Storicamente, il settore immobiliare è stato un simbolo di ricchezza. Per secoli, la proprietà della terra è stata ristretta alla nobiltà e agli immensamente ricchi. E anche se la proprietà di una casa è diventata più comune nell'era moderna, abbiamo visto l'aumento dei prezzi delle case causare difficoltà a molti acquirenti per la prima volta.
Per fortuna, investimenti immobiliari è ancora possibile anche se non hai molti soldi. Infatti, grazie all'investimento immobiliare frazionato, puoi entrare in azione con somme a partire da $ 10.
Questa guida spiega come funziona l'investimento immobiliare frazionato, i suoi pro e contro e alcune delle migliori società che puoi utilizzare per iniziare.
Che cos'è l'investimento immobiliare frazionato?
L'investimento immobiliare frazionato è il processo di acquisto di azioni di una singola proprietà o di un fondo immobiliare. In altre parole, stai investendo in una piccola fetta di una proprietà immobiliare piuttosto che assumerne tu stesso la completa proprietà.
Multiproprietà sono un esempio perfetto e di lunga data di investimento immobiliare frazionato. Lo stesso si può dire per proprietà domestica frazionata, che spesso comporta l'acquisto di una seconda casa con un gruppo più ristretto di persone.
Tuttavia, questi sono modelli più vecchi di investimenti immobiliari frazionati e hanno sicuramente alcuni aspetti negativi che tratterò di seguito. Ma sono anche numerosi società di crowdfunding immobiliare che ti permettono di investire in immobili senza molti soldi. E queste piattaforme non soffrono degli stessi inconvenienti delle multiproprietà o della condivisione di una casa per le vacanze con i tuoi amici perché sono passive e gestite professionalmente.
Pro e contro dell'investimento in immobili frazionati
Non importa se stai guardando quote frazionarie nel mercato azionario o immobiliare; una bassa barriera all'ingresso per gli investitori è generalmente una buona cosa. Dopotutto, se vuoi investire in immobili senza molti soldi, opzioni come l'acquisto di una proprietà in affitto a titolo definitivo sono fuori discussione.
Tuttavia, ci sono alcuni vantaggi e svantaggi distinti in questo stile di investimento immobiliare che dovresti considerare:
professionisti
- Investimento equo: Investire nel settore immobiliare è in genere un investimento basato su azioni a meno che tu non stia finanziando debiti. Ciò significa che puoi guadagnare dal potenziale apprezzamento della proprietà.
- Requisiti patrimoniali inferiori: Entrare con un gruppo di investitori significa che devi anticipare meno capitale. E alcune delle migliori società di crowdfunding immobiliare hanno requisiti di buy-in di soli $ 10.
- Potenziale di flusso di cassa: Il settore immobiliare è uno strumento popolare per creare ricchezza poiché puoi generare reddito da locazione dagli inquilini e anche possedere dall'apprezzamento della proprietà.
- Piacere personale: Se acquisti una multiproprietà o una casa per le vacanze secondaria con altri, puoi goderti la proprietà per una parte dell'anno.
- Diversificazione del portafoglio: Il settore immobiliare è una delle classi di attività alternative più popolari e fornisce un modo efficace per farlo diversifica il tuo portafoglio lontano dal mercato azionario.
contro
- Problemi di liquidità: Uno svantaggio degli investimenti immobiliari frazionati è che spesso sono illiquidi, il che significa che non puoi venderli rapidamente se hai bisogno di contanti. E alcune piattaforme di crowdfunding ti bloccano fino alla liquidazione, che può richiedere anni.
- Spese potenziali: le società di crowdfunding di solito addebitano commissioni di gestione annuali se stai cercando un investimento passivo. E se decidi di gestire in parte da solo una casa secondaria, potresti anche incontrare spese nascoste come riparazioni e aggiornamenti necessari.
- Conflitti tra i proprietari: Non avrai conflitti con i proprietari se passi attraverso una società di crowdfunding poiché stai investendo tramite una società che gestisce tutto per te. Ma l'acquisto di una proprietà secondaria con diversi investitori che conosci potrebbe causare una certa tensione su come gestire la proprietà.
- Requisiti di ricerca: Più fai da te i tuoi piani di investimento immobiliare, più ricerche devi fare. Ciò comporta la ricerca di mercati, quartieri, parlare con gli agenti e lavorare fino alla chiusura. Quando lo confronti con investire in azioni o ETF, il settore immobiliare è molto più pratico.
- Requisiti di accreditamento: Alcune aziende richiedono che tu sia un investitore accreditato investire in immobili, anche se è un investimento frazionario.
5 migliori piattaforme di investimento immobiliare frazionario
In Investor Junkie, non siamo grandi fan degli investimenti frazionari nel settore immobiliare come multiproprietà o case secondarie con piccoli gruppi di investitori. Il motivo principale è che le spese e le commissioni nascoste possono trasformare un investimento altrimenti eccezionale in un incubo.
E se vuoi uscire, spesso è incredibilmente difficile. In effetti, è così difficile uscire da accordi come una multiproprietà che un'intera industria di avvocati di multiproprietà è spuntata per combattere le società di multiproprietà (a pagamento, ovviamente).
Per fortuna, è più facile che mai iniziare a investire in modo frazionario nel settore immobiliare grazie alle società di crowdfunding. E la parte migliore è che questi investimenti sono gestiti in modo professionale, quindi sono completamente passivi. E continui a beneficiare di entrate regolari e di una diversificazione del portafoglio. L'unico problema è che non puoi utilizzare queste proprietà come casa per le vacanze estive.
Con questo in mente, l'investimento immobiliare frazionario sembra giusto per te? Se è così, queste sono le nostre cinque piattaforme preferite da considerare in questo momento.
1. Raccolta fondi
Requisiti di investimento: $10
Accreditamento richiesto: No
Rendimenti annui medi: Circa 8-9%
Commissioni: Commissione di gestione annua dell'1%.
Uno dei modi più semplici per iniziare a investire in immobili frazionati è utilizzare Raccolta fondi. Questa società di crowdfunding è diventata molto popolare grazie al suo requisito minimo di $ 10 e al basso canone annuale. Offre una varietà di eREIT in cui puoi investire a seconda dei tuoi obiettivi e gli investitori ricevono dividendi trimestrali.
Ci piace anche Raccolta fondi poiché ha un mercato secondario dove puoi vendere azioni. Ci sono alcune piccole penalità se vendi azioni prima di cinque anni, ma questa liquidità aggiuntiva è un vantaggio.
2. Case arrivate
Requisiti di investimento: $100
Accreditamento richiesto: No
Rendimenti annui medi: dal 3,2% al 7,2% in pagamenti di dividendi
Commissioni: Circa l'1% annuo
Inizia con le case arrivate
Uno dei nuovi attori nel mondo degli immobili frazionari è Case arrivate. Questa piattaforma consente agli investitori di aggiungere case in affitto generatrici di reddito ai loro portafogli con soli $ 100. E la particolarità della piattaforma è che gli inquilini possono investire anche nelle case in cui vivono, quindi sono incentivati a mantenere la proprietà.
La società non ha ancora venduto alcun bene, quindi il reddito da locazione è stato finora l'unico reddito. Ma Arrived Homes prevede rendimenti medi annuali dal 9,3% al 13,3% se si tiene conto dell'apprezzamento.
3. Felice Nido
Requisiti di investimento: $10
Accreditamento richiesto: No
Rendimenti annui medi: 6% in pagamenti di dividendi
Commissioni: Varia in base alla proprietà
Inizia con HappyNest
Con un minimo di $ 10, Felice Nido è un altro modo efficace per aggiungere una frazione di proprietà immobiliare al tuo portafoglio. Questa società di crowdfunding è specializzata in immobili commerciali, acquista edifici e li affitta a grandi società per generare reddito da locazione per gli azionisti.
Gestisci le tue partecipazioni attraverso la sua app mobile facile da usare e ci sono funzionalità come i cambi di riserva che ti aiutano a investire costantemente in più azioni. Puoi anche creare obiettivi di risparmio basati su regole, come contribuire con una certa quantità di denaro ogni mese, per continuare a far crescere il tuo portafoglio.
4. HoneyBricks
Requisiti di investimento: $1,000
Accreditamento richiesto: Sì
Rendimenti annui medi: Non ancora disponibile
Commissioni: 1% di commissione di gestione annuale
Inizia con HoneyBricks
Se vuoi qualche blockchain e Web3 talento per il tuo portafoglio immobiliare, HoneyBricks potrebbe essere quello che stai cercando. Questa startup ti consente di investire in proprietà immobiliari tokenizzate a partire da $ 1.000. E come proprietario, puoi essere pagato in criptovalute come Bitcoin ed Ethereum invece di guadagnare dividendi in contanti. Puoi anche acquistare token con criptovalute, rendendo HoneyBricks più flessibile anche dal lato acquisto.
Inoltre, puoi persino prendere in prestito i tuoi token usandoli come garanzia, che è ciò che fanno le società di prestito di criptovalute. HoneyBricks ha anche migliorato la liquidità poiché puoi vendere i tuoi token all'azienda direttamente o su un mercato secondario.
Lo svantaggio principale è che devi essere un investitore accreditato per utilizzare HoneyBricks. Ma la tokenizzazione degli immobili come fa HoneyBricks aiuta a migliorare la liquidità e il supporto per le criptovalute è un punto di forza unico.
5. Lofty.ai
Requisiti di investimento: $50
Accreditamento richiesto: No
Rendimenti annui medi: Varia in base alla proprietà
Commissioni: Varia in base alla proprietà
Inizia con Lofty
Un'ultima piattaforma di investimento immobiliare frazionario che puoi considerare è Elevato, un'altra nuova azienda nello spazio. La società ti consente di investire in azioni di proprietà in affitto a partire da $ 50. Le azioni che possiedi in unità di noleggio ti pagano il reddito da locazione giornaliero e puoi recedere in qualsiasi momento. Puoi anche guadagnare attraverso le tue azioni apprezzando se il valore della proprietà si apprezza.
Al momento in cui scrivo, Lofty ha due dozzine di proprietà in cui è possibile acquistare token. Il tasso di rendimento interno target (IRR) varia in base alla proprietà, ma è spesso compreso nell'intervallo del 15%. Come HoneyBricks, anche Lofty si affida alla blockchain per tokenizzare le azioni immobiliari per transazioni rapide ed efficienti.
Tieni presente che preferiamo aziende come Raccolta fondi in questo momento perché è più consolidato, quindi il track record è più lungo. Di recente sono sorte molte società di investimento immobiliare frazionario che non hanno ancora superato la prova del tempo.
Alternative all'investimento immobiliare frazionario
Le società di crowdfunding hanno reso gli investimenti immobiliari molto più accessibili negli ultimi anni, soprattutto per investitori non accreditati. Ma ci sono altre opzioni a cui puoi rivolgerti se vuoi investire nel settore immobiliare ma non hai molto capitale come:
- Usando il tuo broker online investire in REIT
- Acquisto di ETF o azioni immobiliari
- Investire nel debito immobiliare con aziende come Piano terra
Se hai più capitale, opzioni come lanciare case o acquisto di un immobile in affitto anche aprire. Ma per i nuovi investitori, le società di crowdfunding sono uno dei modi più semplici per iniziare a dilettarsi nel settore immobiliare.
Chi dovrebbe investire in immobili frazionati?
Se vuoi diversificare il tuo portafoglio con immobili ma non hai molto capitale, gli investimenti immobiliari frazionati potrebbero fare al caso tuo. Ciò è particolarmente vero se hai già una buona base per altri investimenti come azioni, obbligazionie ETF ma vogliono espandersi. E le società di crowdfunding sono un'ottima soluzione se vuoi un investimento passivo con commissioni basse.
Non suggeriamo questo percorso se vuoi gestire attivamente proprietà immobiliari e diventare un locatore. In questo scenario, un'opzione come l'hacking casalingo potrebbe essere una strategia migliore su cui puntare. E, come accennato, puoi sempre ottenere un'esposizione immobiliare attraverso REIT investire o anche vari ETF immobiliari.
La linea di fondo
Se qualcuno ti avesse detto cinque anni fa che presto sarebbe stato possibile acquistare immobili con soli $ 10 o poco Bitcoin sì, probabilmente non ci avresti creduto. Ma grazie alla tecnologia e al crowdfunding, gli investimenti immobiliari frazionati sono più accessibili che mai.
Certo, accordi come multiproprietà e proprietà di una casa condivisa sono in circolazione da un po'. Tuttavia, solo di recente le società di crowdfunding hanno consentito agli investitori di generare reddito passivo possedendo piccole porzioni di cose come proprietà in affitto e immobile commerciale.
Il modo in cui aggiungere azioni immobiliari al tuo portafoglio dipende in definitiva da te. Ma se al momento non hai un'esposizione immobiliare nel tuo portafoglio, pensa al tuo generale allocazione patrimoniale e dove potrebbe rientrare l'investimento immobiliare frazionato.