Aumentano i tassi di interesse sui mutui. Dalla fine del 2020, le tariffe sono aumentate da metà due a metà cinque. Per gli investimenti immobiliari, il tasso è in genere superiore dell'1-2% poiché gli immobili in affitto rappresentano un rischio maggiore per i prestatori.
Sfortunatamente per gli acquirenti di case, un tasso più alto si traduce in pagamenti mensili più elevati. Ciò influisce sull'accessibilità complessiva. Per una casa a prezzo medio, i recenti aumenti dei tassi di interesse hanno aggiunto $ 300 a $ 400 in più al mutuo medio al mese.
Sebbene l'aumento dei tassi di interesse influisca sull'accessibilità complessiva, ci sono alcuni vantaggi sorprendenti in un mercato in raffreddamento. Il vantaggio generale è che c'è meno concorrenza per le case. E meno inseguire la stessa risorsa porta una serie di vantaggi per l'acquirente. Eccone tre.
La versione corta
- L'aumento dei tassi di interesse influisce sull'accessibilità della casa per gli acquirenti aumentando la rata mensile del mutuo.
- Nonostante come sembri, ci sono vantaggi nell'acquistare quando i tassi di interesse salgono.
- Una minore concorrenza tra gli acquirenti fa abbassare i prezzi di vendita delle case, apre più scelte per gli acquirenti e può ridurre il rischio dell'acquirente.
Vantaggio n. 1: prezzi delle abitazioni più bassi
Durante questo contesto di basso interesse negli ultimi due anni, c'erano troppi acquirenti in competizione per un inventario di case in vendita storicamente basso. Probabilmente hai sentito parlare di più offerte rispetto al prezzo richiesto che è la norma. Domanda e offerta erano fuori controllo in questo mercato folle.
Ma l'aumento dei tassi di interesse sta aiutando a correggere questo problema. Tassi di interesse più elevati riducono il numero di acquirenti che si qualificano per un mutuo ipotecario, riducendo così la concorrenza per le case.
Tassi di interesse più alti hanno due effetti sul mercato immobiliare che possono aiutare a far scendere i prezzi:
- Prezzano alcuni acquirenti fuori dal mercato, il che è positivo per gli acquirenti che rimangono; e
- In genere hanno l'effetto di esercitare una pressione al ribasso sui prezzi delle case, il che è positivo per gli acquirenti.
Vantaggio n. 2: più scelte di casa disponibili
Mentre l'aumento dei tassi di interesse continua a togliere gli acquirenti che non possono più permettersi pagamenti mensili più elevati, sta succedendo qualcos'altro. Più scorte stanno arrivando sul mercato. Nel giugno 2022, l'inventario è aumentato del 19% rispetto all'anno precedente.
Queste due tendenze - tassi di interesse in aumento e più inventario di case disponibili - significano ci sono più scelte disponibili per acquirenti di case qualificati.
Mentre le case continuano a vendere in modo relativamente rapido rispetto a prima della pandemia, il mercato immobiliare vede le case rimanere sul mercato più a lungo. Con le inserzioni aggiuntive in arrivo sul mercato e "giorni sul mercato" più lunghi per le inserzioni attuali, l'inventario è in aumento. E questa è una buona cosa per gli acquirenti.
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Vantaggio n. 3: meno rischio per l'acquirente
Negli ultimi due anni in cui la concorrenza degli acquirenti ha inseguito un'offerta limitata di case, molti acquirenti hanno rinunciato alle contingenze dell'offerta. Come mai? Perché le offerte con meno imprevisti presentano maggiori possibilità di essere scelte dal venditore.
Tuttavia, tra gli imprevisti a cui si stava rinunciando se ne contavano due importanti: il sopralluogo e la perizia. Con la serata del mercato, le contingenze di ispezione e valutazione stanno riemergendo. Ecco perché è una buona cosa per gli acquirenti.
L'ispezione
L'acquisto di una casa comporta molte incognite che comportano dei rischi. Stai acquistando un bene tangibile soggetto a usura. La legge di Murphy prevede che non appena ci si trasferisce, un sistema importante (e costoso) come l'HVAC fallirà.
In un mercato normale, l'acquirente richiede l'opportunità di ispezionare la casa. Se non gli piace quello che mostra l'ispezione, possono recedere dal contratto.
Questo è un passo importante per capire cosa stai acquistando. Un ispettore autorizzato fornirà dettagli sull'età e le condizioni di importanti cose strutturali e meccaniche che un acquirente di case deve sapere. Quanti anni di vita sono rimasti sul tetto? Il sistema HVAC funziona correttamente? Le fondamenta hanno una crepa che minaccia la stabilità della casa?
Non ci si aspetta che consumatori e agenti conoscano o siano formati per vedere queste cose, ma un ispettore sì. Sebbene i risultati di un'ispezione non rappresentino normalmente un'opportunità di rinegoziazione del prezzo dell'offerta, possono servire a tale scopo se le condizioni che richiederebbero si trovano cospicui investimenti.
La valutazione
Il mercato negli ultimi due anni ha favorito gli acquirenti in contanti e gli acquirenti con un notevole acconto risparmiato. È perché le guerre di offerte stavano spingendo i prezzi al di sopra del prezzo richiesto dal venditore. Questo spesso significava che la casa non sarebbe stata valutata per il prezzo dell'offerta.
Per i mutuatari, questo è un problema. Quando si assicura un mutuo, il prestatore spesso richiede una valutazione del valore ben studiata da parte di un perito autorizzato indipendente. Dopotutto, vogliono assicurarsi che la casa valga la somma di denaro che accettano di finanziare.
Di conseguenza, solo gli acquirenti con contanti aggiuntivi per pagare la differenza tra il prezzo di offerta e il prezzo stimato potevano competere, poiché i venditori accetterebbero un'offerta di prezzo di quotazione eccessiva solo se l'acquirente potesse firmare un'addendum sul gap di valutazione.
Dovresti acquistare ora?
Mentre su Internet circolano titoli sensazionalistici su un crollo del mercato immobiliare, gli agenti chi ha gli stivali per terra non vede un crollo imminente, ma piuttosto un mercato tanto necessario correzione.
Infatti in a Sondaggio HomeLight su 1.000 agenti sulle attuali condizioni abitative, il consenso è stato generalmente ottimista. Ci sono meno guerre di offerte, meno offerte e più riduzioni di prezzo. Questi sono solo segni di un cambiamento, non di un crollo del mercato immobiliare.
Come agente autorizzato nel Maryland, sono d'accordo. Il mercato immobiliare si sta muovendo a un ritmo pazzesco e aveva un disperato bisogno di una dose di sanità mentale. Le case altamente desiderabili stavano vendendo il primo giorno in cui sono arrivate sul mercato con più offerte che spingevano i prezzi ben al di sopra del prezzo di listino.
Il mercato aveva bisogno di una correzione per sedare la frenesia degli acquisti. Per fortuna, con l'aumento dei tassi di interesse e l'aumento delle scorte, il mercato immobiliare sta tornando alla normalità. C'è un equilibrio più sano tra acquirenti (domanda) e venditori (offerta). E tassi di interesse più elevati stanno persino spingendo verso il basso i prezzi di vendita delle case, poiché gli acquirenti possono permettersi di meno.
La Fed aveva accennato a tassi di interesse più alti negli ultimi 18 mesi. Ma solo di recente ha cominciato a farlo kick rate aumenta in marcia alta. E ci sono continue discussioni su ulteriori pressioni al rialzo sui tassi di interesse.
Con questo in mente, se stai cercando di acquistare una casa entro i prossimi 12 mesi, potrebbe essere saggio acquistare ora e bloccare il tasso di interesse di oggi. Ciò potrebbe essere particolarmente vero se devi vendere una casa nello stesso momento in cui stai acquistando, poiché anche i potenziali acquirenti della tua casa attuale potrebbero cercare di bloccare il tasso di oggi.
Tuttavia, se puoi aspettare almeno dai 12 ai 24 mesi per acquistare la tua casa, potrebbe non essere una cattiva decisione. Se a quel punto l'inflazione si è attenuata, è probabile che la Fed cominci a ridurre nuovamente i tassi di interesse. Quindi a quel punto, i prezzi delle case potrebbero essere leggermente inferiori a quelli attuali mentre i tassi di interesse potrebbero essere molto simili.
La linea di fondo
È naturale pensare all'aumento dei tassi di interesse come a tutte le cattive notizie per gli acquirenti di case. Dopotutto, tassi più elevati significano pagamenti mensili più elevati quando si assume la stessa quantità di debito ipotecario.
Ma ciò non significa che non ci sia un lato positivo per l'acquisto quando i tassi sono alti. È probabile che ci sia meno concorrenza tra gli acquirenti per la casa che desideri, inoltre c'è la possibilità che le tariffe più alte forniscano una pressione al ribasso sui prezzi di vendita.
E ricorda, puoi sempre rifinanziare quando i tassi scendono di nuovo, a condizione che il tuo reddito e il tuo punteggio di credito rimangano forti. Quindi, se è il momento di trasferirsi, non lasciare che tassi di interesse più alti mettano in pausa i tuoi piani di acquisto di casa.
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