Recensione di Chime Credit Builder: un'opzione di carta protetta gratuita

Costruire una storia creditizia può essere difficile, soprattutto se sei giovane, e le strategie classiche possono essere costose e macchinose. Fortunatamente, le nuove società fintech hanno iniziato ad aggiungere servizi che possono aiutarti ad accumulare credito senza costarti una fortuna o richiedere ingenti depositi cauzionali.

Sono in grado di farlo perché costruiscono una relazione con te e hanno una migliore comprensione delle tue finanze. Le classiche carte di credito garantite raggiungono questo obiettivo richiedendo depositi di centinaia di dollari: non corrono rischi perché trattengono un deposito cauzionale di $ 500!

Chime, una società di tecnologia finanziaria, offre conti Chime che funzionano in modo simile a un conto corrente e di risparmio. Sono in grado di utilizzare tali informazioni per offrire un servizio sicuro Carta VISA Chime Credit Builder che funziona come una carta protetta.

Vuoi vedere come questo può aiutarti a creare credito? Continuare a leggere.

Sommario

1. Chi è Chime?
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2. Cos'è la carta Chime Credit Builder?
1. Come funziona la carta Chime Credit Builder?
2. Come Chime Credit Builder crea credito
3. Prezzi di Chime Credit Builder
4. Alternative al generatore di credito Chime
1. Carta di debito extra
2. Grano
5. Ne vale la pena il costruttore di crediti Chime?

Chi è Chime?

Chime è una società fintech che collabora con The Bancorp Bank per offrire servizi bancari. Bancorp Bank è assicurata FDIC (FDIC #35444) ed è in realtà la banca dietro le offerte bancarie di molte startup fintech. Alimentano oltre un centinaio di altri servizi non bancari.

Chime offre tre prodotti:

• Conto di spesa – Questo è un conto gratuito (nessun canone mensile o di manutenzione) che ha una carta di debito Visa per facilitare le tue esigenze di spesa. È simile a un conto corrente anche se ha aggiunto vantaggi come la possibilità di arrotondare le transazioni nei tuoi risparmi (se addebiti $ 1,50, trasferiranno 50 centesimi dalla tua spesa ai risparmi account).
• Conto di risparmio – Questo è un conto di risparmio senza commissioni che offre interessi simili ad altri conti di risparmio ad alto rendimento.
• Costruttore di crediti – Questo servizio è al centro di questa recensione ma il Costruttore di crediti è una carta Visa sicura emessa da Stride Bank, N.A. e ha la capacità di aiutarti a costruire credito.

Cos'è la carta Chime Credit Builder?

La carta builder Chime Credit è una carta di credito Visa protetta che puoi ottenere senza una verifica del credito. A differenza di molte altre carte di credito garantite, non è previsto alcun deposito cauzionale se si dispone di una carta di credito diretta idonea deposito - che è un deposito diretto di $ 200 o più sul tuo Conto di spesa negli ultimi 365 giorni.

Questo deposito qualificante deve essere effettuato da un datore di lavoro, da un fornitore di buste paga o da un pagatore di benefici tramite il deposito Automated Clearing House (ACH). Non può essere un trasferimento da qualcosa come PayPal o Venmo.

Se non lo possiedi, dovrai fornire un deposito cauzionale, che è standard per le carte di credito protette.

Come funziona la carta Chime Credit Builder?

Quando apri un conto Chime Credit Builder, ricevi una carta protetta che è collegata a un conto protetto Credit Builder. Devi trasferire fondi in quel conto protetto, tramite trasferimenti automatici o manualmente, e quel saldo è quanto puoi spendere con la tua carta.

Questo non è, tuttavia, un deposito cauzionale. Protegge la tua carta ma non è rinchiusa nelle casse della banca da qualche parte, puoi vederlo. Puoi trasferirlo finché è disponibile.

Quando addebiti la tua carta, Chime tratterrà quei fondi nel tuo conto protetto. Se attivi "Costruzione più sicura del credito", Chime pagherà automaticamente il tuo saldo mensile utilizzando i fondi garantiti (in pratica è il pagamento automatico). Se non lo accendi, devi farlo manualmente.

Il conto non addebita alcun interesse e richiede di pagarlo ogni mese.

Come Chime Credit Builder crea credito

È una carta di credito protetta, quindi Chime segnalerà il tuo comportamento a tutte e tre le agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Funziona proprio come ogni altra carta di credito protetta, che è ciò che molti americani usano per costruire o ricostruire la loro storia creditizia.

La carta Chime Credit Builder non ha un limite prestabilito ma è limitato dall'importo che inserisci nel tuo conto protetto. Chime non segnala l'utilizzo, quindi non influirà sul tuo punteggio al riguardo. Riporterà il tuo comportamento di pagamento e il pagamento puntuale è importante nel tuo punteggio di credito.

Prezzi di Chime Credit Builder

La carta Chime Credit Builder non ha canone annuale e non addebita interessi. L'unico requisito è che tu abbia anche un account di spesa Chime, ma non ha costi mensili o di manutenzione dell'account.

L'unico costo è che se non disponi di un deposito diretto qualificante, dovrai effettuare un deposito cauzionale. Il costo è qualsiasi interesse che avresti guadagnato su quel saldo, che dati i tassi di interesse attuali non è molto.

Alternative al generatore di credito Chime

Puoi sempre voltarti verso carte di credito garantite ma spesso richiedono un deposito cauzionale di diverse centinaia di dollari. Se non hai una cronologia, puoi sempre provare un limite basso carta di credito con marchio del negozio.

Se stai cercando un fornitore di servizi bancari tutto in uno che abbia un conto di spesa, un conto di risparmio e un prodotto Credit Builder, non sono sicuro che ci sia un'alternativa perfetta là fuori.

Eccone alcuni simili che offrono la possibilità di creare credito:

Carta di debito extra

Extra offre solo una carta di debito che si collega alla tua banca esistente, tramite Plaid, con un limite di spesa basato sul saldo del conto della tua banca. Usi la carta di debito e poi, il giorno dopo, pagano la transazione dal tuo conto bancario. Alla fine di ogni mese, riportano i tuoi acquisti totali quel mese come pagamenti a Equifax ed Experian. Fanno tutto questo per un canone mensile a partire da $ 7.

La nostra recensione completa di Extra Debit Card ha di più.

Grano

Grano è un servizio che esaminerà il tuo conto corrente e ti pre-approverà una linea di credito. Il loro slogan è che usano il tuo flusso di cassa e non il tuo credito per determinare la solvibilità. La loro linea massima è di $ 1.000, che è un massimo solido. Quindi, usi Grain come carta di credito e loro segnalano il tuo comportamento alle agenzie di credito. Se determinano che il tuo flusso di cassa non può supportare una linea non protetta, ne emetteranno una con un deposito cauzionale.

Ne vale la pena il costruttore di crediti Chime?

Se stai cercando di accumulare credito e non riesci a ottenere l'approvazione per una carta di credito tradizionale, penso che questa sia un'ottima opzione. Questa recensione si è concentrata sulla carta Credit Builder ma la nostra recensione di Chime discusso i loro conti di spesa e di risparmio, che sono anche abbastanza buoni se stai cercando una nuova banca.

Ulteriori informazioni su Chime Credit Builder

Di Jim Wang