Negli investimenti, c'è sempre un equilibrio tra rischio e rendimento. Ma questo equilibrio può assumere un ampio spettro, che va dallo YOLO di investire i tuoi soldi su Dogecoin all'investimento in vari fondi indicizzati.
Ma per molti investitori, la cosa più importante è ridurre il rischio e concentrarsi sulla generazione di reddito e sulla conservazione del capitale. E la grande notizia è che non devi sempre rinunciare a rendimenti significativi per ridurre il rischio.
In effetti, ci sono diversi investimenti a basso rischio che puoi utilizzare per far funzionare i tuoi soldi riducendo o praticamente eliminando del tutto il rischio. E anche se potresti non sempre sovraperformare il mercato, queste strategie hanno il loro posto in molti portafogli in cui la crescita non è l'unico obiettivo.
Le migliori idee di investimento a basso rischio
Cosa considerare prima di investire
Prima di passare a varie strategie di investimento a basso rischio, ci sono alcuni fattori importanti da considerare prima di effettuare qualsiasi investimento.
- Lasso di tempo: In genere, gli investitori gravitano verso investimenti a basso rischio se investono a breve termine. Al contrario, per investimento a lungo termine, puoi correre un rischio leggermente maggiore e fare affidamento sul tempo e interesse composto lavorare a tuo favore.
- Obiettivi di reddito: Molti investimenti a basso rischio generano reddito fisso, ma il modo in cui pagano il reddito può variare. Ad esempio, alcuni prodotti di investimento compongono gli interessi annuali, semestrali o giornalieri, mentre altri pagano gli investitori alla fine del periodo o trimestralmente. Decidi se la generazione di reddito è importante per il tuo portafoglio, ma considera anche come vengono pagati i rendimenti.
- passivo vs. Investimento attivo: Quanto tempo sei disposto a dedicare al monitoraggio del tuo portafoglio? Gli investitori passivi generalmente preferiscono media del costo in dollari nel mercato o investimenti a reddito fisso per mantenere le cose semplici. Ma gli investitori più attivi potrebbero divertirsi a cercare i migliori tassi di interesse o ricercare diversi indici o fondi obbligazionari in cui investire.
8 migliori investimenti a basso rischio in questo momento
Se vuoi bilanciare il rischio pur ottenendo rendimenti significativi, sei fortunato. Ecco alcuni investimenti comprovati e a basso rischio che puoi utilizzare per creare un portafoglio robusto e più sicuro.
1. Conti di risparmio ad alto rendimento
Storicamente, parcheggiare i tuoi soldi in un conto di risparmio non è stato un grande "investimento". E questo è particolarmente vero se lo sei investire durante i periodi di alta inflazione poiché sono necessari rendimenti ancora maggiori per compensare gli impatti dell'inflazione.
Tuttavia, l'ascesa di banche mobili e l'aumento dei tassi di interesse significa conti di risparmio ad alto rendimento può essere un investimento piuttosto solido e a basso rischio. E sono il veicolo perfetto per nascondere il tuo fondo di emergenza o il denaro extra di cui hai bisogno nel prossimo futuro.
Alcune delle principali banche online con eccellenti conti di risparmio ad alto rendimento includono:
- Aspirazione: Guadagna fino al 5% APY attraverso Aspirazioneconto Spendi e risparmia.
- Banca CITT: Guadagnare 4.50% APY con il conto Savings Connect. Vedi i dettagli qui.
- Attuale: questa banca mobile paga il 4% APY fino a $ 6.000.
- Varo: Guadagna fino al 5% APY fino a $ 5.000.
- BrioDirect: Guadagna il 2,80% con il conto High-Yield Savings Plus (deposito minimo di $500)
Per massimizzare i tuoi rendimenti, puoi distribuire i tuoi soldi tra due o più conti ad alto rendimento per evitare i limiti di cassa che alcune di queste banche hanno. Ma anche tenere la maggior parte del denaro extra che hai in un conto di risparmio ad alto rendimento batte la maggior parte delle banche normali.
Banca CITT. Membro FDIC.2. Io Obbligazioni
Io Obbligazioni sono un altro investimento a basso rischio che ti aiuta anche a investire durante i periodi inflazionistici. Questo perché le obbligazioni I guadagnano interessi sulla base di un tasso fisso combinato e di un tasso di inflazione. In altre parole, queste obbligazioni sono specificamente progettate per aiutare a compensare l'impatto dell'inflazione e fornire un riparo per i tuoi soldi.
Al momento della scrittura, I Obbligazioni acquistate fino alla fine di ottobre 2022 guadagna il 9,62%. Questo tasso cambia ogni 6 mesi per adeguarsi al tasso di inflazione e l'interesse si compone semestralmente.
Il principale svantaggio di I Bonds è che puoi acquistare solo $ 10.000 in obbligazioni elettroniche e $ 5.000 in obbligazioni cartacee all'anno. E se li incassi prima di cinque anni, perdi i tre mesi precedenti di interessi. Tuttavia, sono ancora un investimento sicuro con rendimenti elevati puoi appoggiarti per proteggere un po 'di soldi.
3. CD senza penalità
Certificati di deposito, o CD, sono un altro investimento popolare a basso rischio utile per la generazione reddito fisso. I CD sono prodotti di risparmio che in genere hanno una durata specifica per la quale depositi i tuoi soldi per guadagnare interessi. Il vantaggio è che puoi contare in modo affidabile sui tuoi CD per generare un ritorno specifico. I principali svantaggi sono che le tariffe dei CD sono generalmente basse e i CD a rating fisso hanno delle penalità se ritiri i tuoi soldi in anticipo.
Per un investimento veramente a basso rischio, preferiamo i CD senza penali ai normali CD fissi. Questo perché puoi prelevare i tuoi soldi da a CD senza penalità prima della scadenza senza pagare penali. Quindi, guadagni ancora un interesse fisso sui tuoi soldi mantenendo la flessibilità.
Banche online come CIT Bank e Alleato avere alcuni dei i migliori CD senza penalità Proprio adesso. Puoi anche esplorare varie unioni di credito o controllare la tua banca attuale per vedere se offrono CD competitivi.
4. Buoni del tesoro
UN buono del Tesoro (T-Bill) è un'obbligazione di debito statunitense a breve termine che il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti problemi. Queste banconote sono al sicuro poiché sono sostenute dal Tesoro degli Stati Uniti. Inoltre, i buoni del Tesoro hanno termini che variano da pochi giorni a 52 settimane, quindi non devi bloccare i tuoi soldi per anni come fai con molti altri investimenti a reddito fisso.
C'è un acquisto minimo di $ 100 per i buoni del Tesoro, quindi è anche praticabile investimento se non hai molti soldi. Per quanto riguarda il modo in cui guadagni interessi, acquisti Buoni del Tesoro con uno sconto del loro valore nominale e poi ricevi l'intero valore nominale alla fine del termine.
Come molti altri investimenti a basso rischio, il principale svantaggio dei Buoni del Tesoro è che in genere si ottengono rendimenti del 2-3%. Tuttavia, la natura a breve termine di questo investimento compensa in gran parte i rendimenti inferiori e i buoni del Tesoro sono un investimento sicuro come puoi trovare.
Vero discorso: Perché sto investendo in buoni del tesoro invece che in borsa
5. Azioni privilegiate
Uno svantaggio comune degli investimenti a basso rischio è che di solito si sacrifica la crescita per la sicurezza. Questo non è sempre un aspetto negativo, specialmente se lo sei investire per il breve termine e proteggere i tuoi soldi è ciò che conta di più.
Detto ciò, azioni privilegiate fornire una buona via di mezzo tra investimenti come obbligazioni e regolari investimento azionario. Con le azioni privilegiate, hai diritti più elevati rispetto alle azioni ordinarie che si traducono nel ricevere prima i pagamenti dei dividendi. E in caso di liquidazione, gli azionisti privilegiati vengono pagati prima degli azionisti ordinari. I principali svantaggi sono la mancanza di diritti di voto e in molti casi un minor spazio per l'apprezzamento del capitale.
In breve, le azioni privilegiate hanno i vantaggi del reddito da dividendi e forniscono una certa protezione in caso di liquidazione o interruzioni del flusso di cassa. Tuttavia, hai meno spazio per l'apprezzamento come faresti con le azioni normali. Ma se ridurre il rischio è il tuo obiettivo, le azioni privilegiate ti consentono comunque di entrare nel mercato riducendo alcuni rischi.
6. Conti del mercato monetario
UN conto del mercato monetario (MMA) è un conto di deposito che è un ibrido tra un conto di risparmio ad alto rendimento e un conto corrente. Ci sono alcuni motivi per cui i conti del mercato monetario (MMA) sono spesso considerati investimenti a basso rischio.
Per prima cosa, le MMA offrono in genere tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio presso le banche tradizionali. Inoltre, i fondi in un MMA sono generalmente investiti in strumenti di debito a breve termine e i fondi sono assicurati dalla FDIC. Ottieni anche funzionalità di scrittura di assegni e carte di debito. Lo svantaggio principale è che molti MMA limitano il numero di prelievi che puoi effettuare al mese e alcuni hanno anche requisiti di deposito minimo.
Ma come i conti di risparmio ad alto rendimento, le MMA sono buoni veicoli per mettere da parte fondi di emergenza o qualche soldo inattivo. E il migliori conti del mercato monetario pagare il 2% APY o più al momento della scrittura e avere requisiti di deposito minimo molto bassi o inesistenti.
7. Obbligazioni societarie e municipali
Non sorprende che le obbligazioni siano un altro investimento a basso rischio molto popolare per la generazione reddito da pensione o reddito fisso in generale.
Due tipi principali di obbligazioni che puoi considerare sono corporate e obbligazioni comunali. Come suggeriscono i nomi, le società emettono obbligazioni societarie per aiutare a finanziare progetti legati alle imprese, mentre i governi statali e locali emettono obbligazioni municipali per finanziare i propri progetti.
Le obbligazioni sono considerate investimenti a basso rischio perché le entità che le sostengono sono generalmente solide. Le obbligazioni societarie sono leggermente più rischiose delle obbligazioni municipali poiché le società possono fallire, ma sono comunque un investimento a basso rischio che puoi mescolare nel tuo portafoglio.
Lo svantaggio delle obbligazioni è che i rendimenti sono generalmente inferiori al mercato in cambio della riduzione del rischio. E le obbligazioni hanno vari periodi di maturazione, quindi stai bloccando i tuoi soldi per un determinato periodo di tempo. Tuttavia, gli investitori più prudenti possono ancora utilizzare le obbligazioni per creare reddito e altro ancora portafoglio diversificato non è solo composto da azioni ed ETF.
Suggerimento professionale: Per rendimenti più elevati, puoi anche esaminare piattaforme come Obbligazioni degne. Queste obbligazioni private hanno una durata di 36 mesi e attualmente pagano un interesse del 5%. Le obbligazioni sono garantite da attività di proprietà delle società mutuatrici a cui Worthy Bonds presta, oltre a titoli del Tesoro USA, immobili e CD.
8. Conti di gestione della liquidità
Un ultimo investimento a basso rischio che puoi considerare sono i conti di gestione della liquidità. Questi conti sono alternative ai conti correnti e di risparmio che molti broker online E robo-advisor offrono di consentire ai clienti di detenere denaro extra sulle loro piattaforme. Questo rende più facile spostare i tuoi soldi, e anche i migliori conti di gestione della liquidità lo hanno Assicurazione FDIC e pagare tassi di interesse piuttosto competitivi.
Alcuni conti di gestione della liquidità che puoi prendere in considerazione includono:
- Conto di cassa Wealthfront: questo popolare robo-advisor attualmente paga 4.30% APY e ha un requisito di finanziamento di $ 1. Puoi leggere il nostro Revisione del fronte patrimoniale per saperne di più sugli investimenti anche tramite Wealthfront.
- Riserva di cassa per il miglioramento: Come Welthfront, Miglioramento ti consente di guadagnare il 2% APY con il suo conto di riserva di cassa.
- Potenziare: Con Empower Cash™ guadagni 3.35% I clienti di APY e Empower Advisory guadagnano 3.45% APY. Non ci sono requisiti di saldo minimo o commissioni. E Empower ha una gamma di altre fantastiche funzionalità gratuite come strumenti di budget, a tracker del patrimonio nettoe analizzatore delle commissioni di investimento.
- SoFi Controllo e risparmio: Guadagna fino al 2,50% APY sui tuoi risparmi e ricevi un bonus di iscrizione fino a $ 300.
Ancora una volta, questi conti di gestione della liquidità sono molto utili se sei un cliente esistente poiché puoi spostare rapidamente i fondi. Ma sono ancora un investimento autonomo a basso rischio che puoi provare.
Linea di fondo
Gli investimenti a basso rischio potrebbero non produrre gli stessi risultati di scorte di crescita o private equity. Ma in molti casi, proteggere il proprio capitale e ottenere un reddito fisso è più importante della pura crescita.
Alla fine, devi decidere cosa allocazione patrimoniale è giusto per te e procedi da lì. Gli investimenti a basso rischio possono avere un posto in qualsiasi portafoglio e di certo non mancano le opzioni di investimento.