Uno dei migliori trucchi che il capitalismo abbia mai usato è stato convincerti che avevi bisogno di più.
E per capitalismo, intendo come il capitalismo ha plasmato il tuo cervello da lucertola. Questa è la parte del tuo cervello che dirige inconsciamente le tue azioni. La parte che schizza un po' di dopamina ogni volta che controlli i tuoi portafogli.
Sì, quello alimentato, che tu lo sappia o no, dal marketing e dalla pubblicità. Da quello che pensi importi ai tuoi coetanei.
Quella parte? Quella parte vuole di più.
Più soldi. Più casa. Più di quello che ha il tuo vicino.
DI PIÙ.
Questo perché di solito di più è meglio. Di solito.
Ma i soldi sono come l'ossigeno, quando hai poco ne hai bisogno di più. Ma dopo un certo punto, quando ne hai abbastanza, non sempre di più è meglio. Può venire a costo di altre cose nella vita e questo può avere conseguenze disastrose.
Oggi voglio condividere un'idea che mi ci è voluto molto tempo per imparare: per vincere denaro, non serve altro.
Devi semplicemente identificare e raggiungere i tuoi obiettivi.
E di solito non si tratta di ottenere più soldi. In effetti, molte delle cose più importanti della vita non possono essere acquistate. Devono essere guadagnati.
Sommario
- Perché di più non è meglio
- Mo' Money, Mo' Risk
- Stabilisci degli obiettivi, quindi lavora per raggiungerli
- L'avidità è nefasta, pervasiva e contagiosa
- Quando ti senti "il rimorchiatore"
Perché di più non è meglio
Prima di arrivare a ciò che è meglio, voglio spendere qualche momento per convincerti che più soldi non sono migliori. O più precisamente, più soldi dopo un certo importo non è necessariamente migliore.
Spesso è difficile prevedere cosa sarà importante per noi quando saremo più grandi. Quello che volevo a 10 anni è molto diverso da quello che volevo a 20 anni. Non ci vuole un genio per rendersi conto che a 40 anni i miei desideri saranno diversi rispetto a quando ne ho 60. O 80.
Ma ciò che realizzerò quando avrò 60 anni dipenderà in gran parte dalle mie azioni oggi.
Quindi, per avere una guida, possiamo rivolgerci ai nostri anziani. In modo più toccante, possiamo imparare dalle persone che si stanno avvicinando alla fine della loro vita. Può sembrare un po' morboso, ma è un passaggio emotivamente difficile ma necessario per aiutarci a capire cosa faremo probabilmente quando saremo vicini alla fine della nostra vita.
Due storie hanno maggiormente informato il mio pensiero su questo:
- Lasciarsi andare nell'Atlantico di Atul Gawande – Questo articolo discute i trattamenti medici per le malattie terminali e come le priorità principali dei pazienti “includano, oltre a evitare soffrire, stare con la famiglia, avere il tocco degli altri, essere mentalmente consapevoli e non diventare un peso per gli altri”. È un potente articolo.
- Studio di Harvard sullo sviluppo degli adulti - Questo studio spesso citato è lo studio di oltre 80 anni di Harvard sui laureati di Harvard dal 1938 e la loro felicità. "Le relazioni strette, più del denaro o della fama, sono ciò che rende le persone felici per tutta la vita", ha rivelato lo studio. Questi legami proteggono le persone dal malcontento della vita, aiutano a ritardare il declino mentale e fisico e sono migliori predittori di vite lunghe e felici rispetto alla classe sociale, al QI o persino ai geni".
Quello che ne traggo (tra le tante lezioni) da questo è che le tue relazioni determinano la tua felicità, non quanti soldi hai.
E sono quelle relazioni che hanno maggiori probabilità di soffrire se hai un'ostinata ricerca di più soldi.
Tienilo a mente.
Mo' Money, Mo' Risk
Ricevo molte e-mail da persone che mi chiedono dove possono ottenere il massimo rendimento. Oppure sono preoccupati per l'inflazione e vogliono ottenere tassi migliori e rendimenti migliori.
Queste sono tutte preoccupazioni naturali ma a volte, alla ricerca di tassi o rendimenti più elevati, perdiamo di vista ciò che dovremmo fare: decidere cosa vogliamo dalla vita e ottenerlo.
Alcune di queste cose sono finanziarie o finanziarie adiacenti, come il successo professionale. Altri sono semplicemente supportati da buone finanze, come possedere una casa, iniziare e crescere una famiglia o andare in vacanza con amici e familiari.
E quando dimentichiamo ciò che dovremmo fare, iniziamo a correre dei rischi alla ricerca di qualcosa di più.
Non rischiare mai ciò che hai e di cui hai bisogno per ciò che non abbiamo e di cui non abbiamo bisogno.
— Warren Buffett
Le e-mail più spaventose provengono da persone che ottengono una grossa somma di denaro, di solito attraverso la vendita della loro casa o eredità, e vogliono fare qualcosa con quei soldi per i prossimi 12-18 mesi.
Alcune di queste persone sono altrimenti molto ben istruite sulla finanza personale. Hanno budget e obiettivi, ma questo mucchio di soldi lo è extra. Non l'hanno pianificato e quindi, invece di integrarlo nel loro piano esistente, iniziano a pensare a cosa possono farci.
È molto naturale.
Altre volte, non hanno un piano e ora hanno semplicemente aggiunto i contanti nel loro conto corrente e sentono la pressione del fatto che guadagni solo lo 0,01% di APY. Sentono che l'inflazione sta mangiando i loro soldi e che la pressione è prepotente. Come piccoli folletti che portano via le loro monete d'oro una ad una.
Il mio consiglio standard per loro è di incontrare a pianificatore finanziario solo a pagamento. Se non vogliono pagarne uno, possono costruire un piano finanziario senza uno. Ma la chiave è che devono stabilire a Piano. Hanno bisogno di pensare ai loro obiettivi e cosa devono fare con i soldi per raggiungerli.
Altrimenti, è troppo facile cadere nella trappola di volerlo mettere in attività rischiose. Senza un piano, il canto della sirena di MORE li chiama. È difficile da ignorare.
Se non lo ignorano, a volte lo mettono in qualcosa e sale. Il loro risultato positivo rafforza una decisione negativa.
Ma chiedi a chiunque abbia investito denaro nel mercato azionario negli ultimi 6 mesi: non è così felice. Se avevano piani a breve termine per quei soldi, quei piani dovranno essere spinti nel futuro.
Ricorda - Non rischiare mai ciò che hai e di cui hai bisogno per ciò che non abbiamo e di cui non abbiamo bisogno.
Stabilisci degli obiettivi, quindi lavora per raggiungerli
Il problema con gli obiettivi è che devi prenderti il tempo per pensare a ciò che vuoi. Devi pensare a cosa è più importante per te e quando vuoi realizzarlo.
Non è facile.
Spesso non abbiamo un obiettivo in mente, quindi decidiamo che la nostra energia dovrebbe essere impiegata per accumularne di più. Invece di fare il duro lavoro di capire cosa vogliamo, decidiamo semplicemente che "di più non può essere male, giusto?"
Ma è così che finisci per sentire storie singhiozzanti su persone che avevano milioni di carta in criptovalute o Tesla o [inserisci qui una risorsa di investimento interessante] e ora non hanno nulla da dimostrare. O, peggio ancora, sono caduti oltre la loro base di costo e ora sono in rosso?
Non avevano un obiettivo. Si sono innamorati di più.
I tuoi guadagni non sono importanti, specialmente se è solo su carta Devono supportare un obiettivo o è solo aria.
Non stai correndo uno sprint di 100 metri con i tuoi soldi. Stai correndo una maratona dove ci sono una serie di gare di 100 metri. Il tuo obiettivo non è farlo vincita ogni corsa di 100 metri, il tuo obiettivo è quello finire la maratona.
Questo è uno dei motivi per cui penso che il Movimento FUOCO sia così potente: gli aderenti hanno sempre un "numero FUOCO" nella loro testa. Questo è l'importo che devono raggiungere prima di avere la possibilità di andare in pensione. Il loro traguardo è spesso lontano anni, se non decenni.
Ma quando raggiungono tale importo, adeguano la loro allocazione per eliminare il rischio dal tavolo. Questo è anche ciò che fanno i pensionati “tipici”. Man mano che ti avvicini alla pensione, modifichi la tua assegnazione in modo da poter andare in pensione nei tempi previsti. Non hai bisogno di enormi ritorni, hai bisogno di ritorni che supportino la tua data di pensionamento senza rischi aggiuntivi e inutili.
Non so dirti a quali obiettivi puntare. Solo tu puoi determinarlo.
Può aiutare a parlare con un consulente finanziario solo a pagamento perché possono guidarti attraverso il processo di pianificazione con obiettivi comuni, sia finanziari che di vita. In definitiva, devi trovare gli obiettivi e quando desideri raggiungerli.
Sono qui solo per sottolineare che la definizione degli obiettivi è estremamente importante.
L'avidità è nefasta, pervasiva e contagiosa
Ecco l'altra cosa di cui devi stare attento: la compagnia che tieni.
È facile cadere nelle camere dell'eco perché a tutti noi piace uscire con persone che la pensano allo stesso modo. Possiedo pochissima criptovaluta ma ne sono affascinato. Penso che i social media abbiano amplificato il culto delle basi di fan e quell'effetto si sia diffuso ovunque, inclusa (e soprattutto!) la criptovaluta.
In fondo, bitcoin è come l'oro in quanto il valore è nella sua offerta fissa e limitata. Se c'è richiesta, ha valore. Ma aggiungi tutti gli aspetti culturali come un creatore misterioso, un seguito enorme, questo cambierà i soldi per sempre, ecc. – e ora hai credenti (noi) e non credenti (loro).
Man mano che aumenta, le persone che detengono tali risorse si ritrovano e condividono storie su quanti soldi hanno guadagnato. Parlano di NFT e monete e questo e quello: sono in una camera d'eco. Pensano che sia popolare perché "tutti" ne parlano... tranne che "tutti" è una cerchia di amici che hanno trovato solo perché erano tutti appassionati di criptovalute!
La maggior parte delle persone non sa cosa siano gli NFT, sa vagamente cosa sono le criptovalute e la maggior parte è troppo impegnata con le proprie vite per preoccuparsene.
Con l'aumento dei prezzi delle attività, la ricerca di più induce le persone razionali a fare cose irrazionali. Si eccitano. Iniziano a usare la leva per ottenere di più. Vendono altre attività per ottenere di più da questa risorsa in aumento perché non vogliono perderle.
🚀🚀🚀🚀🚀🚀🚀 sulla luna!
E alcuni incassano perché hanno un motivo per – forse hanno raggiunto il loro obiettivo e vogliono toglierne un po' dal tavolo. Forse avevano bisogno di soldi per qualcos'altro nella vita. Ma non tutti lo fanno.
Guarda questo grafico di Bitcoin nell'ultimo anno:
Questo non ha lo scopo di schiacciare le persone che hanno acquistato a $ 67.000 (circa il picco di quel grafico) e sono state HODLing per tutto il tempo. Penso che le prospettive a lungo termine della tecnologia siano ottime, ma come le compagnie aeree e le case automobilistiche, la tecnologia sopravviverà al 99% delle aziende coinvolte.
Quando ti senti "il rimorchiatore"
La prossima volta che senti quel richiamo per di più, voglio che pensi a questa poesia di Kurt Vonnegut come ripubblicato sul blog di Bob Sutton (con il permesso di Vonnegut):
Joe Heller
Storia vera, Parola d'onore:
Joseph Heller, uno scrittore importante e divertente
ora morto,
ed ero a una festa data da un miliardario
a Shelter Island.
Ho detto: “Joe, come ti fa sentire
sapere che il nostro ospite solo ieri
potrebbe aver fatto più soldi
rispetto al tuo romanzo "Catch-22"
ha guadagnato in tutta la sua storia?”
E Joe disse: "Ho qualcosa che non potrà mai avere".
E io dissi: "Cosa diavolo potrebbe essere, Joe?"
E Joe disse: "La consapevolezza che ne ho abbastanza".
Non male! Riposa in pace!"
— Kurt Vonnegut
Il newyorkese, 16 maggio 2005