Il cattivo credito può avere diverse conseguenze negative, ma c'è speranza. Il software di riparazione del credito può aiutarti a correggere gli errori sul tuo rapporto di credito, assistere con i creditori e fornire formazione che ti consentirà di migliorare il tuo credito il più rapidamente possibile.
Uno studio ha mostrato che un terzo delle persone ha un errore nel rapporto di credito. Quindi c'è un'alta probabilità che il tuo credito venga trascinato verso il basso da qualcosa che può essere legalmente rimosso dal tuo rapporto.
Se vuoi ripulire velocemente il tuo credito, questi servizi possono aiutarti.
Come funziona il software di riparazione del credito
La maggior parte delle persone pensa che tu abbia solo due opzioni per riparare il tuo credito:
- Fai tutto da solo con il minimo aiuto delle agenzie di credito
- Assumi un costoso servizio di riparazione del credito
Il software di riparazione del credito è un'opzione a metà strada a basso costo. Puoi correggere gli errori sul tuo rapporto di credito da solo con l'aiuto del software.
Questi programmi possono aiutarti a contestare questi errori di segnalazione:
- Fallimento
- Collezioni
- pignoramenti
- Pagamenti in ritardo
- gravami fiscali
Alcune delle funzionalità del software di riparazione del credito che puoi utilizzare includono:
- Analizza i tuoi rapporti di credito da ogni ufficio di credito (Equifax, Experian, TransUnion)
- Crea lettere di contestazione pre-scritte
- Tieni traccia dell'andamento della controversia
- Materiale di formazione pratico (ad es. video, ebook, PDF, ecc.)
Ci sono alcune differenze sfumate tra ciascun software. Tuttavia, vale la pena confrontare le funzionalità e l'interfaccia oltre al prezzo per trovare la piattaforma migliore.
Dovrai fare uno sforzo per riparare il tuo credito, ma questi strumenti rendono il compito più facile.
Qual è il miglior software di riparazione del credito?
Queste piattaforme software possono aiutarti a risolvere le controversie sul credito e ricostruire il tuo punteggio di credito. Alcuni servizi addebitano una tariffa fissa e altri offrono un abbonamento mensile.
disputaBee
Costo: $ 39 al mese
Il disputaBee la piattaforma è basata su cloud e si mette al lavoro dopo aver importato i rapporti di credito. Se trovi errori nella tua segnalazione, puoi contestare tali errori con i modelli di lettera di contestazione di DisputeBee. Spedirai queste lettere alle agenzie di credito e agli esattori nel tentativo di correggere questi errori.
Dopo aver spedito le lettere, puoi utilizzare lo strumento di monitoraggio della piattaforma per monitorare l'andamento di ogni controversia e assicurarti che non passi attraverso le fessure. Poiché possono essere necessarie diverse comunicazioni per risolvere una controversia, questa funzione può essere più preziosa di quanto inizialmente pensi.
Oltre ad aiutare a risolvere le controversie, il software ha materiale didattico che ti insegna come funziona il credito.
La piattaforma afferma che può aiutarti a contestare i privilegi fiscali nel prossimo futuro. Alcuni software consentono solo di contestare errori di pagamento e riscossione.
Perché ci piace l'ape disputata?
- Generatori di lettere interattivi
- Strumento di tracciamento delle lettere di controversia online
- Materiale didattico
Scopri di più su DisputeBee
Potenziamento dell'esperienza
Senza costi!
Se hai solo piccole riparazioni da fare sul rapporto di credito, Potenziamento dell'esperienza è un'ottima opzione. Il servizio è gratuito ma controlla solo il tuo rapporto di credito Experian.
Se rilevi errori nel rapporto di credito, il servizio ti guida attraverso il processo di presentazione di una controversia. Potrebbe essere necessario dedicare più tempo a scrivere una lettera rispetto a un servizio a pagamento, ma vale la pena provare.
Oltre ad aiutarti a correggere le imprecisioni, Experian Boost è un modo semplice per migliorare il tuo punteggio di credito. Il servizio si collega ai tuoi conti bancari e cerca pagamenti mensili che non vengono segnalati alle agenzie di credito.
Alcune delle bollette che possono aumentare il tuo punteggio includono:
- Elettrico
- Acqua
- Gas naturale
- Telefono
- Cavo
- Internet
- Servizi di streaming
Il tuo punteggio di credito Experian può essere superiore a quello degli altri due uffici perché la tua cronologia di pagamento positiva include più fatture.
Perché ci piace Experian Boost?
- È gratis
- Può aiutarti a presentare controversie
- Le fatture mensili possono migliorare il tuo punteggio di credito
Leggi il nostro completo Recensione Experian Boost per saperne di più.
Scopri di più su Experian Boost
Costruttore di crediti personali
Costo: $ 200 per 18 mesi
Costruttore di crediti personali attestazioni è possibile importare i rapporti di credito a tre uffici con un solo clic del mouse. Quindi, se trovi errori nel tuo rapporto, il software crea lettere di contestazione che puoi spedire alle rispettive parti.
Questo programma basato su cloud può richiedere uno sforzo minore rispetto ad altri programmi di riparazione in questo elenco.
Il servizio può aiutare a risolvere controversie avanzate tra cui:
- fallimenti
- pignoramenti
- Sentenze
- gravami fiscali
Il suo prezzo di $ 200 per 18 mesi ($ 11/mese) è competitivo ma non rimborsabile. L'abbonamento di 18 mesi può anche darti abbastanza tempo per correggere errori complicati che richiedono mesi per essere risolti.
Fino a tre utenti possono utilizzare un'unica licenza che consente a più persone dello stesso nucleo familiare di fissare il proprio credito a un costo contenuto.
Oltre agli strumenti per il rapporto di credito, otterrai diverse guide per la riparazione del credito. Queste risorse educative ti offrono ulteriori modi per aiutarti a gestire i tuoi soldi mentre pulisci il tuo rapporto.
Perché ci piace il generatore di crediti personali?
- Nessun download necessario
- Può contestare i privilegi fiscali
- Supporta fino a tre utenti
Cloud di riparazione del credito
Costo: $ 179 al mese
Cloud di riparazione del credito si rivolge alle imprese di riparazione del credito che aiutano le persone a correggere i loro punteggi. Tuttavia, anche gli individui possono utilizzare il software poiché il piano Start di livello base supporta fino a tre membri del team e 100 clienti attivi.
Quindi, tu e diversi membri della famiglia potete utilizzare questa piattaforma contemporaneamente. Potresti anche iniziare un'attività secondaria per aiutare i tuoi amici e vicini a correggere anche gli errori sui loro rapporti di credito.
I vantaggi della piattaforma includono:
- Importa rapporti di credito online
- Processo automatizzato di contestazione del credito
- Oltre 100 lettere di contestazione predefinite
Il canone mensile di $ 179 è più alto di molti servizi, ma può valerne la pena quando dividi il costo con gli amici. C'è anche una garanzia di soddisfazione di 30 giorni.
Perché ci piace il cloud per la riparazione del credito?
- Importa rapporti di credito digitali
- Oltre 100 modelli di lettere di contestazione
- Garanzia di soddisfazione di 30 giorni
- Supporta più account
TurnScor
Costo: $ 495 all'anno
TurnScor tiene traccia del tuo punteggio di credito dai tre uffici e può aiutarti a generare lettere di controversia. Puoi aggiornare i tuoi rapporti di credito ogni 30 giorni per monitorare i tuoi progressi.
Ci sono brevi video e un ebook passo passo per aiutarti a navigare nel processo di riparazione del credito e puoi porre domande a un avvocato del personale senza costi aggiuntivi. L'avvocato può aiutarti a gestire i creditori o altri problemi di riscossione che potresti avere.
Il servizio può anche aiutarti a creare un budget mensile di base.
Sfortunatamente, questo software può richiedere un po' più di sforzo rispetto ad altri software per configurare il tuo account e aggiornare i tuoi progressi.
Puoi porre domande a un avvocato del personale per ricevere assistenza senza costi aggiuntivi.
Il cartellino del prezzo di $ 495 all'anno che è un po 'costoso ma più economico rispetto all'assunzione di un'agenzia professionale per ottenere l'accesso di un avvocato. C'è una garanzia di soddisfazione di 60 giorni per testare la piattaforma e decidere se vale il costo.
Perché ci piace TurnScor
- Garanzia di soddisfazione di 60 giorni
- Tutorial interattivi
- Accesso legale per domande di base sul rapporto di credito
Magia di riparazione del credito
Costo: $ 97 una tantum
Magia di riparazione del credito è una delle piattaforme più economiche e aiuta le persone a riparare il credito dal 1994. Paghi una tariffa fissa di $ 97 per scaricare il software e ottenere una garanzia di soddisfazione di 60 giorni.
Dopo aver analizzato i tuoi rapporti di credito a tre uffici, puoi stampare lettere di contestazione precompilate. Ottieni anche supporto via email illimitato durante i primi 60 giorni. Quindi preparati a iniziare a contestare gli errori non appena acquisti il software per massimizzare questo vantaggio.
Tieni presente che il software viene scaricato sul tuo computer invece di essere basato su cloud.
Perché ci piace la magia della riparazione del credito?
- Basso costo una tantum
- Garanzia di rimborso di 60 giorni
- Supporto email illimitato durante i primi 60 giorni
CreditDetailer
Costo: $ 399 una tantum
L'edizione personale di CreditDetailer può aiutare due persone della stessa famiglia a correggere gli errori di segnalazione.
Puoi caricare i tuoi rapporti di credito e individuare gli articoli che necessitano di riparazione. Il servizio ti aiuterà a creare lettere di contestazione e a tenere traccia dei tuoi progressi per le azioni di follow-up.
Ci sono anche strumenti educativi per aiutarti a saperne di più su come funziona il credito e, a un costo aggiuntivo, puoi assumere un coach del credito. Il prezzo di questo vantaggio aggiuntivo varia, ma può aiutarti a capire situazioni complicate.
Puoi scaricare un'edizione completa come prova gratuita di 30 giorni per decidere se il programma soddisfa le tue aspettative prima dell'acquisto.
Questo programma è compatibile con i dispositivi PC. I dispositivi Mac possono supportare il programma installando "CrossOver" per supportare il software Windows.
Perché ci piace CreditDetailer
- Può riparare il credito per due persone
- Tiene traccia del processo di controversia
- Garanzia di soddisfazione di 30 giorni
Karma di credito
Senza costi
Karma di credito è un servizio gratuito e controlla il tuo profilo di credito completo per consigliare modifiche.
La piattaforma online controlla i tuoi rapporti di credito Equifax e TransUnion. Non sarai in grado di correggere il tuo rapporto di credito Experian con questo servizio.
Questo servizio potrebbe non essere l'opzione migliore se hai diverse controversie da archiviare o desideri lettere personalizzate. Nella maggior parte dei casi dovrai aprire una controversia direttamente dal sito web dell'agenzia di credito. Potrebbe esserci una procedura dettagliata per aiutarti a inviare lettere.
Tuttavia, può essere un servizio eccellente da utilizzare in combinazione con un altro programma. Col tempo, potresti essere in grado di annullare l'abbonamento e utilizzare Credit Karma per controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito. Se, in questo momento, tutto ciò di cui hai bisogno è l'accesso gratuito al tuo punteggio ecco un elenco di risorse.
La piattaforma offre anche molti altri strumenti, inclusi servizi bancari online e calcolatori finanziari.
Perché ci piace il karma di credito?
- È gratis
- Aggiorna frequentemente i rapporti di credito Equifax e TransUnion
- Diversi altri strumenti finanziari
Leggi il nostro Revisione del karma di credito per uno sguardo approfondito.
Scopri di più su Credit Karma
Riparazione del credito per le imprese
La maggior parte dei software di riparazione del credito si concentra su individui che cercano di migliorare il proprio punteggio di credito personale. Tuttavia, se sei un piccolo imprenditore, anche il tuo punteggio di credito aziendale potrebbe aver bisogno di un po' di rifinitura.
La tua migliore opzione è iscriversi a servizi di monitoraggio dell'ufficio di credito aziendale dagli stessi abiti che generano il tuo punteggio di credito aziendale. Queste risorse possono aiutare nella riparazione del punteggio di credito aziendale.
Vantaggio del credito aziendale Experian
Costo: $ 189 all'anno
Il Vantaggio del credito aziendale Experian Il servizio monitora il punteggio di credito aziendale di Intelliscore Plus per un'azienda. Il servizio costa $ 189 all'anno.
Le caratteristiche principali includono:
- Tieni traccia del tuo rapporto di credito aziendale Experian e punteggio di credito
- Monitoraggio dell'identità aziendale
- Sorveglianza del dark web
- Supporto per la risoluzione delle frodi
- Avvisi di richiesta di credito
Questi avvisi possono aiutarti a rilevare immediatamente nuovi errori di segnalazione. Puoi anche rivedere la tua storia creditizia aziendale con Experian per trovare e correggere gli errori.
Poiché Business Credit Advantage non è un servizio di riparazione del credito dedicato, non avrai accesso a lettere preconfezionate.
Perché ci piace il vantaggio del credito aziendale Experian
- Avvisi sui rapporti di credito aziendale Experian in tempo reale
- Canone annuale basso
- Supporto per la risoluzione delle frodi
Dun & Bradstreet Credit Builder Premium
Costo: $ 199 al mese
Per il monitoraggio del rapporto di credito Dun & Bradstreet, l'ufficio Premio per la creazione di crediti può essere la tua migliore opzione in quanto presenta la maggior parte dei dati.
Alcuni dei vantaggi del monitoraggio includono:
- Accesso illimitato a ogni punteggio e valutazione D&B
- Spiegazione dei punteggi e delle valutazioni
- Fornisci dettagli per migliorare i tuoi punteggi D&B
- Cronologia pagamenti illimitata per referenze commerciali
- Avvisi in tempo reale
- Monitoraggio della posta elettronica nel dark web
Essere in grado di accedere ai vari punteggi di credito aziendali compilati da Dun & Bradstreet può essere utile. La piattaforma ti consente anche di inviare il tuo numero DUNS per colmare le lacune con eventi mancanti per migliorare alcuni dei tuoi punteggi di credito aziendali.
Alcuni degli altri vantaggi che potresti voler tenere d'occhio sui tuoi concorrenti includono:
- Analisi comparativa del settore: Confronta i tuoi punteggi di credito con le aziende del tuo settore
- Analisi comparativa tra pari: Valuta la tua attività rispetto ai concorrenti per metriche vitali
- Rapporti di informazioni commerciali: Ricerca le operazioni, le prestazioni finanziarie e i registri di archiviazione pubblici di un'altra società
La tariffa mensile di $ 199 al mese può essere costosa, ma puoi ottenere più vantaggi rispetto ad altre agenzie di credito aziendale.
Monitor del credito aziendale Equifax
Costo: Varia
Equifax ha diversi strumenti di credito per le piccole imprese a tua disposizione. Monitoraggio del credito aziendale può essere la soluzione migliore per guardare e migliorare il punteggio e il rapporto di credito aziendale di Equifax.
Dovrai contattare Equifax per discutere un piano tariffario personalizzato per la tua attività.
I vantaggi che puoi aspettarti di ricevere includono:
- Avvisi di nuove attività (ad es. bancarotta, sentenze, marchi dispregiativi di privilegi e nuove indagini)
- Il punteggio Equifax scende di almeno 20 punti
- Opzione per limitare i termini o chiudere un account per "situazioni ad alto rischio"
Oltre a vedere il tuo punteggio di credito aziendale Equifax, il servizio può calcolare il tuo punteggio di rischio di credito aziendale? Questo indicatore stima la probabilità che la tua azienda incorra in una delinquenza minima di 90 giorni o in un addebito.
Se devi presentare una controversia con Equifax, l'agenzia ti guiderà attraverso il processo di correzione. Una richiesta andata a buon fine può aggiornare la sezione Registri pubblici e dati di credito del tuo rapporto Equifax.
Perché ci piace Equifax Business Credit Monitor
- Avvisi in tempo reale
- Può visualizzare due diversi modelli di punteggio
- Può contestare articoli imprecisi
Altri modi per migliorare il tuo credito
Ci sono molti altri modi per rafforzare il tuo credito indipendentemente dal fatto che tu acquisti o meno un software di riparazione del credito.
Società di riparazione del credito
Se non hai il tempo, il desiderio o il coraggio di correggere gli errori da solo, le società di riparazione del credito possono essere la tua migliore opzione.
Paghi di più per la comodità, ma vedere migliorare la tua storia creditizia può valere il costo. I professionisti possono anche essere più efficienti e avere meno probabilità di trascurare gli errori comuni.
Ci sono diversi servizi tra cui puoi scegliere. Questa guida può aiutarti a scegliere il migliore società di riparazione del credito.
Prestiti del generatore di credito
UN prestito generatore di credito non richiede una carta di credito e può aiutarti a stabilire una storia creditizia positiva. Puoi vedere i maggiori vantaggi se hai un punteggio di credito basso di 620 o inferiore.
Ecco una rapida occhiata a come funzionano i prestiti del generatore di credito:
- Seleziona una durata del prestito (di solito tra 12 e 24 mesi)
- Effettua pagamenti mensili puntuali su un conto fruttifero
- La banca segnala ogni pagamento alle tre agenzie di credito
- Ricevi i proventi del prestito dopo il pagamento finale
Diverse piattaforme offrono questo tipo di prestito tra cui Se stesso.
Presti denaro a te stesso e ottieni il saldo (meno le commissioni) alla fine della durata del prestito. Pertanto, ogni pagamento puntuale può aiutarti ad aumentare il tuo punteggio.
Ecco la nostra recensione completa su Self.
Carte di credito garantite
Le carte di credito senza canone annuale possono essere un modo semplice per stabilire o ricostruire il credito. Ma se hai danneggiato il credito o non ti fidi di un limite di spesa elevato, considera a carta di credito sicura.
Il tuo limite di credito è pari al tuo deposito cauzionale rimborsabile. Ad esempio, un deposito cauzionale di $ 500 significa che hai un limite di spesa di $ 500.
Ogni pagamento riporta alle agenzie di credito. La banca può rivedere il tuo profilo di credito dopo 6-12 mesi per un potenziale aumento del limite di credito o convertire la tua carta in una carta di credito non garantita.
Mantenere il conto aperto e in regola ti consente di avere un'età media del conto estesa e un track record pluriennale di pagamenti puntuali.
Sforzarsi di mantenere un rapporto di utilizzo del credito inferiore al 30% può anche aiutarti a vedere un punteggio di credito pop.
Se vuoi vedere come diverse azioni possono influenzare il tuo credito, dai un'occhiata a questi simulatori di punteggio di credito.
Conti bancari di seconda possibilità
Se hai difficoltà a ottenere un conto bancario tradizionale da un istituto locale a causa di precedenti errori di denaro o chiusure forzate di conti bancari, considera a conto in banca della seconda possibilità.
Questi conti offrono modi per rinunciare alle commissioni di servizio mensili e consentono anche di evitare addebiti per scoperto e addebiti per prelievo bancomat.
In circa un anno, potresti qualificarti di nuovo per un conto corrente tradizionale che può offrire più vantaggi.
Gli account della seconda possibilità non miglioreranno il tuo punteggio di credito personale o il rapporto di credito. Tuttavia, possono aiutare a migliorare altre parti della tua storia creditizia che ti impediscono di ottenere i migliori strumenti finanziari.
Servizi di monitoraggio del credito
Iscriversi al monitoraggio del credito da un ufficio crediti o da una terza parte come Karma di credito o Sesamo di credito ti permette di vedere il tuo punteggio di credito.
Il servizio di monitoraggio può anche inviare avvisi sui rapporti di credito, aggiornamenti del punteggio di credito e avvisi di frode.
Questi servizi ti consentono di controllare il tuo credito e possono aiutarti a risparmiare denaro se al momento acquisti rapporti di credito individuali.
Riepilogo
Riparare il credito danneggiato può essere stressante e costoso. Investire in un software di riparazione del credito può fornire l'aiuto necessario per ripulire il rapporto.
Ma forse hai bisogno di più aiuto di quanto questi servizi possano fornire. Dopotutto, se disponi di una segnalazione negativa legittima, non dovrai limitarti a contestare gli errori. Ecco come aumentare il tuo punteggio di credito.