Dopo un anno di utilizzo di M1 Finance, ecco cosa faccio e cosa non amo

M1 Finance è un'app di investimento che offre portafogli creati da esperti, investimenti ricorrenti, ribilanciamento dinamico e la possibilità di prendere in prestito contro i tuoi conti tassabili, tra molte altre funzionalità.

La sua opzione premium dà accesso a conti di investimento di custodia per i tuoi figli, un conto corrente ad alto rendimento, trading di criptovalute, prestiti a margine e una carta di credito premi.

Sono stato un M1 Finanza cliente da più di un anno e penso che sia una solida app di investimento per i nuovi investitori.

Ci sono alcune cose che mi piacciono dell'app e alcune cose che penso potrebbero fare meglio. Ho annotato alcune note sulla mia esperienza con l'app da condividere con te. Ecco la mia franca valutazione di M1 Finance.

Il mio anno di utilizzo di M1 Finance

Dopo aver ricercato e provato più di una dozzina di app di investimento nel corso degli anni, ho aperto un Roth IRA con M1 Finance nel 2021 per automatizzare i miei investimenti e darmi accesso ai miei preferiti fondi indicizzati. Il processo di registrazione è stato semplice e l'app mobile mi ha guidato attraverso tutto.

All'inizio volevo investire solo in un singolo fondo indicizzato, ma quando ho iniziato sono stato costretto a scegliere tre investimenti per costruire la mia "torta degli investimenti". È stato un po' una seccatura adattare il mio allocazione patrimoniale, ma inizialmente questo era un modo eccellente diversificare il mio conto.

Successivamente, ho potuto trasferire fondi con pochi clic e l'app ha investito automaticamente i soldi in base alla torta che ho creato. Negli ultimi 12 mesi ho depositato fondi periodicamente. Anche se il mercato non sta andando alla grande in questo momento (boo!), è facile vedere il mio saldo, l'asset allocation e il ritorno totale sull'investimento all'interno dell'app.

Nel complesso, l'app è semplice da usare; Posso mostrare alla mia famiglia e ai miei amici come prepararsi abbastanza velocemente. L'accesso rapido a migliaia di scelte di investimento è piacevole e modificare la mia allocazione degli asset nella mia torta di investimento è più semplice che con qualsiasi altra app che ho usato. Quindi, dopo più di un anno sono ancora un fan dell'app, anche se ci sono alcune cose che mi piacerebbe vedere migliorare.

Cinque funzioni M1 che amo

M1 Finance continua ad aggiungere funzionalità, ma ecco alcune delle mie preferite:

1. Torte d'investimento

Le torte di investimento sono un'ottima rappresentazione visiva delle risorse nel tuo portafoglio. Rendono così facile vedere come vengono investiti i miei soldi. Posso aggiungere o rimuovere rapidamente asset dalla torta, quindi M1 Finance riadatterà automaticamente il mio portafoglio in base all'asset allocation preselezionata.

Quando ho creato la mia torta iniziale M1 Finance voleva farmi investire in tre fondi (come minimo). Capisco perché lo richiedono (per la diversificazione), ma all'epoca cercare di creare una torta a fondo unico era una seccatura. Tuttavia, da allora M1 Finance ha aggiornato la funzione e ora è incredibilmente facile aggiungere o rimuovere una "fetta" dalla tua torta.

Nel complesso, questa è una caratteristica fantastica che aiuta i principianti a comprendere la loro asset allocation.

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2. Investimenti ricorrenti

M1 Finance semplifica gli investimenti automatizzati. È possibile impostare un investimento ricorrente su un programma. Puoi scegliere quanto vuoi depositare e selezionare la frequenza, che sia settimanale, bisettimanale o mensile o qualsiasi altra cosa tu voglia.

Dal momento che sono un grande fan di media del costo in dollari nei miei investimenti, questo è il miglior approccio impostalo e dimenticalo.

Ad esempio, se imposti la torta in modo che contenga il 60% di torta fondi indicizzati, 30% dentro obbligazioni, e il 10% dentro scorte, M1 dividerà il tuo deposito di conseguenza. Nel complesso, è un'ottima funzionalità e super facile da configurare.

3. Accesso a titoli e fondi

A differenza di qualche altro robo-advisor e app di investimento, M1 Finance ti dà accesso a qualcosa di più dei semplici fondi indicizzati. Con migliaia di azioni e centinaia di fondi disponibili da tutte le migliori società, M1 Finance è come combinare tutti i migliori broker in un'unica app.

Ad esempio, sono un fan di Avanguardia fondi, ma mi piacciono anche i fondi a zero commissioni da Fedeltà. Con M1 Finance posso aggiungere qualsiasi fondo mi piaccia, inoltre posso scegliere azioni di alcune delle mie società preferite, tutte all'interno dello stesso portafoglio. Posso persino condividere quelle torte con amici e familiari che vogliono saperne di più su come gestisco i miei soldi (rischioso, lo so). Nel complesso, la selezione è ottima e non ci sono commissioni di negoziazione.

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4. Rilevatore di dividendi

Anche se non ho creato un portafoglio sufficientemente grande nell'app per godere (ancora) di un cospicuo pagamento dei dividendi, è bello poter tenere traccia di tutti i miei dividendi in un unico posto. Nell'app, posso fare clic sulla mia torta di investimento e scorrere per visualizzare i dettagli dei guadagni e delle perdite del mio portafoglio.

La sezione dei dividendi mostra i pagamenti cumulativi dei dividendi per ciascun investimento. Anche se non ho ancora creato un portafoglio di dividendi completo, è bello vedere che i miei investimenti creano reddito passivoed è facile tenere traccia delle prestazioni nel tempo.

Leggi di più >>>Come investire in azioni con dividendi

5. Investimento in azioni frazionarie

Offerte M1 Finance investimento in azioni frazionate, il che significa che posso investire nel mio fondo indicizzato o azione preferito per un minimo di $ 1. Con altre app di investimento, ho dovuto acquistare intere azioni. Ciò ha reso difficile pianificare i miei investimenti poiché i prezzi delle azioni sono in continua evoluzione e talvolta costano centinaia di dollari.

Le frazioni di azioni sono ideali anche per investimenti ricorrenti; Posso trasferire piccole somme di denaro per effettuare acquisti regolari invece di sedermi fuori dal mercato in attesa di più fondi per effettuare un singolo acquisto più grande.

Tre cose che non amo di M1 Finance

M1 Finance è un'app ben progettata, ma ci sono alcune cose che non mi piacciono:

1. Finestre commerciali limitate

Mentre M1 Finance offre l'accesso a singoli titoli ed ETF senza commissioni commerciali, non puoi prendere vantaggio di un calo del mercato durante il giorno perché ci sono finestre di scambio limitate quando M1 esegue operazioni.

Per gli utenti gratuiti, c'è un'unica finestra di scambio alle 9:30 quando il mercato si apre. Ciò significa che se acquisti un'azione dopo che tutte le operazioni sono state eseguite e la finestra si è chiusa, l'operazione non verrà eseguita fino alle 9:30 del giorno successivo. Se il titolo scende del 10% e si riprende durante il giorno, perdi alcuni guadagni importanti.

Puoi accedere a una seconda finestra di trading con un account M1 Plus (alle 15:00), ma questo è ancora molto limitato rispetto ad altre app di trading azionario come Robin Hood O Webbull.

2. Il reinvestimento dei dividendi (DRIP) non è eccezionale

M1 Finance offre accesso a centinaia di azioni e fondi che pagano dividendi. Una delle strategie di investimento più potenti è reinvestire quei dividendi acquistando più dello stesso asset. E mentre la maggior parte delle app può reinvestire automaticamente i dividendi, M1 Finance richiede di attivare la funzione "Auto-invest".

Questa funzione investe automaticamente i saldi di cassa nel tuo conto M1 nella tua torta, ma c'è un limite minimo di $ 25. Ciò significa che i dividendi inferiori a $ 25 rimarranno nel tuo account a meno che tu non inserisca manualmente l'operazione. Questo è fastidioso e vorrei che mi permettessero di attivare il reinvestimento dei dividendi con un solo pulsante.

3. Hai bisogno di M1 Plus per aprire un conto di custodia

Ho quattro figli e voglio aiutarli ad avere un vantaggio aprendo un conto di custodia. Naturalmente, ho controllato in M1 per vedere se potevo semplicemente aprirli tramite l'app. Sfortunatamente, M1 Finance richiede un account M1 Plus e lo limita a due conti di custodia per cliente, quindi non è stato possibile.

Questi limiti sono ovviamente messi in atto per incoraggiare gli utenti ad aggiornare i propri account per sbloccare questa funzione. Non potrei giustificare il costo di $ 125 all'anno per l'accesso solo a due account, tuttavia potrebbe valere la pena pagare se desideri mantenere tutti i tuoi account presso un unico broker. Ho finito per andare con Fidelity, che non addebita nulla per conti di custodia illimitati.

La linea di fondo: M1 Finance è ottima per i principianti

M1 Finanza è un'app ben progettata che consiglio a parenti e amici per iniziare il loro viaggio di investimento. Con la configurazione guidata che aiuta gli utenti a creare un portafoglio diversificato, l'accesso a torte di esperti, investimenti ricorrenti e la possibilità di investire fino a $ 1, M1 è la mia app di riferimento. Continuerò a finanziare passivamente il mio Roth IRA, ma userò un'altra app di trading per investimenti attivi.

Ulteriori letture:

• Opinione: perché ho aperto un conto Chime quest'anno e non me ne pento
• Opinione: perché non utilizzo consulenti per gli investimenti per gestire i miei soldi
• Perché per lo più salto il trading di azioni attivo

Informativa sull'investimento M1: Questo articolo non è un consiglio di investimento. Tutti gli investimenti comportano dei rischi, compreso il rischio di perdere il denaro investito. Le performance passate non garantiscono risultati futuri. Prodotti e servizi di intermediazione offerti da M1 Finance, membro LLC FINRA/SIPC e una consociata interamente controllata da M1 Holdings, Inc.M1 Plus DIvulgazione: M1 Plus è un abbonamento annuale di $ 125 che offre prodotti e servizi di M1 Spend LLC e M1 Finance LLC, entrambe società interamente controllate, separate ma affiliate di M1 Holdings Inc.