Come acquistare criptovalute all'interno di un conto pensionistico (migliori opzioni per il 2022)

Ogni giorno investire in criptovaluta ottiene un'accettazione più ampia. Ma ha senso acquistare criptovalute all'interno di a conto pensionistico?

La risposta a questa domanda dipenderà dalle tue idee sul potenziale futuro delle criptovalute. Ma se decidi di acquistare criptovalute all'interno di un conto pensionistico, sappi che non sarà così facile come con gli altri tipi di investimenti che puoi tenere tradizionalmente all'interno di questi piani.

Come investire in criptovalute all'interno di un piano 401(k).

L'ostacolo principale all'acquisto di criptovalute all'interno di un conto pensionistico è che pochi account lo consentono. Quando si tratta di 401(k) piani, sono pochissimi. Questo perché i piani 401 (k) sono programmi standard gestiti dai datori di lavoro. Le scelte di investimento sono limitate alle basi e talvolta ciò include non più di una manciata di fondi preselezionati.

Recentemente Fedeltà ha annunciato il suo Digital Assets Account (DAA). Questo 401(k) è una novità nel settore e consente ai dipendenti di includere Bitcoin nei loro investimenti principali. Questo DAA manterrà il Bitcoin sul Fedeltà Piattaforma di custodia di Digital Assets lanciata nel 2018.

Il programma è ancora in fase di implementazione; Cerca che il DAA diventi disponibile per i datori di lavoro a metà del 2022 e per aggiungere altre criptovalute in futuro.

Come investire in criptovalute all'interno di un'IRA

C'è un po' più di margine di manovra quando si tratta di IRA, ma non molto!

I piani IRA popolari, come quelli offerti dai principali broker di investimento come Charles Schwab e Vanguard, non consentono investimenti diretti in criptovalute.

Ma esiste una classe altamente specializzata di IRA, nota come IRA autodiretta o SDIRA, che può ospitare investimenti in criptovalute.

Leggi di più: I migliori conti IRA: le migliori scelte per il 2022

Cos'è uno SDIRA?

Se ritieni che mantenere una posizione in criptovalute abbia senso per il tuo portafoglio pensionistico, l'opzione migliore è aprire un conto SDRA. Ma potrebbe non essere così facile come sembra.

Gli SDIRA funzionano come i normali conti IRA, ma hanno alcune considerazioni speciali che nessun investitore dovrebbe mai ignorare. Iniziamo definendo precisamente cos'è una SDRA.

C'è un po' di confusione con il termine "autodiretto". Dopotutto, puoi avere un account IRA autodiretto con un importante broker di investimento. È semplicemente un account in cui prendi tutte le decisioni di investimento, inclusi gli acquisti di titoli e la composizione del portafoglio.

Ma uno SDIRA porta il concetto autodiretto molto oltre. Un account SDIRA è così "autodiretto" che puoi detenere risorse che non sono consentite in un normale account IRA. Quello include immobiliare, lingotti d'oro e d'argento, gravami fiscali, valuta estera e persino opere d'arte. Ti consentono di detenere qualsiasi investimento pensionistico che non è proibito dall'IRS. E quell'elenco di investimenti proibiti è piuttosto breve; è generalmente limitato solo a oggetti da collezione, prestiti e polizze assicurative sulla vita.

Ti permettono di tenerequalsiasi investimento pensionistico che non è proibito dall'IRS. E quell'elenco di investimenti proibiti è piuttosto breve; è generalmente limitato solo a oggetti da collezione, prestiti e polizze assicurative sulla vita.

Per molti altri aspetti, gli SDIRA funzionano come i normali IRA. Puoi contribuire fino a $ 6.000 all'anno o $ 7.000 se hai 50 anni o più. Le distribuzioni effettuate dopo il raggiungimento dell'età di 59 anni e mezzo sono imponibili come reddito regolare. Le distribuzioni effettuate prima sono soggette alla normale imposta sul reddito, più una penale del 10% per il ritiro anticipato. E sei sempre libero di detenere investimenti più tradizionali in uno SDIRA, inclusi azioni, obbligazioni e fondi.

Complicazioni SDIRA

Tieni presente che gli SDIRA sono conti di investimento molto più complicati rispetto ai normali IRA.

Di solito li offrono piccoli amministratori oscuri. Molti sono specializzati in determinati beni, come immobili o metalli preziosi, mentre altri ti consentono di detenere qualsiasi bene consentito desideri.

Le commissioni sono più elevate in uno SDRA rispetto a un normale IRA, principalmente perché acquisti determinate classi di attività da fornitori di terze parti. Offrono anche poco in termini di supporto diretto. Qualunque asset class tu scelga, dovrai informarti su come funziona e sui rischi.

Ci sono anche severe sanzioni IRS se partecipi a transazioni vietate. Ad esempio, l'IRS imporrà una sanzione del 15% per una violazione. Se tale violazione non viene corretta, possono invalidare il piano e stabilire una penale del 100% sull'importo della violazione.

Oltre alle transazioni vietate, possono essere imposte sanzioni per qualsiasi attività interpretata dall'IRS come transazione non a condizioni di mercato. Ciò include qualsiasi transazione che andrà a beneficio diretto dell'utente o di un'altra parte al di fuori dell'IRA. Ciò include il trasferimento o la vendita di proprietà personali al piano, il prestito di denaro da esso, impegnando il piano come garanzia per un prestito o acquistando qualsiasi proprietà o bene all'interno del piano per uso personale.

SDIRA per Crypto

Decine di aziende offrono SDIRA e alcune di esse consentono anche l'acquisto di criptovalute all'interno del piano. Ma poiché le criptovalute sono una classe di attività unica, i tuoi interessi saranno meglio serviti se ti orienti verso un fiduciario che si concentra specificamente sugli investimenti in criptovalute.

Bitcoin IRA

Bitcoin IRA lanciato nel 2016 appositamente per ospitare investitori in criptovalute. Offre più di 60 criptovalute, inclusi Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano e Zcash. Puoi acquistare e vendere criptovalute online 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana. C'è un requisito minimo di investimento di almeno $ 3.000.

Offre anche un'assicurazione di custodia fino a $ 700 milioni. E sebbene il nome sia Bitcoin IRA, offrono anche un Bitcoin 401(k) e un Bitcoin Roth IRA. Di recente ha anche aggiunto oro fisico alle opzioni di investimento della piattaforma. La società afferma di avere oltre 100.000 utenti e ha elaborato transazioni per oltre 2 miliardi di dollari.

Alto CryptoIRA

Alto CryptoIRAè un'altra SDRA specializzata in criptovalute. Alto ha collaborato con Coinbase per facilitare gli scambi all'interno di questi account, il che significa che i clienti possono acquistare e vendere oltre 150 criptovalute. La società ha anche annunciato nell'ottobre 2021 che avrebbe eliminato le commissioni di gestione dell'account sul suo CryptoIRA. Puoi saperne di più su ciò che offre questo account nel nostro recensione completa di Alto CryptoIRA.

Puoi aprire un conto online con entrambi i fiduciari, ma assicurati di eseguire un controllo di due diligence su tutti gli SDIRA. Inizia con un Assegno broker FINRA, quindi verificare con il Better Business Bureau e altre fonti.

Inoltre, avere una completa familiarità con i requisiti di finanziamento. Ad esempio, non puoi trasferire criptovalute o altre risorse che detieni attualmente in un nuovo account SDRA. È necessario finanziare il conto in contanti, quindi effettuare gli acquisti all'interno del conto. Prestare molta attenzione a tutti i requisiti dell'account per evitare sanzioni IRS.

Broker di investimento tradizionali che consentono di investire in criptovalute

Non sorprende che diversi broker di investimento che offrono IRA, tra cui SoFi Invest e Interactive Brokers, offrano trading di criptovalute. Tuttavia, nessuno dei due consente di investire in criptovalute all'interno di conti IRA. Ma il progresso è all'orizzonte nel tradizionale spazio IRA.

Al momento, TradeStation è uno dei pochi amministratori IRA tradizionali che consente l'investimento in criptovalute. Offrono scambi senza commissioni di azioni, opzioni ed ETF e la possibilità di acquistare, vendere e scambiare criptovalute senza commissioni di custodia. Puoi scegliere un account IRA tradizionale o Roth.

Robin Hood è un'app di investimento che ti consente anche di investire in criptovalute, azioni e fondi. Attualmente non offrono conti IRA, ma Bloomberg ha recentemente riportato Robin Hood potrebbe essere pronto per lanciare un programma. Resta sintonizzato per vedere se la popolare app di investimento lancerà davvero un programma IRA e se includerà gli investimenti in criptovalute.

Dovresti acquistare criptovalute all'interno di un conto pensionistico?

Solo perché puoi acquistare criptovalute all'interno di un conto pensionistico non significa necessariamente che dovresti. Ci sono argomenti convincenti da entrambe le parti.

Potenziali vantaggi

Da un lato, la criptovaluta è stata forse la classe di investimento con le migliori prestazioni dal suo lancio nel 2009. Durante quel periodo, Bitcoin è passato da circa $ 1 alla sua valutazione attuale superiore a $ 40.000. Se tale performance continua in futuro, una posizione di investimento minima può seriamente spremere un ritorno IRA.

Man mano che la criptovaluta guadagna legittimità nel mondo degli investimenti, è sempre più vista come un modo per farlo diversificare. Dal momento che le attività finanziarie sono largamente correlati tra loro, ci sono davvero poche classi di attività che hanno il potenziale per funzionare bene quando gli investimenti tradizionali stanno andando a gonfie vele. A questo proposito, le criptovalute possono creare un migliore equilibrio in un portafoglio.

Rischi maggiori

Ci sono anche molti aspetti negativi che derivano dagli investimenti in criptovalute. Innanzitutto, le criptovalute sono in circolazione solo dal 2009. Non c'è stata una cosa seria mercato ribassista da allora, e rimane incerto quanto bene si esibiranno le criptovalute in un mercato ribassista prolungato o in un crollo del mercato.

A parte le fluttuazioni generali dei mercati finanziari, le criptovalute hanno mostrato un'estrema volatilità. L'abbiamo visto raddoppiare di prezzo, per poi dimezzarsi in pochi mesi.

C'è anche la realtà che le criptovalute non sono supportate da nessuna istituzione, come governi o banche. Il suo valore è determinato interamente dalla fiducia del pubblico degli investitori in esso. Non c'è Assicurazione FDIC e nessuna entità produttiva che genera ricavi dietro di essa.

E, naturalmente, ci sono anche i rischi associati ai conti SDIRA. Gli amministratori sono piccoli e poco conosciuti. Il potenziale per violazioni e sanzioni dell'account è reale. E molti amministratori addebitano commissioni molto più elevate rispetto ai tradizionali depositari di conti IRA.

La linea di fondo

La decisione di acquistare criptovalute all'interno di un conto pensionistico è strettamente personale. Se ritieni che sia la scelta giusta, fallo solo con una piccola percentuale del tuo portafoglio. Sebbene le prestazioni delle criptovalute siano state senza dubbio impressionanti negli ultimi anni, non vi è alcuna garanzia che continuerà in futuro.

Una piccola posizione può essere sufficiente per ottenere un ritorno significativo sul tuo portafoglio. Ma una posizione ampia potrebbe paralizzare il tuo account se la crittografia si arresta in modo anomalo o addirittura scompare. Non ci sono garanzie con nessun investimento, ma questo potrebbe essere ancora più vero per le criptovalute.

Divulgazione dell'inserzionista – Questa pubblicità contiene informazioni e materiali forniti da Robinhood Financial LLC e dalle sue affiliate ("Robinhood") e InvestorJunkie, una terza parte non affiliata a Robinhood. Tutti gli investimenti comportano rischi e la performance passata di un titolo o di un prodotto finanziario non garantisce risultati o rendimenti futuri. Titoli offerti tramite Robinhood Financial LLC e Robinhood Securities LLC, che sono membri di FINRA e SIPC. InvestorJunkie non è un membro di FINRA o SIPC.

Ulteriori letture:

• Investire per i miti del pensionamento
• I migliori strumenti e calcolatrici per la pianificazione della pensione per il 2022
• Quante criptovalute dovresti avere nel tuo portafoglio di investimenti?