In che modo le emozioni possono influenzare le tue decisioni di investimento?

Investire è un'esperienza incredibilmente personale. Dopotutto, stai investendo molti dei tuoi soldi in investimenti potenzialmente rischiosi per anni o addirittura decenni. E questo se ci arrivi. Per molte persone, le loro finanze personali sono piene di ansia, che può influenzare i loro risultati finanziari futuri.

Dal momento che le tue decisioni di investimento sono legate alla tua ricchezza futura, è logico che le tue emozioni avranno una certa influenza sulle tue scelte, nel bene e nel male.

In questo articolo, analizzeremo i fattori comuni che possono influenzare le decisioni finanziarie delle persone e come iniziare il tuo viaggio verso il benessere finanziario.

Fattori che possono influenzare le tue decisioni di investimento

Quando le persone hanno una storia negativa con il denaro, tende a continuare a influenzarle negativamente per tutta la vita se il problema non viene affrontato. E la strada per il benessere finanziario è lastricata di mine.

In questa sezione, analizzeremo come queste condizioni possono influenzare ciò che le persone fanno con i loro soldi.

La spirale del debito e della vergogna

Se c'è qualcosa che abbiamo imparato dagli ultimi anni di pandemia è quello i tempi di crisi spesso ci lasciano alla ricerca delle nostre carte di credito. E i grandi acquisti con carta di credito spesso si trasformano in grandi rimpianti.

Infatti, entro l'inizio del 2022, Il 75% degli americani provava il rimorso degli acquirenti durante gli acquisti di case nell'era della pandemia.

"Il debito e la spesa eccessiva sono due delle sfide più comuni in America". afferma Jonathan Satovsky, CEO e Chief Behavioral Coach di Satovsky Asset Management. "Abbiamo la tendenza a esagerare con tutto e questo spesso porta a rimpianti, vergogna e depressione".

Molte volte ci sembra più facile pagare per le cose che vogliamo che potrebbero portarci un momento di felicità, lasciandoci a che fare con i sentimenti in seguito. Oppure, per molti di noi, continuiamo a ignorarli finché non siamo in una spirale di debiti.

Discriminazione e trauma finanziario

Il 59% delle donne nere e il 48% delle donne latine - entrambi gruppi storicamente privati ​​dei diritti civili - hanno risposto di non aver investito in alcun bene. Ciò è in forte contrasto con il 34% delle donne bianche e il 23% degli uomini bianchi che hanno riferito lo stesso.

Per le persone che non sono in grado di sentirsi a proprio agio nel prendere decisioni finanziarie di base, domande più complesse su dove investire possono essere ancora più difficili.

Dopotutto, con gli investimenti, c'è sempre la possibilità che tu possa perdere denaro. Per coloro che non possono permettersi di perdere, investire può sembrare troppo intimidatorio da considerare, punto. Ciò è particolarmente vero per le comunità che hanno maggiori probabilità di essere colpite da traumi finanziari.

"Come POC cresciuto negli Stati Uniti, la vita è difficile a causa della discriminazione razziale e di genere", afferma Layla Acharya, creatrice di EdWiz.org, un portale di corsi online. Sebbene quelle forme di discriminazione fossero difficili da sopportare da sole, dice, si combinavano con il fatto di appartenere a un contesto economico inferiore.

"L'insieme delle lotte finanziarie persistenti è chiamato trauma finanziario", lei dice. "Gli investitori provenienti da famiglie a basso reddito sperimentano più ansia per il denaro e difficoltà nel prendere decisioni finanziarie".

Questa ansia può essere chiaramente vista se guardi chi sta investendo e chi no. Secondo un sondaggio di CNBC e Momentive, Il 59% delle donne nere e il 48% delle donne latine - entrambi i gruppi storicamente privati ​​dei diritti civili - hanno risposto di non aver investito in alcun asset. Ciò è in forte contrasto con il 34% delle donne bianche e il 23% degli uomini bianchi che hanno riferito lo stesso.

Ci sono una manciata di ragioni per questo divario. Possiamo indicare la mancanza di ricchezza intergenerazionale e l'accesso limitato al credito e ai fondi come due fattori principali. Tuttavia, la rinuncia all'investimento comporta un notevole costo opportunità in termini di risparmi pensionistici ridotti e guadagni di investimento lungo la strada.

La paura di essere bruciati (di nuovo)

Proprio come la vergogna dovuta a decisioni di denaro scadenti in passato influisce sulla tua vita attuale, così ogni paura che hai accumulato a causa di preoccupazioni economiche più grandi. Ad esempio, solo oggi Il 58% degli americani possiede azioni. Prima della Grande Recessione, il 62% investiva in azioni.

"L'esperienza passata è un fattore determinante nelle azioni [delle persone]", afferma Charles Bender, Presidente di Fiduciary Wealth Management. “Il motivo per cui non tocchi un fornello è che fa caldo. Ebbene, se la persona ha investito solo una volta nella vita e ha perso denaro, ha lo stesso effetto che fa la stufa molte volte.

Ecco perché anche brevi periodi di ribasso del mercato possono innescare reazioni paurose, spiega Bender. “Se dovessi chiedere alla maggior parte delle persone, direbbero che il mercato azionario è truccato contro gli investitori al dettaglio. La "parte truccata" è tutta emotiva e impedisce loro di investire correttamente.”

Paura di perdere

FOMO ha avuto un impatto sul mercato azionario dal 2010 aumentando la volontà degli investitori di assumersi dei rischi. FOMO fa sì che gli investitori siano eccessivamente fiduciosi quando in realtà non dovrebbero esserlo.

FOMO è un'altra forte forza trainante dietro molte scelte di investimento. Daniel Sleep, JR, CPA e Certified Tax Coach racconta le sue esperienze durante una delle prime criptovalute:

“Come CPA che lavora con le piccole imprese, ricordo quando il mania delle criptovalute primo colpo,” lui dice. Alcuni dei suoi clienti sono subito entrati a far parte della tendenza: ha definito questi casi come investimenti FOMO. Ma una volta che l'orario delle tasse è arrivato, ha notato che questi clienti erano stranamente insensibili ai loro investimenti.

"Non sapevano nemmeno più i loro accessi da controllare", lui dice. "Quando si è schiantato poco dopo averci investito, volevano solo dimenticarsene".

Lo ha scoperto uno studio dell'Università del Colorado a Denver FOMO ha avuto un impatto sul mercato azionario dal 2010 aumentando la volontà degli investitori di assumersi dei rischi. La FOMO fa sì che gli investitori siano eccessivamente fiduciosi quando in realtà non dovrebbero esserlo.

"FOMO fa sì che le persone investano al di fuori della loro cerchia di competenza, comprensione o reale propensione al rischio", dice Satovsky. "Tutti amano un lato positivo, ma il dolore della perdita o la paura di perdersi portano a decisioni emotive e quando le emozioni sono alte, il pensiero razionale esce dalla finestra".

Mancanza di educazione finanziaria

Charles Bender ipotizza che circa l'80% delle persone non abbia piani finanziari o obiettivi finanziari chiari e realizzabili. È abbastanza vicino. Uno studio di Schroders del 2022 lo ha scoperto solo il 23% degli americani hanno un piano finanziario che stanno seguendo.

Ma non è per mancanza di tentativi. Alcune persone sono solo più in fondo alla linea di partenza quando si tratta di risorse educative.

"Ognuno ha una base per come spendono i soldi", afferma André Stewart, CEO di InvestFar. "Questo è generalmente formato dalla tua educazione, dalla tua famiglia e dall'ambiente in cui sei circondato. Se cresci in una famiglia o sei circondato da amici che non credono nel risparmio o nell'investimento, allora ci sono buone probabilità che tu non stia investendo affatto.”

Se non ti è mai stata insegnata alcuna disciplina finanziaria né ti sono state mostrate le corde del mondo degli investimenti, probabilmente sarà molto più difficile per te immergerti in essa o mantenerla se lo fai.

Passi che puoi intraprendere per sentirti psicologicamente sicuro quando gestisci le tue finanze

Nonostante le sfide, praticare sane abitudini di denaro ha ricompense a lungo termine. Quando risparmi regolarmente, attieniti a un budget e investi importi ragionevoli asset storicamente ben performanti, puoi andare avanti.

Ecco alcuni suggerimenti che possono aiutarti a riprendere le redini dei tuoi soldi.

Parla con la tua famiglia e i tuoi amici

Il denaro è spesso un argomento culturalmente tabù, ma non viene fuori nulla di buono nascondendo le tue preoccupazioni finanziarie sotto il tappeto. Condividere onestamente con i tuoi cari e quelli della tua comunità immediata ti consente di mettere in comune le tue risorse di conoscenza.

Parla semplicemente con i tuoi familiari e amici di come sono stati educati a pensare al denaro. Questo può darti alcune intuizioni chiarificatrici sulle tue abitudini finanziarie. Potresti anche raccogliere alcuni suggerimenti per il budget e risorse di investimento che sono più rilevanti per la tua situazione rispetto a quelli da siti Web generici e dai cosiddetti guru finanziari.

Smetti di paragonarti agli altri

Forse il tuo pensiero successivo dopo aver letto l'intestazione sopra è stato "più facile a dirsi che a farsi".

È nella natura umana confrontare noi stessi con le altre persone intorno a noi come un modo per valutare come stiamo andando nella vita. Non solo, ma la consulenza finanziaria è spesso incentrata sull'aspirazione. Ha attirato lettori e aspiranti investitori con articoli su come il tale è stato in grado di andare in pensione di 35 anni o su chi ha guadagnato il suo primo milione attraverso una strategia finanziaria unica.

Alla fine della giornata, però, non si tratta di loro. Ti riguarda.

“Non paragonarti agli altri. Siamo tutti individui unici a pieno titolo, anche gemelli identici. L'unica persona con cui misurarti sei tu,"dice Stewart.

La buona notizia è: quando sei solo tu in gara, può esserci un solo vincitore (sei tu!).

Capire da dove provengono gli altri investitori

Anche se non dovresti confrontarti costantemente con gli altri, trovare una comunità di persone simili può aiutarti a capire che non sei l'unico ad affrontare questo. Per POC, LGBTQ+, gruppi a basso reddito e altri gruppi sottorappresentati, avere un senso di comunità può anche aiutarti a provare un senso di appartenenza.

Grazie ai social media, siamo più connessi che mai ed è diventato più facile entrare in contatto con gli altri. Prova quanto segue:

Trova un budget adatto VOI

Anche il più esperto finanziariamente di noi non fa le migliori mosse di denaro ogni singola volta. La vita si mette in mezzo. Tuttavia, ignorare del tutto i tuoi soldi ti danneggerà solo a lungo termine.

Per iniziare, devi essere consapevole di dove vanno a finire i tuoi soldi. Monitorando le tue spese, puoi vedere dove stai potenzialmente spendendo troppo e trovare luoghi in cui puoi ridurre.

Se, ad esempio, scopri che stai spendendo $ 200 per abbonamenti in streaming ogni mese, ma non li stai utilizzando tutti, sarai in grado di dirigere parte di quei soldi altrove.

Se vuoi sporcarti le mani, puoi creare un buon foglio di calcolo del budget. Ma se il pensiero di tracciare manualmente le tue spese ti allontana, non preoccuparti! Ce ne sono molti app di tracciamento automatico scegliere da. La maggior parte di loro ti consente semplicemente di collegare il tuo conto di spesa e organizzeranno le transazioni per te.

Puoi anche sfogliare diversi metodi di bilancio per vedere quale ti piace di più.

Stabilisci e ricorda i tuoi obiettivi

Se non hai mai pensato a cosa vorresti che i tuoi soldi andassero al di fuori delle tue normali bollette, ora è il momento di iniziare. Avendo obiettivi di denaro e scriverli in un posto in cui puoi vederli ogni giorno è uno strumento motivazionale sorprendentemente potente.

Possono variare dal controllare un viaggio nella lista dei desideri all'essere senza debiti entro una certa età. Più chiaramente riesci a visualizzare i tuoi obiettivi, più possono essere motivanti.

Se scopri di non poter mantenere questi obiettivi da solo, Satovsky consiglia un consulente finanziario o un consulente. "[Avere questa] responsabilità e disciplina può aiutarti a vedere punti ciechi che potresti non osservare mai fino a quando non sarà troppo tardi", lui dice.

Inizia da qui>>Come trovare un consulente finanziario di cui ti puoi fidare

Considera di lavorare con un terapista finanziario

Molte persone lottano per anni per mettersi su una strada finanziaria. Se hai provato tutte le app di budgeting ma semplicemente non ti stanno a cuore, o se il pensiero di parlare di soldi con la tua famiglia ti fa venir voglia di rinunciare del tutto, non sei solo.

I tuoi problemi potrebbero derivare da un luogo molto più profondo. E va bene.

La terapia finanziaria si è sviluppata negli anni '70 e ora si è evoluta in una propria disciplina. Lo scopo della terapia finanziaria è aiutare le persone a superare le abitudini di denaro negative che hanno appreso dall'infanzia o le relazioni che inducono traumi nell'età adulta come i partner violenti.

"Ricevere la terapia è il modo migliore per guarire da traumi finanziari", dice Layla Acharya.

L'Associazione di terapia finanziaria ha a elenco dei terapeuti con cui puoi lavorare. Per la terapia generale, raccomanda Acharya BetterHelp, che ha terapeuti che offrono i loro servizi su una scala decrescente più aiuti finanziari per le persone che potrebbero non essere in grado di permettersi la terapia privata tradizionale.

La linea di fondo

La finanza personale ha la parola "personale" per una ragione. Le decisioni che prendiamo sono quasi sempre influenzate dalle nostre emozioni, comprese e soprattutto le scelte che facciamo con i nostri soldi.

Ci sono modi per superare le emozioni potenzialmente dannose e fare scelte che ti avvantaggeranno nel tempo. Inizia sentendoti a tuo agio parlando di soldi e trovando risorse educative che riflettano la tua situazione.

Da lì, inizia a monitorare i tuoi dollari e cerca un budget semplice che funzioni per te. E non aver paura di chiedere aiuto se ne hai bisogno. E ricorda: qualsiasi passo nella giusta direzione è importante.

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