Nel nostro recente post, Che cos'è un?IRA autodiretto?, abbiamo fornito una comprensione di base di come funzionano gli IRA autodiretti (SDIRA). In questo articolo, presenteremo quelli che riteniamo essere i sette migliori IRA autodiretti. O meglio, i sette migliori IRA autodiretti custodi.
Proprio come i broker di investimento e i robo-advisor che fungono da custodi per i regolari IRA, i custodi IRA autodiretti sono lì per ospitare questo particolare tipo di IRA.
Un SDIRA è un'IRA in cui è possibile detenere beni alternativi, in particolare beni fisici, come lingotti d'oro e beni immobili. Ma puoi anche archiviare altri tipi di risorse non consentite nei normali conti IRA. Questi includono privilegi fiscali, private equity, leasing di petrolio e gas, prestiti peer-to-peer e persino terra cruda, tra gli altri tipi di attività.
Un custode SDIRA fornisce un posto per parcheggiare questi beni. Non li vendono né scelgono quali risorse detenere. Invece, tu – il titolare del piano – decidi dove investire. Il custode acquisterà le risorse per il tuo piano e le conserverà fino al momento della vendita.
DISCLAIMER: Gli IRA autodiretti sono per investitori esperti con conoscenza delle classi di attività in cui stanno investendo. I custodi di SDIRA non forniscono consigli di investimento specifici oltre ai meccanismi su come detenere ciascuna classe di attività nel tuo SDIRA. Questi sono IRA specializzati che hanno molte più parti mobili e commissioni molto più elevate rispetto ai normali IRA. Pertanto, non raccomandiamo nessuno dei custodi elencati in questa guida. Invece, presentiamo queste istituzioni solo come quelle note per fornire tali servizi. Assicurati di comprendere le complessità dell'investimento attraverso un'IRA autodiretta, inclusa la consulenza con un avvocatoe un professionista degli investimenti con esperienza in SDIRA.
Ora, nella lista dei sette migliori IRA autodiretti.
Sommario
- Il Gruppo Affidati
- The Entrust Group – Caratteristiche dell'account:
- Gruppo finanziario dell'IRA
- IRA Financial Group – Caratteristiche del conto:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company – Caratteristiche dell'account:
- Società fiduciaria azionario
- Equity Trust Company – Caratteristiche del conto:
- uDirect
- uDirect – Caratteristiche dell'account:
- Dollaro Razzo
- Rocket Dollar – Caratteristiche dell'account:
- AltoIRA
- AltoIRA – Caratteristiche dell'account:
- Un IRA autodiretto è adatto a me?
Il Gruppo Affidati
Il Gruppo Affidati è uno dei fornitori SDIRA più affermati nel settore. Con sede a Oakland, in California, la società ha iniziato ad operare nel 1982 e attualmente ha 4 miliardi di dollari in beni in custodia per 22.000 investitori.
L'azienda si distingue per il gran numero di asset class in cui è possibile investire. Oltre a beni immobili, metalli preziosi e private equity, la piattaforma supporta anche: sale giochi, gallerie d'arte, piste da bowling, criptovaluta, crowdfunding, terreni migliorati o non migliorati, insediamenti vitali, energie rinnovabili, case di riposo, spazi di stoccaggio, cavalli da esposizione e persino vigneti.
Puoi anche investire in fonti energetiche alternative, come l'energia solare, eolica e idrica, nonché i biocarburanti.
Tuttavia, ciò in cui l'azienda è specializzata sono gli IRA immobiliari. È possibile detenere case unifamiliari, edifici per uffici e note ipotecari, tra gli altri investimenti relativi agli immobili.
The Entrust Group – Caratteristiche dell'account:
- Investimento minimo: Non indicato
- IRA supportati: IRA tradizionali, Roth, SEMPLICI e SEP
- Altri tipi di account supportati: Coverdell Education Savings Accounts (ESA), Conti di risparmio sanitario (HSA), e Solo 401(k) se
- Classi di asset supportate: Immobili, metalli preziosi, private equity, altri investimenti alternativi.
- Commissioni: Commissione per la creazione del conto, $ 50; commissione di transazione, $ 95 ($ 175 per gli immobili o $ 250 per gli immobili con prestiti pro-soluto; nessuna commissione di transazione per i metalli preziosi per il crowdfunding); commissioni annuali di registrazione del conto, $ 150 all'anno o fino a $ 299 per risorsa OPPURE percentuale basata sul valore dell'attività, che va dallo 0,006% allo 0,0095% (fino a un massimo di $ 1.995); commissione di elaborazione della chiusura dell'account, $ 250
- Controllo libretto degli assegni: sì
- Assistenza clienti: Dal lunedì al venerdì, dalle 8:30 alle 17:00, più accesso all'account 24 ore su 24, 7 giorni su 7 attraverso il portale clienti Entrust
- Migliore valutazione del Business Bureau: A+
Gruppo finanziario dell'IRA
A partire dal 2010 e con sede a Miami, Florida, Gruppo finanziario dell'IRA si è esteso a tutti i 50 stati. Attualmente hanno più di 28.000 clienti con oltre $ 4,6 miliardi di investimenti in asset alternativi. L'azienda ha 67 dipendenti in cinque stati e si descrive come il fornitore di SDIRA in più rapida crescita nel paese. Si descrivono anche come l'unico custode SDIRA che non addebita commissioni di transazione per effettuare investimenti.
L'azienda offre vari servizi collaborando con fornitori di terze parti. Ad esempio, Capital One fornisce servizi bancari. Tutto il denaro è detenuto con Capital One, che fornisce un'assicurazione FDIC di $ 250.000 per depositante (sebbene questa assicurazione non si estenda agli investimenti effettuati nel tuo piano). E l'investimento in criptovaluta è offerto attraverso una partnership con Gemini.
IRA Financial Group – Caratteristiche del conto:
- Investimento minimo: $ 0 (ma deve avere una carta di credito in archivio)
- IRA supportati: IRA tradizionali, Roth, SEMPLICI e SEP
- Altri tipi di account supportati: Solo 401 (k), datore di lavoro 401 (k), Keogh, piano di partecipazione agli utili, rollover 403 (b), 457 (b) o altro piano a benefici definiti/contanti, piani ROBS (rollover business startup).
- Classi di asset supportate: Immobili, criptovalute, hedge fund e fondi di private equity, privilegi fiscali e atti, metalli preziosi, imprese private e prestiti in denaro.
- Commissioni: Nessuna commissione di transazione o di gestione del conto; prezzo forfettario: vedi screenshot qui sotto.
- Controllo libretto degli assegni: sì
- Assistenza clienti: Dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 19:00, fuso orientale
- Migliore valutazione del Business Bureau: A+
Piani tariffari forfettari del gruppo finanziario IRA:
Pacific Premier Trust Company
Precedentemente noto come PENSCO, Pacific Premier Trust vanta una delle più vaste linee di risorse alternative del settore: quasi 42.000 in totale. La società afferma di essere il primo custode di risorse alternativo su Internet, avviato nel 1994. Con sede a San Francisco, l'azienda ha aperto i battenti nel 1989. Dal 2020 è una consociata interamente controllata dalla Pacific Premier Bank da 20 miliardi di dollari.
Oltre alle attività alternative, Pacific Premier Trust Company fornisce servizi di intermediazione per azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, certificati di deposito e altre attività di piani pensionistici tradizionali.
Pacific Premier Trust Company – Caratteristiche dell'account:
- Investimento minimo: $ 1.000, ma $ 5.000 per i conti che detengono beni immobili
- IRA supportati: IRA tradizionali, Roth, SEMPLICI, SEP, affidatari, ereditati e beneficiari
- Altri tipi di account supportati: Solo 401 (k) e Coverdell Education Savings Accounts (ESA),
- Classi di asset supportate: Immobili, private equity, cambiali, fondi offshore, metalli preziosi, titoli negoziabili, privilegi fiscali, parchi eolici, prestiti peer-to-peer e diritti fondiari e minerari
- Commissioni: Tariffa annuale: $ 750; commissione amministrativa: 0,30% sui primi $ 1 milione, 0,15% sui successivi $ 4 milioni e 0,10% sui saldi superiori a $ 5 milioni; servizi di elaborazione delle risorse: $ 175; tassa di registrazione del bene: $ 75; tassa di chiusura del conto, $ 225 più registrazione del bene
- Controllo libretto degli assegni: Non indicato, ma probabile
- Assistenza clienti: Dal lunedì al venerdì, dalle 7:00 alle 17:00, ora della montagna
- Migliore valutazione del Business Bureau:A+
Società fiduciaria azionario
Con sede a Westlake, Ohio, e fondata nel 1974, Società fiduciaria azionario è il più vecchio provider SDIRA in questo elenco. La società afferma di essere il custode numero uno per gli investitori immobiliari, con oltre 200.000 proprietà acquistate, vendute e finanziate. È anche una società di proprietà privata, che opera come una società fiduciaria regolamentata del South Dakota. Una terza parte indipendente li verifica e li sottopone a rigorose politiche di protezione dell'account.
Oltre alla solita gamma di beni immobili, private equity, metalli preziosi e criptovalute, Equity Trust Company offre anche investimenti in petrolio e gas, bestiame, agricoltura e terreni agricoli, diritti minerari, cavalli da spettacolo, cartelloni pubblicitari, produzioni teatrali e cinematografiche, camion di cibo, leasing di attrezzature, crediti, interessi sui diritti d'autore e accordi strutturati, tra gli altri.
Equity Trust Company – Caratteristiche del conto:
- Investimento minimo: $500
- IRA supportati: IRA tradizionali, Roth, SEMPLICI e SEP
- Altri tipi di account supportati: Conti di risparmio per l'istruzione Coverdell (ESA) e conti di risparmio per la salute (HSA), solo 401 (k) s
- Classi di asset supportate: Immobili, titoli ipotecari, cambiali, prestiti peer-to-peer, private equity ed enti, metalli preziosi, immobili fondi comuni di investimento (REIT), criptovaluta, valuta estera, fondi comuni di investimento, azioni, fondi negoziati in borsa (ETF) e altri 100 possibilità.
- Commissioni: Tassa di attivazione della domanda: $ 50; tassa annuale:vedi screenshot qui sotto;
- Controllo libretto degli assegni: sì
- Assistenza clienti: Dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 18:00, fuso orientale
- Migliore valutazione del Business Bureau:A+
uDirect
uDirect ha sede a Irvine, in California, ed è in attività dal 2009. Offrono ampie scelte di investimento senza specializzarsi in alcun tipo specifico. L'azienda enfatizza "impara e guadagna", offrendo webinar in modo che tu possa imparare al meglio come gestire la tua IRA autodiretta. Forniscono le conoscenze, gli strumenti e le informazioni necessarie per aiutarti ad avere successo con gli investimenti autodiretti, ma non promuovono alcun investimento specifico.
Kaaren Hall ha fondato l'azienda, una mamma single con oltre 20 anni di esperienza nel settore bancario ipotecario, immobiliare e nella gestione di proprietà, compresi i periodi presso Bank of America e Indymac Bank.
Rispetto ad altri custodi SDIRA, uDirect offre commissioni inferiori. C'è una tassa di installazione di $ 50 e una quota annuale di $ 50. Ma oltre a ciò, ti verranno addebitate solo le spese di archiviazione che vanno da $ 8 a $ 18 al mese molto ragionevoli.
uDirect – Caratteristiche dell'account:
- Investimento minimo: $ 325, più $ 50 per la tassa di attivazione
- IRA supportati: IRA tradizionali, Roth e SEP
- Altri tipi di account supportati: Solo 401 (k) s, conti di risparmio sanitario (HSA)
- Classi di asset supportate: Immobili commerciali, terreni non edificati, futures gestiti, REIT, effetti immobiliari, cambiali; società a responsabilità limitata, società a responsabilità limitata e società di capitali; gravami fiscali, petrolio e gas, offerte di azioni private in collocamenti, sentenze e accordi strutturati, lingotti d'oro, carta per auto, factoring, crediti e leasing di attrezzature.
- Commissioni: Tariffa annuale: $ 50; tassa di attivazione iniziale: $ 50; spese di deposito:vedi screenshot qui sotto
- Controllo libretto degli assegni: sì
- Assistenza clienti: Dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 17:00, ora del Pacifico
- Migliore valutazione del Business Bureau: A+
Spese di archiviazione uDirect:
Dollaro Razzo
Fondata ad Austin, in Texas, nel 2018, Dollaro Razzo è relativamente nuovo nel campo dei custodi SDIRA. L'azienda offre supporto via e-mail 24 ore su 24, 7 giorni su 7, oltre al supporto telefonico durante il normale orario lavorativo, qualcosa di unico nel campo della custodia SDIRA.
Offrono due piani, Core e Gold. Il piano Core istituisce una società a responsabilità limitata (LLC) per detenere i tuoi investimenti e fornire archiviazione di documenti online, controllo del libretto degli assegni, supporto e-mail e nessuna commissione di trasferimento o rollover. Non esiste un deposito minimo per aprire questo piano.
Il piano Gold include tutte le funzionalità del piano Core, ma aggiunge anche un servizio accelerato e trasferimenti, quattro bonifici annuali gratuiti, una carta di debito per conto, una LLC personalizzata, supporto prioritario, dichiarazione dei redditi per il 1099-R e Modulo IRS 5500e assistenza alla conversione Roth IRA, se necessario. Le tariffe per ciascun piano sono elencate di seguito.
Rocket Dollar – Caratteristiche dell'account:
- Investimento minimo: $0
- IRA supportati: IRA tradizionali e Roth
- Altri tipi di account supportati: Solo 401(k) se
- Classi di asset supportate: Investimenti internazionali, metalli preziosi, prestiti, cambiali, asset digitali e criptovalute, real estate, startup, crowdfunding, azioni e obbligazioni.
- Commissioni: Piano principale: $ 360 di commissione una tantum, quindi $ 15 al mese; Piano Gold: $ 600 una tantum di installazione, quindi $ 30 al mese
- Controllo libretto degli assegni: sì
- Assistenza clienti: Assistenza via email 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e contatto telefonico, dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 16:30, ora centrale
- Migliore valutazione del Business Bureau: Non valutato
AltoIRA
Nashville, con sede nel Tennessee AltoIRA fornisce investimenti alternativi per la tua IRA, con una specializzazione in criptovalute. Rendono disponibili più di 80 criptovalute attraverso la loro partnership con Coinbase.
AltoIRA offre due piani, AltoIRA, disponibile nelle versioni Pro e Starter, e AltoCryptoIRA.
Entrambe le versioni di AltoIRA sono dotate di configurazione dell'account, finanziamento dell'account, rendicontazione fiscale, consegna di dichiarazioni elettroniche e conversione Roth gratuite. A parte questo, la principale differenza tra le due versioni è la struttura delle tariffe. Per la versione Starter, c'è una commissione mensile di $ 10 o $ 100 se paghi un anno intero in anticipo.
La tariffa mensile dell'account è di $ 25 o $ 250 se paghi la versione Pro un anno intero in anticipo.
Entrambi i piani hanno una commissione di investimento privato di $ 10 o $ 50 ogni volta che si esegue un'operazione (il prezzo è di $ 10 se gli investimenti vengono acquistati e venduti tramite partner preferiti e $ 50 con altri partner). Altrimenti, c'è una commissione di investimento privato di $ 75 con il piano Pro.
Alto CryptoIRA viene fornito con gli stessi servizi offerti da AltoIRA. Pagherai una tariffa mensile che va da $ 2 a $ 25 e una commissione commerciale dell'1,5%.
AltoIRA – Caratteristiche dell'account:
- Investimento minimo: $0
- IRA supportati: IRA tradizionali, Roth e SEP
- Altri tipi di account supportati: Non indicato
- Classi di asset supportate: Criptovaluta e qualsiasi altra classe di attività non vietata dall'IRS
- Commissioni: Guarda lo screenshot qui sotto
- Controllo libretto degli assegni: No
- Assistenza clienti: Solo e-mail; contatto telefonico non indicato
- Migliore valutazione del Business Bureau: Non valutato
Tariffario AltoIRA:
Un IRA autodiretto è adatto a me?
Se stai acquistando un IRA autodiretto, dovrai stare molto attento nella scelta del custode appropriato. I custodi di SDIRA sono piccole aziende e difficilmente nomi familiari. E mentre ci sono alcune pratiche standard in tutto il settore, possono variare da un'azienda all'altra e sono del tutto sconosciute a un investitore che non ha mai lavorato con una.
Abbiamo evidenziato le società in questa guida perché sono tra i custodi SDIRA più grandi e affermati esistenti. Cinque dei sette hanno una valutazione di A+ dal Better Business Bureau. Ciò fornisce un buon barometro dell'esperienza del cliente con ciascuno.
Anche così, fai un'indagine più approfondita su una di queste società o su altre che stai prendendo in considerazione. Puoi iniziare il processo facendo a Controllo del broker FINRA. Quando lo fai, determina se ci sono reclami presentati contro l'azienda o azioni disciplinari passate o in sospeso.
Dovresti anche verificare con il Segretario di Stato dove vivi e dove è domiciliato il custode.
Puoi farlo online e indicherà se la società è in regola con il Segretario di Stato o eventuali azioni disciplinari contro la società.
Ma oltre al custode, assicurati di essere completamente a tuo agio con il processo di investimento autodiretto in risorse alternative. È molto più complicato che investire attraverso un normale piano pensionistico.