Quando questo post sarà pubblicato per la prima volta, sarà il 28 dicembre 2015.
Mancano solo una manciata di giorni prima che la palla scenda a Times Square e inauguriamo il nuovo anno.
Voglio condividere una mossa di denaro dell'ultimo minuto che ti prometto che non leggerai o ascolterai da nessun'altra parte.
Smetti di cercare di ottimizzare tutto, rallenta e goditi il resto dell'anno.
Non è necessario ottenere l'ultima detrazione o effettuare l'ultima "mossa".
Rallenta, goditi la fine dell'anno e trascorri un po' di tempo con amici e familiari.
Mi sento a mio agio nel dire questo perché molte di queste mosse dell'ultimo minuto non faranno una grande differenza e possono avere un costo invisibile: lo stress.
Uno dei suggerimenti di mossa fiscale dell'ultimo minuto più popolari è quello di anticipare il mutuo. Effettua il pagamento di gennaio a dicembre in modo da poter richiedere il detrazione dell'imposta sugli interessi ipotecari quest'anno.
Sembra fantastico, vero? Tranne che l'hai fatto anche l'anno scorso.
In teoria, stai pagando anticipatamente il tuo mutuo ma finisci comunque con 12 pagamenti quest'anno perché hai già accelerato il pagamento di gennaio. Il tuo pagamento anticipato ti ha beneficiato il primo anno in cui lo hai fatto, dandoti un pagamento extra quell'anno. Negli anni successivi, ti riporta solo a 12 pagamenti all'anno. In teoria, potresti alternare anni dandoti 13 pagamenti un anno, 11 il successivo, 13 il successivo, ecc. ma ciò vanifica lo scopo di accelerare la detrazione.
Anche questo non tiene conto dei nuovi limiti alle detrazioni fiscali statali, locali e patrimoniali!
Qual è lo stress coinvolto? Devi assicurarti che la banca ti emetta un estratto conto in modo che ci sia qualcosa che puoi pagare... altrimenti il pagamento potrebbe andare interamente a favore del principale. Questo non ti darà il beneficio fiscale che cerchi.
E se effettui il pagamento, la banca non lo riconosce fino al 2016 e quindi il tuo modulo 1098 (che riporta gli interessi) è impreciso. È necessario chiamare la banca per ottenere l'emissione di quella corretta. Quelli richiedono tempo.
E che vantaggio economico ne trai? Ottieni il tuo interesse ipotecario detratto dal tuo reddito, abbassando il tuo reddito imponibile, e ora paghi una percentuale in meno di tasse. È fantastico pagare di meno, non lo metto in dubbio, ma il vantaggio è relativamente piccolo.
Se paghi $ 1.000 di interessi ipotecari ogni mese e rientri nella fascia d'imposta del 25%, sono $ 250. Non male! Fatta eccezione per tale detrazione, è necessario anticipare il mutuo ogni anno o restituire la detrazione. Non mi piace risparmiare un po' ed essere sempre in trappola per un sacco di lavoro.
Cosa c'è di meglio che farlo? Salta le correzioni di rotta, queste cose dell'ultimo minuto, e regola il tuo sistema per catturare i risparmi per l'intero anno.
Usa il Aggiorna e salva la strategia dove una mossa può portare a risparmi a valle. Oppure fai cose come eseguire il downgrade o annullare il cavo, dove una telefonata consente di risparmiare ogni mese. Non cercare queste piccole cose dell'ultimo minuto perché se fosse un vantaggio così grande, non l'avresti visto all'ultimo minuto, giusto?
Inoltre, la vita è troppo breve per stare al telefono con la tua banca senza una buona ragione.
Divertiti.
Spero che tu abbia un buon resto dell'anno e ci vediamo nel 2016!