La frode finanziaria è un evento comune nel mondo di oggi. Per questo motivo, devi sapere come verificare i fondi su un assegno se accetti assegni come pagamento per un prodotto o servizio.
La verifica dei fondi su un assegno è un passaggio facile ma importante che puoi intraprendere per evitare di essere truffato con i tuoi soldi. In questo articolo, ti mostrerò come verificare i fondi su un assegno e scoprire alcune truffe nella scrittura di assegni di cui dovresti essere a conoscenza.
Sommario
- Verifica dei fondi su un assegno
- Verificare la legittimità dell'Emittente
- Cerca le informazioni di contatto per la banca emittente
- Chiama la banca emittente per la verifica
- Deposita l'assegno il prima possibile
- 4 truffe comuni di check-writing
- Truffe della lotteria
- Truffe di aste online
- Truffe dell'assistente personale
- Truffe dell'offerta di lavoro
- Controlla le bandiere rosse della frode
- Qualcuno chiede di cambiare un assegno in contanti
- Comportamento nervoso o mutevole
- Informazioni contraddittorie
- Controlli che non sembrano legittimi
- Vai con il tuo intestino
- Passi da intraprendere se vieni truffato
- Chiama il tuo dipartimento di polizia locale
- Imposta le regole per assicurarti che non si ripeta
- Verifica dei fondi su un assegno: considerazioni finali
Verifica dei fondi su un assegno
C'è differenza tra la verifica di un assegno di fondi e la conferma della sua legittimità, e non tutti se ne rendono conto.
Ad esempio, se un assegno rubato è stato scritto su un conto bancario attivo utilizzando una firma contraffatta, ci sono buone probabilità che i fondi siano disponibili e l'assegno verrà cancellato. Ma l'assegno non è legittimo perché rubato e non autorizzato dal titolare del conto.
Anche se l'assegno viene cancellato, non è legittimo e la banca alla fine lo restituirà una volta scoperta la frode.
Diamo un'occhiata più da vicino al processo di verifica dei fondi su un assegno.
Verificare la legittimità dell'Emittente
Verificare l'azienda che ha emesso l'assegno è importante poiché al giorno d'oggi è così facile creare e stampare assegni da un computer di casa.
Puoi iniziare a ricercare la legittimità di un'azienda o di un individuo che emette un assegno effettuando una ricerca in rete.
Quasi tutte le aziende hanno una presenza sul web e anche le persone lo fanno. Cerca informazioni sul web riguardanti l'azienda o la persona, negative o positive che siano.
Cerca su Facebook e usa Google per cercare il nome e l'indirizzo dell'emittente. Chiama direttamente l'azienda se trovi un numero su Internet. Tuttavia, assicurati di chiamare l'azienda giusta perché è comune che più di un'azienda condivida lo stesso nome.
Pensa come un detective mentre cerchi. Scopri che tipo di informazioni legittime e verificabili puoi trovare per assicurarti che la persona che scrive l'assegno sia chi dice di essere.
Successivamente, ti consigliamo di cercare online le informazioni di contatto per la banca su cui è stato estratto l'assegno. Non chiamare mai il numero di telefono indicato sull'assegno, poiché è troppo facile manipolare tali informazioni.
Effettuando una ricerca online e assicurandoti che il numero che stai chiamando provenga dal sito Web ufficiale della banca emittente, puoi essere certo di raggiungere un impiegato di banca verificato.
Chiama la banca emittente per la verifica
Dopo aver ottenuto il numero di telefono corretto della banca effettuando una ricerca online, chiama la banca e segui le istruzioni per la verifica dei fondi su un assegno. Tieni presente che il rappresentante della banca con cui parli ti farà diverse domande, sia che si tratti di a controllo personale o uno disegnato su un business. Potrebbero voler conoscere le seguenti informazioni:
- Nome dell'emittente (titolare del conto)
- Controllare la data di emissione (l'assegno è scaduto?)
- Bank Routing Number
- numero di conto bancario
- L'importo in dollari dell'assegno
Preparati ad avere l'assegno davanti a te quando chiami. Un'altra opzione è recarsi in una filiale per la banca emittente, se questa si trova nelle vicinanze. In questo modo, un rappresentante della banca può visionare personalmente l'assegno.
In ogni caso, una volta condivise le informazioni necessarie sull'assegno, il rappresentante della banca può dirti le informazioni che devi sapere. Per esempio:
Ci sono fondi nel conto bancario per coprire l'importo dell'assegno?
Se i fondi sono disponibili, è un'ottima notizia! In caso contrario, dovrai chiamare di nuovo (suggeriamo quotidianamente) per verificare la disponibilità dei fondi.
Continua a chiamare finché non ottieni l'ok che i fondi sono lì. Se i fondi non sono disponibili quando chiami, considera la possibilità di annullare il tuo contratto con lo scrittore di assegni. Qualunque cosa tu faccia, non consegnare il prodotto o completare il servizio.
Probabilmente è sicuro andare avanti se i fondi sono disponibili. Ricorda, tuttavia, che le persone possono emettere assegni fraudolenti su conti con un sacco di soldi.
Ecco perché controllare l'azienda o l'individuo è così importante. Come accennato in precedenza, la verifica dei fondi non dimostra la legittimità di un assegno.
Deposita l'assegno il prima possibile
Successivamente, ti consigliamo di depositare l'assegno il prima possibile se i fondi sono disponibili, soprattutto se non conosci bene la società o la persona emittente.
I saldi bancari cambiano frequentemente e un assegno che va bene oggi potrebbe non esserlo domani.
Non hai idea di quanti altri assegni abbia scritto questa persona o di quali altre attività finanziarie siano in sospeso sul conto.
In tal senso, parliamo un po' delle comuni truffe di scrittura di assegni di cui dovresti essere a conoscenza.
4 truffe comuni di check-writing
Come tutte le altre forme di frode, le truffe per la scrittura di assegni sono molto diffuse in questi giorni. Alcuni tipi comuni di truffe per la scrittura di assegni (insieme al modo in cui funzionano) sono elencati di seguito.
Truffe della lotteria
Sogni mai di vincere alla lotteria? Se è così, non sei solo. Certo, mettendo reti di sicurezza finanziaria in atto è un'idea migliore. Ma alcuni di noi non possono ancora fare a meno di essere attratti dal richiamo di vincere alla lotteria, motivo per cui le truffe della lotteria basate su assegni hanno così tanto successo. Ecco come funzionano.
Innanzitutto, qualcuno ti contatterà via e-mail o telefono per informarti che hai vinto una lotteria, un'estrazione (o talvolta un'eredità).
Il "premio" sarà abbastanza grande per attirarti. La società che afferma di detenere i fondi ti dirà che devi pagare tasse e commissioni prima di ottenere le tue vincite.
Ti indicheranno di inviare loro un assegno per coprire le tasse/commissioni (di solito da diverse centinaia a diverse migliaia di dollari). La storia fa che una volta che l'assegno è stato cancellato, depositeranno le tue vincite sul tuo conto bancario o ti invieranno un assegno con le tue vincite nette.
Non sorprende che non li sentirai più dopo aver inviato loro i soldi.
Truffe di aste online
I criminali utilizzano spesso siti di aste online come eBay per ottenere denaro tramite un assegno. Ecco un modo in cui proveranno a farlo:
Vendi qualcosa su eBay e l'acquirente ti invia un assegno per un importo superiore al prezzo di vendita dell'oggetto.
Sosterranno che l'importo errato è stato un "errore" e ti chiederanno di restituirgli la differenza.
Non innamorarti di questo! Restituisci l'assegno originale e chiedine uno nuovo. E non inviare l'oggetto che hai venduto finché non hai i contanti in mano.
Truffe dell'assistente personale
Anche le truffe dell'assistente personale sono comuni in questi giorni. I criminali si fingeranno legittimi imprenditori e ti assumeranno come assistente personale.
Da lì, ti daranno un assegno e ti istruiranno ad acquistare buoni regalo o forniture.
Una volta incassato l'assegno e spedito al "datore di lavoro" le carte regalo o altre forniture, rimani con la borsa in mano quando l'assegno che ti hanno dato torna come non valido.
Truffe dell'offerta di lavoro
Anche controllare le frodi tramite truffe sull'offerta di lavoro è comune. Il tuo nuovo "datore di lavoro" ti invierà un assegno per un importo iniziale del bonus.
Ti chiederanno di incassare l'assegno e poi ti chiederanno di inviare loro un'attivazione o un'altra quota in cambio. L'importo della commissione è solitamente di diverse centinaia di dollari.
Invii loro l'importo della commissione, ma l'assegno bonus tornerà come non valido e il tuo nuovo "datore di lavoro" se ne sarà andato da tempo.
Quindi, esaminiamo alcune bandiere rosse che puoi cercare per proteggerti dal cadere vittima per controllare le frodi.
Controlla le bandiere rosse della frode
Tieni d'occhio questi segnali di controllo delle frodi e proteggi i tuoi soldi dai truffatori.
Qualcuno chiede di cambiare un assegno in contanti
Diffidate di chiunque voglia scrivervi un assegno in cambio di contanti. È una tattica comune usata dalle persone che hanno rubato i libretti degli assegni.
Comportamento nervoso o mutevole
Risveglia lo psicologo che è in te e fai attenzione ai comportamenti ambigui. Alcuni segnali comportamentali o del linguaggio del corpo che hai a che fare con un criminale potrebbero includere:
- Respiro rapido
- Occhi guizzanti
- Movimenti irrequieti
- In piedi completamente immobile
- Lampeggiante veloce
- Chiudere gli occhi quando parlano
- Fare correzioni rapide
- Sudare copiosamente
- Toccando ripetutamente il loro viso
Questi segni sono comuni quando una persona è nervosa perché è disonesta. Impara a capire il linguaggio del corpo e a non fidarti di una persona che sembra troppo ambigua.
Informazioni contraddittorie
Terzo, cerca la persona che si contraddica. Hanno detto che vivevano in un posto e poi, pochi minuti dopo, hanno affermato di vivere altrove?
Presta attenzione a ciò che stanno dicendo, anche durante una conversazione casuale, e allontanati se qualcosa sembra in conflitto.
Controlli che non sembrano legittimi
Quindi, dai un'occhiata al controllo per assicurarti che assomigli ad altri controlli che hai visto.
Se qualcosa sembra non funzionare, potresti voler andare in una filiale per verificare o chiedere al rappresentante telefonico della banca che chiami se puoi inviargli via email una foto dell'assegno.
Vai con il tuo intestino
Infine, vai con il tuo istinto. Quella "voce interiore" di solito è abbastanza affidabile. Se qualcosa nel profondo ti dice che qualcosa è successo, probabilmente qualcosa è successo.
Passi da intraprendere se vieni truffato
Ti starai chiedendo cosa dovresti fare se sei vittima di una frode sugli assegni.
Per cominciare, assicurati di non aver consegnato il prodotto o il servizio. Se lo hai, potresti essere sfortunato. Ci sono, tuttavia, un paio di cose che puoi fare per proteggerti in futuro.
Chiama il tuo dipartimento di polizia locale
Chiama il dipartimento di polizia locale per denunciare il crimine come primo passo. Più persone denunciano crimini come questi, maggiori sono le possibilità che le forze dell'ordine possano catturare e fermare il comportamento fraudolento.
Imposta le regole per assicurarti che non si ripeta
Stabilisci standard o regole personali per accettare assegni in futuro per assicurarti di non finire mai più vittima di una frode. Solo tu puoi decidere quali possono essere queste regole e puoi decidere che non accetterai più assegni per il pagamento.
Fai quello che devi fare per sentirti a tuo agio nell'accettare pagamenti in futuro.
Verifica dei fondi su un assegno: considerazioni finali
Sapere come verificare i fondi su un assegno è essenziale se intendi accettare un assegno da qualcuno che non conosci bene. La frode sugli assegni è comune e gli assegni sono facili da falsificare. Ma quando sai come verificare i fondi su un assegno, puoi proteggerti dai comuni schemi di frode.