I migliori piani di assicurazione sanitaria a breve termine per il 2021

Le cure mediche sono costose quando non sei assicurato, il che rende essenziale l'assicurazione sanitaria. Fino a quando non puoi ottenere l'assicurazione sanitaria dal tuo datore di lavoro o da un mercato governativo, la migliore assicurazione sanitaria a breve termine può colmare la tua lacuna di copertura a un costo ragionevole. Anche se non godrai dei benefici dell'assicurazione sanitaria permanente, come le condizioni preesistenti o l'assistenza alla maternità, queste polizze possono coprire le visite mediche e le cure di emergenza per meno di $ 100 al mese.

Sommario

1. Che cos'è l'assicurazione sanitaria a breve termine?
2. Quanto costa l'assicurazione sanitaria a breve termine?
1. Nessun credito d'imposta federale
3. Come funziona l'assicurazione sanitaria a breve termine?
1. Copertura individuale o familiare
2. Durata del piano
3. Franchigie del piano
4. coassicurazione
5. Vantaggi della copertura medica
6. La vista e la copertura dentale sono separate
7. Rete di copertura
8. Nessuna copertura per condizioni preesistenti
9. Nessun beneficio per l'assistenza alla maternità
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10. Copertura prescrizione limitata
11. Nessuna penale di copertura ACA
4. I migliori piani di assicurazione sanitaria a breve termine
1. UnitedHealthcare (Compagnia assicurativa Golden Rule)
2. Everest
3. Salute del pivot
4. Gruppo IHC
5. Generale nazionale
5. FAQ
6. Considerazioni finali sull'assicurazione sanitaria a breve termine

Che cos'è l'assicurazione sanitaria a breve termine?

L'assicurazione sanitaria a breve termine fornisce una copertura medica temporanea prima che tu abbia diritto all'assicurazione medica del datore di lavoro o del governo. Conosciuta anche come "assicurazione catastrofica", il suo scopo principale è quello di coprire spese mediche costose come un viaggio al pronto soccorso, un intervento chirurgico e il ricovero in ospedale.

Alcune polizze possono anche coprire visite di routine e cure preventive, ma addebitare premi più elevati. Puoi acquistare queste polizze mensilmente quando non sei assicurato o perdi i benefici esistenti. Ad esempio, potresti acquistare una polizza a breve termine per un mese o due fino a quando non inizi un nuovo lavoro. Alcuni dei motivi per ottenere un'assicurazione sanitaria a breve termine includono:

• In attesa di iscrizione aperta
• Non sono assicurati e non si qualificano per un evento di iscrizione speciale
• Cambiare datore di lavoro
• Vuoi un'alternativa COBRA a basso costo
• Compi 26 anni e non puoi più essere nel piano dei tuoi genitori
• Pensionati in attesa dell'inizio della copertura Medicare

Questa copertura può essere più economica dell'assicurazione sanitaria tradizionale, quindi potresti decidere di mantenerla prodotto assicurativo il più a lungo possibile se sei in salute e ti senti a tuo agio con una copertura ridotta benefici. Le condizioni preesistenti non sono ammissibili, ad esempio. A seconda del tuo stato e delle opzioni del piano, è possibile avere una copertura a breve termine fino a 36 mesi.

Quanto costa l'assicurazione sanitaria a breve termine?

I piani sanitari a breve termine non si qualificano per alcun credito d'imposta come un piano di cambio federale acquistato da healthcare.gov. Ma il costo può essere notevolmente più economico di un piano Marketplace se i tuoi crediti d'imposta sono minimi. Ecco alcune citazioni di esempio per un uomo non fumatore di 35 anni:

• Fornitore a breve termine n. 1: $ 61,50
• Fornitore a breve termine n. 2: $ 88,50
• mercato governativo: $ 418

Dettagli del preventivo di esempio: questi premi mensili stimati sono per una franchigia di $ 5.000 e un beneficio di coassicurazione 60/40 (si paga il 40% delle spese ammissibili dopo la franchigia). Le polizze possono costare tra $ 200 e $ 300 al mese per un piano individuale quando si desidera un basso $ 1.000 franchigia e generosa prestazione di coassicurazione in cui l'assicuratore paga all'80% o al 100% della franchigia post-deducibile bilancia.

Ogni provider offre una varietà di piani, quindi dovrai dedicare alcuni minuti a confrontare i vantaggi per ottenere la massima copertura al miglior prezzo. Oltre al premio mensile di 30 giorni, puoi anche aspettarti una quota di iscrizione una tantum. Questa commissione è solitamente compresa tra $ 20 e $ 50.

Nessun credito d'imposta federale

Purtroppo, i piani a breve termine non si qualificano per i sussidi fiscali federali. A seconda del tuo reddito annuo, potresti avere diritto a un sussidio di credito d'imposta premium su un piano Marketplace (purtroppo, i piani a breve termine non si qualificano per l'imposta federale sussidi.) Tuttavia, le polizze a breve termine possono ancora essere significativamente più economiche se sei disposto a rinunciare a determinati benefici di copertura, anche se hai diritto a un sussidio.

Come funziona l'assicurazione sanitaria a breve termine?

Come l'assicurazione sanitaria tradizionale, puoi acquistare polizze a breve termine per questi servizi:

• Medico: Visite di emergenza, cure ospedaliere, farmaci da prescrizione (solo ricovero), telemedicina e malattie critiche
• Dentale: Servizi preventivi, di base e maggiori
• Visione: Visite oculistiche, occhiali e lenti a contatto

Come per l'assicurazione a lungo termine, dovrai acquistare polizze aggiuntive per prestazioni dentistiche e oculistiche. Ma almeno è possibile ottenere la copertura in qualsiasi momento. Inizi il processo di acquisto dell'assicurazione inserendo il tuo codice postale per visualizzare i fornitori disponibili. Devi anche decidere se hai bisogno di una copertura individuale o familiare per vedere il prezzo accurato del piano. Una volta scelto un piano, puoi pagare la copertura e ottenere immediatamente la copertura per nuovi eventi. Possono essere applicati periodi di attesa per le principali procedure con piani odontoiatrici e oculistici.

Copertura individuale o familiare

È possibile stipulare polizze solo per sé e anche per gli altri componenti il ​​proprio nucleo familiare. Puoi aggiungere l'età del tuo coniuge e delle persone a carico per aggiornare i tuoi prezzi. Per i piani famiglia, confrontare i vantaggi della copertura e le franchigie, in modo da comprendere la franchigia e i vantaggi della coassicurazione. Ci possono essere alcune restrizioni di ammissibilità in base all'età.

Ad esempio, gli adulti hanno diritto alla copertura solo fino all'età di 64 anni e devono quindi richiedere Medicare. I bambini potrebbero anche dover avere due anni o più per essere idonei. Ogni piano è sottoscritto dal punto di vista medico, quindi ogni persona assicurata deve superare un questionario sanitario di base. Poiché le condizioni preesistenti non sono ammissibili, la qualificazione può essere relativamente facile. Potresti non qualificarti se ti è stata recentemente negata l'assicurazione o hai superato un certo peso.

Durata del piano

La durata del tuo piano può anche determinare il tuo premio mensile. La maggior parte dei fornitori ha due diversi piani tariffari:

• Sei mesi o meno
• Fino a 12 mesi

Termini più brevi possono comportare premi più economici, quindi scegli il piano tariffario di sei mesi se hai bisogno di una copertura del gap solo per alcuni mesi. Puoi selezionare una data di inizio e di fine specifica per ottenere il prezzo totale che pagherai. Se decidi di annullare anticipatamente la copertura, potresti ottenere un rimborso per il periodo rimanente. Avrai la possibilità di pagare mensilmente o effettuare un pagamento anticipato una tantum. Confronta il costo totale per vedere se puoi ottenere uno sconto pagando in anticipo se lo hai ulteriore risparmio.

Franchigie del piano

Il tuo premio mensile dipende dai vantaggi della copertura, dalla durata del piano e dalla franchigia del piano come l'assicurazione normale. A seconda del fornitore, la tua franchigia può essere a partire da $ 1.000 o fino a $ 15.000. I vantaggi della coassicurazione non entreranno in vigore finché non pagherai la franchigia per compensare l'importo residuo della fattura. Sebbene una franchigia più elevata riduca i costi del piano, è necessario spendere di più in anticipo prima che la compagnia di assicurazioni inizi a intervenire.

coassicurazione

Dopo aver raggiunto la tua franchigia annuale, la compagnia assicurativa inizia a pagare parte del saldo residuo con la tua prestazione in coassicurazione. Ad esempio, un vantaggio in coassicurazione 50/50 significa che paghi il 50% del saldo e il fornitore paga l'altro 50%. Un livello di coassicurazione 80/20 significa che paghi il 20% delle spese mediche. Dopo aver raggiunto il limite massimo di spese vive, la compagnia di assicurazione copre i costi rimanenti.

Vantaggi della copertura medica

Molto probabilmente avrai diversi piani tra cui scegliere. È anche importante confrontare diversi fornitori per assicurarti di ottenere il prezzo migliore per i vantaggi desiderati. Alcuni dei vantaggi aggiuntivi da confrontare includono:

• Visite mediche e cure preventive (malattie e infortuni)
• Farmaci da prescrizione (ricoverati e ambulatoriali)
• Cure ospedaliere
• Cure ambulatoriali

La maggior parte dei piani non copre le cure di routine. Di conseguenza, molto probabilmente pagherai di tasca tua per le cure primarie e le visite mediche.

La vista e la copertura dentale sono separate

L'assicurazione a breve termine non fornisce vantaggi dentali e oculistici. Alcuni piani potrebbero offrire un pacchetto che può essere più economico rispetto all'acquisto di ciascuna polizza à la carte. Tuttavia, queste politiche non vengono fornite con il datore di lavoro o scambiano piani medici. La buona notizia è che puoi acquistare una copertura aggiuntiva. Se lo fai, potresti essere in grado di mantenere la copertura dentale e oculistica quando otterrai di nuovo l'assicurazione medica a lungo termine. Un sito web di confronto assicurativo può anche aiutarti a trovare le migliori tariffe per la vista e la copertura dentale.

Rete di copertura

Se hai un medico di famiglia preferito, puoi vedere quali piani assicurativi a breve termine coprono. Poiché i benefici della copertura per le cure di routine sono relativamente scarsi, le tue visite potrebbero essere di tasca tua fino a quando non tornerai a un piano permanente. Ma può comunque valere la pena confrontare le reti di fornitori per massimizzare i vantaggi con un medico di cui ti fidi.

Nessuna copertura per condizioni preesistenti

Sebbene sia possibile ottenere una copertura istantanea per nuovi incidenti medici, questa assicurazione non copre condizioni preesistenti come l'assicurazione sanitaria permanente. Se ti capita di trovare un piano che offre una certa copertura, gli importi dei benefici sono relativamente minimi. Un altro potenziale svantaggio è il rinnovo della polizza dopo aver cercato cure mediche nel termine della polizza originale. Eventuali spese di follow-up potrebbero non essere ammissibili perché sono per una condizione preesistente.

Di conseguenza, questa assicurazione non è una soluzione a lungo termine se tu o un membro della famiglia avete bisogno di una copertura preesistente. Se hai una condizione attuale o precedente, dovresti ricercare il periodo di attesa dall'ultima volta che hai ricevuto il trattamento in modo che le cure future possano essere di nuovo una nuova condizione. Questo periodo è solitamente compreso tra 2-5 anni e varia a seconda dello stato. Altri eventi scoperti possono includere:

• Spese eccedenti la Spesa Massima Ammissibile (MAE)
• Incidenti avvenuti fuori dagli Stati Uniti
• Maternità
• Trattamento non necessario dal punto di vista medico
• Un infortunio o una malattia autoinflitta o durante un'attività criminale, un'occupazione pericolosa o uno sport intercollegiale

Nessun beneficio per l'assistenza alla maternità

Sfortunatamente, i piani a breve termine sono tutt'altro che un'eccellente opzione di copertura sanitaria per l'assistenza alla maternità. L'assistenza alla maternità per le future mamme in attesa sarà molto probabilmente una condizione preesistente non idonea alla copertura.

Copertura prescrizione limitata

I piani medici a breve termine in genere coprono solo le prescrizioni ricevute durante i ricoveri coperti. Tuttavia, potresti essere in grado di ottenere sconti per i farmaci ambulatoriali. Per i farmaci che non sono coperti, considera l'utilizzo Ottieni ricompense per risparmiare sulla medicina.

Nessuna penale di copertura ACA

I piani sanitari a breve termine sono un'opzione di assicurazione sanitaria legittima che esiste da anni. Ma, sfortunatamente, questi piani possono essere meno attraenti dopo l'approvazione dell'Affordable Care Act (Obamacare) perché questi piani non soddisfacevano il mandato individuale. Se sei rimasto troppo a lungo senza un piano di assistenza sanitaria conforme all'ACA o hai un'esenzione qualificante, pagherai una commissione per il pagamento della responsabilità condivisa sulla tua dichiarazione dei redditi federale.

legislatori federali abrogato il mandato individuale a partire dall'anno fiscale 2019 in modo da poter avere una polizza a breve termine senza preoccuparsi di una sanzione IRS. Sebbene il governo federale non richieda più una copertura assicurativa sanitaria minima, il tuo stato potrebbe avere un mandato. In tal caso, avere una polizza a breve termine per troppo tempo può comportare una commissione.

I migliori piani di assicurazione sanitaria a breve termine

A differenza di un datore di lavoro che potrebbe offrire solo uno o due fornitori di assicurazioni mediche, molto probabilmente hai diverse opzioni per trovare la migliore copertura e prezzi a breve termine. Qui ci sono diversi fornitori che possono offrire piani nel tuo codice postale.

UnitedHealthcare (Compagnia assicurativa Golden Rule)

La maggior parte delle persone riconosce UnitedHealthcare per offrire una copertura medica tradizionale. Inoltre, il vettore fornisce polizze a breve termine sottoscritte dalla Golden Rule Insurance Company. Polizze a breve termine da 1-12 mesi sono disponibili nella maggior parte degli stati. È anche possibile ottenere una copertura fino a 36 mesi con un piano TriTerm Medical. Potrebbe essere necessario rinnovare il piano annualmente per mantenere la copertura. Alcuni degli altri prodotti che puoi acquistare includono:

• Dentale
• Visione
• Ospedale e Medico (esami benessere e visite ambulatoriali)
• Telesalute
• Assicurazione complementare per infortuni e ricoveri

Dovrai vedere se il tuo fornitore di cure primarie è nella rete di servizi. Fortunatamente, non avrai bisogno di un rinvio per visitare gli specialisti.

Perché ci piace l'assicurazione a breve termine UnitedHealthcare

• Polizze a breve termine fino a 12 mesi
• Polizze a medio termine fino a 36 mesi (TriTerm)
• Add-on supplementari per la salute

Everest

Un Termine di assicurazione Everest FlexHealth la polizza fornisce una copertura medica a breve termine fino a 6 mesi o 12 mesi. Il tuo piano può coprire le visite dell'ambulatorio medico e gli esami fisici annuali con un copay di $ 50. Hai anche la possibilità di scegliere qualsiasi fornitore di cure primarie (PCP) che desideri. È inoltre possibile acquistare queste polizze integrative:

• Dentale
• Visione
• Lesioni accidentali

Perché ci piace l'Everest?

• Copertura fino a 12 mesi (364 giorni)
• Può utilizzare qualsiasi fornitore di cure primarie
• Può fare copays (invece di coassicurazione) per le visite mediche
• Alcune polizze integrative

Salute del pivot

Salute del pivot ti consente di personalizzare le opzioni del tuo piano rispondendo a cinque domande per consigliare una politica per le tue esigenze sanitarie. Il tuo piano potrebbe coprire queste spese:

• Visite mediche
• Laboratori o test
• Farmaci da prescrizione
• Visite ospedaliere
• Visite al pronto soccorso

Puoi quindi parlare con un agente per telefono o chat dal vivo per confrontare le opzioni del tuo piano e rispondere alle tue domande sulla copertura.

Perché ci piace Pivot Health?

• Può facilmente personalizzare i piani sanitari
• Assistenza telefonica e live chat advisor
• Consulenze di telemedicina gratuite e illimitate

Gruppo IHC

Il Gruppo IHC offre una varietà di prodotti assicurativi oltre alla copertura medica a breve termine. Puoi acquistare piani con una durata massima di 12 mesi e gli importi massimi dei benefici possono arrivare fino a $ 2 milioni.

Alcuni fornitori possono limitare il beneficio massimo a $ 1 milione o meno. Il tuo piano può anche offrire un copay sulle prescrizioni ambulatoriali, mentre altre piattaforme possono fornire solo uno sconto in farmacia. Ad esempio, il tuo copay per i farmaci generici può essere solo di $ 20. Sono disponibili anche diverse polizze integrative.

Perché ci piace il gruppo IHC

• Importi massimi di copertura elevati
• Può ottenere prestazioni di prescrizione ambulatoriale
• Diversi prodotti assicurativi complementari

Generale nazionale

Generale nazionale piani possono aiutare a ridurre le seguenti spese mediche:

• Visite mediche
• Cure preventive
• Pronto soccorso
• Copertura in ambulanza
• Cure urgenti

I periodi di copertura vanno da 30 giorni a un anno e di solito iniziano il giorno successivo. A differenza di altre piattaforme assicurative, dovrai inviare il tuo numero di telefono anziché un indirizzo e-mail per ottenere un preventivo iniziale. Se non vuoi ricevere telefonate, prendi in considerazione un altro servizio.

Perché ci piace il generale nazionale?

• Termini di copertura fino a 1 anno
• Franchigie flessibili e coassicurazione

FAQ

Ecco alcune domande comuni sull'assicurazione medica a breve termine.

Considerazioni finali sull'assicurazione sanitaria a breve termine

La migliore assicurazione sanitaria a breve termine è economica e può proteggere le tue finanze in caso di emergenza medica. Queste politiche possono aiutarti a navigare negli eventi della vita quando non hai accesso alla copertura tradizionale. Assicurati di confrontare la franchigia e la coassicurazione giuste per il tuo potere di spesa e le tue esigenze mediche.