scopri la carta protetta
Quando si tratta di premi, Scoprilo protetto potrebbe essere la soluzione migliore. Senza alcun punteggio di credito richiesto, Discover It paga premi su tutti gli acquisti idonei. Ed entro sette mesi, il tuo account verrà esaminato per verificare se sei idoneo per una carta non protetta. In tal caso, il deposito cauzionale verrà rimborsato.
Con un rimborso completo alla fine del tuo primo anno, riceverai anche un rimborso del 2% su luoghi come distributori di benzina e ristoranti, nonché un rimborso dell'1% su tutti gli altri acquisti. Discover ti dà anche la possibilità di monitorare il tuo punteggio di credito FICO come servizio gratuito.
Questa è una delle poche carte di credito con punteggio di credito compreso tra 500 e 599 a offrire premi. I titolari della carta guadagnano l'1% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti più il 2% di rimborso in contanti sulle categorie a rotazione. E alla fine del primo anno, Discover corrisponderà a tutto il cashback che guadagnerai.
Caratteristiche base della Discover It Secured Card:
Tassa annuale: $0
Limite di credito: In base all'importo del deposito, tuttavia, è richiesto un minimo di $ 200 e un massimo di $ 2.500
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Rimborso del 2% sulle categorie a rotazione e dell'1% su tutti gli altri acquisti. Discover It Secured offre un rimborso illimitato alla fine del primo anno.
Carta di credito protetta DCU Visa Platinum
DCU offre una delle carte di credito più sicure del settore. I limiti di credito sono stabiliti dal titolare della carta o, più specificamente, dal deposito cauzionale del titolare della carta. La carta presenta inoltre un TAEG basso e nessuna commissione, ovvero nessuna commissione annuale, nessuna commissione per transazione estera, nessuna commissione per anticipo contante e nessuna commissione per il trasferimento del saldo. Lo stesso APR si applica agli acquisti, agli anticipi di cassa e agli importi dei trasferimenti di saldo.
Uno svantaggio è che è necessario aprire un conto corrente DCU per qualificarsi per la carta; tuttavia, DCU è una delle poche cooperative di credito che accetta candidati da tutto il paese.
Quando il tuo punteggio di credito migliora, puoi passare a una carta di credito tradizionale e non garantita. DCU ne offre diversi, inclusa una carta di credito premi, anch'essa con un TAEG basso e senza commissioni.
Caratteristiche della carta di credito protetta DCU Visa Platinum:
Tassa annuale: $0
Limite di credito: Il deposito determina il limite di credito con un deposito minimo richiesto di $ 500
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Nessuno
Domande frequenti
SÌ. L'opzione migliore potrebbe essere prestiti per la creazione di credito, che sono disponibili presso molte banche e cooperative di credito. Con un prestito di creazione di credito, il “prestatore” ti fornisce i fondi per il deposito cauzionale, quindi non è necessario che tu recuperi i fondi di tasca tua. Il conto di risparmio fungerà da garanzia per un prestito pari all'importo depositato.
Ad esempio, il prestito per la creazione di crediti della DCU Credit Union ha un tasso fisso del 5% APR e consente importi di prestito che vanno da $ 500 a $ 3.000 per periodi da 12 a 24 mesi. Puoi effettuare i pagamenti mensili dalla tua busta paga o farli detrarre dal conto di risparmio sicuro.
Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio pur avendo già una grande quantità di debiti, l'apertura di un nuovo conto con carta di credito potrebbe effettivamente danneggiare il tuo punteggio di credito.
Se stai cercando di aumentare o migliorare il tuo credito, inizia con una carta di credito. Quindi aspetta circa un anno prima di richiederne un altro. Le offerte di carte di credito dovrebbero migliorare progressivamente, insieme al tuo punteggio di credito.
Sì, alcune aziende sono specializzate nella fornitura di mutui e prestiti auto a chi ha scarso credito. Lo svantaggio di questi tipi di prestiti sono i tassi di interesse elevati.
La risposta è SÌ ma con limiti. Questo perché il credito è necessario quando si tratta di prestiti personali, studenteschi, automobilistici e domestici. Se non hai intenzione di averne nessuno, potresti essere in grado di vivere la vita con uno scarso credito.
Detto questo, affittare un appartamento o noleggiare un’auto spesso richiede un certo livello di credito per qualificarsi. In sostanza, con un credito scarso o assente, devi fare affidamento sui tuoi risparmi in contanti per pagare tutto ciò di cui hai bisogno.
Pensieri finali
Qualunque siano le ragioni per cui hai un punteggio di credito basso, ci sono passaggi che puoi intraprendere per migliorarlo. Se non sei sicuro di quale sia il tuo punteggio di credito, eccone alcuni modi per verificare gratuitamente il tuo punteggio di credito.
Avere un punteggio FICO basso può limitare la tua capacità di ottenere alloggi e trasporti adeguati. Migliorando il tuo credito puoi costruire un futuro più sicuro.
Ottenere la giusta carta di credito protetta non è l’unica risposta, ma può sicuramente aiutare.