Empower vs Mint: qual è il migliore?

UNstai cercando di ottenere un maggiore controllo sulla tua situazione finanziaria? Empower e Mint ti offrono entrambi una panoramica delle tue spese e dei tuoi investimenti, ma in modi diversi.

Mint è principalmente un aggregatore e un'app di budget, mentre Empower è principalmente un aggregatore e una piattaforma di gestione degli investimenti, ma offre anche funzionalità di budget limitate.

Diamo un'occhiata a entrambi i servizi in dettaglio, così puoi decidere chi è il vincitore in Mint vs. Potenziare.

Cosa ha da offrire Empower

Potenziare si descrive come un software finanziario e un servizio di gestione patrimoniale. Ma non c'è dubbio che sia meglio conosciuto per il lato della gestione patrimoniale. Il servizio è utilizzato da quasi 2 milioni di persone, inclusi 18.000 clienti di investimento, con oltre 8 miliardi di dollari di asset in gestione.

La gestione patrimoniale è un servizio premium. Tuttavia, il software finanziario (il migliore disponibile) è gratuito e offre budgeting e una buona quantità di servizi di investimento.

Software finanziario gratuito

Il servizio di budgeting di Empower, tuttavia, è relativamente limitato.

Puoi usarlo per tenere traccia del flusso di cassa e dei modelli di spesa, nonché visualizzare e analizzare le categorie di spesa e le singole transazioni. Fornisce anche riepiloghi mensili, così puoi vedere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi.

Inizi collegando i tuoi conti finanziari alla piattaforma Empower. Qui puoi aggregare tutti i tuoi account in un unico posto. Offrono uno strumento "Cash Flow Analyzer" che ti aiuta a creare un budget.

Lo fa monitorando sia le tue entrate che le tue spese dai tuoi vari conti finanziari. L'analizzatore ti aiuta anche a stabilire e raggiungere obiettivi finanziari, come estinguere un debito o risparmiare per uno scopo specifico, come il pensionamento.

Strumenti di investimento

Gran parte del motivo della popolarità del software finanziario gratuito è ciò che Empower offre oltre il budget. E questi sono i loro strumenti di gestione degli investimenti. Vale la pena avere il servizio solo per questi.

Loro includono:

Controllo degli investimenti

Dopo aver inserito tutti i tuoi conti finanziari sulla piattaforma Empower, questa valuterà i rischi e le opportunità nei vari conti. Empower fornirà suggerimenti su come ottimizzare questi account.

Ciò può migliorare le prestazioni dei tuoi conti di investimento, anche senza alcuna gestione diretta da parte di Empower.

Consulente personale

Per un servizio gratuito, questo è un vantaggio eccezionale. Puoi contattare un consulente personale per domande che hai o per maggiori dettagli sulle raccomandazioni fatte da Empower.

Pianificatore della pensione

Utilizzando una serie di scenari "what if", puoi aggiungere diverse variabili per determinare il risultato di varie strategie di investimento utilizzate per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

Può aiutarti a sapere se hai abbastanza soldi risparmiati per la pensione o hai bisogno di migliorare il tuo gioco. Può persino fornire valori previsti per il portafoglio pensionistico futuro per darti un'idea del futuro sulla base delle strategie attuali.

Analizzatore 401(k).

Questo strumento analizza il tuo piano 401 (k) e ti mostra le commissioni che stai pagando per il tuo account, nonché gli investimenti inclusi nel tuo piano.

Fornisce suggerimenti di allocazione per il tuo piano e ti fornisce anche fondi alternativi a basso costo all'interno del conto. Questo è importante perché piccole differenze nelle commissioni di investimento possono fare una grande differenza a lungo termine.

Gestione patrimoniale

I servizi di gestione patrimoniale fanno parte della versione premium di Empower, ma hai anche accesso ai servizi e agli strumenti del software finanziario gratuito.

Il servizio Wealth Management è più specifico per gli investimenti e può gestire direttamente i tuoi conti.

Mentre Empower Wealth Management è spesso confuso per a servizio di robo-advisor, va ben oltre i tipici servizi di robo-advisor.

Ad esempio, gestisce gli account gestiti direttamente dal servizio e funge da aggregatore finanziario. Ciò significa che funzionerà con account non gestiti nel tuo piano finanziario generale.

Ad esempio, sebbene non gestiscano direttamente il tuo piano 401 (k), costruiranno allocazioni di risorse che riflettono quelle detenute all'interno di quel piano.

Empower Wealth Management richiede un minimo di $ 200.000 in gestione diretta. Proprio come un robo-advisor, in primo luogo determinano la tua tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e le preferenze personali. Con queste informazioni, progettano un portafoglio di investimenti basato su moderna teoria del portafoglio.

Il tuo portafoglio è investito in fondi indicizzati negoziati in borsa che investono in azioni e obbligazioni statunitensi e internazionali, nonché in materie prime.

Tuttavia, l'allocazione azionaria statunitense comprende fino a 70 singoli titoli anziché ETF. Inoltre, utilizzano una ponderazione tattica con le azioni statunitensi.

Questa strategia ha sovraperformato l'S&P 500 di oltre l'1,5% all'anno, offrendoti il ​​potenziale per rendimenti più elevati. Offrono anche un'opzione di investimento socialmente responsabile (SRI).

Altri servizi di gestione patrimoniale

Forniranno i soliti servizi di gestione degli investimenti che ottieni con i robo-advisor.

Ciò comprende:

• riequilibrio periodico
• reinvestimento automatico dei dividendi
• riscossione delle perdite fiscali

La riscossione delle perdite fiscali è una strategia in cui le posizioni in perdita vengono vendute per compensare i guadagni in altre attività.

Poco dopo la vendita di tali posizioni, vengono sostituite con fondi di investimento simili per mantenere l'obiettivo allocazione patrimoniale per il tuo portafoglio

La strategia lavora per ridurre la tua responsabilità fiscale sulle plusvalenze a lungo termine, fornendoti una forma di differimento fiscale backdoor sui conti di investimento imponibili.

Un'altra strategia di minimizzazione delle tasse che usano è l'allocazione delle tasse. Le attività che producono reddito (investimenti che generano interessi e dividendi) sono detenute in conti protetti dalle imposte.

Ma le attività che producono plusvalenze sono detenute in conti imponibili, dove possono trarre vantaggio da aliquote fiscali sulle plusvalenze a lungo termine più favorevoli.

Le tariffe per Empower Wealth Management sono le seguenti:

• Fino a $ 1 milione, 0,89% all'anno.
• Primi $ 3 milioni, 0,79%
• Successivi $ 2 milioni, 0,69%
• Successivi $ 5 milioni, 0,59%
• Oltre $ 10 milioni, 0,49%

Per portafogli superiori a $ 1 milione, Empower offre anche il suo gruppo di clienti privati ​​che fornisce servizi di investimento personalizzati e pianificazione patrimoniale, compreso l'accesso diretto a un certificato pianificatore finanziario.

Ecco la nostra recensione completa di Empower se vuoi saperne di più.

Oppure, se sei pronto a provare gratuitamente Empower, usa questo link per iscriverti.

Cosa ha da offrire la menta

Come menzionato prima, Mint è principalmente un servizio di budgeting. E sebbene abbia alcuni altri servizi che Empower non offre, i suoi servizi di investimento sono piuttosto scarsi.

menta è una piattaforma di budget personale ed è gratuita. Proprio come altri aggregatori online, ti consente di portare tutti i tuoi conti finanziari sulla piattaforma per darti una visione più olistica della tua situazione finanziaria.

Dopo esserti registrato al servizio, puoi collegare i tuoi conti bancari, investimenti, carte di credito, conti di prestito, piani pensionistici e persino il tuo conto PayPal.

Bilancio

Come app per il budget, Mint è una delle piattaforme più popolari sul mercato. Te lo permette creare budget e tenere traccia degli investimenti: per trovare nuovi modi per trovare risparmi nel tuo budget.

Per rendere l'app ancora più facile da usare, Mint può sincronizzarsi con quasi tutti gli istituti finanziari statunitensi con una connessione Internet.

L'app aggiorna e classifica automaticamente le tue informazioni. Nel processo, analizzano i tuoi account, quindi formulano raccomandazioni per aiutarti a risparmiare denaro in base al tuo stile di vita e ai tuoi obiettivi.

È simile all'analizzatore 401 (k) di Empower, tranne per il fatto che va oltre i piani 401 (k) e include conti bancari, conti di intermediazione, CD e conti IRA.

L'app ti avviserà delle bollette imminenti, così non perderai un pagamento e incorrerai in una penale per ritardo o insolvenza del credito.

Puoi anche impostare avvisi specifici, inclusi promemoria di fatture, quando i conti bancari stanno per esaurirsi o se ci sono transazioni grandi o sospette nelle tue spese.

Riceverai anche avvisi quando superi i limiti di spesa preimpostati nel tuo budget, nonché rapporti su quanto stai spendendo per le commissioni bancomat. Entrambi possono consentirti di rivedere i tuoi schemi di spesa, rispettare il budget e risparmiare denaro.

Mint Bill Pay e obiettivi

Menta Bill pagare

Uno dei principali aspetti negativi di Mint è che hanno eliminato la funzione di pagamento delle bollette a partire da giugno 2018. Questo è un grande buco in un'app progettata principalmente come software di budget.

L'app continua a fare tutto il necessario per prepararti a pagare le bollette. Ma ora devi effettuare pagamenti effettivi tramite il tuo conto bancario o carte di credito, piuttosto che come funzione automatica all'interno dell'app.

Obiettivi

L'impostazione degli obiettivi è una delle caratteristiche più forti di Mint ed è uno dei motivi migliori per utilizzare l'app. Puoi impostare e monitorare i progressi verso obiettivi specifici, come estinguere i debiti, risparmiare per la pensione o risparmiare l'acconto su un'auto o una casa.

Colleghi un obiettivo a un account e questo viene quindi visualizzato nel tuo budget come categoria di spesa. Inoltre, puoi impostare un importo specifico del tuo budget da destinare a un obiettivo e persino creare più obiettivi.

È una funzionalità eccellente se hai avuto problemi a risparmiare denaro per scopi specifici.

Monitoraggio del credito

Il monitoraggio del credito è un servizio specifico non offerto da Empower e sottolinea la concentrazione di Mint sulla situazione finanziaria immediata dell'utente. IL il servizio è fornito tramite TransUnion ed è gratuito da usare.

Non solo fornisce punteggi di credito aggiornati, ma spiega anche i fattori che compongono il tuo punteggio. Altrettanto importante, ti aiuterà anche a migliorare il tuo punteggio andando avanti.

E se ciò non bastasse, puoi impostare avvisi per avvisarti ogni volta che vengono visualizzate nuove informazioni sul tuo rapporto di credito. Ciò può aiutarti a gestire gli errori non appena si verificano e ad essere consapevole del potenziale furto di identità in tempo reale.

Come è tipico del genuino fornitori di punteggio di credito gratuiti, Mint non richiede di "mettere in archivio una carta di credito" per accedere al servizio. (Questo è sintomatico di fornitori di punteggi di credito "gratuiti" che ti danno libero accesso al tuo punteggio per un periodo di tempo limitato, quindi iniziano a fatturarti se non disattivi espressamente il servizio.)

Strumenti di investimento

Mint offre alcuni strumenti gratuiti per aiutarti a gestire meglio i tuoi investimenti, ma non è un'app completa per la gestione degli investimenti, né cerca di esserlo.

E a differenza di Empower, non esiste alcuna opzione per un servizio premium di gestione degli investimenti diretti. Tuttavia, gli strumenti di investimento offerti sono utili per un investitore nuovo o piccolo.

Mint tiene traccia e riassume i tuoi investimenti, il che può darti un quadro più chiaro di ciò che hai e dove è investito.

Forniscono anche un'analisi gratuita che evidenzierà le commissioni che stai pagando e che potrebbero essere nascoste nei tuoi rendiconti di investimento. Ciò include commissioni di base sul conto, commissioni di transazione e persino commissioni 401 (k).

Mint è davvero gratis?

Ancora una volta, Mint è gratuito. Ma come Credit Karma e altri servizi gratuiti, possono offrire il servizio gratuitamente perché raccomandano vari fornitori di servizi.

Questi includono offerte di carte di credito, conti correnti e di risparmio, conti di investimento, IRA, compagnie assicurative e fonti di prestito. Mint riceve una commissione se ti iscrivi a uno di questi servizi, consentendo loro di mantenere l'app gratuita.

Qui è la nostra recensione completa di Mint se vuoi saperne di più

Potere vs. Menta: quale funzionerà meglio per te?

Se stai cercando un'app di budget gratuita, Mint è la scelta migliore tra le due. Il budgeting è la missione principale di Mint, ed è abbastanza bravo come vanno i servizi software gratuiti.

Tuttavia, l'eliminazione della funzione Bill Pay ne diminuisce in qualche modo il valore, anche se vale comunque la pena averla per scopi di budget e monitoraggio di base.

Vale la pena avere Mint Goals se hai avuto problemi a risparmiare denaro in passato poiché può trasformare il risparmio in una normale voce di budget.

Se sei principalmente interessato alle funzionalità di investimento, Empower è la scelta migliore. Anche la versione gratuita fornisce preziosi strumenti di investimento che possono aiutarti a gestire i tuoi investimenti da solo.

Ma se decidi di affidare quel lavoro ai professionisti, hai la possibilità di passare a Empower's Wealth Management.

Se il tuo interesse principale è il budget, menta è la scelta migliore. Ma se sta investendo, Potenziare vince facilmente.

Utilizzi uno di questi servizi? Come è stata la tua esperienza?